Annuisierung

Was ist Annuisierung?

Annuisierung ist der Prozess, durch den der Inhaber/Eigentümer einer Annuität die Auszahlungen aus ihr erhält. Das Einkommen aus einer Annuität kann entweder auf einmal, in einer Pauschalsumme, oder durch regelmäßige Auszahlungen in Raten ausgezahlt werden.

Eine Annuität ist eine Art von Versicherungsvertrag, der seinem Inhaber einen Strom von festen Einkünften bieten soll. Das normale Renteneintrittsalter (NRA) bezieht sich auf das Alter, in dem Arbeitnehmer aus dem Erwerbsleben ausscheiden und volle Rentenleistungen erhalten können. Annuitäten können entweder auf einmal mit einer großen Geldsumme oder über einen bestimmten Zeitraum mit einer Reihe von Zahlungen erworben werden. Auf diese Weise spiegeln die Optionen für die Zahlung einer Rente die Optionen für den Erhalt der Rentenzahlungen wider.

Zusammenfassung

Renten sind eine Art von Versicherungsinvestition, die dazu beitragen kann, Rentner mit einem Einkommensstrom nach dem Eintritt in den Ruhestand zu versorgen; die Verrentung ist der Prozess der Umwandlung einer Renteninvestition in regelmäßige Auszahlungen.
Die Verrentung ist die zweite Phase, die eine Rente durchläuft; die erste Phase – die Akkumulation – ist der Zeitraum, in dem ein Rentner in seine Rente investiert.
Es gibt eine Vielzahl von Rentenarten, die Anleger in Betracht ziehen können, mit einer ebenso großen Vielfalt an Akkumulations- und Verrentungsprozessen; die Komplexität von Renten macht die Konsultation eines Finanzberaters unerlässlich, um ein gutes Ergebnis zu erzielen.

Rentenauszahlungen

Rentenauszahlungen ermöglichen RentenempfängernRentenempfängerEin Rentenempfänger ist eine Person, die Anspruch auf eine Reihe von Zahlungen in bestimmten Abständen hat. Rentenempfänger sind oft Investoren oder Rentner, die ihre Rente erhalten, um regelmäßige Einkommenszahlungen zu erhalten, entweder über einen bestimmten Zeitraum oder für den Rest des Lebens des Rentenempfängers.

Der Prozess der Verrentung ermöglicht nicht nur regelmäßige Einkommenszahlungen an Rentenempfänger, sondern kann auch genutzt werden, um Einkommen für den überlebenden Ehepartner eines Rentenempfängers oder einen anderen festgelegten Begünstigten bereitzustellen.

Dazu muss ein Rentenempfänger eine gemeinsame Lebensvereinbarung treffen, in der eine weitere Person festgelegt wird, die nach dem Tod des ursprünglichen Rentenempfängers die Einkünfte aus der Rente erhalten kann.

Phasen der Verrentung

Es gibt zwei Phasen der Verrentung:

1. Akkumulation

Die erste der beiden Phasen ist die Akkumulationsphase. Während der Akkumulationsphase – wie der Name schon sagt – leistet ein Rentenempfänger finanzielle Beiträge zu seiner Rente, ähnlich wie eine Person Beiträge zu jeder anderen Anlage leisten würde.

Die Dauer der Akkumulationsphase wird im Allgemeinen beim Abschluss eines Rentenvertrags festgelegt. In vielen Fällen wird die Dauer der Einzahlungsphase von der Art der Rente und der Versicherungsgesellschaft bestimmt. Lebens- und KrankenversichererLebens- und Krankenversicherer (L&H) sind Unternehmen, die das Risiko des Verlusts des Lebens und der durch Krankheit oder Verletzungen verursachten medizinischen Kosten abdecken. Der Kunde – der Käufer der Versicherungspolice – zahlt eine Versicherungsprämie für den Versicherungsschutz.) oder der Vermittler, der die Rente anbietet.

2. Verrentung

Die zweite Phase ist also die Verrentungsphase. Wie bereits erwähnt, ist der Prozess der Verrentung das Mittel, mit dem eine Rente von einer Investition in regelmäßige Einkommenszahlungen umgewandelt wird. Die Verrentungsphase ist also der Zeitraum, in dem die regelmäßigen Zahlungen geleistet werden.

Wie bereits erwähnt, kann ein solcher Zeitraum überhaupt kein „Zeitraum“ sein, sondern eine einzige Zahlung. Alternativ kann der Verrentungszeitraum auch ein bestimmter Zeitraum sein, der den Rest des Lebens des Rentenempfängers einschließt.

