Co je to formulář o vyloučení řidiče?

Při sjednání pojištění vozidla nejste pojištěni pouze vy. Na každého člena rodiny, který může legálně řídit, se vaše pojistná smlouva rovněž vztahuje, nebo jej do ní můžete přidat jako jmenovitě pojištěného, aby se podílel na vašem pojištění. Každý, komu dáte svolení k řízení vozidla, je rovněž pojištěn vaší pojistnou smlouvou.

Existuje však mnoho důvodů, proč chcete někoho z pojištění vyloučit: Jmenovitě, pokud se dotyčná osoba stala účastníkem mnoha nehod, nasbírala přestupky při jízdě nebo řízení pod vlivem alkoholu, nebo je prostě nezkušená za volantem. Mít takovou osobu v pojistné smlouvě může výrazně zvýšit pojistné, protože pro pojišťovnu představuje větší riziko.

Pokud chcete někoho vyloučit z pojištění vozidla, musíte u pojišťovny vyplnit formulář o vyloučení řidiče. Tento dodatek, známý také jako „formulář o vyloučení jmenovaného řidiče“ nebo „formulář o vyloučení provozovatele“, může snížit vaše pojistné, pokud je ve vašem státě povolen a pojišťovna jej nabízí.

Pokud však vyloučený řidič přesto řídí pojištěné vozidlo a způsobí nehodu nebo jinak poškodí vozidlo, pojišťovna pojistné plnění nevyplatí. Případné náklady budete muset uhradit z vlastní kapsy, což může být velmi nákladné.

Přečtěte si další informace o formuláři pro vyloučení řidiče:

• Na koho se vztahuje pojištění vozidla

• Jak funguje vyloučení řidiče

• Jak vyplnit formulář o vyloučení řidiče

• Proč byste měli chtít vyloučit řidiče z pojištění

• Co je třeba udělat? se stane, když vyloučený řidič způsobí nehodu

• Odstranění vyloučení řidiče

• Alternativy k vyloučení řidiče

Kdo je krytý pojištěním vašeho vozidla

K pochopení vyloučení řidiče, musíte pochopit, na koho se vztahuje vaše pojistná smlouva na auto. Pojišťovny autopojištění používají různé termíny pro rozlišení jednotlivých osob, které mohou získat pojistné krytí.

Vy, jmenovitě pojištěný nebo pojistník

Jste pojistníkem vaší pojistné smlouvy na auto. Můžete být také nazýván „jmenovaný pojištěný“. Vaše jméno je uvedeno na deklaračním listu na začátku pojistné smlouvy.

Rodinní příslušníci

Všichni rodinní příslušníci žijící ve vaší domácnosti jsou kryti vaší pojistnou smlouvou. V závislosti na vašem státě a také na vaší pojišťovně může být automaticky pojištěn váš manžel/manželka a vaše způsobilé děti, nebo mohou být přidáni jako jmenovitě pojištěný.

Další jmenovitě pojištěné osoby

Kdokoli žijící ve vaší domácnosti může být přidán jako jmenovitě pojištěný, například váš spolubydlící nebo partner.

Jmenovaní řidiči

Vaším pojištěním jsou pojištěni i řidiči, kteří používají vaše pojištěné vozidlo s vaším svolením, například váš soused, který si ho půjčí na cestu do obchodu.

Jak funguje výluka řidiče

Každý, kdo je vyloučen na formuláři výluky řidiče, nebude mít v rámci pojistné smlouvy na pojištění vozidla nárok na pojistné plnění v důsledku nehody, kterou způsobí při řízení vašeho vozidla. To znamená, že pokud například vyloučený řidič někoho srazí a způsobí mu zranění nebo škodu na majetku v hodnotě 10 000 USD, můžete mít na krku celých 10 000 USD. Za normálních okolností by účet převzalo vaše pojištění vozidla.

Ve státech, které vyžadují, abyste měli pojištění vozidla, si vyloučení řidiči musí zakoupit vlastní pojistnou smlouvu, aby mohli řídit.

