Moneydance Review

Quicken für Windows hatte schon bald nach seiner Einführung 1991 Konkurrenz. Einer dieser Konkurrenten war Moneydance, eine kostenlose, quelloffene Anwendung, die 1998 veröffentlicht wurde. Diese Software für persönliche Finanzen wurde im Laufe der Jahre immer wieder aktualisiert. Heute läuft sie unter Windows, Mac und Linux und kostet 49,99 US-Dollar (nach 100 kostenlosen manuellen Transaktionen). Moneydance bietet einen Großteil der gleichen Funktionen wie Quicken, einschließlich Einkommens- und Ausgabenverwaltung, Online-Banking und Rechnungsbezahlung, Investitionsüberwachung, Budgetierung und Berichte. Moneydance unterstützt mehrere internationale Währungen und Kryptowährungen – Funktionen, die den anderen von uns getesteten Finanzanwendungen fremd sind. Darüber hinaus schützt Moneydance die Daten der Nutzer, indem es direkt mit Finanzinstituten kommuniziert.

Dennoch bleibt Moneydance in vielerlei Hinsicht hinter dem Editors‘ Choice-Gewinner Quicken Deluxe zurück, vor allem aufgrund einer veralteten, manchmal klobigen Benutzeroberfläche und minderwertigen mobilen Apps. Im Gegensatz dazu bündelt unser anderer Editors‘ Choice, Mint, seine Budgetierungs- und Kreditberichterstattungsfunktionen in erstklassigen Web- und Mobil-Apps. Aus diesen Gründen können wir Moneydance nicht so uneingeschränkt empfehlen wie diese Dienste, obwohl es immer noch einen Platz unter den vielen empfohlenen persönlichen Finanzlösungen hat, die heute verfügbar sind.

Persönliche Finanzverwaltungslösungen erfordern im Allgemeinen nicht viel Zeit für die Einrichtung. Moneydance skizziert die Schritte auf seinem Willkommensbildschirm.

JumpingRight In

Moneydance bietet nicht viel in der Art der Einrichtung, aber auch nicht seine Konkurrenten. Alles, was Sie wirklich tun müssen, um loszulegen, ist die Einrichtung von Verbindungen zu Ihren Online-Finanzkonten – Giro- und Sparkonten, Kreditkarten, Investitionen und Kredite. Es gibt ein „Willkommen bei Moneydance“-Fenster, in dem Sie im Grunde nur aufgefordert werden, genau das zu tun. Sie können auch angeben, welche Datei geöffnet werden soll, wenn Sie die Software starten (Moneydance unterstützt mehrere Dateien), und Sie können sehen, wann Sie sich zuletzt bei all diesen Dateien angemeldet haben. Stellen Sie sich die Dateien als Gruppen von Konten vor, die zu verschiedenen Personen gehören.

Daten importieren

Moneydance kann Kontodaten von einer großen Anzahl großer und kleinerer Finanzinstitute herunterladen. Für die meisten davon stellen Sie die Verbindungen zu Ihren Online-Banken her, indem Sie Ihren Benutzernamen und Ihr Passwort für jede Bank eingeben. Dazu müssen Sie eine Reihe von einfachen Schritten befolgen. Sie legen neue Konten an (z. B. Girokonten und Kreditkarten), markieren dann eines dieser Konten in der linken vertikalen Navigationsleiste (der Sidebar) und wählen Online-Banking einrichten aus dem Menü Online. Ein assistentenähnliches Tool führt Sie durch den Vorgang.

Ähnliche Produkte

Mint.com

Quicken Deluxe

Kredit Karma

NerdWallet

NerdWallet Testbericht lesen

CountAbout

Das Gleiche gilt für Online-Rechnungszahlungen. Mit Moneydance können Sie eine Verbindung zum Online-Rechnungszahlungssystem Ihrer Bank herstellen und Zahlungen aus Moneydance selbst heraus autorisieren. Quicken Deluxe bietet derzeit Quicken Bill Pay für bestehende Quicken Deluxe-Kunden, aber dieser Service wird zum 31. August 2020 eingestellt. Der neue Quicken Bill Manager steht nur Benutzern von Quicken Premier und Quicken Home & Business zur Verfügung, Sie müssen also ein Upgrade durchführen, um ihn nutzen zu können. Mint unterstützte eine Zeit lang die Zahlung von Rechnungen, aber das ist jetzt nicht mehr der Fall.

