3 různé typy zrušení platby:
Vrácení plateb je pro obchodníky samozřejmostí. I ti nejsvědomitější prodejci se občas setkají s tím, že prodej neproběhne podle plánu a částka transakce je zákazníkovi vrácena.
Ne všechny storna plateb jsou však stejné. Samotné storno je jedna věc, ale v závislosti na situaci existují také různé vedlejší účinky. Otázka v každém případě zní: jak se zvrácená transakce projeví? Jak můžete jako obchodník zajistit, abyste dosáhli co nejlepšího výsledku?“
Zvrácení platby
/* pey-muh nt ri-vur-suh l /
Zvrácení platby je situace, kdy jsou prostředky z transakce vráceny na bankovní účet držitele karty. Zrušení platby může být provedeno několika různými způsoby a může být iniciováno držitelem karty, obchodníkem, přijímající nebo vydávající bankou nebo sítí karet.
Proč by se transakce rušila
Kde se bere zrušení platby? Jaké okolnosti by vedly banku k tomu, aby strhla peníze z účtu obchodníka a vrátila je držiteli karty? Ve skutečnosti existuje více důvodů, proč může dojít ke stornování platby kreditní kartou. Některé z nich jsou důsledkem skutečné chyby obchodníka, zatímco jiné vznikají na základě rozhodnutí zákazníka.
Několik příkladů, které mohou vést ke stornování transakce:
- Obchodník při zadávání transakce požadoval nesprávnou částku v dolarech.
- Transakce byla omylem zpracována více než jednou.
- Popis produktu byl zavádějící nebo nepřesný.
- Zakoupená položka je zpětně objednaná nebo není skladem.
- Zákazník se po objednání rozhodl, že položku nezíská.
- Zákazník se snaží získat něco zdarma.
Existují tři základní metody, kterými lze transakci zrušit: zrušení autorizace, vrácení peněz nebo vrácení poplatku. Žádná z nich samozřejmě není ideální, ale některé metody jsou výrazně horší než jiné. Když se podíváme na výhody a nevýhody každé z nich, můžeme porovnat jednu metodu s ostatními a určit nejlepší možnost.
Metoda č. 1: Zrušení autorizace
První formou zrušení platby, o které si povíme, je zrušení autorizace.
Vzhledem k omezením sítě ACH (Automated Clearing House) je standardní praxí, že transakce je při nákupu držitele karty předem autorizována. Vydávající banka odešle zprávu informující zpracovatele karty i obchodníka, že držitel karty má k dispozici potřebné finanční prostředky nebo kredit.
Na částku transakce je uvalena autorizační blokace. Zatímco obchodník ještě neobdržel finanční prostředky, držitel karty již nemůže částku transakce použít. Po zúčtování transakce se zúčtované prostředky převedou z držitele karty na obchodníka.
Autorizační pozastavení? Zrušení platby? Chargebacky?“
Máte pocit, že kvůli zmatenému žargonu přicházíte o peníze? Obraťte se na profesionály. Klikněte a dozvíte se více.
Vzhledem k tomu, že se každý den uskuteční více než 1 miliarda transakcí kreditními kartami, funguje tento proces celkově pozoruhodně dobře. Je však možné odeslat transakci s nesprávnými údaji… a to způsobuje problémy.
Pokud zjistíte chybu, můžete kontaktovat přijímající banku a iniciovat zrušení autorizace před dokončením převodu. Tím fakticky zrušíte prodej a zabráníte tomu, aby tato transakce proběhla. Může to vést k dalším problémům v budoucnu, takže to není nejlepší výsledek, nicméně zrušení autorizace iniciované obchodníkem přináší určité výhody:
Lepší spokojenost zákazníků
Jednou věcí je odmítnutí transakce z důvodu chyby při autorizaci, ale úplně jinou věcí je negativní dopad na bankovní účet zákazníka s vaší Zrušení autorizace může předejít mnoha nepříjemnostem ze strany držitele karty.