Arten von Renten

Es gibt verschiedene Arten von Renten. Es ist wichtig, dass ein Anleger weiß, welche Art von Rendite oder Nutzen er sucht, um die für ihn am besten geeignete Art von Rente zu wählen.

Unter den verschiedenen Arten von Renten sind die folgenden drei am beliebtesten:

1. Aufgeschobene Annuitäten

Aufgeschobene Annuitäten sind beliebt, weil sie auf lange Sicht von Vorteil sind. Ein Rentenempfänger, der sich für eine aufgeschobene Rente entscheidet, kann eine bestimmte Geldsumme investieren (oder mehrere Investitionen über einen bestimmten Zeitraum tätigen) und dann die Einkommenszahlungen aus der Rente bis zu einem bestimmten Datum in der Zukunft aufschieben. Aufgeschobene Renten sind vorteilhaft, weil das investierte Geld in der Zeit zwischen dem Kauf der Rente und der späteren Verrentung verzinst wird.

Im Grunde verdient der Rentenempfänger „kostenloses Geld“, das er dann in späteren Auszahlungen erhalten kann. Die steuerliche Struktur der aufgeschobenen Rente macht sie zusammen mit der Flexibilität, die sie bietet, zu einer attraktiven Option. Bei einer aufgeschobenen Rente werden die Beiträge vor der Besteuerung eingezahlt. Das Einkommen aus der Rente wird erst bei der Auszahlung besteuert. Sie ermöglicht es dem Rentenempfänger, die Zahlung von Steuern auf die Erträge aus der Rente fast unbegrenzt aufzuschieben.

Aufgeschobene Renten bieten dem Rentenempfänger mehrere Optionen für den Erhalt von Ausschüttungen. Sie können sich für eine Reihe von Pauschalentnahmen entscheiden und so im Wesentlichen nach Bedarf auf das Kapital der Rente zugreifen. Alternativ dazu können Sie sich die Rente auf einmal auszahlen lassen oder sie in ein anderes Anlageinstrument umwandeln. Sie können sich auch für den am häufigsten gewählten Weg der Rentenausschüttung entscheiden, d. h. für den Erhalt eines stetigen Stroms von Einkommenszahlungen.

Die mit einer aufgeschobenen Rente verbundenen steuerlichen Verpflichtungen können recht komplex sein, so dass Sie auf jeden Fall Ihren Finanzberater konsultieren sollten, bevor Sie eine Rente kaufen und auch bevor Sie Einkommensausschüttungen aus dieser Rente erhalten. Vergewissern Sie sich, dass Sie sich über Ihre Optionen im Klaren sind.

2. Feste Renten

Feste Renten sind eine weitere beliebte Rentenform, da sie, wie der Name schon sagt, Erträge in Form eines festen Zinssatzes auf alle in die Rente investierten Mittel bieten. Abrufbare EinlagenzertifikateEin abrufbares Einlagenzertifikat ist ein FDIC-versichertes Festgeld bei einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut. Abrufbare CDs können vom Emittenten vor ihrem eigentlichen Fälligkeitsdatum innerhalb eines bestimmten Zeitrahmens und zu einem bestimmten Preis zurückgezahlt werden. (CDs), obwohl sie in der Regel einen höheren Zinssatz als CDs bieten.

Fixed Annuities können entweder sofort (d.h. sie bieten feste Auszahlungen, die von der Rentenhöhe und dem Alter des Rentenempfängers abhängen, fast unmittelbar nach der Ansparphase) – oder aufgeschoben (d.h. sie sammeln weiterhin Zinsen zu einem festgelegten Satz und die Auszahlungen erfolgen später). Festverzinsliche Rentenversicherungen sind bei risikoscheuen Personen beliebt. Sie ziehen die Sicherheit eines festen Zinssatzes einem potenziell höheren Einkommen vor, das sie mit einer variablen Rente erzielen könnten.

3. Variable Annuitäten

Variable Annuitäten sind mit einem höheren Risiko verbunden als feste Annuitäten, bieten aber auch das Potenzial für höhere Erträge. Bei einer variablen Annuität können die Rentenempfänger in ein vielfältiges Portfolio von Konten oder Investmentfonds investieren. Das Risiko besteht jedoch darin, dass der Wert der Rente (und damit der Betrag, aus dem der Rentenempfänger ein Einkommen beziehen kann) davon abhängt, wie erfolgreich die Investitionen des Rentenempfängers sind.

Die Möglichkeit, in einen breiten Korb von Unterkonten zu investieren, bedeutet, dass der Rentenempfänger seine Investitionen erheblich diversifizieren oder absichern kann. Dennoch kann es zu erheblichen Verlusten kommen, wenn sich die verschiedenen Konten nicht gut entwickeln.