Mladí lidé teprve začínají žít a vysoké náklady na pojištění auta jsou jedním z mnoha problémů, kterým musí čelit. Celostátní průměrná cena pojištění auta je 1 555 USD, ale dospívající a mladí dospělí obvykle platí přibližně dvojnásobek této částky. Důvody jsou oprávněné – dvacetiletý mladík nemá takové řidičské zkušenosti jako třicátník. Ve skutečnosti má věková kategorie 20 až 24 let nejvyšší počet úmrtí při dopravní nehodě ze všech věkových kategorií. Tato věková skupina představuje 18 % úmrtí při dopravních nehodách. Podívejte se v tomto článku blíže na to, kolik bude stát pojištění auta pro 20leté muže a ženy a jak můžete ušetřit.
Pojištění auta pro 20leté
Průměrné roční náklady na pojištění auta pro 20leté činí 3 592 USD. To je více než dvojnásobek celostátního průměru nákladů na pojištění auta, který činí 1 555 USD ročně. I když je tato sazba pro dvacetileté stále vysoká, ve skutečnosti se jedná o snížení ceny, kterou by platil mladistvý řidič. Pojištění auta pro mladistvé stojí v průměru 4 048 USD pro muže a 3 819 USD pro ženu ročně.
Největším faktorem, který ovlivňuje sazbu 20letého řidiče, je nezkušenost. U mladších řidičů je vyšší pravděpodobnost, že se stanou účastníky nehody, protože nemají za volantem dostatek zkušeností. S přibývajícím věkem se zlepšují řidičské znalosti a dovednosti, což snižuje riziko účasti na nehodě.
$3 592
Průměrné roční náklady na pojištění auta pro dvacetileté jsou
Sazby pojištění auta pro dvacetileté: muži vs. ženy
Pojištění auta pro dvacetiletého muže se liší od nákladů pro stejně starou ženu, jak je uvedeno v následující tabulce. Mladá žena platí nižší náklady na pojištění než muž, a to především z důvodu počtu nehod, kterých se účastní muž vs. žena. Podle Insurance Institute for Highway Safety (IIHS) umírají mladí muži při autonehodách téměř trojnásobně častěji než ženy (2 902 úmrtí oproti 1 024).
Rozdíl mezi pohlavími je vysoký, když jsou řidiči mladší, a postupně se snižuje, aby se do 30 let rozdíl vyrovnal. Mladší řidiči-muži častěji překračují rychlost, pijí alkohol nebo nepoužívají bezpečnostní pásy.
| Pohlaví | Průměrné roční náklady u dvacetiletých |
|---|---|
| Ženy | 3 USD,370 |
| Muži | 3 814 |
Kvadrantní informační služby, 2020
Kolik stojí pojištění auta pro 20leté v mém státě?
Dalším faktorem, který může ovlivnit cenu pojištění auta pro 20leté, je lokalita; sazby pojištění se mohou v jednotlivých státech výrazně lišit. Následující tabulka porovnává průměrné sazby pojištění auta pro dvacetileté podle jednotlivých států s uvedením rozdílu v nákladech a procentuálním podílem k celostátnímu průměru.
