Jak na rozpočet bez (nebo s nízkým) příjmem

Přiznejme si to: sestavování rozpočtu se může zdát děsivé bez ohledu na vaši finanční situaci – zvláště když nemáte žádný příjem! Pokud je to právě teď váš případ, nejste zdaleka sami; spoustě lidí v poslední době vyschly příjmy. Když se snažíte začít sestavovat rozpočet bez příjmu, můžete mít pocit, že nad ním nemáte žádnou kontrolu – ale existuje mnoho věcí, které můžete udělat, abyste se vrátili do role řidiče!“

Téměř každý se čas od času ocitne v situaci bez příjmu. Není to nic, za co byste se měli stydět – všichni jsme to zažili! Spousta situací vás může připravit o nízký příjem, nebo dokonce o nulové cash flow:

Jste bez práce: Jste propuštěni, opustili jste zaměstnání, jste na nucené dovolené nebo vaše firma ukončila činnost
Jste v předvídatelné mezeře mezi zaměstnáními, jako jsou sezónní práce nebo konec smlouvy
Jste na neplaceném nebo zkráceném pracovním volnu, jako je rodičovská nebo zdravotní dovolená
Jste právě dostudovali a ještě nemáte zajištěnou práci

Úzkost z výpadku příjmů je skutečná: Je děsivé přemýšlet, jak tento měsíc zaplatíte účty, a strach z toho, že se ocitnete v pasti nízkých příjmů, může být zdrcující. (Pokud chcete proniknout do širších systémových problémů, které pohánějí koloběh chudoby, Business Insider o tomto boji přináší zasvěcený článek)

Klíčem k sestavování rozpočtu bez příjmu je mít plán, který vám bude vyhovovat – takový, díky němuž se budete cítit sebejistí, plní síly a připraveni překonávat výzvy. Přečtěte si tipy, které vám pomohou proniknout do vašich výdajů, utřídit si, co je opravdu nezbytné, a zvládnout své finance, když jste v situaci bez příjmu nebo s nízkým příjmem.

Zkontrolujte sami sebe

Období nízkého příjmu může být opravdu stresující – to je prostě lidská přirozenost! Vědomí, že váš rozpočet bude obsahovat spoustu položek, které nemůžete hned financovat, ve vás může vyvolat pocit, že se na celou věc prostě vykašlete – ale to je přesně to, co vede k nedostatečnému hospodaření s penězi, které vaši situaci činí ještě méně ideální. Udělejte si chvilku času a připomeňte si, že v tom nejste sami, že je to dočasné a že máte dostatek odolnosti, abyste to zvládli. Může vám pomoci představit si chvíle, kdy jste úspěšně zvládli velkou výzvu, a zapsat si, jaké strategie se vám v minulosti osvědčily. Nyní je čas zhluboka se nadechnout a říct si: „Zvládnu to.“

Uspořádejte své výdaje

Podívejte se, kam jdou vaše peníze. Kolik utrácíte, za co je utrácíte a kde můžete omezit své nezbytné výdaje?“

Seznam aktuálních výdajů

Vytáhněte bankovní výpisy! Projděte si výpisy z bankovního účtu a případné výpisy z kreditních karet za posledních několik měsíců. Vypište vše, za co jste utratili peníze, a seskupte tyto výdaje do kategorií (například měsíční účty, jídlo, zábava, nákupy – cokoli, co vám dává smysl). Ujistěte se, že jste vysledovali všechny záludné automatické debety, a nezapomeňte na účty, které se objevují jednou za čas, jako je například údržba auta!

Pamatujte, že nejlepší způsob, jak si vytvořit plán, je vědět co nejvíce ještě předtím, než začnete.

Rozhodněte, co je nezbytné

Teď, když máte všechny své výdaje rozepsané, je čas rozhodnout, co je nezbytné a co nepovinné. Zde neexistuje žádná správná nebo špatná odpověď! Rozhodněte se, co je pro vás nezbytné.

Nájem je často nezbytný výdaj, ale možná máte možnost se na nějakou dobu přestěhovat k někomu z rodiny. To předplatné online jógy může být nutností, pokud pohyb využíváte ke zvládání zdravotních potíží nebo pokud vám pomáhá udržet si dobrou náladu. Pokud je pro vás vaření výzvou, můžete si někdy objednat jídlo venku. Projděte si tedy seznam výdajů, který jste si sestavili, a rozhodněte se, co skutečně potřebujete k životu každý měsíc – a co byste mohli na nějakou dobu omezit nebo snížit.

Identifikujte nepovinné

Snížení vašich příjmů bude nevyhnutelně znamenat určité snížení vašich výdajů – takže budete muset učinit několik těžkých rozhodnutí. Podívejte se na vše, za co jste v posledních měsících utratili peníze, a zeptejte se sami sebe, co je potřeba a co je vlastně nepovinné. Některých věcí se můžete snadno vzdát, zatímco jiné vás mohou mrzet. Nezapomeňte proto, že když tyto výdaje ze svého rozpočtu vyškrtnete, řeknete tím „teď ne“ místo „nikdy ne“.

