Moneydance Review

Quicken pro Windows měl konkurenci nedlouho po svém uvedení na trh v roce 1991. Jedním z těchto konkurentů byl Moneydance, bezplatná aplikace s otevřeným zdrojovým kódem vydaná v roce 1998. Tento software pro osobní finance byl v průběhu let podstatně aktualizován. Dnes běží v systémech Windows, Mac a Linux a jeho cena je 49,99 USD (po 100 bezplatných ručních transakcích). Moneydance nabízí většinu stejných funkcí jako Quicken, včetně správy příjmů a výdajů, online bankovnictví a placení účtů, sledování investic, sestavování rozpočtu a přehledů. Podporuje více mezinárodních měn a kryptoměny, což jsou funkce, které jsou ostatním recenzovaným aplikacím pro osobní finance cizí. Moneydance navíc chrání data uživatelů tím, že komunikuje přímo s finančními institucemi.

Přesto Moneydance v mnoha ohledech zaostává za vítězem ceny Editors‘ Choice Quicken Deluxe, především kvůli zastaralému, někdy neohrabanému uživatelskému rozhraní a nestandardním mobilním aplikacím. Naproti tomu naše druhá volba redakce, Mint, spojuje své funkce pro sestavování rozpočtu a vykazování úvěrů do špičkových webových a mobilních aplikací. Z těchto důvodů nemůžeme Moneydance doporučit tak vřele jako tyto služby, i když má stále své místo mezi mnoha doporučovanými řešeními pro správu osobních financí, která jsou dnes k dispozici.

Řešení pro správu osobních financí obecně nevyžadují mnoho času na nastavení. Moneydance popisuje jednotlivé kroky na své uvítací obrazovce.

JumpingRight In

Moneydance nenabízí mnoho možností nastavení, ale to ani jeho konkurenti. Jediné, co skutečně potřebujete pro začátek, je nastavit propojení s vašimi online finančními účty – běžnými a spořicími účty, kreditními kartami, investicemi a půjčkami. K dispozici je okno Vítejte v Moneydance, ale to vám v podstatě jen řekne, abyste udělali právě to. Můžete také určit, který soubor se má po spuštění programu otevřít (Moneydance podporuje více souborů), a u všech uvidíte, kdy jste se naposledy přihlásili. Představte si soubory jako soubory účtů patřících různým osobám.

Import dat

Moneydance umí stahovat údaje o účtech z velkorysého počtu velkých i menších finančních institucí. U většiny z nich vytvoříte připojení ke svým online bankám zadáním uživatelského jména a hesla pro každou z nich. To obnáší provedení jednoduchého souboru kroků. Vytvoříte si nové účty (například běžný účet a kreditní kartu) a poté jeden z nich zvýrazníte v levém svislém navigačním panelu (postranní panel) a v nabídce Online vyberete možnost Nastavit online bankovnictví. Celým procesem vás provede nástroj podobný průvodci.

Podobné produkty

Minulost.com

Quicken Deluxe

.

Credit Karma

NerdWallet

Přečtěte si recenzi NerdWallet

CountAbout

To samé platí pro online placení účtů. Moneydance umožňuje připojit se k systému online placení účtů vaší banky a autorizovat platby přímo v Moneydance. Quicken Deluxe v současné době nabízí službu Quicken Bill Pay stávajícím zákazníkům Quicken Deluxe, ale tato služba bude s platností od 31. srpna 2020 ukončena. Nová služba Quicken Bill Manager je k dispozici pouze uživatelům programů Quicken Premier a Quicken Home & Business, takže abyste ji mohli používat, musíte provést upgrade. Mint placení účtů nějakou dobu podporoval, ale už nepodporuje.

Občas se stane, že při nastavování internetového bankovnictví musíte použít obchvat, jako jsem to musel udělat u dvou účtů kreditních karet. Je to podobný postup, jaký někdy musíte použít při importu dat z banky do Quicken nebo QuickBooks. Moneydance vás provede potřebnými kroky, které zahrnují přechod na webové stránky finanční instituce a autorizaci připojení, poté návrat do Moneydance a stažení transakcí. Tento postup mi fungoval dobře, ale je to nepříjemnost.

