Vollständige Offenlegung: Wir können eine finanzielle Vergütung erhalten, wenn Sie auf Links klicken und für Produkte unserer Werbepartner zugelassen werden. Die Meinungen und Produktempfehlungen auf APYGUY sind die unserer Autoren und wurden nicht von einem Werbepartner beeinflusst, geprüft oder genehmigt. Erfahren Sie mehr darüber, wie wir Geld verdienen.
Edward Jones ist ein Maklerunternehmen, von dem Sie wahrscheinlich im Laufe der Jahre gehört haben, da es fast ein Jahrhundert alt ist.
Gegründet im Jahr 1922, schneidet Edward Jones überraschend gut in der Kundenzufriedenheit ab – 18 Punkte über dem Branchendurchschnitt, laut einer J.D. Power-Umfrage aus dem Jahr 2019 – und ist dafür bekannt, ein weitgehend zuverlässiges und professionelles Unternehmen zu sein.
Das derzeitige Angebot an vermittelten Einlagenzertifikaten, die Edward Jones anbietet, ist größtenteils weniger wettbewerbsfähig als der aktuelle nationale Durchschnitt für ihre jeweiligen Laufzeiten. Abgesehen von der 10-jährigen CD, die derzeit von Edward Jones angeboten wird, können höhere Renditen direkt bei Online-Banken und Kreditgenossenschaften erzielt werden.
Da Edward Jones ein Maklerunternehmen und keine Bank ist, verkauft es keine eigenen CDs. Stattdessen „vermitteln“ oder verkaufen sie eine Reihe von Einlagen von anderen Bankinstituten weiter.
Sind die von Edward Jones vermittelten Einlagen eine Überlegung wert? Lesen Sie unsere vollständige Bewertung unten.
In diesem Beitrag erfahren Sie:
: Edward Jones längerfristige vermittelte CD-Raten (5 Jahre und mehr) setzen ihren langsamen Aufwärtstrend fort, während die Renditen von Anleihen und Staatsanleihen das Gleiche tun. Ihre effektiven Jahreszinsen sind jetzt konkurrenzfähig mit einigen der besseren Angebote, die wir von Kreditgenossenschaften und Online-Banken sehen. Ihre kurzfristigen Renditen sind nach wie vor nicht wettbewerbsfähig.
Abgesehen von dem aktuellen Trend steigender Renditen für längere Laufzeiten haben vermittelte CDs einige weitere bemerkenswerte Merkmale.
Zum einen können Sie jederzeit aus diesen CDs aussteigen, indem Sie sie über einen Sekundärmarkt verkaufen, den Edward Jones anbietet. Zweitens können Sie mit Edward Jones als Makler Ihre Gelder auf mehrere Banken verteilen.
Edward Jones CD Rates
| CD Term | APY |
| 3 months | NA |
| 6 months | 0.05% |
| 9 Monate | NA |
| 1 Jahr | 0.05% |
| 18 Monate | 0.10% |
| 2 Jahre | 0.15% |
| 30 Monate | 0.20% |
| 3 Jahre | 0.25% |
| 4 Jahre | NA |
| 5 Jahre | 0.75% |
| 7 Jahre | NA |
| 10 Jahre | 1,60% |
Alle Edward Jones CDs erfordern Mindesteinlagen von $1.000. Bitte beachten Sie, dass 3- und 9-Monats-CDs sowie 4- und 7-Jahres-CDs derzeit nicht verfügbar sind.
Um diesen Angeboten einen gewissen Kontext zu geben, liegt der aktuelle nationale Durchschnitt für eine 12-Monats-CD und eine 60-Monats-CD bei 0,14% APY bzw. 0.
Wenn Sie nach FDIC-versicherten Alternativen suchen, bei denen Sie Ihr Geld nicht für einen bestimmten Zeitraum fest anlegen müssen, gibt es immer noch eine Handvoll Online-Sparkonten, die Renditen über 0,50 % APY bieten. Das Axos High Yield Savings Konto zum Beispiel bietet immer noch einen effektiven Jahreszins von 0,61%!
