Ihr ultimativer Leitfaden zu Amex Pay Over Time

Anmerkung der Redaktion: Dieser Artikel wurde mit den neuesten Informationen aktualisiert.

Kreditkartenherausgeber sind im Geschäft, Geld zu leihen, und American Express hat die Finanzierungsmöglichkeiten, die es seinen Kunden bietet, kreativ erweitert. Heute werfen wir einen Blick auf alles, was Sie über die Pay-Over-Time-Funktion von Amex wissen müssen, einschließlich der Frage, wie Sie bei der Anmeldung Bonuspunkte sammeln können.

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Pay Over Time

Pay Over Time ist die beliebteste erweiterte Finanzierungsoption von Amex, die es berechtigten Karteninhabern ermöglicht, förderfähige Kosten von $100 oder mehr im Laufe der Zeit mit Zinsen zu bezahlen. Die Platinum Card® von American Express, die American Express® Gold Card und die American Express® Green Card sind automatisch bei Pay Over Time angemeldet, so dass die Karteninhaber wählen können, ob sie ihre Abrechnungssalden in voller Höhe begleichen oder einen Saldo mit Zinsen auf förderfähige Gebühren bis zu ihrem Pay Over Time-Limit tragen möchten.

Ab dem Abrechnungszyklus im November 2020 werden ausgewählte Amex-Geschäftskarten ebenfalls automatisch bei Pay Over Time angemeldet. Zu diesen Karten gehören:

• Die Business Platinum Card® von American Express
• American Express® Business Gold Card
• Business Green Rewards Card von American Express

Die Informationen für die Business Green Card und die Amex Green Card wurden von The Points Guy unabhängig voneinander gesammelt. Die Kartendetails auf dieser Seite wurden nicht vom Kartenherausgeber überprüft oder zur Verfügung gestellt.

Pay Over Time ist schon seit langem eine Option für die Amex-Geschäftskreditkarten, aber die Funktion wird jetzt automatisch in die Karten integriert. Damit entfällt für die Inhaber von Geschäftskarten ein Teil des Rätselraten und einige Schritte, die bisher erforderlich waren, um die Funktion zu nutzen.

Pay-Over-Time-Angebote

Amex bietet außerdem häufig gezielte Boni an, um Kunden zur Teilnahme an Pay-Over-Time zu bewegen. Das Standardangebot sind 10.000 Membership Rewards-Punkte für die Anmeldung (im Wert von 200 $ nach den Bewertungen von TPG), und die Angebote richten sich meist nicht nur an Einzelpersonen, sondern auch an bestimmte Kartenkonten. In der Vergangenheit ist es schon vorgekommen, dass meine Amex Gold Card angesprochen wurde, aber nicht meine Platinum Card® von American Express, oder umgekehrt. Man kann den Bonus nur einmal pro Kreditkarte erhalten, aber ich habe im Laufe der Jahre auf allen meinen Amex-Karten jeweils 10.000 Bonuspunkte sammeln können. Das Wichtigste ist, dass Sie Pay Over Time nicht nutzen müssen, um den Bonus zu erhalten – Sie müssen sich nur anmelden.

Lohnt sich die Anmeldung?

Eine flexible Finanzierung ist zwar eine nette Option für den Notfall, aber in den meisten Fällen sollten Sie nicht aktiv planen, sie zu nutzen.

TPGs erstes Gebot für Reiseprämien lautet, niemals einen Saldo zu haben. Das ruiniert nicht nur Ihre Kreditwürdigkeit, sondern die schnell anfallenden Zinsen überschatten auch schnell den Wert der Gratisreisen, die Sie möglicherweise erhalten. Leider gilt das auch für Pay-Over-Time-Karten.

Meine Amex Gold-Karte hat einen effektiven Jahreszins von 18,24 % für Pay-Over-Time-Einkäufe, was niedriger ist als bei vielen Premium-Reiseprämienkarten – aber immer noch viel höher, als Sie jemals zahlen sollten. Der variable effektive Jahreszins der Amex Gold-Karte kann mit der Pay-Over-Time-Funktion zwischen 15,99 % und 22,99 % liegen (siehe Preise und Gebühren). Das menschliche Gehirn ist nicht gut auf exponentielles Wachstum eingestellt, daher ist es hilfreich, die „Regel von 72“ anzuwenden.

