Haushaltsplanung ohne (oder mit geringem) Einkommen

Sagen wir es mal so: Haushaltsplanung kann einschüchternd wirken, ganz gleich, wie Ihre finanziellen Verhältnisse sind – vor allem, wenn Sie kein Einkommen haben! Wenn das bei Ihnen der Fall ist, sind Sie bei weitem nicht allein; viele Menschen haben in letzter Zeit kein Einkommen mehr. Wenn man versucht, einen Haushalt aufzustellen, ohne dass Geld hereinkommt, kann man das Gefühl haben, keine Kontrolle zu haben – aber es gibt viele Dinge, die Sie tun können, um wieder das Steuer in die Hand zu nehmen!

Fast jeder befindet sich von Zeit zu Zeit in einer Situation ohne Einkommen. Das ist nichts, wofür man sich schämen müsste – wir alle haben das schon erlebt! Viele Situationen können dazu führen, dass Sie ein geringes Einkommen oder sogar keinen Cashflow haben:

Sie sind arbeitslos: Sie wurden entlassen, haben Ihren Job aufgegeben, wurden gekündigt oder Ihr Unternehmen hat geschlossen
Sie befinden sich in einer vorhersehbaren Lücke zwischen zwei Jobs, wie Saisonarbeit oder das Ende eines Vertrags
Sie sind in unbezahltem oder reduziertem Urlaub, wie Elternzeit oder Krankheitsurlaub
Sie haben gerade Ihren Abschluss gemacht und haben noch keinen Job in Aussicht

Die Angst vor einer Einkommenslücke ist real: Es ist beängstigend, sich zu fragen, wie man diesen Monat die Rechnungen bezahlen soll, und die Angst, in einer Situation mit geringem Einkommen gefangen zu sein, kann überwältigend sein. (Business Insider hat einen aufschlussreichen Artikel über diesen Kampf, wenn Sie sich mit den größeren systemischen Problemen befassen möchten, die den Kreislauf der Armut antreiben.)

Der Schlüssel zur Haushaltsplanung ohne Einkommen ist ein Plan, der für Sie funktioniert – einer, der Ihnen das Gefühl gibt, zuversichtlich und selbstbewusst zu sein und bereit, Herausforderungen zu meistern. Lesen Sie weiter, um Tipps zu erhalten, die Ihnen dabei helfen, Ihre Ausgaben zu analysieren, herauszufinden, was wirklich wichtig ist, und Ihre Finanzen in den Griff zu bekommen, wenn Sie kein oder nur ein geringes Einkommen haben.

Kontrollieren Sie sich selbst

Eine Zeit mit geringem Einkommen kann sehr stressig sein – das liegt in der menschlichen Natur! Wenn Sie wissen, dass Ihr Budget viele Posten enthalten wird, die Sie nicht sofort finanzieren können, können Sie das Gefühl bekommen, dass Sie die ganze Sache einfach aufgeben – aber genau das führt zu einem mangelnden Geldmanagement, das Ihre Situation noch weniger ideal macht. Nehmen Sie sich einen Moment Zeit, um sich daran zu erinnern, dass Sie nicht allein sind, dass diese Situation nur vorübergehend ist und dass Sie die nötige Widerstandskraft haben, um damit umzugehen. Es kann hilfreich sein, sich vor Augen zu führen, wann Sie eine große Herausforderung erfolgreich gemeistert haben, und aufzuschreiben, welche Strategien Ihnen in der Vergangenheit geholfen haben. Jetzt ist es an der Zeit, tief durchzuatmen und zu sagen: „Ich schaffe das.“

Sortieren Sie Ihre Ausgaben

Werfen Sie einen Blick darauf, wohin Ihr Geld fließt. Wie viel geben Sie aus, wofür geben Sie es aus, und wo können Sie Ihre wesentlichen Ausgaben reduzieren?

Listen Sie die aktuellen Ausgaben auf

Ziehen Sie die Kontoauszüge hervor! Schauen Sie sich Ihre Kontoauszüge und Kreditkartenabrechnungen der letzten Monate an. Listen Sie alles auf, wofür Sie Geld ausgegeben haben, und ordnen Sie diese Ausgaben in Kategorien ein (z. B. monatliche Rechnungen, Lebensmittel, Unterhaltung, Einkäufe – was immer Sie für sinnvoll halten). Vergewissern Sie sich, dass Sie alle heimtückischen automatischen Abbuchungen aufspüren, und vergessen Sie nicht die gelegentlichen Rechnungen, wie z. B. die Autowartung!

Erinnern Sie sich: Der beste Weg, einen Plan zu erstellen, ist, so viel wie möglich zu wissen, bevor Sie überhaupt anfangen.