Průměrné náklady na pojištění pro 20leté podle státu
| Stát | Průměrné roční náklady na pojištění pro 20leté.let | Rozdíl nákladů oproti celostátnímu průměru | Procentuální rozdíl |
|---|---|---|---|
| Alaska | 3 USD,458 | $207 | 6% |
| Alabama | $3,057 | $279 | 9% |
| Arkansas | $2,947 | $279 | 9% |
| Arizona | $3,225 | $261 | 8% |
| Kalifornie | $3,549 | $234 | 7% |
| Kolorádo | $3 251 | $231 | 7% |
| Connecticut | $4,082 | $119 | 3% |
| District of Columbia | $3,701 | $364 | 10% |
| Delaware | $3,892 | $302 | 8% |
| Florida | $4,798 | $419 | 9% |
| Georgie | $3 318 | $239 | 7% |
| Hawaii | $1,150 | -$7 | -1% |
| Iowa | $2,016 | $143 | 7% |
| Idaho | $2,064 | $185 | 9% |
| Illinois | $3,348 | $374 | 11% |
| Indiana | $2,329 | $184 | 8% |
| Kansas | $2,897 | $245 | 8% |
| Kentucky | $3,523 | $244 | 7% |
| Louisiana | $4,710 | $330 | 7% |
| Massachusetts | $3,408 | $249 | 7% |
| Maryland | $4,144 | $253 | 6% |
| Maine | $1584 | -$138 | -9% |
| Michigan | $6,536 | $1,186 | 18% |
| Minnesota | $3,057 | $442 | 14% |
| Missouri | $3,383 | $403 | 12% |
| Mississippi | $2,960 | $267 | 9% |
| Montana | $2 770 | $246 | 9% |
| North Carolina | $1,470 | $0 | 0% |
| Severní Dakota | $2 670 | $256 | 10% |
| Nebraska | $2,482 | $230 | 9% |
| New Hampshire | $2,577 | -$212 | -8% |
| New Jersey | $5,107 | $376 | 7% |
| New Mexico | $2,696 | $202 | 8% |
| Nevada | $4,628 | $235 | 5% |
| New York | $5,392 | $460 | 9% |
| Ohio | $1,986 | $126 | 6% |
| Oklahoma | $3,065 | $199 | 6% |
| Oregon | $2,579 | $174 | 7% |
| Pensylvánie | $3,261 | $207 | 6% |
| Rhode Island | $4,450 | -$284 | -6% |
| Jižní Karolína | $2,784 | $251 | 9% |
| Jižní Dakota | $2,709 | $305 | 11% |
| Tennessee | $2,478 | $113 | 5% |
| Texas | $4,360 | $370 | 8% |
| Utah | $2,795 | $232 | 8% |
| Virginie | $2,247 | $191 | 9% |
| Vermont | $2,261 | -$80 | -4% |
| Washington | $2,320 | $203 | 9% |
| Wisconsin | $2,551 | $236 | 9% |
| West Virginia | $3,368 | $229 | 7% |
| Wyoming | $2,859 | $397 | 14% |
Kvadrantní informační služby, 2020
Nejdražší státy pro pojištění auta pro 20leté
Na základě údajů v tabulce výše je 5 nejdražších států pro 20leté:
- Michigan (6 536 USD)
- New York (5 392 USD)
- New Jersey (5 107 USD)
- Florida (4 798 USD)
- Louisiana (4 710 USD)
Tyto státy jsou vysoké napříč všemi věkovými kategoriemi vzhledem k hustotě obyvatelstva, průměrné nehodovosti a dalším jedinečným faktorům. Odpovědnost, pojistné podvody a počet nepojištěných řidičů jsou jen některé z problémů, které mohou ovlivnit vysoké náklady na pojištění v těchto státech.
Michigan a New York jsou státy bez zavinění, což způsobuje, že pojistné je mnohem vyšší než průměr. Michigan má z tohoto důvodu nejvyšší sazby pojištění v zemi, což nutí všechny řidiče mít sjednané pojištění na ochranu osobnosti, které pokrývá neomezené lékařské dávky, jež stát umožňuje. Sazby pojištění vozidel na Floridě jsou vysoké kvůli počtu nepojištěných řidičů, kteří tvoří více než 26 % řidičů ve státě.
Nejlevnější státy pro pojištění vozidel pro dvacetileté
Cena pojištění pro dvacetileté mezi nejdražším a nejlevnějším státem je rozdíl 5 386 USD. Nejméně drahé jsou tyto státy:
- Havaj (1 150 USD)
- Severní Karolína (1 470 USD)
- Maine (1 584 USD)
- Ohio (1 986 USD)
- Iowa (2 016 USD)
Nejlevnější státy pro pojištění auta mají nízké náklady z mnoha stejných důvodů, proč jsou některé státy dražší. Hustota obyvatelstva, počet řidičů a statistiky nehodovosti ovlivňují sazby. Konkurence mezi pojišťovnami v rámci státu má tendenci snižovat pojistné pro všechny. Svůj podíl na tom má také počasí – na Havaji a v Severní Karolíně není extrémní počasí, což zvyšuje riziko nehod.
Sazby pojištění auta podle pojišťovny pro 20leté řidiče
Srovnali jsme, kolik si přední pojišťovny účtují za pojištění 20letého řidiče. Nejdražšími dopravci pro mladé řidiče-muže jsou The Hannover, Allstate, MetLife, Farmers a Progressive. Mezi pojišťovny s nejvyššími sazbami pro mladé, ženské řidiče patří The Hanover, MetLife, Allstate, Farmers a State Farm.
