Eine Private Label Credit Card ist eine Kreditkarte, die für die Verwendung in einem bestimmten Geschäft bestimmt ist. Eine Eigenmarken-Kreditkarte ist eine Art revolvierender Kreditplan, der von einer Bank oder einem kommerziellen Finanzunternehmen für Einzel- oder Großhändler, wie Kaufhäuser und Fachgeschäfte, verwaltet wird. Eigenmarken-Kreditkarten tragen kein Logo eines Kreditkartennetzes wie Visa oder Mastercard und werden in der Regel von anderen Händlern nicht akzeptiert.
Das Eigenmarken-Kreditprogramm ermöglicht es Einzelhändlern, ihren Kunden günstigere und längere Bedingungen anzubieten, als sie es sonst könnten. Viele Geschäfte bieten ihren Kunden Eigenmarken-Kreditkarten an, um sie durch die Bequemlichkeit einer Kreditkarte und eines Zahlungsaufschubs zu höheren Ausgaben zu bewegen. Außerdem erhalten Kunden, die mit einer Eigenmarken-Kreditkarte einkaufen, in der Regel Treueprämien, z. B. einen Rabatt bei einem künftigen Einkauf. Auf diese Weise kann eine Eigenmarken-Kreditkarte zu Folgegeschäften und Kundentreue anregen. Eigenmarken-Kreditkarten können den Kunden auch das Einkaufen erleichtern, z. B. durch die Möglichkeit der Rückgabe ohne Quittung.
Wie funktionieren Eigenmarken-Kreditkarten?
Private Label-Kreditkartenprogramme arbeiten mit einem dritten Finanzinstitut zusammen, das das Kartenprogramm für das Unternehmen verwaltet. Diese Drittpartner übernehmen mehrere Funktionen. Dazu gehören die Ausgabe von Karten, die Finanzierung von Krediten und der Einzug von Zahlungen von Kunden. Das Finanzinstitut und der Einzelhändler legen gemeinsam die Kriterien für die Kreditvergabe fest. Das Finanzinstitut ist dann für die Kreditwürdigkeitsprüfung und die Ausgabe der Karte verantwortlich.
Kreditkarten mit Eigenmarke ähneln anderen Kreditkarten insofern, als sie Zinsen berechnen, wenn Sie einen Saldo haben, eine Gebühr erheben, wenn Sie Ihre Zahlung verspätet leisten, und eine tilgungsfreie Zeit haben, wenn Sie keinen Saldo haben und Ihre vorherige Kreditkartenrechnung vollständig und pünktlich bezahlt haben. Sie ähneln anderen Kreditkarten insofern, als Eigenmarken-Kreditkarten zwar nicht das Logo eines Zahlungsnetzwerks tragen, aber dennoch von einem Zahlungsabwickler und einer ausstellenden Bank unterstützt werden. Der Zahlungsabwickler macht es den Geschäften leicht, Eigenmarken-Kreditkarten anzubieten, indem er Karten anbietet, die mit den vorhandenen Terminals und Kassengeräten des Geschäfts funktionieren.
Beispiele für Eigenmarken-Kreditkarten
Target ist einer der vielen Einzelhändler, die ab 2020 eine Eigenmarken-Kreditkarte anbieten. Die so genannte RedCard bietet den Verbrauchern 5 % Rabatt auf alle Einkäufe an der Verkaufsstelle, kostenlosen Versand für die meisten Online-Einkäufe und ein zusätzliches Rückgaberecht von 30 Tagen für die Erstattung unerwünschter Einkäufe. In ähnlicher Weise bietet Nordstrom eine Private-Label-Kreditkarte an, mit der die Kunden 40 $ Rabatt auf einen künftigen Einkauf erhalten, wenn sie ihre Karte am Tag der Genehmigung verwenden.
Full-Service-Kreditkarten
Nordstrom bietet auch eine Co-Branding-Visa-Karte an, die geschäftsspezifische Vorteile und Prämien für alle Einkäufe bietet und überall verwendet werden kann, wo Visa akzeptiert wird. Target hat diese Art von Produkt ebenfalls einmal angeboten, bietet aber keine allgemein verwendbare oder umfassende Kreditkarte mehr an. Diese Art von umfassender Kreditkarte ist bei Händlern mit Eigenmarken üblich. Kreditnehmer mit einem guten Kreditprofil und einer hohen Kreditwürdigkeit werden wahrscheinlich für eine Full-Service-Kreditkarte zugelassen, die die vom Einzelhändler angebotenen Vorteile bietet, aber auch bei anderen Händlern akzeptiert wird.