Die billigste Autoversicherung in Miami

Eine gute Autoversicherung zu finden, ist in jeder Stadt der Vereinigten Staaten schwierig, aber nicht unmöglich. Wenn Sie mehrere Angebote einholen und bestimmte Voraussetzungen erfüllen, wie z. B. eine gute Bonität oder ein einwandfreies Führungszeugnis, können Sie einige sehr attraktive Angebote erhalten. Um Ihnen eine Vorstellung davon zu geben, beträgt die durchschnittliche Kfz-Versicherung mit Mindestdeckung in Miami 3.788 Dollar pro Jahr oder 316 Dollar pro Monat, um Ihnen eine Vorstellung davon zu geben. Der Durchschnittspreis für eine Vollkaskoversicherung liegt bei anderen Beträgen, nämlich bei 5.094 Dollar jährlich oder 425 Dollar monatlich.

Denken Sie daran: Miami ist nicht nur die sechstgrößte Stadt des Landes, sondern auch ein wichtiges Kultur- und Finanzzentrum in Florida. Kein Wunder also, dass dies eine der am dichtesten besiedelten Städte und damit eine der teuersten Regionen im gesamten Bundesstaat Florida ist.

Aber keine Sorge! Damit Sie möglichst viel Geld bei der Autoversicherung in Florida sparen können, zeigen wir Ihnen die günstigsten Autoversicherungen in Miami.

  • Für Mindesthaftpflicht: GEICO
  • Für Vollkasko: GEICO
  • Für Fahrer mit Unfällen: StateFarm
  • Mit dem besten Kundenservice: Allstate
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GEICO: Günstigste Autoversicherung in Miami insgesamt

Nach unserer Analyse ist GEICO der Autoversicherer mit den günstigsten Tarifen für Fahrer in Miami. Die Kosten? Nun, er steht bei 1.501 Dollar. Das sind 2.287 Dollar weniger als der stadtweite Durchschnitt. Die nächstgünstigere Kfz-Versicherung ist State Farm. Allerdings kostet eine Police bei StateFarm doppelt so viel wie eine GEICO-Police in der gleichen Kategorie.

*USAA ist nicht aufgeführt, weil derzeit nur Militärs, Veteranen oder deren unmittelbare Familienangehörige Anspruch auf diese Autoversicherungen haben.

Was Sie über die Autoversicherung in Florida wissen sollten

Die billigste Autoversicherung, die ein in Florida ansässiger Fahrer abschließen kann, ist, wie in anderen Staaten des Landes, die Mindesthaftpflicht. In den meisten US-Bundesstaaten müssen Autofahrer eine Haftpflichtversicherung abschließen, damit sie im Falle eines Unfalls für die von ihnen verursachten Sach- oder Personenschäden aufkommen können. Die Mindesthaftpflichtpolice hat, wie der Name schon sagt, die niedrigste Deckungssumme, die in diesem Staat gesetzlich als Minimum festgelegt ist.

Nun ist es wichtig für Sie zu wissen, dass Florida die zweithöchste Mindest-Haftpflichtversicherung im Land hat. Auch wenn eine dieser Versicherungen die billigste sein mag, kann sie Sie in Zukunft teuer zu stehen kommen. Warum sagen wir das? Weil es vielleicht nicht Ihren Bedürfnissen entspricht. Beispielsweise sind Fahrer mit einer Mindest-Haftpflichtversicherung im Falle von Sturm- oder Hurrikanschäden, die in Florida recht häufig vorkommen, nicht geschützt.

Mitbewohner von Miami, die neue Fahrzeuge oder Autos im Wert von mehr als 3.000 Dollar besitzen, sollten in eine höhere Deckung oder eine Gesellschaft investieren, die ihnen Zugang zu zusätzlichen Schutzoptionen bietet.

Post Kfz-Versicherer Durchschnittlicher Jahresbeitrag
1 GEICO $1,501
2 State Farm $3.110
3 Direct General $3,336
4 MetLife $3.520
5 Progressive $4,891
6 Allstate $6.369
Weiterlesen: Wie berechnet man die Zinsen für einen Autokredit?