V mnoha státech nicméně není vyloučení řidiče povoleno. Každý člen vaší domácnosti, který řídí vaše auto, i ten nejhorší řidič, bude muset být do vaší pojistné smlouvy přidán. V jiných státech je vyloučení řidiče povoleno, ale pouze pro havarijní a komplexní pojištění; pojištění odpovědnosti z provozu vozidla se na vyloučeného řidiče stále vztahuje.

Mnoho dopravců navíc vyloučení řidiče neumožňuje, i když to váš stát jinak umožňuje. Z tohoto důvodu byste si měli promluvit s licencovaným odborníkem na pojištění u společnosti Policygenius a zjistit, zda ve vašem státě existuje pojistná smlouva na pojištění vozidla, která umožňuje vyloučení řidiče. Tento zprostředkovatel vám také může pomoci s přípravou a vyplněním formuláře o vyloučení řidiče.

Jak vyplnit formulář o vyloučení řidiče

Chcete-li někoho vyloučit z pojištění vozidla, musíte u svého pojistitele vyplnit formulář o vyloučení řidiče. Formulář o vyloučení řidiče může obsahovat všechny nebo některé z těchto součástí:

• Vaše jméno

• Číslo pojistné smlouvy

• Značka a model pojištěného vozidla, nebo popis vozidla

• Jména všech vyloučených řidičů

• Data narození vyloučených řidičů

• Čísla řidičských průkazů vyloučených řidičů

Možná budete moci formulář odeslat online na webových stránkách pojišťovny, ale jiné pojišťovny mohou vyžadovat, abyste formulář poslali poštou nebo faxem.

Proč byste chtěli vyloučit řidiče z pojištění

Vyloučení řidiče může vést ke snížení pojistného pro pojistníka, pokud je vyloučený řidič považován za vysoce rizikového, ale není to zaručeno. Existuje však několik dalších důvodů pro vyloučení.

Vyloučený řidič je vysoce rizikový

Mezi vysoce rizikové řidiče patří např:

• Lidé s mnoha přestupky v dopravě, řízením pod vlivem alkoholu nebo kteří jinak porušili zákon

• Lidé, kterým byl zadržen řidičský průkaz, a to i z důvodů, které nemají nic společného s řízením

• Nezkušení řidiči, jako jsou teenageři, mladí řidiči a všichni, kteří právě získali řidičský průkaz

• Lidé, kteří podávají příliš mnoho žádostí o pojistné plnění z autopojištění

Pojišťovna to vyžaduje

Pojišťovna může požadovat, abyste vyloučili určité řidiče z pojištění. To bude záviset na postupech pojišťovny a na řidičské historii dotyčné osoby.

Tato osoba neřídí

Podáním formuláře o vyloučení řidiče pro osobu, která neřídí, dáváte pojišťovně najevo, že tato osoba sice s vámi žije a má přístup k vozidlu, ale nepotřebujete pro ni pojištění. Pravděpodobně by to nesnížilo vaše pojistné tak, jako vyloučení rizikového řidiče, ale za pokus to stojí.

Je-li tato osoba zdravotně postižená nebo z jiného důvodu neschopná řídit vozidlo, nemusíte ani vyplňovat formulář o vyloučení řidiče; stačí, když to pojišťovně sdělíte při uzavírání pojistné smlouvy.

Z dlouhodobého hlediska však může být v případě, že neřidič je schopen a smí legálně řídit vozidlo, výhodnější přidat ho do pojistné smlouvy. To proto, že v případě nouze by se neřidič mohl snadno stát řidičem a hrozí mu opravdu vysoké pokuty za jízdu bez pojištění.

Vyloučený řidič je krytý jinou pojistnou smlouvou

Pokud je řidič krytý jinou pojistnou smlouvou na auto, můžete ho vyloučit ze své vlastní pojistné smlouvy, pokud neplánuje řídit vaše auto. Stejně jako v případě výše uvedeného může mít tato skutečnost zanedbatelný vliv na výši vašeho pojistného, pokud vůbec nějaký má.