Dvacetiletý řidič vyjde s nižšími sazbami lépe u pojišťoven Erie, USAA, Geico, AAA nebo Travelers. Společnosti AAA a USAA však vyžadují členství pro získání nároku na pojištění vozidla. Členství v AAA je dostupné pro většinu řidičů, ale členství v USAA je určeno pouze pro vojáky v aktivní službě nebo ve výslužbě a jejich rodinné příslušníky. Nejlepší je porovnat nabídky pojišťoven s nižšími náklady a určit, která z nich je nejvýhodnější.
Vojákům a jejich rodinným příslušníkům by se mohlo nejvíce vyplatit pojištění auta od USAA. Erie poskytuje pojištění v Nové Anglii, Ohiu a Tennessee. Geico může být nejlepší pro dvacetileté studenty, a to díky slevám nabízeným řidičům, kteří studují vysokou školu. Travelers je lepší volbou pro řidičky, protože dvacetiletý muž zaplatí za pojištění auta u tohoto poskytovatele téměř o 500 dolarů více.
Následující graf porovnává průměrné pojistné pro dvacetileté muže a ženy podle poskytovatele a zahrnuje rozdíl nákladů oproti celostátnímu průměru podle pohlaví.
| Společnost | Průměrné roční náklady pro 20leté ženy | Rozdíl nákladů oproti celostátnímu průměru | Průměrné roční náklady pro 20leté ženy.letého muže | Rozdíl nákladů oproti celostátnímu průměru |
|---|---|---|---|---|
| Hanover | 9 dolarů,609 | $817 | $10 235 | $163 |
| MetLife | $4,649 | $775 | $5 150 | $564 |
| Allstate | $4,401 | $773 | $5,193 | $975 |
| Farmers | $3,944 | $252 | $4 660 | $532 |
| Progresivní | $3,471 | -$56 | $4,182 | $219 |
| Státní farma | $3,522 | $429 | $3 954 | $472 |
| Celostátní | $3,357 | $289 | $4,011 | $504 |
| Cestovní | $3,109 | $189 | $3,585 | $237 |
| AAA | $3,158 | $471 | $3,511 | $532 |
| GEICO | $2,914 | $195 | $3,096 | $289 |
| USAA | $2,319 | $125 | $2,569 | $138 |
| Erie | $1,827 | $3 | $2,165 | $0 |
Jak získat levné pojištění auta pro dvacetileté
Při tak vysokých sazbách ve dvaceti letech je rozhodující najít způsob, jak ušetřit na pojištění auta. Ušetříte-li pouhých 5 % z pojistky na 3 000 dolarů, vrátí se vám do kapsy 150 dolarů ročně. Zvažte následující nápady, jak snížit náklady na pojištění auta:
Pátrejte po slevách
Pojišťovny poskytují řadu slev, které vám mohou zlevnit pojištění auta až o 25 %. Mezi nejčastější slevy, na které můžete mít nárok, patří např:
- Dobrý student
- Více-pojistné krytí
- Autopay
- Nízký počet ujetých kilometrů
- Alarm proti vloupání
- Bezpečnostní výbava
Podstoupení kurzu bezpečné jízdy
Jedním z hlavních důvodů, proč je pojištění auta mladého řidiče tak vysoké, je nedostatek řidičských zkušeností. Je možné absolvovat defenzivní kurzy bezpečné jízdy, které mohou snížit pojistné za pojištění vozidla na několik let. Většinu z nich lze absolvovat online během několika hodin, což z nich činí výhodnou možnost další úspory.
Přidat dvacetiletého mladíka k rodinnému plánu
V některých případech může být mnohem levnější přidat dvacetiletého mladíka a jeho vozidlo ke stávající pojistné smlouvě. Má to jen jednu nevýhodu – pokud se mladý řidič stane účastníkem nehody, mohou se vám zdražit všechny ostatní pojistky na vozidla. Než přidáte mladého dospělého řidiče, zjistěte si u své pojišťovny, zda má politiku odpuštění nehod, která nezvyšuje náklady na pojištění po jedné nehodě.