Miamis billigste Vollkasko-Autoversicherung: GEICO

GEICO gewann den Preis für den billigsten Autoversicherer insgesamt. Auch in Bezug auf die Mindestdeckung. Aber – überraschenderweise – ist es immer noch die Nummer eins, wenn es um die vollständige Abdeckung geht. Die Vollkaskoversicherung dieses Versicherers kostet 665 Dollar mehr als seine eigene Mindestkaskoversicherung. Die nächstgelegene Alternative wäre State Farm mit Gesamtkosten von 4.167 $ jährlich.

Post Kfz-Versicherer Durchschnittlicher Jahresbeitrag
1 GEICO $2,166
2 State Farm $4,167
3 Direct General $4,502
4 Progressive $5,971
5 MetLife $6,711
6 Allstate $7,047

Note: Eine Umbrella-Police deckt den gleichen Schutz ab wie eine Mindest-Haftpflichtpolice und zusätzlich einen Zuschlag für die Vollkaskoversicherung und die Kollisionsschäden.

Unterschiede zwischen Vollkasko- und Kollisionskaskoversicherung
Vollkaskoversicherung Kollisionskaskoversicherung
Schützt finanziell vor Schäden, die durch Naturgewalten und andere Umstände verursacht werden, auf die der Versicherungsnehmer keinen Einfluss hat. Schützt finanziell vor Schäden, die durch den Zusammenstoß des Fahrzeugs mit einem anderen Gegenstand oder Auto verursacht werden.
Die Versicherung deckt Naturkatastrophen, Vandalismus, Diebstahl, Explosionen, zerbrochene Scheiben, herabfallende Gegenstände usw. Die Versicherung deckt, wenn der Fahrer gegen einen Pfosten oder ein anderes Auto stößt, sich das Fahrzeug überschlägt oder Fahrerflucht begeht.

Hinweis: Wir empfehlen Ihnen, sich für eine zusätzliche Versicherung zu entscheiden, wenn Ihr Fahrzeug fabrikneu oder ein teures Modell ist.

Die günstigste Autoversicherung in Miami für junge Fahrer: GEICO

Junge Fahrer, die nach einer Autoversicherung in Miami suchen, müssen nach einer günstigen Versicherung wie GEICO suchen. Dieser Autoversicherer hat eine durchschnittliche Rate (Prämie) von $4.262 pro Jahr, was ziemlich gut ist, wenn man es mit der nächsten Option mit $6.654 pro Jahr vergleicht. Aber lassen Sie uns einen Blick auf die Tabelle werfen, damit Sie verschiedene Optionen prüfen können:

Post Kfz-Versicherer Durchschnittlicher Jahresbeitrag
1 GEICO $4,262
2 Direkt Allgemein $6,654
3 State Farm $7.847
4 MetLife $9,228
5 Progressive $12,361
6 Allstate $13,212
Die günstigste Vollkasko-Police für einen jungen Menschen ist im Vergleich viel teurer als der stadtweite Durchschnitt. Und das liegt daran, dass die Kfz-Versicherungstarife für junge, unerfahrene Fahrer oft teurer sind als für Erwachsene. Warum? Denn die Kfz-Versicherer gehen oft davon aus, dass sie, da sie jünger und unerfahren sind, wahrscheinlich mehr Ansprüche pro Jahr geltend machen oder in einen Autounfall verwickelt werden.

Die Kehrseite der Medaille? Nun, jüngere Menschen müssen die teuersten Policen in Florida abschließen, auch wenn ihr monatliches Budget eines der geringsten ist. Schließlich stehen sie am Anfang ihrer beruflichen Laufbahn und sind vielleicht gerade dabei, sich selbständig zu machen. Trotz all dieser Hindernisse können Sie beim Abschluss einer Kfz-Versicherung Geld sparen:

Versuchen Sie, eine kombinierte Police abzuschließen

Das heißt, für alle Fahrzeuge der Familie. Fragen Sie Ihre Eltern oder einen älteren Fahrer – z. B. Ihre Großeltern -, ob Sie sich bei deren Versicherung anmelden können. Wenn Sie eine junge Person in Ihrer Kfz-Versicherung haben, erhöht sich ihre Prämie, aber Ihre Prämie sinkt. Es wird sogar 2.000 Dollar billiger sein, als wenn Sie die beiden Tarife getrennt halten.