Edward Jones Brokered CDs Kontodetails
Ein paar entscheidende Unterschiede müssen zwischen Standard-CDs und den Brokered CDs von Edward Jones gemacht werden.
Der wichtigste davon ist, dass Sie vermittelte CDs nicht selbst eröffnen oder verwalten. Hinzu kommt, dass die eigentliche CD technisch gesehen gar kein Produkt von Edward Jones ist. Stattdessen kauft Edward Jones für Sie eine CD von einer oder vielen verschiedenen Banken, die mit dieser Firma zusammenarbeiten.
Sie können neue CDs bei Edward Jones eröffnen oder Sekundär-CDs kaufen.
Wenn Sie eine neue CD bei Edward Jones eröffnen, müssen Sie keine Provisionsgebühren zahlen. Edward Jones erhält von der Bank, die Ihre Einlage entgegennimmt, ein Entgelt, das aber bereits im Preis enthalten ist.
Wenn Sie eine CD auf dem Sekundärmarkt kaufen, müssen Sie Edward Jones eine Provision zahlen, genau wie beim Kauf von Aktien. Die Höhe der Provision können Sie der Handelsbestätigung entnehmen.
Ein Vorteil der von Edward Jones vermittelten CDs ist, dass sie keine Vorfälligkeitsentschädigung haben. Wenn Sie Ihre Einlage vorzeitig auszahlen lassen müssen, können Sie sie einfach auf dem Sekundärmarkt an einen anderen Anleger verkaufen.
Das bedeutet leider auch, dass diese Produkte einen Nachteil haben, da ihr Preis auf dem freien Markt schwankt und möglicherweise für weniger als den Kaufpreis verkauft werden kann.
Wenn Sie zum Beispiel eine fünfjährige Einlage eröffnen und das Geld nach dem zweiten Jahr benötigen, in dem die Zinssätze beträchtlich gestiegen sind, könnte es schwierig sein, Ihre Einlage für den vollen Kaufpreis zu verkaufen.
Umgekehrt, wenn Sie eine 5-Jahres-Einlage kaufen und die Zinssätze deutlich sinken (was der Fall war), dann finden Sie vielleicht Investoren, die bereit sind, auf dem Sekundärmarkt einen Aufschlag für Ihre CD zu bieten.
Auch ist zu beachten, dass die Zinsen auf Edward Jones CDs nicht aufgezinst werden. Dies gilt für die meisten vermittelten CDs, da sie eine sofortige Zinsausschüttung erfordern. In den Bedingungen Ihrer persönlichen CD können Sie nachlesen, wie oft und wo die Zinsen auf Ihrem Konto gutgeschrieben werden.
Vermittelte CDs bei Edward Jones verlängern sich nicht automatisch.
Wie man eine CD bei Edward Jones kauft
Um eine vermittelte CD bei Edward Jones zu eröffnen, müssen Sie zunächst ein Maklerkonto bei ihnen einrichten, falls Sie noch keines haben. Edward Jones ist ein Full-Service-Brokerage-Konto ohne Mindesteinlageanforderungen für die Kontoeröffnung.
Die Eröffnung eines Edward Jones-Brokerage-Kontos kann online erfolgen, der Kauf einer von Edward Jones vermittelten CD ist jedoch nicht möglich. Hierfür müssen Sie eine örtliche Geschäftsstelle aufsuchen und den Papierkram ausfüllen. Man wird Ihnen einen Prospekt zur Verfügung stellen, den Sie durchsehen und Ihre Optionen mit Ihnen besprechen können, bevor Sie eine Entscheidung treffen.
Sobald Ihre Ersteinlage verrechnet ist, steht es Ihnen frei, eine neue CD oder eine zweite CD über Ihren Edward Jones-Broker zu kaufen.
Zusätzliche Einlagenkonten, die von Edward Jones angeboten werden
Edward Jones ist Mitglied der SIPC und Einlagenprodukte dieser Firma sind bis zu 250.000 $ pro Einleger versichert.
Zusätzlich zu seinem umfangreichen Angebot an Anlageprodukten und vermittelten CDs bietet dieses Unternehmen auch Geldmarktfonds und ein Cash-Management-Konto an.