Wenn es um Zinsen geht, teilen Sie 72 durch den Zinssatz, den Sie zahlen, und das ist die Zeit, die es dauert, bis sich Ihr Guthaben verdoppelt. Anders ausgedrückt: Bei 18 % Zinsen verdoppelt sich Ihr Guthaben in vier Jahren, wenn Sie keine Zahlungen leisten. Die meisten Privatpersonen und Unternehmen sollten in der Lage sein, eine Notfinanzierung zu niedrigeren Zinssätzen zu erhalten, so dass Sie dies wirklich nur als letzten Ausweg in Betracht ziehen sollten.

Pay It® Plan It®

Mit dem „Pay It Plan It“-Programm können Sie weiterhin die Vorteile flexibler Optionen für jede in Frage kommende American Express-Kreditkarte nutzen.

Pay It® ist eine einfache Option, mit der Sie einzelne Einkäufe vor Abschluss Ihrer Abrechnung bezahlen können, um Ihren Kontostand niedrig zu halten. Sie können dies jederzeit selbst tun, indem Sie zum Zahlungsmenü navigieren, aber Amex macht es einfacher, bestimmte Kosten unter 100 $ zu begleichen, indem Sie sie direkt antippen, wenn Sie das „Pay It“-Logo sehen. Beachten Sie, dass Sie Pay It nur über die Amex-App nutzen können, nicht über einen Desktop.

Verwandt: Amex fügt neue Zahlungsoptionen zu Green, Gold und Platinum Karten hinzu

Plan It® ist eine großartige Finanzierungsoption, die es Ihnen ermöglicht, für berechtigte Einkäufe über 100 US-Dollar in monatlichen Raten zu zahlen. Sie zahlen keine Zinsen, aber es gibt eine feste monatliche Gebühr, so dass Sie genau wissen, wie viel Sie jeden Monat schulden. Sie können bis zu 10 zulässige Einkäufe in einem Plan zusammenfassen und bis zu 10 Pläne gleichzeitig abschließen. Pay It Plan It ist nur für persönliche Amex-Karten verfügbar, nicht für Geschäftskarten.

Die einzige Karte, mit der ich qualifizierte Einkäufe tätigen konnte, war meine Marriott Bonvoy Amex-Karte (für neue Antragsteller geschlossen).

Als ich versuchte, einen Plan It-Plan zu erstellen, wurden mir Optionen für eine dreimonatige, sechsmonatige oder 12-monatige Ratenzahlung sowie ein Werbeangebot für eine erlassene Monatsgebühr angeboten. Sie können jedoch den ursprünglichen Preis sehen, der mit der Wahl eines längeren Plans ansteigt. Die Gebühren liegen zwischen etwa 1,8 % für einen dreimonatigen Zeitraum und knapp über 9 % für einen einjährigen Plan. Beachten Sie, dass Sie, wenn Sie sich für Plan It entscheiden, Ihren Saldo nicht vorzeitig auszahlen können, sondern gezwungen sind, monatliche Zahlungen zu leisten und die vereinbarte Gebühr weiter zu zahlen.

Unterm Strich

Amex hat seine Optionen für die erweiterte Finanzierung aktiv ausgebaut. Die Gebühren und Zinssätze bedeuten jedoch, dass Sie diese Programme wirklich nur als letzte Möglichkeit in Betracht ziehen sollten, wenn Sie plötzlich nicht mehr in der Lage sind, Ihre Kreditkartenrechnung zu bezahlen.

Selbst wenn Sie nicht die Absicht haben, Pay Over Time jemals zu nutzen, habe ich im Laufe der Jahre etwa 40.000 Membership Rewards Punkte verdient, indem ich meine verschiedenen Karten für gezielte Angebote angemeldet habe, halten Sie also die Augen nach zukünftigen Angeboten offen.

Zusätzlicher Bericht von Chris Dong

Für Preise und Gebühren der Amex Gold Card, klicken Sie hier.

Mit einigen großartigen Bonuskategorien hat die American Express Gold Card einiges zu bieten. Die Karte bietet 4x Punkte in Restaurants weltweit, in US-Supermärkten (bis zu $25.000 pro Kalenderjahr; danach 1x) und 3x Punkte für Flüge, die direkt bei Fluggesellschaften oder über amextravel.com gebucht werden.

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