Gibt es etwas Gruseligeres als Studienkredite? Da Halloween vor der Tür steht, berichten die Studienkreditexperten Lauryn Williams und Meagan Landress über gruselige Neuigkeiten aus dem Jahr 2020 und erschreckende Geschichten über Studienkredite.
Beide, Williams und Landress, gehören zum Beraterteam des Student Loan Planner. Williams hat 646 Kreditnehmern geholfen und über 114 Millionen Dollar an Studentendarlehensschulden beraten, während Landress 455 Beratungen durchgeführt und 62 Millionen Dollar an Studentendarlehensschulden verwaltet hat.
Gruselige Änderungen bei Studentendarlehen im Jahr 2020
Es war ein unvorhersehbares Jahr für Studentendarlehen. „Es gab eine Reihe von Änderungen, die für die Menschen im vergangenen Jahr ziemlich gruselig waren“, sagt Landress. „
Abgesehen von einigen wenigen Kreditgebern, die Möglichkeiten zur Stundung bei Katastrophen anbieten, hat sich bei privaten Krediten im Jahr 2020 wenig geändert.
Hier ein Überblick über die Änderungen, damit Sie auf dem Laufenden bleiben:
- Präsident Trump hat am 13. März 2020 die Zinsen für Studentendarlehen erlassen.
- Das CARES-Gesetz ist am 27. März 2020 in Kraft getreten und hat die Zahlungen pausiert und die Zinsen bei 0 % eingefroren.
- Das Bildungsministerium kündigte im Juni 2020 einen Plan an, bis zum Jahresende neue Verträge mit fünf neuen Dienstleistern für Studentendarlehen zu unterzeichnen, aber der Schritt wurde auf Dezember 2021 verschoben.
- Präsident Trump setzte am 8. August 2020 die Zinsen und Zahlungen bis zum Jahresende weiter aus.
„Das ist der Stand der Dinge, was die Umsetzung angeht“, sagte Landress. Der Kongress hat hin und her über ein weiteres Konjunkturpaket verhandelt, das auch eine Entlastung für Studentendarlehen vorsieht, aber man hat sich noch nicht auf einen Kompromiss geeinigt.
In der ersten Oktoberwoche sagte Präsident Trump, er lege die Verhandlungen mit dem Kongress auf Eis, um sich auf die bevorstehenden Wahlen zu konzentrieren.
„Wir wissen nicht genau, wie sich die Dinge im Hinblick auf die Wahlen entwickeln werden, aber wir wissen, dass wir mindestens bis zum 31. Dezember Zeit haben“, sagte Williams über die Aussetzung der Zinsen und Zahlungen für Studentenkredite.
Student Loan Planner verfolgt die vorgeschlagenen Änderungen und die Verhandlungen im Kongress genau. Das Team erwartet noch vor Jahresende einen Hinweis darauf, ob die Aussetzung fortgesetzt wird.
Der mysteriöse Rezertifizierungsprozess
Eine große Frage, die sich Kreditnehmer von Studentendarlehen stellen, ist, ob sie ihre einkommensabhängigen Rückzahlungspläne (IDR) neu zertifizieren sollten.
„Bei einkommensabhängigen Tilgungsplänen muss das Einkommen alle 12 Monate neu bestätigt werden“, sagte Landress.
„Alle, die ihr Einkommen zwischen März und 31. Dezember aktualisieren mussten, was wahrscheinlich fast alle sind, müssen nicht vor dem 31. Dezember im Rahmen der administrativen Stundung neu bestätigt werden.“
Aber Sie können Ihr Einkommen im Rahmen Ihrer Rückzahlungsstrategie neu bescheinigen.
„Bei Studentenkrediten dreht sich alles um die Strategie“, so Williams.
Wenn Sie beispielsweise arbeitslos sind oder sich Ihr Einkommen erheblich geändert hat, kann die Aktualisierung Ihrer Angaben zu einem niedrigeren IDR-Ratenbetrag führen, wenn die Zahlungen wieder aufgenommen werden.
Schreckenerregende Geschichten über Studentenkredite
Schreckenerregende Ratschläge für Hypotheken
Eine angehende Absolventin – Erin – freut sich darauf, Ärztin zu werden, aber ihr Studentenkredit beläuft sich auf erschreckende 280.000 Dollar. Das beeinträchtigt ihre Fähigkeit, ein Haus zu kaufen, und die Bank wollte ihr wegen ihrer Studentendarlehen keine Hypothek bewilligen – selbst mit einem Mitunterzeichner.
„Der Rat des Hypothekenmaklers lautete, 200.000 Dollar für die Studentendarlehen zu zahlen, um eine Hypothek auf das Haus zu bekommen“, sagte Williams.
Erins Lösung bestand darin, dass die Mutter des Kreditnehmers das Haus kauft und es in einen Treuhandfonds einbringt, den Erin erben soll.
Landress und Williams erklären, wie die Situation anders hätte ausgehen können.
„Ihr Hypothekenmakler ist kein zertifizierter Finanzplaner“, sagt Williams. „
Eine bessere Strategie ist es, die Rückzahlungsoptionen des Bundes für Studentendarlehen zu Ihrem Vorteil zu nutzen. „Der Gedanke ist, dass wir diese Schulden nicht abbezahlen“, sagt Landress. „
Auch wenn sie nicht bei einer gemeinnützigen Organisation arbeiten würde, ist sie eine gute Kandidatin für einen längerfristigen Erlass ihres Studentendarlehens.
Das Spukhaus des Konkurses
Rick hat ein Studentendarlehen von 350.000 Dollar und hat das Gefühl, dass es außerhalb des Konkurses keine Hoffnung gibt.
„Das wirft schon deshalb Fragen auf, weil wir wissen, dass Studiendarlehen bei einem Konkurs in der Regel nicht erlassen werden“, sagt Williams.
Rick verlor seinen Job, und seine Darlehen gerieten in Verzug, aber er schaffte es schließlich in einen IDR-Plan. Jetzt ist Rick 62 Jahre alt und versucht, seine Sozialversicherungszahlungen zu schützen.
„Das ist eine erschreckende Geschichte“, sagt Williams.
Ein IDR-Plan hätte Rick von Anfang an viel Erleichterung bringen können. „Jeder einkommensabhängige Plan ist mit einer Vergebung verbunden und hat eine maximale Rückzahlungsdauer“, sagte Landress.
Die Teilnahme an einem IDR-Plan könnte seine monatlichen Zahlungen für das Studentendarlehen erschwinglich machen, selbst wenn sein einziges Einkommen die Sozialversicherung ist.
„Wenn Rick mit diesen Bundesstudiendarlehen sterben würde, würden diese Darlehen mit ihm vergehen“, sagte Williams.
Wie Sie aus Ihrem Spukhaus der Studentendarlehen herauskommen
Während die Änderungen bei den Studentendarlehen in diesem Jahr und diese Horrorgeschichten Ihnen Alpträume bereiten könnten, muss es nicht so sein. Mit der richtigen Strategie könnte Ihre finanzielle Zukunft anders aussehen.
„Mit einem Plan und guten Informationen wären diese Dinge nicht ganz so beängstigend gewesen“, sagt Williams.
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