Entscheiden Sie, was wesentlich ist

Nun, da Sie alle Ihre Ausgaben aufgeschlüsselt haben, ist es an der Zeit zu entscheiden, was wesentlich und was optional ist. Hier gibt es keine richtige oder falsche Antwort! Du entscheidest, was für dich notwendig ist.

Die Miete ist oft eine wesentliche Ausgabe, aber vielleicht hast du die Möglichkeit, für eine Weile bei einem Familienmitglied einzuziehen. Das Online-Yoga-Abonnement könnte ein Muss sein, wenn Sie die Bewegung zur Bewältigung eines gesundheitlichen Problems nutzen oder wenn es Ihnen hilft, Ihre Stimmung zu verbessern. Wenn das Kochen eine Herausforderung ist, kann es wichtig sein, ab und zu etwas zu bestellen. Gehen Sie also Ihre Ausgabenliste durch und entscheiden Sie, was Sie wirklich brauchen, um jeden Monat zu leben – und was Sie für eine Weile streichen oder reduzieren könnten.

Erkennen Sie das Optionale

Eine Kürzung Ihres Einkommens wird unweigerlich zu Kürzungen bei Ihren Ausgaben führen – Sie werden also einige schwierige Entscheidungen treffen müssen. Schauen Sie sich alles an, wofür Sie in den letzten Monaten Geld ausgegeben haben, und fragen Sie sich, was Sie brauchen und was Sie eigentlich nicht brauchen. Auf einige Dinge können Sie leicht verzichten, während andere vielleicht schmerzen. Denken Sie also daran, dass Sie, wenn Sie diese Ausgaben aus Ihrem Budget streichen, „nicht jetzt“ statt „nie“ sagen.

Suchen Sie nach Einsparungen

Nun, da Sie wissen, was für Ihr Leben wesentlich ist, ist es an der Zeit, darüber nachzudenken, wo Sie Kosten einsparen und trotzdem Ihre Grundbedürfnisse befriedigen können.

Senken Sie Ihre Nebenkosten. Sie können sparen, indem Sie Ihren Verbrauch senken, elektronische Abrechnungen erhalten, LED-Leuchten und Duschköpfe mit niedrigem Durchfluss verwenden und die von einigen Energieversorgern angebotene Durchschnittskostenberechnung nutzen, um hohe saisonale Rechnungen zu vermeiden.
Senken Sie Ihre Telefonrechnung. Informieren Sie sich über gebündelte Dienste, gemeinsame Tarife und Wettbewerber mit niedrigeren Preisen. Sie könnten sogar überlegen, ob Sie eine Zeit lang mit einem billigen Klapphandy auskommen, wenn das für Ihr Leben in Frage kommt.
Korrigieren Sie Ihre Kfz-Versicherungszahlungen. Wenn Sie schon lange bei der gleichen Gesellschaft sind, sollten Sie sich umsehen, ob Sie nicht Geld sparen können! Sie können auch Ihre Policen bündeln oder prüfen, ob Ihre Versicherungsgesellschaft andere Sparmöglichkeiten anbietet.
Prüfen Sie Ihre Streaming-Dienste. Netflix, Hulu und Spotify, oh je! Schauen Sie sich an, wofür Sie bezahlen, und suchen Sie nach Stellen, an denen Sie sparen können (hier finden Sie einige Tipps dazu).
Stunden Sie Ihre Schulden? Möglicherweise haben Sie die Möglichkeit, einige Schulden, wie z. B. Studentendarlehen, zu stunden. Überlegen Sie sich das gut, denn auf lange Sicht werden Sie wahrscheinlich mehr zahlen müssen! Erkundigen Sie sich bei Ihrem Kreditgeber, welche Möglichkeiten Sie haben.
Sehen Sie, wie Sie bereits sparen. Zwischen zwei Jobs? Dann brauchen Sie weniger Geld für Benzin oder Busfahrkarten. Bleiben Sie mehr zu Hause? Vielleicht sind die Kosten für die Kinderbetreuung gesunken. Indem Sie nach Möglichkeiten suchen, wie Sie in bestimmten Bereichen weniger Geld ausgeben können, können Sie dieses Geld für andere unmittelbare Bedürfnisse umwidmen.

Wenn Sie sparen, seien Sie realistisch, was Sie brauchen, um ein funktionierender Mensch zu sein. Jeder Mensch braucht in seinem Leben Raum für Spaß, Freude und Entspannung – und es muss nicht viel kosten, um mit einem begrenzten Budget Spaß zu haben.