Pokud se obáváte o bezpečnost, zde je to, co byste měli vědět. Moneydance komunikuje přímo s finančními institucemi, nikoli prostřednictvím třetí strany (jako je Yodlee), jak to dělá většina programů a stránek pro osobní finance. Spojení, která navážete, tedy probíhají výhradně mezi vámi a vaší bankou. Zaměstnanci Moneydance nemají přístup k vašim údajům a žádný jiný poskytovatel nedostane vaše uživatelská jména a hesla.

Moneydance má online bankovnictví a možnost placení účtů.

PoužíváníMoneydance

Moneydance nenabízí svěží a moderní uživatelské prostředí jako stránky jako Credit Sesame. Kromě postranního panelu, který zobrazuje seznam účtů a jejich zůstatky, stále používá standardní nabídky systému Windows. Pod ním se zobrazují odkazy na četné grafy a přehledy programu. Quicken Deluxe jich však nabízí mnohem více a jeho přehledy i grafy vypadají plynuleji a elegantněji. Jsou také lépe přizpůsobitelné. V obou programech si však můžete zapamatovat a spouštět vlastní sestavy.

V horní části panelu nástrojů se nacházejí dva další odkazy. Jeden vás přenese na Souhrn, který většina webů o osobních financích nazývá Ovládací panel. Jedná se o přehled některých nejdůležitějších čísel ve vašem finančním souboru – a je dobrý, jeden z nejlepších, jaké jsem viděl. V levém svislém panelu jsou zobrazeny všechny vaše účty a jejich zůstatky. Pod nimi se nachází tabulka běžných směnných kurzů; kliknutím na odkaz můžete otevřít okno, které vám umožní nastavit základní kurz.

Pravý svislý panel obsahuje upomínky po splatnosti a nadcházející upomínky. Pod ním je kalendář zobrazující upomínky transakcí a obecné upomínky aktuálního měsíce a také barevně odlišený seznam aktuálních výdajů ve formě textu a grafu (můžete u nich změnit rozsah dat). Je zde také odkaz na aktualizace a rozšíření. V otevřeném okně můžete zjistit, zda máte nejnovější verzi aplikace Moneydance. Můžete si také prohlédnout seznam rozšíření (doplňků), která s Moneydance spolupracují, například Balance Predictor, PayPal Importer a Debt Insights.

Stránku Souhrn lze přizpůsobit. Klikněte na položku Předvolby v nabídce Soubor a v novém okně se zobrazí možnosti přidávání, odebírání a přesouvání položek. Okno Předvolby také nabízí nastavení pro tisk, zálohování, vaše online připojení a rozhraní. Máte obrovskou kontrolu nad estetickým vzhledem programu; můžete si vybrat ze šesti motivů a u každého z nich dále upravit písmo a barvy.

Moneydance nabízí dobré nástroje pro správu transakcí prostřednictvím nabídek na pravém tlačítku myši.

Přímo pod odkazem na Souhrn v levém horním rohu obrazovky je odkaz, který otevře hlavní obrazovku Připomínky. Chcete-li vytvořit novou Připomínku transakce nebo Obecnou připomínku (položky seznamu úkolů), můžete buď kliknout pravým tlačítkem myši na datum a otevřít okno pro zadávání údajů (Moneydance dobře využívá místní nabídky), nebo kliknout na znaménko plus v pravém dolním rohu. Chcete-li si například každý první den v měsíci připomenout, že máte zaplatit nájemné, otevřete okno Připomenutí transakce a zadáte údaje o výdaji.

Moneydance podporuje opakující se připomenutí pomocí neobvykle flexibilního nástroje pro plánování; můžete vytvářet denní, týdenní, měsíční nebo roční položky v kalendáři a vyžádat si předem upozornění na určitý počet dní před tím, než má ke skutečnému připomenutí dojít. Připomínky můžete definovat také z registrů účtů. Kliknutím pravým tlačítkem myši na transakci a výběrem možnosti Vytvořit upomínku z transakce v nabídce možností otevřete obrazovku Připomenutí transakce. Tento způsob vytvoří upomínku s údaji o záznamu; nemusíte ji vyplňovat ručně.