Pátrejte po úsporách

Teď, když víte, co je pro váš život nezbytné, je čas zamyslet se nad tím, kde můžete snížit náklady a přitom stále uspokojovat své základní potřeby.

Snižte náklady na komunální služby. Ušetřit můžete snížením spotřeby, pořízením elektronických výpisů, používáním LED světel a sprchových hlavic s nízkým průtokem a využitím zprůměrování nákladů, které nabízejí některé energetické společnosti, abyste se vyhnuli velkým sezónním účtům.
Snižte svůj účet za telefon. Podívejte se na sdružené služby, sdílené plány, konkurenci s nižšími cenami. Můžete dokonce zvážit, zda byste si na nějakou dobu nevystačili s levným flipovým telefonem, pokud to vyhovuje vašemu životu.
Korigujte platby za pojištění auta. Pokud jste již dlouho u stejné společnosti, porozhlédněte se, zda byste mohli ušetřit! Můžete také spojit své pojistky nebo zjistit, zda vaše pojišťovna nenabízí další způsoby, jak ušetřit.
Prověřte své streamovací služby. Netflix, Hulu a Spotify, ach jo! Podívejte se, za co platíte, a hledejte místa, kde byste mohli ušetřit (zde je několik tipů, jak na to).
Snižte své dluhy? Možná máte možnost odložit splácení některých dluhů, například studentských půjček. Pečlivě to zvažte, protože v dlouhodobém horizontu pravděpodobně zaplatíte více! Informujte se u svého věřitele, jaké máte možnosti.
Podívejte se, jak již šetříte. Jste mezi zaměstnáními? Budete potřebovat méně peněz na benzín nebo jízdné autobusem. Zůstáváte více doma? Možná se snížily náklady na péči o děti. Když se podíváte na to, jak vaše situace způsobuje, že v určitých oblastech utrácíte méně, můžete tyto peníze přesunout na jiné okamžité potřeby.

Při šetření si realisticky uvědomte, co potřebujete k tomu, abyste byli fungujícím člověkem. Každý potřebuje ve svém životě prostor pro zábavu, radost a odpočinek – a abyste se mohli bavit s omezeným rozpočtem, nemusí to stát mnoho.

Pokud se cítíte provinile, že jste utratili pár dolarů za zábavu, nezapomeňte, že malá částka plánovaných výdajů, pokud je to možné, vám může pomoci vyhnout se impulzivnímu utrácení a udržet se na správné cestě. Více o tom, jak žít v rámci svých možností, se dozvíte zde!

Shromážděte své zdroje

Přestože nemáte spolehlivý zdroj příjmů, můžete mít zdroje, o které se můžete opřít. Vyprázdněte sklenice s penězi a vyklepejte polštáře z gauče – ať je to všechno venku! Zde je několik zdrojů, které byste mohli využít:

Poslední výplata a odstupné

Pokud jste opustili zaměstnání, ujistěte se, že jste dostali poslední výplatu a že je přesná, včetně případného odstupného.
Pokud vám zaměstnavatel proplácí nevyčerpanou dovolenou, ujistěte se, že jste dostali, co vám náleží.

Příspěvky a náhrady

Máte od bývalého zaměstnavatele příspěvky, které se vztahují na vaši situaci, například krátkodobou pracovní neschopnost nebo FMLA?
Zjistěte si, jak dlouho bude trvat vaše zdravotní pojištění (pokud jste měli pojištění poskytované zaměstnavatelem), a naplánujte si všechny nezbytné lékařské prohlídky před jeho ukončením.
Ujistěte se, že jste využili všechny peníze, které máte na účtech FSA nebo HSA.
Měli jste nějaké pracovní výdaje, které by vám měl zaměstnavatel proplatit? Shromážděte tyto účtenky a předložte je co nejdříve.

Vládní finance

Máte nárok na vrácení daní? Podejte daňové přiznání co nejdříve, abyste dostali zaplaceno!
Pokud jste byli propuštěni, nezapomeňte, že zaměstnavatelé platí daně z pojištění v nezaměstnanosti právě z tohoto důvodu. Pokud tedy máte nárok na podporu v nezaměstnanosti, požádejte o ni!
Zdůvodně existuje záchranná sociální síť – a není žádná ostuda ji využít, abyste překonali těžké období. Právě proto existuje! Existuje mnoho programů státní pomoci v oblasti bydlení, potravin, zdravotní péče a dalších. Zjistěte si, co je k dispozici – webové stránky 211 a ministerstvo zdravotnictví a sociálních služeb jsou dvě dobrá místa, kde můžete začít.

Šetření

Podívejte se, co máte na svých bankovních účtech, CD, flexibilních/zdravotních spořicích účtech a dalších aktivech (nebo v šuplíku s ponožkami), abyste zjistili, s čím můžete pracovat.
Šetřili jste si na horší časy? Právě prší! Pokud máte pohotovostní fond, je nejvyšší čas do něj sáhnout.