Wenn Sie sich schuldig fühlen, weil Sie ein paar Dollar für Spaß ausgeben, denken Sie daran, dass ein kleiner Betrag an geplanten Ausgaben, wenn er machbar ist, Ihnen helfen kann, impulsive Ausgaben zu vermeiden und auf Kurs zu bleiben. Erfahren Sie hier mehr darüber, wie Sie im Rahmen Ihrer Möglichkeiten leben können!

Sammeln Sie Ihre Ressourcen

Auch wenn Sie nicht über ein verlässliches Einkommen verfügen, haben Sie vielleicht Ressourcen, auf die Sie zurückgreifen können. Plündern Sie die Einmachgläser und schütteln Sie die Sofakissen aus – bringen Sie alles ans Tageslicht! Hier sind einige Ressourcen, auf die Sie zurückgreifen können:

Endgültiger Gehaltsscheck und Abfindung

Wenn Sie einen Job aufgegeben haben, vergewissern Sie sich, dass Sie Ihren letzten Gehaltsscheck erhalten haben und dass er korrekt ist, einschließlich der Abfindung, falls vorhanden.
Wenn Ihr Arbeitgeber ungenutzte Urlaubstage auszahlt, stellen Sie sicher, dass Sie bekommen, was Ihnen zusteht.

Vorteile und Erstattungen

Haben Sie von Ihrem früheren Arbeitgeber Vorteile, die auf Ihre Situation zutreffen, wie kurzfristige Arbeitsunfähigkeit oder FMLA?
Finden Sie heraus, wie lange Ihr Krankenversicherungsschutz noch besteht (falls Sie eine vom Arbeitgeber bereitgestellte Versicherung hatten), und planen Sie alle notwendigen Arzttermine ein, bevor er endet.
Vergewissern Sie sich, dass Sie alle Gelder nutzen, die Sie auf FSA- oder HSA-Konten haben.
Hatten Sie Geschäftsausgaben, die Ihr Arbeitgeber erstatten sollte? Sammeln Sie diese Belege und reichen Sie sie so schnell wie möglich ein.

Regierungszuschüsse

Sind Sie einer Steuerrückerstattung schuldig? Reichen Sie Ihre Steuern so früh wie möglich ein, damit Sie Ihr Geld bekommen!
Wenn Sie entlassen wurden, denken Sie daran, dass die Arbeitgeber genau aus diesem Grund Steuern für die Arbeitslosenversicherung zahlen. Wenn Sie also Anspruch auf Arbeitslosengeld haben, sollten Sie es beantragen!
Es gibt nicht ohne Grund ein soziales Sicherheitsnetz – und es ist keine Schande, es in Anspruch zu nehmen, um eine schwierige Phase zu überstehen. Das ist genau der Grund, warum es existiert! Es gibt viele staatliche Hilfsprogramme für Wohnen, Essen, Gesundheit und mehr. Informieren Sie sich über die Angebote – die 211-Website und das Gesundheitsministerium sind gute Anlaufstellen.

Sparen

Schauen Sie sich an, was Sie auf Ihren Bankkonten, CDs, flexiblen Sparkonten und anderen Vermögenswerten (oder in Ihrer Sockenschublade) haben, um zu sehen, womit Sie arbeiten können.
Haben Sie für einen Regentag gespart? Es regnet! Wenn Sie einen Notfallfonds haben, ist jetzt der richtige Zeitpunkt dafür.

Nebenjobs

Prüfen Sie die Möglichkeit eines kurzfristigen Nebenjobs, um die Zeit bis zu Ihrem nächsten Job zu überbrücken. Diese „Überbrückungsmöglichkeiten“ können viele Formen annehmen: Verkaufen Sie Kleidung, die Sie nicht mehr brauchen, im Internet, nehmen Sie einen Nebenjob an (z. B. als Essenslieferant) oder arbeiten Sie freiberuflich in Ihrem Bereich. Sobald Sie etwas Geld haben, nehmen Sie einige kleine Anpassungen vor, um Ihr neues, variables Einkommen zu berücksichtigen.

Erstellen Sie Ihr Budget ohne Einkommen

Nun, da Sie ein solides Bild von Ihrer finanziellen Welt haben, ist es an der Zeit, ein Budget zu erstellen.

