Na základě nedávných změn zákona Home Ownership and Equity Protection Act (HOEPA) musí nyní dlužníci některých typů hypoték před uzavřením úvěru absolvovat poradenství v oblasti bydlení u agentury schválené HUD. Jako nezisková poradenská agentura pro bydlení schválená HUD, úvěrová.org shromáždila důležité informace, které potřebujete vědět o nových předpisech:
- HOEPA Lender Guide
- CFPB Compliance Guide
- Downloadable Reference Guides
More Info“
HOEPA rules
Předpis HOEPA z roku 2013 se vztahuje na žádosti o úvěr přijaté 10. ledna 2014 nebo později. Abyste splnili ustanovení tohoto pravidla týkající se hypoték s vysokými náklady, musíte:
- Poskytnout dodatečné informace
- Vyhnout se některým podmínkám úvěru
- Zajistit, aby spotřebitel obdržel dodatečnou ochranu včetně poradenství v oblasti vlastnictví bydlení
Úvěrující musí do 3 dnů od podání žádosti poskytnout seznam poradenských organizací v oblasti vlastnictví bydlení a potvrdit, že spotřebitel obdržel poradenství v oblasti vlastnictví bydlení.
Úvěry podléhající krytí HOEPA
- Hypotéky s odkupem peněz
- Refinancování
- Uzavřené úvěry na bydlení
- Otevřené úvěrové plány (tj. HELOC)
Úvěry vyňaté z působnosti HOEPA
- Reverzní hypotéky
- Stavební úvěry (platí pouze pro počáteční výstavbu nového obydlí)
- Úvěry poskytnuté a přímo financované Agenturou pro financování bydlení (HFA)
- Úvěry poskytnuté v rámci programu U.S.A.S. Programu rozvoje venkova (Rural Development Loan Program) Ministerstva zemědělství (USDA)
- Hypotéky zajištěné rekreačním nebo druhým bydlením
Jak zjistit, zda je úvěr považován za „vysoce nákladnou hypotéku“
Úvěr je považován za vysoce nákladný, pokud roční procentní sazba nákladů (RPSN) transakce převyšuje průměrnou základní nabídkovou sazbu (APOR) pro srovnatelné transakce k danému datu o více než:
- 6. Úvěr je považován za vysoce nákladný, pokud roční procentní sazba nákladů (RPSN) transakce převyšuje průměrnou základní nabídkovou sazbu (APOR) pro srovnatelné transakce k danému datu.5 procentních bodů u transakcí s prvním zástavním právem
- 8,5 procentních bodů u transakcí s prvním zástavním právem, které jsou na méně než 50 000 USD &zajištěné osobním majetkem (např. hausbót, obytný automobil)
- 8,5 procentních bodů u transakcí s podřízeným zástavním právem
Úvěr je také určen jako vysoce nákladný podle výše bodů &poplatků zaplacených v rámci transakce nebo podle jeho sankcí za předčasné splacení. APOR je zveřejněn na adrese www.ffiec.gov/ratespread.
Více informací“
.