Výdělečná činnost na vedlejšák

Zvažte možnost získat krátkodobou vedlejší práci, která vám pomůže překlenout mezeru do dalšího zaměstnání. Tyto „překlenovací příležitosti“ mohou mít mnoho podob – prodej oblečení, které už nechcete, přes internet, vedlejší přivýdělek (například rozvoz jídla) nebo práce na volné noze ve vašem oboru. Jakmile získáte nějaké peníze, proveďte drobné úpravy, abyste zohlednili svůj nový, proměnlivý příjem.

Sestavte si rozpočet bez příjmů

Teď, když máte pevný obraz svého finančního světa, je čas sestavit rozpočet. Zde je průvodce sestavováním rozpočtu, který vám pomůže začít!

Několik tipů pro lepší rozpočet bez příjmů:

Odhadněte své výdaje o něco vyšší a své zdroje o něco nižší. Abyste si ponechali trochu prostoru, buďte opatrní, když plánujete, kolik utratíte za variabilní výdaje (například za potraviny), a předvídejte případné příchozí peníze (například vrácené daně).
Přidejte kategorii „různé“. Když máte napjatý rozpočet, je těžké nechat si prostor pro neočekávané výdaje, ale pokud je to možné, zkuste si nechat trochu prostoru. Život se stává a připravenost na tyto výdaje, jak nejlépe umíte, sníží vaši hladinu stresu a pomůže vám cítit se lépe pod kontrolou.
Buďte opatrní s úvěry. Kreditní karty se mohou zdát lákavé pro pokrytí vašich účtů, ale můžete skončit s balonem poplatků a úroků – a navíc s dluhovou dírou, ze které se budete muset později dostat. Kreditní karty berte pokud možno jako poslední možnost.
Udělejte si prostor pro zábavu a péči o sebe. Existuje spousta bezplatných nebo levných způsobů, jak relaxovat a bavit se – a čím méně se budete cítit ochuzeni, tím snadněji se udržíte na správné cestě. Musíte žít svůj život a levný jednodenní výlet do státního parku nebo příležitostné pohoštění v obchodě s potravinami může mít velký význam! Potřebujete si o víkendu dopřát filmový zážitek? Zaregistrujte si bezplatnou zkušební verzi streamovací služby (a poznačte si ji do kalendáře, abyste ji nezapomněli zrušit dříve, než budete muset zaplatit).

Zůstaňte na správné cestě

Držet se rozpočtu může být náročné, zejména když jsou peníze mimořádně omezené! Pokud se přistihnete, že se celému snažení vyhýbáte, zkuste tyto tipy, které vám to usnadní.

Mějte snadno použitelný systém. Ať už sledujete svůj rozpočet v tabulce, nebo používáte aplikaci, najděte si systém, který vám bude vyhovovat – a zautomatizujte ho, jak jen to bude možné. Cokoli, co vám usnadní sestavování rozpočtu, učiní váš plán udržitelnějším a sníží psychickou a emocionální zátěž způsobenou stresem z peněz. Pokud již používáte aplikaci Simple, zde se dozvíte, jak můžete v aplikaci sledovat své výdaje.
Dejte si pozor na bezplatné zkušební verze! Pokud prošvihnete datum zrušení, čeká vás záludné automatické stržení peněz, takže si nezapomeňte nastavit připomenutí, abyste je včas zrušili.
Zkontrolujte svůj pokrok. Zpočátku si naplánujte týdenní kontrolu, abyste zjistili, jak se vám daří – domluvte si se sebou rande o penězích! Je to příležitost, abyste pečlivě sledovali, jak váš rozpočet funguje ve skutečnosti, zjistili, co funguje a co ne, a průběžně prováděli úpravy.
Oslavujte malá vítězství. Udrželi jste se v rozpočtu celý týden navzdory nečekaným problémům? Dobrá práce! Dodrželi jste svůj plán bez jídla a snědli vynikající domácí jídlo? Výborně! Udělejte si chvilku a plácněte si za každé malé vítězství; naplánujte si malou zábavu, která bude navazovat na každé rozpočtové sezení. A když se vám nedaří, buďte na sebe mírní. Prostě to příští týden zkuste znovu! Nemusíte být dokonalí. Pamatujte, že jde o proces.

Udělali jste první krok k tomu, abyste zjistili, jak sestavit rozpočet bez příjmu – zasloužíte si pochvalu už jen za to, že jste začali! I když to může být stresující období vašeho života, nezapomeňte, že je dočasné. Nulový příjem nemusí znamenat nulovou kontrolu a důvěru ve váš finanční život; nalezení i malých způsobů, jak se cítit nad svými penězi, může znamenat velký rozdíl. Vaše odvaha, kreativita a odolnost vám pomohou. Máte na to!