Ein paar Tipps für ein besseres Budget ohne Einkommen:

Schätzen Sie Ihre Ausgaben ein wenig hoch und Ihre Mittel ein wenig niedrig. Um sich etwas Spielraum zu verschaffen, sollten Sie bei der Planung Ihrer variablen Ausgaben (z. B. für Lebensmittel) vorsichtig sein und mögliche Geldeingänge (z. B. eine Steuerrückzahlung) vorhersehen.
Fügen Sie eine Kategorie „Sonstiges“ hinzu. Bei einem knappen Budget ist es schwer, Raum für unerwartete Ausgaben zu lassen, aber versuchen Sie, sich ein wenig Spielraum zu verschaffen, wenn möglich. Das Leben passiert nun einmal, und wenn Sie auf diese Ausgaben so gut wie möglich vorbereitet sind, wird das Ihren Stresspegel senken und Ihnen helfen, sich besser unter Kontrolle zu haben.
Seien Sie vorsichtig mit Krediten. Kreditkarten mögen verlockend erscheinen, um Ihre Rechnungen zu bezahlen, aber sie können zu hohen Gebühren und Zinsen führen – und zu einem Schuldenloch, aus dem Sie später wieder herausklettern müssen. Machen Sie Kreditkarten so oft wie möglich zum letzten Mittel.
Schaffen Sie Raum für Spaß und Selbstfürsorge. Es gibt viele kostenlose oder kostengünstige Möglichkeiten, sich zu entspannen und Spaß zu haben – und je weniger Sie sich entbehrungsreich fühlen, desto leichter wird es Ihnen fallen, auf Kurs zu bleiben. Sie müssen Ihr Leben leben, und ein preiswerter Tagesausflug in einen Nationalpark oder ein gelegentlicher Einkauf im Supermarkt können den Unterschied ausmachen! Lust auf einen Wochenend-Kinobesuch? Melden Sie sich für eine kostenlose Testversion eines Streaming-Dienstes an (und markieren Sie Ihren Kalender, damit Sie daran denken, ihn zu kündigen, bevor Sie bezahlen müssen).

Bleiben Sie auf Kurs

Das Budget einzuhalten, kann eine Herausforderung sein, besonders wenn das Geld besonders knapp ist! Wenn Sie sich vor dem ganzen Unterfangen drücken, können Sie es sich mit diesen Tipps leichter machen.

Verwenden Sie ein einfaches System. Ganz gleich, ob Sie Ihre Budgetplanung in einer Tabellenkalkulation oder mit einer App verfolgen, finden Sie ein System, das für Sie funktioniert, und machen Sie es so automatisch wie möglich. Alles, was Sie tun können, um sich die Budgetierung zu erleichtern, wird Ihren Plan nachhaltiger machen und die mentale und emotionale Belastung durch Geldstress verringern. Wenn du Simple bereits verwendest, kannst du deine Ausgaben in der App verfolgen.
Achte auf kostenlose Testversionen! Es gibt eine heimtückische automatische Abbuchung, wenn Sie das Kündigungsdatum verpassen, also stellen Sie sicher, dass Sie eine Erinnerung einrichten, um rechtzeitig zu kündigen.
Überprüfen Sie Ihren Fortschritt. Nehmen Sie sich vor, anfangs wöchentlich zu überprüfen, wie Sie vorankommen – vereinbaren Sie einen Termin mit sich selbst! Bei dieser Gelegenheit können Sie genau beobachten, wie Ihr Budget in der Realität funktioniert, herausfinden, was funktioniert und was nicht, und nach und nach Anpassungen vornehmen.
Feiern Sie die kleinen Erfolge. Eine ganze Woche lang das Budget eingehalten, trotz einiger unerwarteter Herausforderungen? Gute Arbeit! Sie haben sich an den Plan gehalten, nichts zu essen, und ein paar leckere, selbstgekochte Gerichte gegessen? Gut gemacht! Nehmen Sie sich einen Moment Zeit, um sich selbst für jeden kleinen Erfolg zu loben; planen Sie einen kleinen Spaß im Anschluss an jede Haushaltssitzung. Und wenn Sie das Ziel verfehlen, seien Sie nachsichtig mit sich selbst. Versuchen Sie es einfach nächste Woche wieder! Sie müssen nicht perfekt sein. Denken Sie daran, dass dies ein Prozess ist.

Sie haben den ersten Schritt getan, um herauszufinden, wie man ohne Einkommen haushalten kann – Sie verdienen Lob dafür, dass Sie angefangen haben! Dies kann zwar eine stressige Zeit in Ihrem Leben sein, aber denken Sie daran, dass sie nur vorübergehend ist. Ein Null-Einkommen muss nicht bedeuten, dass Sie keine Kontrolle und kein Vertrauen in Ihr finanzielles Leben haben; wenn Sie auch nur kleine Möglichkeiten finden, Ihr Geld im Griff zu haben, kann das einen großen Unterschied machen. Dein Mut, deine Kreativität und dein Durchhaltevermögen werden dich durchbringen. Du schaffst das!