Jaký typ účtu si otevřít
Pokud s investováním začínáte, první věcí, kterou potřebujete, je makléřský účet. Investování nelze provádět v bance, ale musí se provádět u samostatného subjektu (i když některé banky mají v rámci sebe makléřské společnosti). Pro začátek doporučujeme M1 Finance nebo Fidelity.
Když se zaregistrujete na požadované platformě, máte několik možností:
Peněžní účet: Jedná se o nejzákladnější účet. Umožňuje vám nakoupit jakýkoli typ cenného papíru, který chcete, za vaši hotovost na účtu. Tato možnost je vhodná pro většinu investorů, zejména pro ty, kteří začínají, a pro ty, kteří nechtějí mít své peníze zablokované až do důchodu.
Maržový účet: Tento účet je podobný peněžnímu účtu s tím rozdílem, že si peníze na investování můžete půjčit. Tento účet umožňuje některé funkce, které peněžní účet nemá, například shortování investic a prodej nekrytých opcí.
Tradiční IRA: Jedná se o tradiční nástroj penzijního účtu. Je podobný peněžnímu účtu v tom, že můžete nakupovat cenné papíry za hotovost, kterou máte k dispozici. Tento účet však klade omezení, že tyto peníze uvnitř něj nemůžete vybrat, dokud vám nebude alespoň 59 a půl roku. Získáte však daňové zvýhodnění za všechny investované peníze až do výše limitu (který činí 5 000 USD, resp. 6 000 USD, pokud je vám více než 50 let). Jakmile odejdete do důchodu, budete muset zaplatit daně ze všech peněz, které si vyberete.
Roth IRA: Je to podobné jako tradiční IRA, s tím rozdílem, že v roce, kdy investujete, nezískáte daňové zvýhodnění, ale při odchodu do důchodu jsou všechny vaše výběry osvobozeny od daně.
Jaká je tedy nejlepší volba? Pokud si chcete spořit na důchod nyní a svůj příjem jste si vydělali (to znamená, že pochází z práce, a ne od maminky a tatínka), je Roth IRA tou správnou volbou. Důvodem je to, že daň, kterou nyní platíte ze svého příjmu, je tak nízká, že v důchodu získáte obrovskou úsporu na daních. Pokud však nechcete vázat své peníze na 40 let, je pro začátek skvělým řešením peněžní účet. Pokud chcete podrobnější návod, přečtěte si článek Jaký typ investičního účtu si mám založit?“
Tak jsem si založil účet, co teď?“
Pokud jste si účet založili, peníze tam jen leží a nic pro vás nedělají. Zde přichází na řadu trocha času na vzdělávání a trocha disciplíny ohledně vašeho časového horizontu.
Na začátek chci říci, že o peníze můžete, a po krátkou dobu můžete, přijít. Například index S&P 500 (500 největších společností ve Spojených státech) vynesl v roce 2009 pěkných 27,11 %. To je úžasné. V roce 2008 však ztratil obrovských 37,22 %. Na trhu dochází k obrovským výkyvům. Důvodem, proč lidé investují, je však to, že roční výnos indexu S&P 500 za posledních 20 let činí 8,12 %. Byly roky vzestupu a roky poklesu, ale kdybyste prostě nedělali nic, získali byste 8,12 % ročně. To překonává standard spořicího účtu, který rostl pouze o 2,81 % ročně.
Vzhledem k tomu lze tedy vřele doporučit, abyste se v případě dlouhodobého investování zaměřili na indexové fondy. Indexové fondy se dodávají buď jako podílové fondy, nebo jako ETF a sledují nějaký index, například S&P500 nebo Dow Jones Industrial Average. Nejběžnější a nejdoporučovanější podílové fondy a ETF existují zde:
- iShares S&P500 Index (IVV)
- Schwab S&P500 Index (SWPPX)
- Vanguard 500 Index (VFINX)
- Vanguard Total Stock ETF (VTI)
- Vanguard Total Stock Market (VTSMX)
.
Když půjdete nakupovat tyto fondy, zaplatíte za jejich nákup provizi (pokud nepoužijete službu, jako je M1 Finance). Ta se platí pokaždé, když provedete obchod. Pokud si přečtete příspěvek výše o tom, kde investovat, uvidíte, že provize se velmi liší a často existují speciální nabídky nebo akce, které můžete využít.
Také se vás pravděpodobně zeptají, zda chcete reinvestovat dividendy, nebo si je vzít v hotovosti. Většina velkých společností v USA vyplácí dividendy svým akcionářům. Jako drobný vlastník každé společnosti ve fondu, který jste zakoupili, dostanete své dividendy také. Fond je obvykle vyplácí čtvrtletně nebo ročně.
Pokud investujete dlouhodobě, doporučuji dividendy reinvestovat, protože to zvýší váš výnos.
Pokud se vám to všechno zdá trochu moc, přečtěte si tuto příručku:
Dokázal jsem to!
Takže, nyní jste investovali svých 1 000 USD do dobrého indexového fondu. Gratulujeme. Teď už jen vyčkejte a každý měsíc nebo rok přidávejte další peníze. Nastavte si možnost automatického vkladu a investování, abyste mohli své portfolio neustále rozšiřovat.
Akciový trh bude stoupat a klesat. To nejhorší, co můžete udělat, je v případě poklesu trhu zpanikařit a své investice prodat. Trh se zotaví, a pokud investujete dlouhodobě, budete sklízet zisky.
Vždy pamatujte, že je důležité začít investovat včas. Pokud se vám podaří začít investovat už na vysoké škole, budete mít obrovský náskok před všemi známými!“
Má ještě někdo nějaké tipy nebo rady, jak začít investovat? Nějaké skvělé nápady na fondy pro začátečníky?