Existuje něco děsivějšího než studentské půjčky? Halloween je za dveřmi, a tak se odbornice na studentské půjčky Lauryn Williamsová a Meagan Landressová podělí o děsivé novinky z roku 2020 a děsivé příběhy o studentských půjčkách.
Jak Williamsová, tak Landressová jsou součástí týmu konzultantů Student Loan Planner. Williamsová pomohla 646 dlužníkům a konzultovala dluhy ze studentských půjček ve výši více než 114 milionů dolarů, zatímco Landressová provedla 455 konzultací a spravovala dluhy ze studentských půjček ve výši 62 milionů dolarů.
Strašidelné změny v oblasti studentských půjček v roce 2020
Pro studentské půjčky to byl nepředvídatelný rok. „V uplynulém roce došlo k mnoha změnám, které byly pro lidi trochu strašidelné,“ řekl Landress. „Většina z nich se týká federálních studentských půjček.“
Kromě několika věřitelů, kteří nabízejí možnost odkladu splátek při katastrofách, se soukromé půjčky v roce 2020 příliš nezměnily.
Tady je přehled změn, abyste byli v obraze:
- Prezident Trump 13. března 2020 zrušil úroky ze studentských půjček.
- Dne 27. března 2020 vstoupil v platnost zákon CARES, který pozastavil splátky a zmrazil úroky na 0 %.
- Ministerstvo školství v červnu 2020 oznámilo plán podepsat do konce roku nové smlouvy s pěti novými poskytovateli studentských půjček, ale tento krok byl odložen na prosinec 2021.
- Prezident Trump 8. srpna 2020 dále pozastavil úroky a platby do konce roku.
„V tomto bodě se nyní nacházíme, pokud jde o to, co bylo zavedeno,“ řekl Landress. Kongres sem a tam projednává další stimulační balíček, který obsahuje formulaci o úlevách pro studentské půjčky, ale zatím se nesešel s kompromisem.
V prvním říjnovém týdnu prezident Trump prohlásil, že jednání s Kongresem pozastavuje, aby se mohl soustředit na nadcházející volby.
„Nejsme si jisti, jak přesně se věci vyvinou v souvislosti s volbami, ale víme, že máme čas minimálně do 31. prosince,“ řekl Williams o pozastavení úroků a splátek studentských půjček.
Student Loan Planner pečlivě sleduje navrhované změny a jednání v Kongresu. Tým očekává, že do konce roku dostane nějaké pokyny ohledně toho, zda bude pozastavení pokračovat.
Záhadný proces recertifikace
Jednou z velkých otázek, které trápí dlužníky studentských půjček, je, zda by měli recertifikovat své plány splácení řízené příjmy (IDR).
„Když jste v plánu řízeném příjmem, musíte každých 12 měsíců recertifikovat příjem,“ řekl Landress.
„Každý, kdo musel aktualizovat svůj příjem mezi březnem a 31. prosincem, což je pravděpodobně téměř každý, nemusí recertifikovat před 31. prosincem v rámci administrativního odkladu.“
V rámci strategie splácení však můžete svůj příjem recertifikovat.
„U studentských půjček jde z velké části o strategii,“ řekl Williams.
Pokud jste například nezaměstnaní nebo se váš příjem výrazně změnil, může vám aktualizace údajů zajistit nižší výši splátky IDR při obnovení splácení.
Děsivé příběhy studentských půjček
Děsivé rady ohledně hypoték
Blížící se absolventka – Erin – se těší, že se stane lékařkou, ale zůstatek její studentské půjčky činí děsivých 280 000 dolarů. To ovlivnilo její schopnost koupit si dům a banka jí kvůli studentským půjčkám neschválila hypotéku – dokonce ani se spoludlužníkem.
„Rada hypotečního makléře zněla, abychom zaplatili 200 000 dolarů na studentské půjčky a získali hypotéku na dům,“ říká Williamsová.
Erininým řešením bylo, aby dům koupila matka dlužníka a vložila ho do svěřenského fondu, který by Erin zdědila.
Landress a Williams vysvětlují, jak mohla situace dopadnout jinak.
„Váš hypoteční makléř není certifikovaný finanční plánovač,“ řekl Williams. „Nebyla to dobrá rada, která by říkala, že stačí jít splatit půjčky a pak se vrátit.“
Lepší strategií je využít možnosti splácení federálních studentských půjček ve svůj prospěch. „Myšlenkový proces je takový, že tento dluh nesplatíme,“ řekl Landress. „Půjdeme k té hranici odpuštění.“
I kdyby nepracovala v neziskové organizaci, je dobrým kandidátem na to, aby usilovala o dlouhodobější odpuštění zůstatku studentské půjčky.
