Může být velmi nepříjemné, když vám banka odmítne otevřít účet. Mít bankovní účet má mnoho funkcí, od výběru peněz z bankomatu až po placení účtů.
Může vás napadnout mnoho různých důvodů, proč to banka může udělat. Jedním z hlavních důvodů jsou důkazy o špatné správě vašich předchozích účtů.
Jak se banky dozvědí o vašich pochybných záznamech z minulosti? Zde přichází ke slovu agentura pro hlášení účtů.
Předtím, než vám dovolí otevřít si účet nebo s vámi provádět finanční transakce, chtějí finanční instituce jistě ověřit, zda váš předchozí účet nebyl „zrušen z důvodu“, tedy zda vám banka nezrušila účet kvůli něčemu, co jste provedli.
Early Warning Services neboli EWS je přední úvěrová agentura, která může banku informovat o předchozím špatném zacházení s účty a může vám zabránit v založení účtu.
Níže uvádíme stručný návod, co je to EWS, jak může ovlivnit vaši bankovní budoucnost a jak tomu můžete zabránit. Přečtěte si, jak se můžete s EWS lépe vypořádat:
Obsah
- O službách včasného varování
- EWS screening – jak funguje
- Jak může EWS ztížit vaše bankovní aktivity
- Klíčové rozdíly mezi EWS, ChexSystem a TeleCheck
- Přístup k vaší EWS zprávě
- Podání solidní sporné žádosti
- Vyhnutí se podvodům spojeným s EWS
- Závěr
O službě Early Warning Services (EWS)
Stejně jako úvěrový úřad je i služba Early Warning Services (EWS) spotřebitelskou zpravodajskou agenturou. Místo údajů o splátkách kreditních karet a půjček však EWS poskytuje zprávy o běžných a spořicích účtech spotřebitelů.
EWS byla vytvořena velkými společnostmi v bankovním sektoru, včetně Chase, Capital One, Bank of America a Wells Fargo. Smyslem je předcházet podvodům a snižovat rizika.
Zatímco ostatní agentury podávající zprávy o účtech, jako jsou ChexSystems a TeleCheck, se zaměřují na špatné hospodaření, jako je přečerpání nebo vypisování šeků na uzavřené účty, EWS se specializuje na odhalování podvodné činnosti. Systém agentury sleduje negativní interakce s bankami. Mohou zahrnovat podvody, padělání, pozměňování šeků, padělání atd.
Pokud EWS odhalí vaše jméno, můžete se dostat do velké finanční nevýhody.
Ačkoli systém skvěle pomáhá bankám a finančním institucím při prověřování žádostí, může těmto osobám způsobit finanční spoušť. Naštěstí existují způsoby, jak detekci EWS obejít a dokonce své jméno z jejich systému dostat.
EWS Screening – jak funguje
Early Warning Services je celostátní agentura pro podávání zpráv o úvěrech, která dodržuje předpisy zákona o spravedlivém podávání zpráv o úvěrech (FCRA).
Finanční instituce, jako jsou banky a úvěrová družstva, si jejich služby předplácejí. Zajišťuje prověřování nových žadatelů a dokonce i současných majitelů účtů.
Jak bylo uvedeno výše, agentura prověřuje, zda v minulosti nedošlo k podvodnému jednání, včetně padělání, pozměňování šeků, check kitingu apod. Smyslem je ujistit se, že žadatel má čistou minulost a že je vhodným kandidátem pro provádění finančních transakcí. Proces prověřování může probíhat online, telefonicky nebo u pokladního okénka.
Ačkoli EWS nezohledňuje úvěrovou historii jednotlivce, podrobněji se zabývá jeho finanční aktivitou. Informace může konzultovat s různými bankami nebo jinými relevantními institucemi třetích stran.
EWS většinou kontroluje vkladové účty a způsob jejich využívání. Agentura se snaží být neutrální. Proto nezahrnuje pouze záznamy o negativních aktivitách, ale také záznamy o pozitivních aktivitách. To poskytuje finanční instituci důkladný přehled a pomáhá jí činit lepší rozhodnutí.
Ačkoli se agentura snaží být přesná a při shromažďování údajů dbá zvýšené opatrnosti, existují způsoby, jak můžete její tvrzení zpochybnit aspekty zpráv, s nimiž nesouhlasíte. Cílem zprávy také není dát klientovi jasné pokyny „ano/ne“. Jejím smyslem je pomoci finančním institucím poskytovat klientům vhodné produkty a cítit se při tom pohodlně.
Pro jednotlivce však může mít zpráva obrovský dopad. Čtěte dále.
Jak může EWS ztížit vaše bankovní aktivity
Největší negativní dopad může mít zpráva EWS na jednotlivce v tom, že mu neumožní otevřít bankovní účet.
Navíc může vést i ke zrušení účtu po jeho otevření.
Ačkoli nemusíte plánovat padělání měny, i drobné pochybení, jako je například dluh na malém poplatku bance, může vést k negativnímu hlášení v systému EWS, přestože jste nyní částku zaplatili.
V případě negativního záznamu v systému EWS máte zpravidla dvě možnosti. Buď můžete vyčkat, nebo se můžete rozhodnout pro bankovní účet druhé šance.