Edward Jones Geldmarktfonds
Geldmarktfonds, die bei Edward Jones und den meisten anderen Maklerfirmen angeboten werden, sind keine Geldmarktkonten. Geldmarktfonds sind einfach liquide Investmentfonds mit gutem Zugang zu Bargeld. Geldmarktkonten sind staatlich versicherte Einlagenkonten mit einer garantierten Rückzahlung des Kapitals plus aufgelaufener Zinsen.
Da Geldmarktfonds Investmentfonds mit Bargeldzugang sind, garantieren sie nicht, dass Sie eine vollständige Rückzahlung Ihres Kapitals erhalten.
Darüber hinaus kann das Bargeld in einem Geldmarktfonds in CDs oder andere kurzfristige Anlagen investiert werden, aber die Einlagen in diese Fonds sind nicht FDIC-versichert.
Edward Jones Geldmarktfonds sind als Investmentanteile und als Rentenanteile erhältlich – beides sind steuerpflichtige Optionen. Für Geldmarktfonds mit Ruhestandsanteilen und einem Guthaben von weniger als 1.500 $ wird eine monatliche Gebühr von 3 $ erhoben, für Geldmarktfonds mit Investmentanteilen und einem Guthaben von weniger als 2.500 $ eine monatliche Gebühr von 3 $. Sprechen Sie mit Ihrem Berater über Barmittel und Barmitteläquivalente, in die Sie zusammen mit Ihrem Geldmarktfonds investieren können – dies kann variieren.
Für die Eröffnung eines Geldmarktfonds ist keine Mindestanlage erforderlich, und die aktuelle 7-Tage-Rendite pro Anteil beträgt 0,01 %.
Auf der positiven Seite machen diese Geldmarktfonds das Abheben und Verwenden von Geld einfach, da sie es Ihnen ermöglichen, unbegrenzt Schecks auszustellen und eine Visa-Debitkarte zu verwenden. Transaktionen und Abhebungen sind im Gegensatz zu Geldmarktkonten unbegrenzt möglich.
Edward Jones Flex Funds Account (Cash Management Account)
Ein Edward Jones Flex Funds Account ist ein Cash Management Account, der Zinsen auf Ihr nicht investiertes Guthaben erbringt.
Es gibt keine Jahresgebühr und Sie können bis zu 120 Schecks pro Jahr kostenlos ausstellen. Dieses Konto ist bis zu einer Höhe von 1,5 Mio. USD versichert und nutzt die 250.000 USD FDIC-Einlagensicherung mehrerer Banken im Rahmen des „Bank Sweep Program“.
Mit einem Flex-Funds-Konto können Sie sich kurzfristige Sparziele setzen und Ihre Fortschritte auf dem Weg dorthin leicht verfolgen. Ihr Finanzberater kann Ihnen im Detail erklären, wie Sie mit diesem Konto Ihre Spar- und Anlagestrategie umsetzen können, aber insgesamt haben Sie mit einem solchen Produkt viele Möglichkeiten und eine große Flexibilität.
Kontoeinrichtung und -verwaltung
Edward Jones ermöglicht es Ihnen, schnell und einfach Einzahlungen auf Ihr(e) Konto(s) vorzunehmen und Gelder elektronisch zu überweisen. Sie können sich für die Online-Rechnungsbegleichung anmelden und eine direkte Einzahlung mit einem oder mehreren Ihrer Spar- oder Anlagekonten verknüpfen. Die mobile Scheckeinzahlung ist eine weitere Funktion, die in den nativen Edward Jones-Apps für Google Play und App Store enthalten ist. Obwohl die Apps schlecht bewertet sind, sind sie umfassend und funktional.
Abschließende Gedanken
Edward Jones ist ein mehr als zufriedenstellendes Brokerage-Unternehmen und seine vermittelten Einlagenzertifikate bieten einige wettbewerbsfähige APYs für längere Laufzeiten.
Da die Treasury-Renditen langsam nach oben klettern, erwarten wir, dass die vermittelten CD-Zinsen von Edward Jones ebenfalls weiter steigen werden.