VašeRegistry

Kliknete-li na název účtu v postranním panelu, otevře se uprostřed obrazovky registr daného účtu. Registry v Moneydance se podobají registrům papírových šekových knížek, i když nevypadají tak elegantně jako ty, které navrhli někteří konkurenti. Klikněte na nedávno staženou transakci a v pravém horním rohu se otevře malý rámeček s jejím datem, popisem, kategorií a částkou. Popis můžete upravit tak, aby text banky, který tam přišel, byl srozumitelnější. Můžete také změnit kategorii, i když pokud potřebujete vytvořit novou, musíte se kvůli tomu vrátit do nabídky Nástroje. Po provedení změny klepněte na tlačítko Potvrdit, čímž se transakce v registru zaktualizuje.

S jednotlivými transakcemi v registru můžete dělat i více. Klikněte na některou z nich pravým tlačítkem myši a otevře se místní nabídka zobrazující mnoho možností. Můžete k ní například přidat přílohu; duplikovat ji; nebo ji označit jako nezaúčtovanou, zúčtovanou či odsouhlasenou. Pokud potřebujete upravit jednu nebo skupinu transakcí, volba Dávková změna v nabídce transakcí vám umožní provést změny v jednotlivých polích (bylo by hezké, kdyby to šlo bez dalšího kroku). Je zde několik dalších možností, například jednořádkový vs. dvouřádkový režim, mazání a filtry třídění, ale ta opravdu neobvyklá zní Zobrazit druhou stranu. Webové stránky o účetnictví se většinou snaží vyhýbat oříškům podvojného účetnictví, takže mě překvapil odkaz na to, co jsou v podstatě debety a kredity. Není to nic, co by běžný uživatel potřeboval vědět, ale je to tam, pokud to z nějakého důvodu chcete vidět.

Existují i další způsoby, jak můžete pracovat s transakcemi. Pokud například potřebujete výdaj rozdělit a přiřadit k různým kategoriím, můžete jejich součty rozdělit mezi jednotlivé kategorie. Nevěděl jsem, že je to možné, dokud jsem ze zvědavosti nekliknul na malou šipku v registru transakcí; myslel jsem, že tento nástroj bude lépe označen. Lepší správu transakcí nabízí pouze Quicken Deluxe.

Můžete spouštět četné přehledy a vytvářet grafy, ale nejsou tak vypilované jako nabídka Quickenu Deluxe.

Investice a rozpočty

Quicken Deluxe a Moneydance jsou poměrně vyrovnané, pokud jde o sledování investic. Můžete si vytvořit více investičních účtů a nastavit cenné papíry (jako jsou akcie, dluhopisy a podílové fondy) a u každého z nich evidovat držbu. Program dokáže stahovat tržní ceny z několika online zdrojů, aby bylo vaše portfolio neustále aktualizováno, a schopně zvládá rozdělení akcií a výpočty nákladové základny. Po zadání všech potřebných údajů můžete své investice zobrazit v některém ze čtyř různých zobrazení: portfolio, registr investic, bankovní registr a detail cenných papírů.

Poslední zobrazení je to, které budete pravděpodobně konzultovat nejčastěji. Můžete přidávat, upravovat a odebírat cenné papíry, zobrazovat jejich historii a zaznamenávat rozdělení akcií. Je zde také k dispozici graf cen. Trochu mě překvapuje, že zde není odkaz na další investiční grafy a přehledy; pro přístup k nim musíte přejít na postranní panel. Patří mezi ně Alokace aktiv, Výkonnost investic a Kapitálové zisky.

Nástroje pro tvorbu rozpočtu

Správce rozpočtu Moneydance umožňuje vytvářet rozpočty s různou frekvencí. Jeden z nich, Smíšené intervaly, je výkonný, flexibilní typ rozpočtu, který umožňuje nastavit vlastní počáteční a koncová data a vytvořit každou položku rozpočtu v opakujícím se intervalu. Zobrazuje také barevný graf pro rychlé posouzení dodržování rozpočtu.

Kdo někdy pracoval s rozpočtem, bude spíše znát jiné, standardnější typy rozpočtů: Týdenní, dvoutýdenní, měsíční a roční. Při vytváření nového standardního rozpočtu se otevře rozsáhlá tabulka s již označenými typy příjmů a výdajů. Tento seznam je obsáhlejší než ten, který najdete ve většině konkurenčních rozpočtů – tak obsáhlý, že může být nepřehledný. Seznam kategorií však můžete upravit podle svých konkrétních potřeb a rozpočet se změní tak, aby odrážel vaše úpravy. Můžete také klepnout na záložku Rozpočet a zobrazit pouze řádky, ve kterých jsou čísla.