Kennen Sie die Angebote

Fragen Sie den Autoversicherer nach Rabatten und Angeboten. Die meisten Autoversicherer arbeiten mit einer Reihe von Rabatten für qualifizierte Fahrer. Wenn Sie einige der Anspruchsvoraussetzungen erfüllen, können Sie unter Umständen bei Ihrem Versicherungsabschluss sparen. Denken Sie daran, dass Sie bei größeren Unternehmen möglicherweise bessere Angebote finden, da kleinere Autoversicherer oft mit einem begrenzten Budget arbeiten.

Vergleichen Sie mehrere Optionen

Sie haben vielleicht schon eine Versicherung oder denken darüber nach, sie abzuschließen. Bevor Sie dies tun, empfehlen wir Ihnen, mehrere Angebote einzuholen und miteinander zu vergleichen. Wenn ein neuer Kunde auf den Markt kommt, werden die Versicherer manchmal versuchen, ihm einen guten Preis anzubieten, um ihn zu halten.

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Die billigste Autoversicherung in Miami für Fahrer mit einer Geschichte von Verkehrsunfällen: GEICO und StateFarm

GEICO und StateFarm sind, wieder, die billigsten Autoversicherer in Miami für Fahrer mit Verkehrsunfällen auf ihrem Bericht. Doch nicht alles, was wie Gold aussieht, ist auch Gold. Sie werden feststellen, dass diese Unternehmen ihre Tarife im Vergleich zu den anderen Fahrerprofilen um mehr als 800 Dollar erhöht haben.

Warum ist das so? Denn das Fahrverhalten – insbesondere nach einem Unfall – hat großen Einfluss auf den Preis einer Kfz-Versicherungsprämie. Je nach Versicherer kann diese Erhöhung moderat oder zu hoch ausfallen. Um Ihnen eine Vorstellung davon zu geben, könnte dieser Preisanstieg nach dem Unfall mehr als 1.000 Dollar betragen.

Anmerkung: MetLife, der teuerste Versicherer auf der Liste, erhöhte seine Tarife um 60 %, nachdem der Fahrer einen Verkehrsunfall gemeldet hatte. Dies entspricht einer Differenz von 3.996 Dollar.

Unfälle sind unvorhersehbar. Man weiß nie, wann man einen solchen Fall haben könnte. Deshalb ist das Beste, was Sie tun können, vorsichtig zu sein, umsichtig zu fahren und sich nicht in Gefahr zu begeben.

Ein Unfall in Ihrem Strafregister wirkt sich stark auf die Tarife aus, die Sie von Ihrem Versicherer erhalten. Wir empfehlen Ihnen daher, in diesem Fall mehrere Unternehmen zu vergleichen, um den besten Rabatt zu finden. Dadurch können Sie einen Teil der Tariferhöhung für diesen Unfall ausgleichen.
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Miami Autoversicherung mit dem besten Kundenservice: Allstate

Wenn Sie eine Kfz-Versicherung abschließen, sollten Sie nicht nur nach dem günstigsten Preis suchen, sondern auch nach einer Versicherungsgesellschaft, die einen erstklassigen Kundenservice bietet. Nur weil ein Unternehmen ein gutes finanzielles Geschäft mit Ihnen macht, heißt das nicht, dass es Ihre Forderungen so schnell bearbeitet, wie Sie es brauchen.

Es könnte auch sein, dass die Antwortzeiten nicht die besten sind oder dass die Agenten und Vertreter Ihre Anliegen nicht lösen. Für einen so schlechten Service zu bezahlen, wäre nicht die beste Sache der Welt, oder?