Strašidelný dům bankrotu
Rick má zůstatek studentské půjčky ve výši 350 000 dolarů a má pocit, že mimo bankrot není žádná naděje.
„Už to vzbuzuje určité obavy, protože víme, že studentské půjčky se v konkurzu obecně neřeší,“ řekl Williams.
Rick přišel o práci a jeho půjčky se staly nesplatitelnými, ale nakonec se dostal do plánu IDR. Nyní je Rickovi 62 let a snaží se ochránit své platby sociálního zabezpečení.
„Je to děsivý příběh,“ řekl Williams.
Plán IDR od začátku mohl Rickovi přinést velkou úlevu. „S každým plánem řízeným příjmem je spojeno odpuštění a má maximální dobu splácení,“ řekla Landressová.
Být v plánu IDR by mu mohlo zajistit přijatelné měsíční splátky studentské půjčky, i když jeho jediným příjmem je sociální zabezpečení.
„Pokud by Rick zemřel s těmito federálními studentskými půjčkami, tyto půjčky by zemřely s ním,“ řekl Williams.
Jak se dostat ze strašidelného domu studentských půjček
Ačkoli vám letošní změny v oblasti studentských půjček a tyto hororové příběhy mohou způsobit noční můry, nemusí to tak být. Se správnou strategií by vaše finanční budoucnost mohla vypadat jinak.
„S plánem a dobrými informacemi by tyto věci nebyly tak děsivé,“ řekl Williams.
Konzultace s jedním z našich odborníků na studentské půjčky vám může vnést jasno, které potřebujete. Chcete-li zjistit své možnosti a získat plán splácení studentských půjček, který bude vyhovovat vašemu životu, objednejte si konzultaci ještě dnes.
Podrobte se našemu kvízu s 11 otázkami a získejte osobní doporučení, zda byste měli usilovat o PSLF, odpuštění IDR nebo refinancování (včetně jednoho věřitele, který by vám podle nás mohl poskytnout nejlepší úrokovou sazbu).
Udělejte si náš kvíz
1Výdělek: 1 000 USD za 100 000 USD nebo více, 200 USD za 50 000 USD až 99 999,99 USD. V případě Earnest, pokud refinancujete 100 000 USD nebo více prostřednictvím této stránky, 500 USD z peněžního bonusu 1 000 USD vám poskytne přímo společnost Student Loan Planner. Výše uvedené rozpětí sazeb zahrnuje volitelnou slevu 0,25 % při automatickém spláceníZveřejnění informací o společnosti Earnest. 2Laurel Road: Pokud prostřednictvím našeho odkazu refinancujete více než 250 000 USD a společnost Student Loan Planner získá úvěr, peněžní bonus ve výši 500 USD vám poskytne přímo společnost Student Loan Planner. Pokud jste členem profesního sdružení, Laurel Road vám může nabídnout volbu slevy z úrokové sazby nebo výše uvedený peněžní bonus 300, 500 nebo 750 USD. Nabídky od společnosti Laurel Road nelze kombinovat. Výše uvedené rozpětí sazeb zahrnuje volitelnou slevu 0,25 % při automatickém splácení. Zveřejněné informace společnosti Laurel Road.3Elfi: Pokud prostřednictvím této stránky refinancujete více než 150 000 USD, výše uvedený peněžní bonus 500 USD vám poskytne přímo společnost Student Loan Planner. Zpřístupnění informací společnosti Elfi. 4Sofi: Pokud prostřednictvím této stránky refinancujete 100 000 USD a více, 500 USD z uvedeného peněžního bonusu ve výši 1 000 USD vám poskytne přímo společnost Student Loan Planner. Výše uvedený rozsah sazeb zahrnuje volitelnou slevu 0,25 % při automatickém splácení. Zveřejnění Sofi. 5Commonbond: Pokud prostřednictvím této stránky refinancujete více než 100 000 USD, 500 USD z výše uvedeného peněžního bonusu vám poskytne přímo společnost Student Loan Planner. Zpřístupnění informací společnosti Commonbond. 6Credible: Pokud refinancujete více než 100 000 USD prostřednictvím této stránky, 500 USD z výše uvedeného peněžního bonusu vám poskytne přímo společnost Student Loan Planner. Credible disclosure.7LendKey: Pokud prostřednictvím této stránky refinancujete více než 150 000 USD, 500 USD z výše uvedeného peněžního bonusu vám poskytne přímo společnost Student Loan Planner. Výše uvedené rozpětí sazeb zahrnuje volitelnou slevu 0,25 % při automatickém splácení.
- Share
- Tweet
- Pin