Sezdané páry se mohou rozhodnout, zda podají návrh na bankrot společně (společně) nebo jednotlivě. To, co pro vás bude nejlepší, určíte po zohlednění:
- hodnotu a druh majetku, který vlastníte společně a odděleně
- zákony o vynětí majetku ve vašem státě, které určují, který majetek si můžete ponechat
- účty, které dlužíte společně a odděleně
- úvěrové skóre každého z manželů
- vaše společné příjmy (které musí být zahrnuty v individuálních i společných případech, pokud manželé nežijí odděleně), a
- zda manželské vyrovnávací odpočty použité ke snížení příjmu pomohou jednomu z manželů získat nárok na individuální podání žádosti.
Protože typ bankrotu, který si zvolíte, ovlivní také váš rozhodovací proces, začněte tím, že se seznámíte s rozdíly mezi kapitolou 7 a 13.
Společné podání návrhu na bankrot pro manželské páry
Bankrotové právo umožňuje manželským párům podat návrh na bankrot společně v tzv. společném případě. Ačkoli pro většinu párů má smysl podat společný návrh, není to nejlepší cesta pro každého.
Výhody
Oběma manželům se při společném podání návrhu podaří jedním tahem smazat kvalifikované dluhy, včetně dluhů, které jim vznikly jako manželům, a jednotlivých účtů, za jejichž zaplacení je každý z nich výhradně odpovědný. Ale to není všechno. Podáním společného návrhu můžete také ušetřit peníze.
Soudní poplatky za podání návrhu jsou stejné pro individuální i společný bankrot. Pokud však podáte dva individuální případy, zaplatíte poplatek za podání návrhu dvakrát – 676 USD za dva individuální případy podle kapitoly 7 místo 338 USD za jeden společný bankrot (od prosince 2020). A většina konkurzních právníků si účtuje stejnou částku za společné podání žádosti páry jako za jednu individuální záležitost – nebo někdy jen o několik set dolarů více.
Společné podání žádosti je také pohodlnější a efektivnější. Manželské páry vyplňují pouze jednu žádost, což je významné vzhledem k tomu, že průměrná žádost má kolem padesáti stran. Společní žadatelé se také společně účastní schůze věřitelů 341 – povinného slyšení, kterého se musí zúčastnit všichni dlužníci – a mohou se zbavit kvalifikovaných dluhů prostřednictvím jediného příkazu k oddlužení. Navíc je pro konkurzní soud a správce jednodušší řešit majetkové otázky, čímž odpadají časově náročná slyšení, a proces se tak zefektivňuje.
Nevýhody
Některé státy neumožňují manželským párům zdvojnásobit vynětí majetku při společném konkurzu – zákony, které vám umožňují chránit majetek, který budete potřebovat k práci a životu. V závislosti na zákonech vašeho státu se může stát, že nebudete moci ochránit tolik majetku, pokud žádost podáte společně. Pokud jeden z manželů vlastní mnoho odděleného nevyňatého majetku – majetku, který žadatel nemůže chránit pomocí vynětí – bude ztracen v kapitole 7 nebo bude muset být uhrazen prostřednictvím splátkového plánu podle kapitoly 13. Nemusí mít smysl, pokud společné podání žádosti ohrozí tento majetek.
Stejná logika platí, pokud je většina dluhů napsána pouze na jednoho z manželů. Podání společného bankrotu negativně ovlivní úvěrové hodnocení obou manželů. Často je lepší zachovat dobrý úvěr jednoho z manželů, aby byl k dispozici i po skončení konkurzního řízení.
Individual Bankruptcy Filings for Married Couples
Married people don’t have to file for bankruptcy together, and sometimes it makes sense for only one spouse to file. Může to však být složité, protože v rozporu s obecným přesvědčením musí žadatelé do individuálního bankrotu zahrnout příjmy obou manželů.
Výhody
Někdy se lidé s extrémně odlišnou finanční situací vezmou dříve, než si uvědomí, že existují významné problémy s dluhy. Například jeden z manželů může mít vynikající úvěrové hodnocení a před uzavřením manželství získal značný majetek. Naproti tomu druhý manžel mohl nashromáždit značné dluhy, úvěrové skóre 450 a sklad řemeslnických potřeb (které mohou mít značnou hodnotu a pravděpodobně by nebyly chráněny v případě úpadku). V mnoha případech individuální bankrot vymaže způsobilé dluhy zadluženého manžela, aniž by negativně ovlivnil úvěrovou bonitu nebo majetek manžela, který návrh nepodal.
Existují i další výhody. Například některé státy neumožňují společným žadatelům zdvojnásobit částky osvobození ve společném návrhu. V těchto státech můžete být schopni ochránit více majetku podáním dvou individuálních bankrotů. Mějte však na paměti, že pokud žijete ve státě se společným jměním, veškerý společný (manželský) majetek je majetkem konkurzní podstaty bez ohledu na to, kdo je uveden na listu vlastnictví, a to i v případě, že návrh na konkurz podává pouze jeden z manželů.
Další informace naleznete v článku Co se stane se společně vlastněným majetkem při individuálním konkurzu?