Bankovní účet druhé šance, jak název napovídá, vám pomůže otevřít si účet i přes vady. Není však bez nevýhod. Banka si například za otevření tohoto účtu účtuje poplatek. Také úvěrová politika je poměrně nepřiměřená.
Klíčový rozdíl mezi EWS, ChexSystems a TeleCheck
EWS, ChexSystems a TeleCheck jsou tři instituty, které sledují finanční záznamy klientů při žádosti o bankovní účet. Lidé o nich zpravidla nevědí, dokud jejich žádost o účet není zamítnuta.
Ačkoli všechny tři slouží stejnému účelu, tedy odhalování podvodů, zásadní rozdíl spočívá ve způsobu, jakým tyto informace bance předkládají.
EWS předkládá finanční informace na jednoduchém formuláři. ChexSystems má v dolní části navíc hodnotící část.
TeleCheck obsahuje kromě těchto dvou funkcí také rizikové skóre.
Je velmi důležité vědět, kterou službu vaše banka používá, abyste si podle toho mohli vytvořit plán sporů.
Přístup ke zprávě EWS
Poté, co zjistíte, že jde o negativní výpis EWS, který vám brání v otevření účtu, je na čase, abyste získali přístup ke své bezplatné zprávě. Zpráva by jasně obsahovala podrobnosti o vašem údajném negativním finančním chování.
Pokud zjistíte, že jsou nepřesné, můžete okamžitě podniknout kroky k nápravě.
Pro získání bezplatné kopie můžete navštívit stránku služeb pro spotřebitele EWS. Postup je velmi jednoduchý. Jediné, co musíte udělat, je stáhnout si identifikační formulář z jejich webových stránek, vyplnit jej a zaslat tento formulář zpět.
Vyplněný formulář můžete buď zaslat poštou na jejich adresu (uvedenou níže), nebo si můžete vytvořit účet na jejich portálu na adrese consumerservices.earlywarning.com a poslat jim e-mail na adresu [email protected].
Posílací adresa:
Early Warning
Attn: Consumer Services Department 16552 N. 90th Street
Scottsdale, AZ 85260
Zpráva bude obsahovat jasné důvody, proč bylo vaše jméno zařazeno. Obsahuje také všechny předchozí spory a podrobnosti o tom, zda byly zamítnuty. Banka tak získá představu o vašich reakcích na obvinění v minulosti.
Podání solidní sporné pohledávky
Služba Early Warning Service může proti vám uchovávat informace po několik let. Po obdržení bezplatné zprávy můžete zjistit, že informace jsou nepřesné nebo že již neodpovídají skutečnosti, například jste zaplatili dávno splatný dluh, ale stále se zobrazuje.
Jestliže je to váš případ, je čas připravit spornou pohledávku, aby byly tyto informace odstraněny.
Níže uvádíme kontrolní seznam toho, co může být požadováno:
- Vaše identifikační číslo spotřebitele
- Popis informací, které zpochybňujete, jako jsou čísla účtů a ABA
- Důvod zpochybnění
- Podrobnosti o každém zpochybnění na samostatném listu papíru
- Relevantní údaje o účtu
- Kopie podpůrných dokumentů na podporu vašeho tvrzení
Odpověď od EWS dostanete do 30 dnů. Pokud společnost uzná doklady za pravé, negativní výpis odstraní.
Pokud společnost vaši žádost neschválí, budete muset podat námitku. To bude znamenat, že si banka při posuzování vaší žádosti udělá vlastní úsudek. Žádost o vyvrácení by neměla obsahovat žádné názvy firem ani vulgární výrazy.
Vyhněte se podvodům spojeným s EWS
Měli byste vědět, že EWS je také cílem zločinců, kteří chtějí zneužít zoufalé lidi. Zde je několik způsobů, jak můžete rozpoznat nekalé úmysly:
Především si uvědomte, že EWS si nikdy neúčtuje poplatky – zpráva je zcela zdarma. Existují tisíce webových stránek, které tvrdí, že poskytují služby EWS. Mohou vám účtovat poplatek za vyžádání zprávy. Dejte si na tyto subjekty pozor!“
Podvody s vymáháním dluhů jsou také poměrně časté. Existují společnosti, které vás mohou kontaktovat za účelem vymáhání peněz jménem EWS. V takovém případě musíte tuto společnost okamžitě nahlásit Úřadu pro finanční ochranu spotřebitelů.
Existují také společnosti, které lživě tvrdí, že mohou vaším jménem podat spor a dosáhnout odstranění vad z vaší zprávy EWS. Buďte obzvláště opatrní, když tvrdí, že zaručují výsledky. Uvědomte si, že pokud jde o odstranění negativního záznamu v EWS, neexistuje ŽÁDNÁ ZÁRUKA.
Vhodnější by bylo jednat přímo s EWS a spor podat sami.
Závěr
Ačkoli služby včasného varování poskytují finančním institucím skvělý způsob, jak ověřit finanční důvěryhodnost žadatelů, někdy může dojít k chybám. Pokud jste se ocitli na špatné straně, musíte okamžitě jednat.
Dobrou zprávou je, že nepřesné informace ze zprávy EWS můžete napravit tím, že podáte spor přímo u nich. Pokud je váš nárok oprávněný, negativní záznam bude odstraněn a vy si budete moci snadno otevřít bankovní účet.
Také si musíte dát pozor na podvodné společnosti, protože vás mohou zneužít.