Co se stane, když vyloučený řidič způsobí nehodu

Vyloučený řidič řídil vaše auto

Pokud jste vyloučili řidiče ze své pojistné smlouvy, ale on nebo ona přesto řídí auto a způsobí nehodu, může se stát několik věcí:

• Vaše pojistné se pravděpodobně zvýší bez ohledu na to, zda jste vyloučenému řidiči dali souhlas k používání vašeho auta.

• Pokud žijete ve státě, kde je škoda zaviněna (tzv. deliktní stát), můžete být vy nebo vyloučený řidič zcela povinni uhradit škodu z vlastní kapsy a pojišťovna na ni nijak nepřispěje.

• Pokud žijete ve státě bez zavinění, měla by každá strana hradit své náklady z pojištění ochrany osob (PIP), ale druhá strana může za určitých omezených okolností stále žalovat vás nebo vyloučeného řidiče.

• Vaše havarijní a komplexní pojištění škodu nepokryje, takže budete muset zaplatit opravu škody nebo výměnu vozidla z vlastní kapsy.

Jste poškozeným při nehodě s vyloučeným řidičem

Pro případy, kdy je řidič vyloučen z pojistné smlouvy majitele vozidla a nemá na vozidlo žádné pojistné krytí:

• Ujistěte se, že máte pojištění nepojištěného řidiče (UIM, známé také jako pojištění nepojištěného řidiče), které vám uhradí škody na zdraví nebo majetku, pokud viník nehody nemá dostatečné pojistné krytí.

• Pokud nemáte UIM, můžete mít smůlu, protože pojištění vozidla viníka není povinno platit vaše účty.

• Měli byste však být schopni žalovat vyloučeného řidiče a dokonce i pojištěného uvedeného v pojistné smlouvě, zejména pokud můžete prokázat, že vyloučený řidič měl povolení k řízení od pojistníka.

Jste vyloučený řidič a způsobíte nehodu

Jestliže jste vyloučený řidič, můžete dostat pokutu ve výši desítek tisíc dolarů za jízdu bez pojištění, pokud se nehoda stala ve státě, který vyžaduje pojištění vozidla. A to navíc ke všem škodám, za které jste odpovědný, až po účty za lékařské ošetření vozu druhého řidiče a vlastní opravy jmenovaného pojištěného, které by jinak byly hrazeny z havarijního pojištění a povinného ručení.

Odstranění vyloučení řidiče

Jakmile vyplníte formulář o vyloučení řidiče, platí i nadále při každém obnovení pojistky, stejně jako v případě, že je pojistka pozastavena a později obnovena nebo jinak změněna. Veškeré budoucí pojistné krytí podle této pojistné smlouvy bude nadále obsahovat tuto výluku.

Pokud chcete výluku odstranit, musíte o to požádat pojistitele vozidla. Pojišťovna může požadovat dokumentaci prokazující, že řidič v minulosti prokázal bezpečnou jízdu, zejména pokud to byla pojišťovna, kdo o výluku požádal jako první. Možná budete muset řidiče přidat jako jmenovitě pojištěného a vaše pojistné se může zvýšit.

Alternativy k vyloučení řidiče

Pokud nechcete předkládat formulář o vyloučení řidiče, může být možné řidiče z pojištění vyjmout, aniž byste ho trvale vyloučili. To můžete chtít udělat v případě, že daná osoba již není vaší závislou osobou, např. syn nebo dcera, kteří právě dokončili vysokou školu a mají vlastní autopojištění. Pravděpodobně tak získáte nižší pojistné.

Ve skutečnosti, i když tato osoba již není jmenovaným pojištěným, může být stále kryta vaší pojistnou smlouvou bez dalších nákladů pro vás, a to na základě ustanovení o povoleném řidiči. (Všimněte si, že pokud vaše dítě stále studuje na vysoké škole, mělo by zůstat v pojistce, aby nemuselo řídit, když je doma o prázdninách, ale můžete mít nárok na slevu pro studenty mimo domov)

.