Správce rozpočtu je dostatečně jednoduchý na používání. Zadáváte předpokládané částky rozpočtu vedle všech položek příjmů nebo výdajů, které se vztahují k vaší situaci, jako je Plat, Účty a Zdravotní péče. Protože tyto označené řádky odpovídají kategoriím softwaru, Moneydance zadá číslo do správného řádku pokaždé, když zadáte transakci, která využívá určitou kategorii. Na první pohled tak vidíte, jak si vedete v průběhu rozpočtového období. Můžete také spustit sestavu Rozpočet, která porovná rozpočtované výdaje se skutečnými výdaji a zobrazí rozdíl.

Pokud jste dokončili jedno rozpočtové období, například týden nebo měsíc, máte tři možnosti, jak vytvořit rozpočet na další období: Kopírovat a převést předchozí období; Kopírovat předchozí období; nebo Použít skutečné výdaje z předchozího období. Quicken Deluxe nabízí flexibilnější nástroje pro tvorbu rozpočtu, včetně možnosti zobrazit rozpočet jako barevně odlišený graf. Používá se snadněji a je mnohem estetičtější, stejně jako většina funkcí Quickenu ve srovnání s funkcemi Moneydance.

Moneydance nabízí schopné sledování investic a přehledy.

NeobvykléMobilní nastavení

Moneydance sice nabízí aplikace pro iOS a Android, ale v poslední době nebyly aktualizovány. Jediné, co můžete dělat, je prohlížet a upravovat registry transakcí a ručně přidávat nové transakce. Nastavení navíc probíhá ve dvou krocích. Nejprve musíte provést jednorázovou synchronizaci, která přesune váš soubor Moneydance z počítače do mobilu prostřednictvím služby Dropbox. Není to obtížné provést pomocí nástrojů Moneydance a synchronizace je nutná pouze během nastavení, ale žádná jiná služba osobních financí, kterou jsme testovali, to nevyžaduje. Navíc aplikace konkurenčních služeb se mohou pochlubit lepšími funkcemi a rozhraními.

Na druhou stranu toto použití Dropboxu jako prostředníka znamená, že byste mohli sdílet svůj soubor Moneydance s ostatními uživateli bez ohledu na to, jaký operační systém používají. To je v této skupině řešení osobních financí jedinečné.

Schopný stařík

Moneydance má blíže ke Quickenu Deluxe než ostatní konkurenti, které jsme hodnotili. Je také vedle Quickenu nejstarší. Tato vyspělost se projevuje ve funkcích, jako je správa transakcí, sledování investic a online placení účtů. Žádná jiná služba osobních financí také nepodporuje více měn. Chvályhodná je také péče o uživatelská data Moneydance.

Přesto je Quicken v několika oblastech silnější, včetně sestavování rozpočtu, přehledů a plánování. Nabízí také službu, která umožňuje pomocí cloudu nastavit připojení k webové stránce chráněné heslem, kde si můžete prohlížet většinu dat Quickenu a zadávat transakce. A uživatelské prostředí Quickenu je mnohem lepší než to, které nabízí Moneydance. Pokud nepotřebujete podporu více měn a placení účtů online, doporučujeme vám podívat se nejprve na Quicken Deluxe nebo na našeho dalšího vítěze v soutěži Editors‘ Choice, Mint.

Daně jsou významnou součástí vaší finanční situace. Pokud jste ještě nepodali daňové přiznání, podívejte se na náš přehled nejlepších online daňových služeb. Na podání federálních daní máte ještě nějaký čas, protože federální termín byl posunut na 15. července.

Moneydance

3,5

Podívejte se na to

Navštivte stránky Moneydance

MSRP 49 USD.99

Pros

• Rychle
• Podrobný dashboard
• Podporuje více měn, včetně kryptoměn
• Vynikající zabezpečení
• Možnost správy transakcí, rozpočtování
• Online placení účtů
• Zvládá sledování investic a výkazů

Zobrazit více

Nevýhody

• Zastaralé uživatelské rozhraní

Slabé mobilní aplikace

Vyžaduje obejití pro připojení některých finančních účtů