Bei der Untersuchung der Value Penguin-Zufriedenheitsumfrage, die wir für diesen Artikel verwendet haben, haben wir festgestellt, dass der Kfz-Versicherer mit den meisten positiven Kommentaren Allstate war. Tatsächlich gaben 64 % der Kunden an, dass sie zu 100 % mit ihrem Service zufrieden waren.

Ein weiterer Autoversicherer mit ähnlichen Bewertungen war State Farm mit 59 % zufriedenen Kunden.

Post Kfz-Versicherer Zufriedene Kunden Kunden bewerten Service als ausgezeichnet
1 Allstate 64% 47%
2 State Farm 59% 46%
3 GEICO 56% 42%
4 Progressiv 51% 51% 34%

Miami Autoversicherung nach der NAIC

Wenn es darum geht, den besten Autoversicherer zu finden, müssen Sie mehrere Optionen prüfen. Und wie könnte man besser herausfinden, welches Unternehmen den besten Service bietet, als mit Hilfe der Veröffentlichungen der National Association of Insurance Commissioners of the United States (NAIC). Die NAIC misst die Qualität des Kundendienstes, indem sie die Anzahl der formellen Beschwerden analysiert, die sie von Fahrern erhält. Die besten Autoversicherer sind nach Angaben der NAIC die folgenden:

  • Amica
  • Farm Bureau
  • Südliche-Eigentümer
  • Progressiv
Post Autoversicherung Beschwerde Index
1 Amica 0.06
2 Florida Farm Bureau 0.07
3 Southern-Owners 0.10
4 Progressiv 0.10
5 Safeco 0.11
6 State Farm 0.12
7 Mercury 0.12
8 Allstate 0.12
9 MetLife 0.13
10 GEICO 0.14
11 USAA 0.14
12 Esurance 0.19
13 Liberty Mutual 0.25
14 Hartford 0.32
15 Sicherheit National 0.34
16 Infinity 0.49
17 Direct General 0.76
18 United Automobile Insurance 1.16
19 Windhaven 1.24
20 Ocean Harbor 2.44
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Wie viel kostet eine Autoversicherung in Miami?

Die Versicherungstarife können je nach dem Gebiet der Stadt Miami, in dem Sie wohnen, schwanken. Denken Sie daran, dass Miami eine der größten und vielfältigsten Städte des Landes ist. Jedes Viertel unterscheidet sich in Bezug auf die Kriminalitätsrate, die Zahl der Verkehrsunfälle und die Berufsdichte. Infolgedessen können die Versicherungsprämien zwischen den einzelnen Stadtvierteln um mehr als 1.000 Dollar variieren.

Der durchschnittliche Bewohner von South Miami, einem der günstigsten Stadtteile, zahlt beispielsweise schätzungsweise 3.128 Dollar für eine Mindesthaftpflichtversicherung. In Little Havana, einem der teuersten Viertel der Stadt, steigt dieser Wert auf 4.425 Dollar.

Postleitzahl Bezirk Durchschnittliche Prämie
33122 Doral $4,109
33125 Little Havana $4.425
33126 Flagami $4,264
33127 Wynwood / Model City $4,033
33128 East Little Havana $4,179
33129 Brickell Hammock $3.503
33130 East Little Havana $4,179
33131 Downtown $3.341
33132 Downtown $3,556
33133 Coconut Grove $3,634
33134 Granada $3,836
33135 West Flagler $4,424
33136 Overtown $4,178
33137 Beverly Terrace $3,508
33138 Upper East Side $3,480
33139 South Beach $3,144
33142 Brownsville / Allapattah $4,360
33143 South Miami $3,128
33144 Alameda $4,175
33145 Coral Way $3,745
33147 West Little River $4,152
33149 Key Biscayne $3,192
33150 Little River $3,925
33155 Coral Terrace $3,840
33161 North Miami $3,661
33162 North Miami Beach $3,831
33167 Westview $4,082
33168 Golden Glades $3,937
33170 Goulds / Silver Palm $3,665
33175 Tamiami $4,097
33177 South Miami $3,669
33178 Doral $3,406
33179 Ives Estates $3,571
33181 North Miami Beach $3,474
33182 Doral $3,950
33184 Timiami $4,147
33185 Kendall West $3,700
33186 The Crossings $3,398
33187 Aladdin City $3,438
33189 Cutler Bay $3,554
33190 Cutler Bay $3,685
33193 Kendall West $3,673
33194 N/A $4,022
33199 Florida International University $4,163

¿Cuáles son las estadísticas de robo de carros en Miami?