Nevýhody
Pokud oba manželé potřebují podat návrh na oddlužení, podání dvou individuálních případů bude mít za následek vyšší soudní náklady a poplatky za právní zastoupení. Dále ve většině případů nebude podání návrhu na bankrot jedním z manželů poskytovat manželovi, který návrh nepodal, žádnou ochranu před věřiteli. Existují však výjimky.
Pokud máte společné dluhy, manžel, který nepodal návrh, bude v případě bankrotu podle kapitoly 13 chráněn spoluodpovědností. Také pokud se jeden z manželů zbaví společného dluhu ve státech se společným jměním, věřitel nemůže jít po žádném společném majetku, aby uspokojil závazek nepodávajícího manžela. Mějte na paměti, že toto pravidlo je přísně vykládáno a nevztahuje se na jiné situace, jako je dluh, který musí jeden z manželů zaplatit podle dohody o vypořádání manželství na jméno druhého manžela. (Posuzování odpovědnosti tímto způsobem není moudré, pokud je pravděpodobné, že jeden z manželů po rozvodu podá návrh na bankrot – poraďte se s právníkem z oblasti rodinného práva, který se vyzná v úpadkovém právu.)
Pár, který vydělává příliš mnoho peněz na to, aby se kvalifikoval pro kapitolu 7, nebude moci obejít neúspěšný test majetkových poměrů podle kapitoly 7 (test, kterým musíte projít, abyste měli nárok na oddlužení podle kapitoly 7) tím, že jeden z manželů podá individuální návrh na oddlužení podle kapitoly 7. V případě, že jeden z manželů podá individuální návrh na oddlužení podle kapitoly 7, není to možné. Pokud se potýkáte s tímto častým problémem, zbytek tohoto článku je určen právě vám – čtěte dál.
Sezdaní jednotlivci musí zahrnout příjem manžela, který nepodává žádost
Lidé mají tendenci se domnívat, že mohou obejít problém s kvalifikací pro kapitolu 7, pokud žádost podá pouze jeden z manželů – ale není tomu tak. Podání žádosti jednotlivcem nevyřeší problém s testem majetkových poměrů v souvislosti s příjmem. Proč? Manželský žadatel musí při podání žádosti o individuální bankrot zahrnout příjmy obou manželů, pokud manželé nežijí odděleně.
Protože v případě společné domácnosti musíte do testu majetkových poměrů zahrnout i příjmy manžela/manželky, který/á žádost nepodává, pokud má váš/vaše manželka/manžel významný příjem, bude pro vás obvykle obtížnější kvalifikovat se pro bankrot podle kapitoly 7.
Protože v případě společné domácnosti musíte do testu majetkových poměrů zahrnout i příjmy manžela/manželky, který/á žádost nepodává.
Tím však analýza nekončí.
Manželská úprava může manželům pomoci kvalifikovat se pro kapitolu 7
Test majetkových poměrů zohledňuje, že nemusíte použít všechny příjmy svého manžela/manželky na úhradu výdajů domácnosti. Umožňuje vám odečíst část příjmu manžela, který nepodává žádost, použitou na úhradu jiné domácnosti nebo samostatných dluhů manžela, který žádost nepodává.
Odpočet manželské úpravy
Soudy rozhodující o úpadku mají různé názory na to, jaké výdaje zahrnuje odpočet manželské úpravy. Níže jsou uvedeny příklady typů výdajů, které mohou být kvalifikovány jako odpočet na manželskou úpravu:
- srážky ze mzdy vašeho manžela, který nepodává daňové přiznání, jako jsou daně, pojištění, odborové příspěvky a příspěvky na důchodové pojištění
- splátky, které váš manžel, který nepodává daňové přiznání, platí na své půjčky 401(k)
- odpovědnost vašeho manžela, který nepodává daňové přiznání, za platby kreditních karet, studentské půjčky nebo jiné samostatné individuální dluhy
- splátky půjčky na auto a další výdaje, jako je benzín, údržba a pojištění auta vašeho nepodávajícího manžela
- alimenty, výživné na děti, nebo jiné vyživovací povinnosti Vašeho nepodávajícího manžela z jiného manželství nebo vztahu
- platby na odměny advokátů, které vznikly Vašemu nepodávajícímu manželovi
- hypotéka, pojištění domácnosti, a další výdaje na nemovitost, kterou vlastní pouze Váš manžel, který nepodává daňové přiznání
- výdaje na mobilní telefon Vašeho manžela, který nepodává daňové přiznání, a
- náklady na členství v tělocvičně, zábavu a další náklady na rekreaci Vašeho manžela, který nepodává daňové přiznání (soudy se při posuzování povolených výdajů na rekreaci a zábavu liší).
Připravte se na doložení odpočtů na úpravu manželských poměrů
Pokud odpočty na úpravu manželských poměrů představují rozdíl mezi úspěšným nebo neúspěšným testem majetkových poměrů, bude váš insolvenční správce chtít vidět dokumentaci prokazující, že váš manžel, který nepodává žádost, tyto výdaje platí. Buďte připraveni ji předložit na podporu jakýchkoli manželských úpravných odpočtů uplatněných v testu majetkových poměrů.
Přečtěte si o dalších výdajích, které vám mohou pomoci projít testem majetkových poměrů.
.