Gelegentlich muss man beim Einrichten des Online-Bankings einen Workaround verwenden, wie ich es bei zwei Kreditkartenkonten tun musste. Es ist ähnlich wie der Prozess, den man manchmal anwenden muss, um Quicken- oder QuickBooks-Daten von einer Bank zu importieren. Moneydance führt Sie durch die erforderlichen Schritte, d. h. Sie müssen auf die Website des Finanzinstituts gehen und die Verbindung autorisieren, um dann zu Moneydance zurückzukehren und die Transaktionen herunterzuladen. Dieser Vorgang hat bei mir gut funktioniert, ist aber etwas umständlich.

Wenn Sie sich Sorgen um die Sicherheit machen, sollten Sie Folgendes wissen. Moneydance kommuniziert direkt mit Finanzinstituten und nicht über einen Dritten (wie Yodlee), wie es die meisten Programme und Websites für persönliche Finanzen tun. Die Verbindungen, die Sie herstellen, finden also ausschließlich zwischen Ihnen und Ihrer Bank statt. Die Mitarbeiter von Moneydance haben keinen Zugriff auf Ihre Daten, und kein anderer Anbieter erhält Ihre Benutzernamen und Passwörter.

Moneydance bietet Online-Banking und Optionen für die Bezahlung von Rechnungen.

Benutzung von Moneydance

Moneydance bietet nicht die frische, hochmoderne Benutzererfahrung, wie es Websites wie Credit Sesame tun. Es verwendet immer noch die Standard-Windows-Menüs zusätzlich zur Seitenleiste, die eine Liste Ihrer Konten und deren Salden anzeigt. Darunter sehen Sie Links zu den vielen Grafiken und Berichten der Software. Quicken Deluxe bietet jedoch viel mehr, und sowohl die Berichte als auch die Diagramme sehen eleganter aus. Sie sind auch besser anpassbar. Sie können jedoch in beiden Programmen benutzerdefinierte Berichte speichern und ausführen.

Oben in der Symbolleiste befinden sich zwei zusätzliche Links. Einer führt Sie zur Zusammenfassung, die auf den meisten Websites für persönliche Finanzen Dashboard genannt wird. Dies ist eine Übersicht über einige der wichtigsten Zahlen in Ihrer Finanzakte – und sie ist gut, eine der besten, die ich je gesehen habe. Im linken vertikalen Bereich werden alle Ihre Konten mit ihren Salden angezeigt. Darunter befindet sich eine Tabelle mit den gängigen Wechselkursen; Sie können auf einen Link klicken, um ein Feld zu öffnen, in dem Sie Ihren Basiskurs festlegen können.

Der rechte vertikale Bereich enthält überfällige und bevorstehende Mahnungen. Darunter befindet sich ein Kalender mit den Transaktionserinnerungen und allgemeinen Mahnungen des laufenden Monats sowie eine farbcodierte Liste der aktuellen Ausgaben in Text- und Diagrammform (Sie können den Datumsbereich dafür ändern). Außerdem gibt es einen Link zu Aktualisierungen und Erweiterungen. In dem sich öffnenden Feld können Sie sehen, ob Sie die neueste Version von Moneydance haben. Sie können auch die Liste der Erweiterungen (Add-ons) sehen, die mit Moneydance zusammenarbeiten, wie Balance Predictor, PayPal Importer und Debt Insights.

Die Zusammenfassungsseite ist anpassbar. Klicken Sie im Menü „Datei“ auf „Einstellungen“, und Ihre Optionen zum Hinzufügen, Entfernen und Verschieben von Elementen werden in einem neuen Fenster angezeigt. Das Fenster „Einstellungen“ bietet auch Einstellungen für das Drucken, für Sicherungen, für Ihre Online-Verbindungen und für die Benutzeroberfläche. Sie haben eine enorme Kontrolle über die Ästhetik der Software; Sie können aus sechs Themen wählen und Schriftarten und Farben für jedes Thema anpassen.

Moneydance bietet gute Transaktionsmanagement-Tools über seine Rechtsklick-Menüs.

Direkt unter dem Link zu Ihrer Zusammenfassung in der oberen linken Ecke des Bildschirms ist ein Link, der Ihren Hauptbildschirm Erinnerungen öffnet. Um eine neue Transaktionserinnerung oder allgemeine Erinnerung (Aufgabenliste) zu erstellen, können Sie entweder mit der rechten Maustaste auf ein Datum klicken, um ein Dateneingabefenster zu öffnen (Moneydance nutzt die lokalen Menüs sehr gut), oder Sie klicken auf das Pluszeichen in der unteren rechten Ecke. Wenn Sie sich z.B. an jedem ersten Tag des Monats an die Zahlung der Miete erinnern lassen wollen, öffnen Sie das Fenster Transaktionserinnerung und geben die Details der Ausgabe ein.

