Was ist ein Finanzsystem?
Ein Finanzsystem ist eine Gesamtheit von Institutionen, wie Banken, Versicherungen und Börsen, die den Austausch von Geldern ermöglichen. Finanzsysteme gibt es auf betrieblicher, regionaler und globaler Ebene. Kreditnehmer, Kreditgeber und Investoren tauschen aktuelle Gelder aus, um Projekte zu finanzieren, entweder für den Konsum oder für produktive Investitionen, und um eine Rendite auf ihre finanziellen Vermögenswerte zu erzielen. Das Finanzsystem umfasst auch eine Reihe von Regeln und Praktiken, die Kreditnehmer und Kreditgeber verwenden, um zu entscheiden, welche Projekte finanziert werden, wer Projekte finanziert und zu welchen Bedingungen Finanzgeschäfte abgeschlossen werden.
Key Takeaways
- Ein Finanzsystem ist die Gesamtheit der globalen, regionalen oder firmenspezifischen Institutionen und Praktiken, die verwendet werden, um den Austausch von Geldern zu erleichtern.
- Finanzsysteme können nach Marktprinzipien, zentraler Planung oder einer Mischung aus beidem organisiert sein.
- Institutionen innerhalb eines Finanzsystems reichen von Banken über Börsen bis hin zu staatlichen Finanzämtern.
Das Finanzsystem verstehen
Wie jeder andere Wirtschaftszweig kann das Finanzsystem mit Hilfe von Märkten, zentraler Planung oder einer Mischung aus beidem organisiert werden.
Auf den Finanzmärkten verhandeln Kreditnehmer, Kreditgeber und Investoren über Kredite und andere Transaktionen. Auf diesen Märkten ist das auf beiden Seiten gehandelte Wirtschaftsgut in der Regel eine Form von Geld: gegenwärtiges Geld (Bargeld), Ansprüche auf zukünftiges Geld (Kredit) oder Ansprüche auf das zukünftige Einkommenspotenzial oder den Wert von Sachwerten (Eigenkapital). Dazu gehören auch derivative Instrumente. Derivative Instrumente, wie z. B. Warentermingeschäfte oder Aktienoptionen, sind Finanzinstrumente, die von der Entwicklung eines zugrunde liegenden realen oder finanziellen Vermögenswertes abhängig sind. Auf den Finanzmärkten werden sie alle zwischen Kreditnehmern, Kreditgebern und Anlegern nach den normalen Gesetzen von Angebot und Nachfrage gehandelt.
In einem zentral geplanten Finanzsystem (z. B. einem einzelnen Unternehmen oder einer Kommandowirtschaft) wird die Finanzierung von Konsum- und Investitionsplänen nicht von den Gegenparteien einer Transaktion, sondern direkt von einem Manager oder einem zentralen Planer entschieden. Welche Projekte Mittel erhalten, wessen Projekte Mittel erhalten und wer sie finanziert, wird vom Planer bestimmt, sei es ein Unternehmensleiter oder ein Parteichef.
Die meisten Finanzsysteme enthalten Elemente sowohl von Märkten mit Geben und Nehmen als auch von zentraler Planung von oben nach unten. So ist beispielsweise ein Unternehmen in Bezug auf seine internen Finanzentscheidungen ein zentral geplantes Finanzsystem; es agiert jedoch typischerweise innerhalb eines breiteren Marktes, der mit externen Kreditgebern und Investoren interagiert, um seine langfristigen Pläne zu verwirklichen.
Gleichzeitig agieren alle modernen Finanzmärkte innerhalb einer Art von staatlichem Regulierungsrahmen, der Grenzen für die zulässigen Arten von Transaktionen setzt. Finanzsysteme sind oft streng reguliert, weil sie direkten Einfluss auf Entscheidungen über reale Vermögenswerte, Wirtschaftsleistung und Verbraucherschutz haben.
Finanzmarktkomponenten
Das Finanzsystem besteht aus mehreren Komponenten auf verschiedenen Ebenen. Das Finanzsystem eines Unternehmens ist die Gesamtheit der implementierten Verfahren, die die finanziellen Aktivitäten des Unternehmens verfolgen. Innerhalb eines Unternehmens umfasst das Finanzsystem alle Aspekte der Finanzen, einschließlich buchhalterischer Maßnahmen, Einnahmen- und Ausgabenpläne, Löhne und Gehälter und Bilanzprüfung.
Auf regionaler Ebene ist das Finanzsystem das System, das den Austausch von Geldern zwischen Kreditgebern und Kreditnehmern ermöglicht. Regionale Finanzsysteme umfassen Banken und andere Institutionen wie Wertpapierbörsen und Finanzverrechnungsstellen.
Das globale Finanzsystem ist im Grunde ein breiteres regionales System, das alle Finanzinstitute, Kreditnehmer und Kreditgeber innerhalb der Weltwirtschaft umfasst. Aus globaler Sicht umfassen Finanzsysteme den Internationalen Währungsfonds, Zentralbanken, staatliche Finanzämter und Währungsbehörden, die Weltbank und große private internationale Banken.