Pokud vám dluhy přerůstají přes hlavu a účty se stále hromadí, možná přemýšlíte, zda je podání návrhu na bankrot tou správnou cestou. Podle kansaského práva má být bankrot až poslední možností. Není to všelék na všechny finanční problémy. Existují však situace, kdy bankrot může poskytnout tolik potřebný nový začátek nebo větší prostor k tomu, abyste dostali finance pod kontrolu.
Podívejte se, co byste měli vědět o podání žádosti o bankrot v Kansasu.
Nejprve, jaké jsou typy bankrotu pro fyzické osoby v Kansasu?
Dva nejběžnější typy bankrotu pro fyzické osoby jsou kapitola 7 a kapitola 13.
- Bankrot podle kapitoly 7 neboli „přímý bankrot“ likviduje (prodává) váš majetek, abyste splatili co největší část dluhu. Podle kansaského práva existují druhy majetku, které jsou z této likvidace vyňaty
až do určité výše. Může se jednat o hlavní bydliště, vozidlo, které se používá k dojíždění do práce, a některé pojistné smlouvy a dávky. Konkurzní právník vám může pomoci porozumět těmto vynětí z konkurzní podstaty v Kansasu, abyste přesně věděli, co je v sázce. Dluhy, které zůstanou po likvidaci, jsou osvobozeny, i když existují výjimky – těmi se budeme zabývat za chvíli. Mezi běžné důvody pro podání žádosti o bankrot podle kapitoly 7 patří velké účty za lékařskou péči, dlouhodobá nezaměstnanost a předlužený úvěr. Mějte na paměti, že bankrot podle kapitoly 7 neruší práva věřitelů, kteří mají zajištěné půjčky, jako je hypotéka nebo půjčka na auto. Stále mají právo zabavit majetek na pokrytí dluhu, pokud jste v prodlení se splátkami. - Bankrot podle kapitoly 13 neboli „reorganizační bankrot“ upravuje vaše dluhy pomocí splátkového plánu. Dluh je splácen po dobu tří až pěti let, a pokud jsou podmínky dodrženy, je zbývající dluh umořen (rovněž s výjimkami). Běžně se používá v případech, kdy lidé mají stálý příjem a chtějí si ponechat svůj neosvobozený majetek, ale potřebují si „vydechnout“, aby mohli splatit nesplacené dluhy nebo se vyhnout exekuci.
Chcete-li v Kansasu vyhlásit bankrot podle kapitoly 7, musíte mít příjem nižší než kansaský medián pro velikost vaší domácnosti, jinak musíte projít kansaským testem majetkových poměrů. Ten slouží k určení, zda jste schopni část svých nezajištěných dluhů splatit místo toho prostřednictvím bankrotu podle kapitoly 13. Z požadavku testu majetkových poměrů existují určité výjimky, které souvisejí s typem dluhu, který máte, a s tím, jak vznikl.
V případě bankrotu podle kapitoly 13 existují také požadavky na příjem. Abyste mohli podat žádost, musíte mít pravidelný zdroj příjmů a také disponibilní příjem, který můžete použít na splátkový plán.
Pamatujte, že to, že splňujete podmínky pro ten či onen typ bankrotu, neznamená, že je to vždy správná volba. Je moudré poradit se s právníkem, který vám pomůže určit nejlepší možnost.
Jaké typy dluhů nelze oddlužit podáním návrhu na bankrot v Kansasu?
Podání návrhu na bankrot neznamená, že všechny vaše dluhy zmizí. Podle kansaského práva existují výjimky. Mezi ně patří např:
- Zpětné výživné na děti a alimenty
- Studentské půjčky (existují výjimky, pokud by splácení způsobilo nepřiměřené potíže, ale to se velmi těžko prokazuje)
- Dluhy na dani z příjmu vzniklé během posledních tří let, plus všechny ostatní daňové dluhy
- Pokuty a penále, včetně pokut
- Dluhy za zranění nebo úmrtí, které vznikly v důsledku řízení pod vlivem alkoholu
Tyto platí jak pro bankrot podle kapitoly 7, tak pro bankrot podle kapitoly 13 v Kansasu. Musíte také pokračovat ve splácení zajištěných dluhů (jako je hypotéka nebo splátka za auto), pokud si chcete ponechat majetek.
Při bankrotu podle kapitoly 7 může soudce rozhodnout, že některé druhy dluhů nelze oddlužit, pokud je věřitel napadne. Mohou to být například nákupy luxusního zboží na úvěr do 60 dnů od podání žádosti, půjčky nebo zálohy v hotovosti ve výši 1 150 USD nebo více do 60 dnů od podání žádosti, dluhy vzniklé nelegální činností a některé dluhy na základě rozvodového rozhodnutí.