Vyjasněte si organizační zmatky
Pomocí rychlého storna autorizace v reakci na chyby se vyhnete zaúčtování příjmů, které obdržíte až později (pokud vůbec). Získáte tak jasnější přehled o dostupných finančních prostředcích.
Zachování příjmů
Pokud zákazník nebude chtít znovu podat objednávku, povede zahájení storna autorizace ke ztrátě potenciálního prodeje. Zároveň však snižujete riziko dodatečných poplatků, ztráty zboží a ohrožení dlouhodobé udržitelnosti spojené s chargebacky.
Zvyšte důvěryhodnost
Uvolněním prostředků a sdělením situace držiteli karty si zákazníka s větší pravděpodobností udržíte – a možná i znovu získáte objednávku. Pokud je zrušení autorizace nutné, je pro zákazníka lepší, když se od vás dozví, co se stalo, jak jste problém vyřešili a jaký z toho má dotyčný prospěch.
Metoda č. 2: Vrácení peněz
Většina lidí chápe základní koncept vrácení peněz; zákazník nebyl z toho či onoho důvodu spokojen s nákupem a chce peníze zpět. K tomu dochází po vyúčtování transakce, ale ještě předtím, než zákazník podá spor.
Storno autorizace rovnou ruší prodej ještě předtím, než dojde k výměně peněz. Naproti tomu vrácení peněz zahrnuje plně zpracované transakce.
Namísto zrušení prodeje obchodník jednoduše vytvoří novou transakci, aby převedl částku rovnající se celkové částce původní transakce. Proces je podobný nákupu, ale v opačném pořadí. Nyní acquirer převádí dříve přijaté prostředky zpět na účet držitele karty.
Nevýhoda: nejenže přijdete o prodej, ale také o mezibankovní poplatky vynaložené na transakci a náklady na zpětnou dopravu. Navíc vzhledem k tomu, že megamaloobchodní společnost Amazon pokračuje v redefinování očekávání spotřebitelů, nemusí trvat dlouho a zákazníci začnou očekávat „vrácení peněz bez nutnosti vrácení“. To znamená, že byste přišli i o veškeré dříve odeslané zboží.
Metoda č. 3: Chargeback
Pokud váš zákazník – a banka, která platbu vydala – nedokáže problém vyřešit žádnou z prvních dvou metod, může se uchýlit k chargebacku, aby si vynutil zrušení platby.
Ze tří metod zrušení platby je chargeback pro obchodníky nejhorší. Zpětná platba zahrnuje všechny negativní důsledky spojené s ostatními formami zrušení platby kreditní kartou, včetně ztracených příjmů z prodeje, zboží, nákladů na dopravu a mezibankovních poplatků. Na rozdíl od vrácení však chargebacky přinášejí několik dalších nepříjemných důsledků:
Poplatky za chargebacky
Banka přistupuje ke každému chargebacku na pokrytí administrativních nákladů.
Poškození reputace
Každý chargeback zvyšuje pravděpodobnost následných sporů.
Ohrožení udržitelnosti
Nadměrné množství chargebacků může vést ke zrušení vašeho MID.
Zaznamenání MID
Po zrušení MID byste mohli ztratit nárok na standardní obchodní účet a možná nebudete moci přijímat platební karty vůbec.
Jak jsme již zmínili, ve skutečnosti neexistuje „dobré“ zrušení platby, ale chargebacky přinášejí nejvíce negativních důsledků. Proto je důležité udělat vše pro to, abyste riziko chargebacku minimalizovali.
50 zasvěcených tipů, jak zabránit většímu počtu chargebacků
Stáhněte si ZDARMA našeho průvodce, který popisuje 50 účinných technik prevence chargebacků krok za krokem. Poznejte zasvěcená tajemství, která sníží riziko chargebacků, zvýší vaše zisky a zajistí vašemu podnikání dlouhou životnost.
