Zveřejnění: Za nic v tomto příspěvku nedostávám žádnou kompenzaci a mé myšlenky a názory jsou mé vlastní.
Po návratu z cesty do Brazílie jsem strávil nějaký čas šmejděním po fórech Saverocity (do kterých se vřele doporučuji zaregistrovat!) a doháněním chyb ve své RSS čtečce. Zatímco fóra byla spíše zábavným zpestřením a nahlédnutím do některých zajímavých věcí, které tam lidé dělají, několik příspěvků ze Saverocity mi opravdu dalo podnět k zamyšlení. Tři příspěvky, které mě opravdu zaujaly, byly příspěvky Kennyho a Joea o cestovních spořicích účtech (zde a zde) a také Mattův příspěvek o tom, že chci všude porazit systém.
Tyto příspěvky mě inspirovaly k následujícím věcem:
1) Založit si cestovní spořicí účet
2) Podělit se se čtenáři více o to, jak se já osobně snažím porazit systém. Určitě nejsem tak kreativní a finančně znalý jako ti ostatní, ale mám jeden nebo dva jednoduché triky, o které se mohu podělit.
Jedním ze způsobů, jak se snažím maximalizovat cestovní úspory, je můj účet u Fidelity Investments. Existují dva hlavní důvody, proč si tento účet vedu. Z investičního hlediska se obecně držím indexování a rebalancování, což znamená, že vydělat co nejvíce peněz z velké části závisí na výši poplatků, které zaplatím (nebo nezaplatím). Vanguard obecně nabízí nejnižší poplatky a máme tam účet, ale přesto si myslím, že účet Fidelity stojí za to si ponechat ze dvou důvodů.
První důvod, proč si ponechávám účet Fidelity, je důvod, který nejpříměji souvisí s cestováním. Pokud máte debetní kartu Fidelity, oficiálně šekovou kartu Fidelity Gold, jsou vám hrazeny všechny poplatky za použití bankomatu (za předpokladu, že máte účet u Fidelity). To platí bez ohledu na to, zda máte investiční účet nebo účet pro správu hotovosti. Nyní se v podmínkách uvádí, že „existuje poplatek za zahraniční transakce ve výši 1 %, který není prominut“, ale podle mých zkušeností to není praxe. Ve skutečnosti, když jsem volal do společnosti Fidelity, abych jim oznámil, že jsem v Brazílii, výslovně mi řekli, že při výběru peněz z bankomatu mi nebude účtován poplatek za zahraniční transakce, ale při nákupu mi bude účtován 1% poplatek. Ještě by to mohlo být natvrdo zakódováno ve směnném kurzu, ale celkově díky této kartě stále ušetřím slušnou část peněz při získávání hotovosti v zahraničí. (Za zmínku také stojí, že oddělení podvodů společnosti Fidelity bylo naprosto v obraze, když se mi do karty v Brazílii nabourali).
Druhým důvodem, proč si tento účet ponechávám, je jeho snadné používání v součinnosti s mým účtem Fidelity Charitable. Pokud nejste obeznámeni s důvody, proč je darování akcií na charitu rozumnou finanční strategií, doporučuji vám přečíst si, co na toto téma napsal Matt zde. Jednoduše řečeno, darování akcií, které se zhodnotily, na dobročinné účely pomáhá snížit daňové povinnosti, což vám ušetří peníze. Zjistil jsem, že společnost Fidelity je uživatelsky mnohem přívětivější než Vanguard, takže jsem si u ní otevřel charitativní účet (webové stránky Vanguardu mi připadají na můj vkus příliš nepřehledné). Je velmi jednoduché prodat majetek na charitativní účet (čímž vzniká daňová úspora) a stejně jednoduché doporučit granty (darovat peníze na charitu).
Pokud pravidelně přispíváte na charitativní účely a máte investiční portfolio, vřele doporučuji podívat se na otevření charitativního účtu. Většina větších brokerských společností je nabízí. Ušetřené peníze pak můžete vložit na svůj cestovní spořicí účet (hele, to je nápad!).
Závěrečné myšlenky
Ačkoli to není nic světoborného, vyhnout se poplatkům za zahraniční transakce a bankomatové poplatky při cestách do zahraničí a ušetřit nějaké peníze na daních jsou dva jednoduché způsoby, jak se snažím porazit systém. Fidelity mi v tom pomáhá a jsem s nimi spokojený. Vím, že Charles Schwab by mi mohl nabídnout totéž, ale když jsem s tím začínal, už jsem měl účet u Fidelity, takže to takhle bylo jednodušší. Jo, mílové bonusy Fidelity taky nejsou na škodu. Každopádně vím, že existuje spousta strategií spoření – tohle je jen moje osobní strategie. Klidně se o tu svou podělte v komentářích!