Vyberte si rozumné auto
Některá auta jsou mnohem dražší na pojištění než jiná. Sportovní vozy a SUV jsou příkladem vozidel, kterým byste se měli vyhnout, pokud se obáváte pojistného za auto. Ekologický hybrid nebo kompaktní vůz může být mnohem levnější na pojištění.
Zvyšte spoluúčast
Součinnost je částka, kterou zaplatíte z vlastní kapsy, než pojišťovna nastoupí, aby zaplatila zbytek. Zvažte zvýšení spoluúčasti, abyste snížili pojistné. Než ji zvýšíte, ujistěte se, že si můžete dovolit zaplatit paušální částku v případě pojistné události.
Sazby pojištění auta pro dvacetileté se slevou pro dobré studenty
Pokud dvacetiletý mladík studuje vysokou školu, může využít svého statusu studenta a ušetřit peníze pomocí slevy pro dobré studenty:
- Sazba bez slevy: $3,592
- Cena se slevou:
- Úspora: 3 294 dolarů
- S slevou: To je úspora téměř 300 dolarů ročně na pojistné smlouvě.
V kterých státech vám sleva pro dobré studenty ušetří nejvíce
Podívejme se blíže na možné úspory plynoucí ze slevy pro dobré studenty podle jednotlivých států. Na základě níže uvedených údajů nejvíce ušetříte ve státech Michigan, Minnesota a Wyoming.
Ve hře je několik faktorů, proč jsou úspory pro studenty v některých státech vyšší. Slevy pro dobré studenty se obvykle zohledňují v procentech z pojistné smlouvy – státy s vyššími pojistnými sazbami vám mohou poskytnout největší úsporu. Kromě toho mohou pojišťovny nabízet lepší slevy ve státech s větším počtem vysokoškoláků.
Úspora při slevě pro dobré studenty podle státu
Národní průměr Roční sazba se slevou pro 20leté Sazba bez slevy pro 20leté Úspora Michigan 5 USD,351 $6,536 22% Minnesota $2,615 $3,057 17% Wyoming $2,462 $2,859 16% Missouri $2,980 $3,383 14% Jižní Dakota $2,404 $2,709 13% Illinois $2,973 $3,348 13% Washington, D.C. $3,337 $3,701 11% Severní Dakota $2,414 $2,670 11% Arkansas $2,667 $2,947 10% Wisconsin $2,315 $2,551 10% Výnosy
- Náklady na pojištění auta pro dvacetileté jsou jedny z nejvyšších ze všech věkových kategorií
- Řidiči mužského pohlaví ve věku od 20 do 24 let.věku platí více než ženy, protože je u nich třikrát vyšší pravděpodobnost úmrtí při autonehodě
- Pojištění auta pro mladé řidiče se může v jednotlivých státech lišit
- Využití slev pro dobré studenty-řidiče může snížit pojistné až o 9 %
Mladí řidiči se na začátku svého života potýkají s vysokými náklady na pojištění auta. Získání zkušeností za volantem nějakou dobu trvá, takže do té doby se s tím nedá dělat nic jiného než hledat způsoby, jak na pojištění ušetřit. Mezi možnosti úspor patří využití slev pro dobré studenty a absolvování online kurzu defenzivní jízdy. Jakmile dvacetiletý řidič zestárne, pojistné se mu sníží. Do té doby jim zodpovědné rozhodování a bezpečná jízda pomohou vidět nižší náklady na pojištění auta dříve.
Metodika
Coverage využívá služeb Quadrant Information Services k analýze nabízených sazeb z tisíců poštovních směrovacích čísel ve všech 50 státech včetně Washingtonu D.C. Nabízené sazby vycházejí z profilů 20letého muže a ženy, z nichž každý má čistý trestní rejstřík a řídí vůz Honda Civic 2016. Řidiči měli následující údaje o pojištění:
- $50k krytí odpovědnosti za škodu na zdraví na osobu
- $100k krytí odpovědnosti za škodu na zdraví na jednu nehodu
- $50k krytí odpovědnosti za škodu na majetku na jednu nehodu
- $500 spoluúčast na kolizním krytí
- $500 spoluúčast na komplexním krytí
Abychom se podívali na vliv slevy pro dobré řidiče, analyzovali jsme sazby pro profil s uplatněnou slevou i bez ní. Tyto sazby by vám měly posloužit jako informace při nákupu pojištění vozidla, ale mějte na paměti, že vaše skutečné sazby se mohou lišit
.