Zdarma ke stažení
6 tipů, jak minimalizovat hrozbu storna
Nejlepším způsobem, jak se vyhnout chargebackům – a stornování plateb obecně – je udělat vše, co je ve vašich silách, aby transakce stály tak, jak byly původně zamýšleny. To zahrnuje zavedení několika osvědčených postupů do vašich každodenních operací:
Zajistěte, aby se informace vyplňovaly správně
Některá informační pole identifikují a sledují údaje u každé autorizace. Mezi příklady patří:
Identifikátor transakce (TID)
Spojuje žádost o autorizaci s následnými transakčními zprávami.
Číslo auditu povrchového sledování
Identifikuje všechny zprávy spojené s transakcí držitele karty.
Retrieval Reference Number
Propojuje přírůstkové/odhadované tržby s původní žádostí o autorizaci.
Ukazatel charakteristik autorizace
Určuje přírůstkovou/odhadovanou transakci celkem.
Pole Doba trvání
Počet předpokládaných dnů, během nichž budou poplatky tabelovány.
Před odesláním je nezbytné uvést všechny údaje o transakci do správného informačního pole. Jinak se může stát, že prodej skončí u nesprávného držitele karty nebo jej nebude možné dokončit.
Podávejte informace o transakcích neprodleně
Nenechávejte transakce držitelů karet několik dní bez odeslání. Každá transakce by měla být odeslána k zúčtování, jakmile je možné shromáždit a potvrdit všechny informace, aby držitel karty nebyl zaskočen nedostatkem finančních prostředků. Ještě horší je, že držitel karty může na transakci zapomenout a domnívat se, že se jedná o podvod, což by mohlo vést k chargebacku.
Potvrzení předpokládaného data zúčtování
Běžnou praxí je zasílat po objednávce potvrzení e-mailem jako jakési digitální potvrzení. Tentýž e-mail by mohl obsahovat také informace, které nejen stanoví přibližný časový rámec odeslání/doručení, ale také naznačí, kdy přibližně může zákazník očekávat převod finančních prostředků. Tak budou mít kupující připomínku, kdy se prostředky nakonec skutečně přesunou.
Používejte jasné fakturační deskriptory
Výchozí fakturační deskriptory jsou často vytvořeny s ohledem na kamenný maloobchod. Tradičně obsahují adresu podniku, což může kupující v elektronickém obchodě zmást. Místo toho by váš fakturační popisek měl obsahovat název podniku (nebo název značky, podle toho, co je lépe rozpoznatelné), adresu URL a stručný popis zakoupeného produktu.
Pokud je to vhodné, používejte přírůstkové & odhadované autorizace
Podniky jako rezervace hotelů a půjčovny aut je lepší používat přírůstkové nebo odhadované autorizace. Jedná se o žádosti o autorizaci na předpokládaném nebo pozastaveném základě pro poplatky, které by se mohly nahromadit během stanoveného období; například objednávky pokojové služby během pobytu v hotelu. Konečnou autorizaci můžete předložit, jakmile je známa celková částka.
Rychlé zpracování storna autorizace
Storno autorizace je nejlepší možností, jak se vyhnout vrácení poplatku, pokud zjistíte nějakou chybu v transakci. V těchto případech chcete proces dokončit co nejdříve a dosáhnout vrácení nebo uvolnění prostředků zákazníka. Tím zabráníte vrácení platby a zvýšíte šanci, že zákazník podá další objednávku.
Rychlé jednání – úspora příjmů
Zrušení autorizace a vrácení peněz není skvělé… ale zdaleka to není ta nejhorší možnost. Nezapomeňte jednat rychle a možná se vám podaří zachránit prodej nebo se alespoň vyhnout následkům zrušení platby prostřednictvím chargebacku.
Pokud jsou chargebacky pro vaši firmu již problémem, kontaktujte Chargebacks911 ještě dnes a zjistěte, jakou návratnost investic můžete očekávat díky našim službám.