Jaké jsou výhody a nevýhody podání žádosti o bankrot v Kansasu?
Pro:
- Zabrání věřitelům, aby se od vás snažili získat peníze (inkasní telefonáty, dopisy, podávání žalob, obstavení mzdy, zabavení majetku) ihned po podání žádosti o bankrotovou ochranu
- Některé dluhy jsou prominuty, poskytuje úlevu
- Ve správných situacích může bankrot poskytnout tolik potřebný nový začátek nebo určitý prostor pro získání financí zpět pod kontrolu
- Bankrot podle kapitoly 13 může pomoci zabránit exekuci nebo ztrátě jiného majetku drženého v rámci zajištěných úvěrů
Nevýhody:
- Při bankrotu podle kapitoly 7 ztráta neosvobozeného majetku, který je prodán za účelem splacení dluhu
- Při bankrotu podle kapitoly 13 ztráta svobody při hospodaření s penězi a utrácení během doby splácení
- Bankrot může negativně ovlivnit vaše úvěrové skóre (i když může být již nízké kvůli opožděným a zmeškaným platbám). Bankrot podle kapitoly 7 zůstává ve vaší úvěrové zprávě po dobu 10 let a bankrot podle kapitoly 13 po dobu 7 let.
- Bankrot neodstraní dluh u spoludlužníků na půjčce. Mohou být stále nuceni zaplatit celý dluh nebo jeho část.
Kdy je čas vyhlásit bankrot?
Na tuto otázku neexistuje jediná správná odpověď. Každá finanční situace je jedinečná a měli byste vyhledat pomoc odborníka, abyste pochopili své možnosti. Přesto uvádíme několik základních ukazatelů, že možná nastal čas zvážit podání návrhu na bankrot.
- Vyčerpali jste ostatní možnosti. Bankrot je poslední možností. Pokud jste schopni snížit své dluhy nebo se dohodnout s věřiteli na přijatelném splátkovém plánu, je to výhodnější než podání návrhu na bankrot. Mezi možnosti, které můžete prozkoumat, patří vyjednávání, úvěrové poradenství, konsolidace kreditních karet, modifikace půjček a refinancování půjček. Pokud tyto způsoby nezajistí cestu z dluhů, je možná na čase zvážit vyhlášení úpadku.
- Žalují vás vymahači dluhů. Pokud byl váš dluh předán inkasní agentuře a její telefonáty a dopisy zůstávají bez odezvy, může podat žalobu a pokusit se získat peníze. Pokud soudní spor prohrajete, může se stát, že kromě dluhu budete muset uhradit i soudní výlohy a poplatky za právní zastoupení. Podání návrhu na konkurz pozastavuje další inkasní akce, včetně soudních sporů, dokud není konkurz buď zrušen, nebo zamítnut.
- Dlužíte více peněz, než si můžete dovolit zaplatit. Možná to bylo způsobeno delší a pokračující nezaměstnaností nebo velkými účty za lékařskou péči v důsledku závažné nemoci nebo úrazu. Pokud prostě není možné, abyste měli dostatečný příjem nebo majetek na splacení dluhu, může být bankrot tou nejlepší volbou.
- Hrozí vám exekuce. V případě bankrotu podle kapitoly 13 můžete zabránit exekuci, pokud na konci doby splácení podle kapitoly 13 splatíte nesplacený zůstatek hypotéky a budete pokračovat v pravidelných splátkách i nadále.
Pokud uvažujete o bankrotu, nemusíte na to přijít sami. Je důležité porozumět svým možnostem. S tím vám mohou pomoci konkurzní právníci společnosti Morris Laing ve městě Wichita v Kansasu. Jsme agentura pro oddlužení. Pomáháme lidem podat žádost o oddlužení podle zákoníku o úpadku. Kontaktujte nás ještě dnes na telefonním čísle (316) 262-2671.
Tato stránka obsahuje reklamu na advokáty. Informace na těchto stránkách nepředstavují právní poradenství. Zveřejnění těchto informací nepředstavuje nabídku právního zastoupení a přístup k těmto informacím nezakládá vztah mezi advokátem a klientem. E-maily zaslané na adresy uvedené na těchto webových stránkách nejsou považovány za důvěrné. Neposílejte nám důvěrné informace, aniž byste nejprve kontaktovali některého z našich advokátů.
Pokud není uvedeno jinak, naši advokáti jsou oprávněni vykonávat praxi pouze v Kansasu. Tyto webové stránky by neměly být chápány jako reklama nebo nabádání k poskytování právních služeb v jakékoli jurisdikci, kde nemáme licenci k výkonu advokacie. Výsledky nebo výsledky případů uvedených na těchto stránkách nezaručují podobný výsledek v budoucích případech.