Auch wenn Miami es tan solo la segunda ciudad más grande de Florida ist, su tasa de robo de vehículos es más baja que la de las áreas menos pobladas, como Orlando o Tallahassee. Miami meldete 815 Autodiebstähle im Jahr 2019. Um Ihnen eine Vorstellung davon zu geben: Auf 100.000 Fahrzeuge in der Stadt entfallen 172 Autodiebstähle.

Stadt Bevölkerung Kfz-Diebstähle Diebstähle pro 100,000 Fahrzeuge
Fort Lauderdale 182.150 426 233,9
Orlando 286,679 602 210,0
Tallahassee 192,443 336 174.6
Miami 473.047 815 172,3
St. Petersburg 265.942 377 141,8
Jacksonville 903,213 1,240 137,3
Hialeah 241,778 259 107.1
Tampa 392.945 273 69.5

Welche Autoversicherungen gibt es in Miami, Florida?

Der Kfz-Versicherungsmarkt in Florida wird von den drei größten Versicherern des Staates beherrscht: GEICO, Progressive und State Farm. Diese drei Unternehmen zeichnen sogar mehr als die Hälfte aller Prämien im ganzen Land.

Hinweis: Autofahrer, die zwischen dem Abschluss einer Versicherung bei einem großen Unternehmen und einem kleineren Versicherer abwägen, sollten die Vor- und Nachteile beider Optionen abwägen.

Denken Sie daran, dass große Unternehmen in der Regel finanziell besser abgesichert sind und daher eine breitere Palette von Optionen und Rabatten anbieten, zumindest im Vergleich zu kleineren Autoversicherern. Darüber hinaus haben größere Versicherer weitere Vorteile, wie z. B. mehr Büros in der Stadt.

Es lässt sich jedoch nicht leugnen, dass Fahrer in Miami, die bei kleinen Autoversicherern versichert sind, eine viel persönlichere Betreuung erhalten, da sie in der Regel einen eigenen Vertreter haben oder immer das nächstgelegene Büro aufsuchen.

*USAA, wie oben erwähnt, ist nur für aktives Militär, Veteranen oder deren Familienmitglieder verfügbar.

Lesen Sie weiter: Woher wissen Sie, ob ein Auto versichert ist?

Was sind die Mindestversicherungsanforderungen für ein Auto in Miami, Florida?

Die Mindestanforderungen an die Autoversicherung werden auf staatlicher Ebene festgelegt. Alle Autofahrer in Florida – und damit auch alle Autofahrer in Miami – müssen die folgenden Versicherungen abschließen, um ihr Fahrzeug in diesem Bundesstaat legal fahren und betreiben zu können.

  • Personenschadenschutz (PIP): 10.000 $ Mindestgrenze pro Unfall.
  • Haftpflicht für Sachschäden (PDL): 10.000 $ Mindestgrenze pro Unfall.

Angesichts der hohen Versicherungstarife in Florida ist es verständlich, dass sich Autofahrer für die gesetzliche Mindestdeckung entscheiden, da dies die günstigste Option ist. Dies ist jedoch nicht für jeden Fahrer die beste Lösung.

Fahrer, deren Fahrzeuge weniger als 10 Jahre alt sind oder einen Wert von mehr als 3.000 Dollar haben, sollten sich für eine Option mit zusätzlicher Deckung entscheiden, um ihre Investition zu schützen. Wenn diese Fahrer unglücklicherweise in Zukunft einen Verkehrsunfall haben und nicht über eine Police mit ausreichendem Versicherungsschutz verfügen, müssen sie möglicherweise Tausende von Dollar aus eigener Tasche bezahlen.

