Plán výdajů vám dává kontrolu. Váš plán jasně ukáže, kolik peněz vám přichází, za co je utrácíte a kde můžete udělat kompromisy, abyste přišli k penězům navíc. Je to také váš první krok ke splnění větších finančních cílů. S vypracovaným plánem výdajů budete moci lépe najít peníze, které budete potřebovat k jejich dosažení.
Začněte tím, že sečtete své měsíční výdaje a odečtete je od mzdy, kterou berete domů (pomoci vám může pracovní list Plán výdajů). Poté se zamyslete nad svými finančními prioritami nad rámec měsíčních účtů, jako je splacení dluhu na kreditní kartě s vysokým úrokem, vytvoření pohotovostního fondu a spoření na vysokou školu nebo na důchod.
Mějte na paměti, že některé z těchto dlouhodobých cílů vám mohou pomoci ještě více rozprostřít peníze – splacením dluhu na kreditní kartě můžete uvolnit více peněz, protože vám tyto účty nebudou viset nad hlavou a nebudete muset každý měsíc platit úroky. Příspěvky do spořicího plánu nebo jiného plánu důchodového spoření před zdaněním snižují váš zdanitelný příjem a poté rostou s odloženou daní do budoucna. A vytvoření pohotovostního fondu vám poskytne polštář, který vám pomůže vyhnout se drahým dluhům.
Jste-li ženatí, budete si chtít stanovit cíle a určit všechny výdaje, které můžete s manželem či manželkou snížit. Vyhnete se tak nedorozuměním nebo nadměrným výdajům. Chcete-li vytvořit plán výdajů, proveďte následující kroky:
- Sečtěte své měsíční výdaje. Vypište účty, které musíte každý měsíc platit, například hypotéku nebo nájem, splátku za auto, pojistné, účty za komunální služby a telefon.
- Sečtěte měsíční mzdu, kterou vaše domácnost pobírá. Zahrnuje mzdu po zdanění pro vás a vašeho manžela/manželku a veškeré další příjmy, například příjmy z investic nebo pronájmu.
- Odečtěte od příjmů své výdaje. Pokud se blížíte nule nebo vám vyjde záporné číslo, podívejte se ještě jednou na své nepodstatné výdaje, jako je kabelová televize, zábava a cestování. Tyto položky lze snáze omezit, pokud utrácíte příliš mnoho nebo pokud jsou tyto peníze potřeba jinde.
- Vyjmenujte své další finanční priority, jako je vytvoření pohotovostního fondu, splacení dluhu z kreditní karty a spoření na důchod nebo na vysokou školu. Odhadněte, kolik byste potřebovali ke splnění svého cíle a kdy byste ho chtěli dosáhnout. Poté tuto částku vydělte časem (v měsících). Tím získáte měsíční cíle úspor pro každou prioritu. Více informací naleznete v části Stanovení cílů SMART.
- Přizpůsobte své peníze svým výdajům a svým cílům. Když budou vaše příjmy a výdaje jasně rozvrženy, uvidíte, kde můžete udělat kompromisy, abyste přišli k větší hotovosti, která může zlepšit vaši dlouhodobější finanční situaci. Upravujte své výdaje, dokud nebudete utrácet méně, než vyděláváte, nebo dokud nebudete mít dostatek úspor, abyste mohli plnit své další finanční priority.
- Každých několik měsíců svůj plán a priority přezkoumejte. Plán výdajů je „živý dokument“, který se bude měnit podle vašich potřeb a situace. Život se stává. A váš plán výdajů by měl být dostatečně flexibilní, aby se mohl měnit podle toho, co vás potká.