Was ist Floridas No-Fault-Gesetz?

No-Fault-Staaten sind Gebiete, in denen die Versicherer für medizinische Kosten aufkommen müssen, unabhängig davon, wer den Unfall verursacht hat. Florida ist einer dieser Staaten. Dieser Zusatz hat die Form einer Personenschadenversicherung. Die Haftpflichtversicherung unterscheidet sich von der Kaskoversicherung, da letztere nur dann an den Unfallgegner zahlt, wenn der Versicherungsnehmer den Unfall verschuldet hat.

Floridas Gesetz über die finanzielle Verantwortung: Was sind die Policen SR-22 und FR-44?

Floridas Gesetz zur finanziellen Verantwortung verlangt von Einwohnern, die 1) des Fahrens ohne Versicherung, 2) des Fahrens unter dem Einfluss einer Substanz (DUI oder Driving Under the Influence) oder 3) des Fahrens unter Alkoholeinfluss (DWI oder Driving While Intoxicated) verurteilt wurden, höhere Deckungssummen. Fahrer dieser Kategorie werden als hochriskant eingestuft und müssen nachweisen, dass sie diese Anforderung erfüllt haben, indem sie die SR-22 bzw. FR-44 beantragen und einreichen.

SR-22-Autoversicherungsanforderungen

Fahrer, die als hohes Risiko gelten, müssen eine SR-22-Autoversicherung erwerben. Es handelt sich um eine Versicherungspolice mit einem SR-22-Vermerk. Wann kann von einem Fahrer verlangt werden, ein SR-22 zu beantragen? Wenn Sie in einen Unfall mit einem nicht versicherten Fahrzeug verwickelt waren oder zu viele Punkte in Ihrem Führungszeugnis haben. Dieses SR-22 besteht aus den folgenden Deckungen:

  • Haftpflicht für Personenschäden: 10.000 $ pro Person / 20.000 $ pro Unfall.
  • Haftpflicht für Sachschäden: $10.000 pro Unfall.
Weitere Lektüre: Wie man erkennt, ob ein Auto in den Vereinigten Staaten gestohlen wurde

FR-44 Anforderungen an die Kfz-Versicherung

Fahrer in Miami, die wegen Fahrens unter Drogen- oder Rauschmitteleinfluss (DUI) oder wegen Fahrens unter Alkoholeinfluss (DWI) verurteilt wurden, müssen eine Versicherungspolice mit einem FR-44-Vermerk abschließen. Aufgrund der Schwere dieser beiden Vergehen sind die Anforderungen an die FR-44-Deckung deutlich höher als die Anforderungen für ein SR-22.

  • Körperverletzung Haftpflicht: $100.000 pro Person / $300.000 pro Unfall.
  • Haftpflicht für Sachschäden: 50.000 $ pro Unfall.
Wichtig: Die Daten für viele dieser Vergleiche wurden durch Befragung verschiedener Autoversicherungsunternehmen gewonnen. Wir haben auch von Value Penguin gesammelte Daten und von Quadrant Information Services veröffentlichte Informationen verwendet. Das von uns erstellte Fahrerprofil für eine Mindesthaftpflichtpolice wies folgende Merkmale auf: 30-jähriger Mann ohne Kreditgeschichte und ohne gemeldete Alkohol am Steuer, Unfälle oder Strafzettel. Als es darum ging, die Police in eine Vollkaskoversicherung umzuwandeln, beantragten wir diese Limits:
Deckungsart Höchstbeträge
Personenhaftpflicht $50.000 pro Person

$100.000 pro Unfall

Sachschäden $25,000 pro Unfall
Körperverletzung bei nicht versichertem/unterversicherten Autofahrer $50.000 pro Person

$100,000 pro Unfall

Kasko- und Kollisionsschutz Selbstbeteiligung ab $500

Weitere Informationen:

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