Moneydance unterstützt wiederkehrende Erinnerungen mit einem ungewöhnlich flexiblen Planungswerkzeug; Sie können tägliche, wöchentliche, monatliche oder jährliche Kalendereinträge erstellen und eine bestimmte Anzahl von Tagen vor der eigentlichen Erinnerung eine Vorankündigung anfordern. Sie können auch Mahnungen aus Kontobüchern definieren. Klicken Sie mit der rechten Maustaste auf eine Transaktion und wählen Sie im Optionsmenü die Option Erinnerung aus Transaktion erstellen, um den Bildschirm Transaktionserinnerung zu öffnen. Auf diese Weise wird eine Erinnerung mit den Details einer Buchung erstellt, die Sie nicht manuell ausfüllen müssen.

IhreRegister

Wenn Sie auf einen Kontonamen in der Seitenleiste klicken, öffnet sich das Register für dieses Konto in der Mitte des Bildschirms. Die Register in Moneydance ähneln den Scheckbuchregistern auf Papier, obwohl sie nicht so elegant aussehen wie die Register einiger Konkurrenten. Wenn Sie auf eine kürzlich heruntergeladene Transaktion klicken, öffnet sich in der oberen rechten Ecke ein kleines Feld mit dem Datum, der Beschreibung, der Kategorie und dem Betrag. Sie können die Beschreibung bearbeiten, um den eingegebenen Banktext verständlicher zu machen. Sie können auch die Kategorie ändern, aber wenn Sie eine neue Kategorie erstellen möchten, müssen Sie dazu wieder das Menü Extras aufrufen. Nachdem Sie eine Änderung vorgenommen haben, klicken Sie auf Bestätigen, um das Register mit der Transaktion zu aktualisieren.

Es gibt noch mehr, was Sie mit einzelnen Transaktionen im Register machen können. Wenn Sie mit der rechten Maustaste auf eine Transaktion klicken, öffnet sich ein lokales Menü mit zahlreichen Optionen. Sie können zum Beispiel einen Anhang hinzufügen, die Transaktion duplizieren oder sie als nicht ausgeglichen, ausgeglichen oder abgestimmt markieren. Wenn Sie eine oder eine Gruppe von Transaktionen bearbeiten müssen, können Sie mit der Option Stapeländerung im Transaktionsmenü Änderungen an einzelnen Feldern vornehmen (es wäre schön, wenn dies ohne den zusätzlichen Schritt möglich wäre). Es gibt noch einige andere Optionen, z. B. einzeiliger vs. zweizeiliger Modus, Lösch- und Sortierfilter, aber die wirklich ungewöhnliche Option lautet „Andere Seite anzeigen“. Buchhaltungswebsites versuchen in der Regel, sich von den Feinheiten der doppelten Buchführung fernzuhalten, daher war ich überrascht, einen Verweis auf etwas zu sehen, das im Wesentlichen aus Soll und Haben besteht. Es ist nichts, was der durchschnittliche Benutzer wissen muss, aber es ist da, falls Sie es aus irgendeinem Grund sehen wollen.

Es gibt noch andere Möglichkeiten, mit Transaktionen zu arbeiten. Zum Beispiel können Sie die Gesamtsumme auf verschiedene Kategorien aufteilen, wenn eine Ausgabe aufgeschlüsselt und verschiedenen Kategorien zugewiesen werden soll. Ich wusste nicht, dass dies möglich ist, bis ich aus Neugierde auf einen kleinen Pfeil im Buchungsregister klickte; ich hätte gedacht, dass dieses Werkzeug besser gekennzeichnet ist. Nur Quicken Deluxe bietet eine bessere Transaktionsverwaltung.

Sie können zahlreiche Berichte ausführen und Grafiken erstellen, aber sie sind nicht so ausgefeilt wie die Angebote von Quicken Deluxe.

Investitionen und Budgets

Quicken Deluxe und Moneydance sind ziemlich gleichauf, wenn es um die Überwachung von Investitionen geht. Sie können mehrere Anlagekonten anlegen und Wertpapiere (wie Aktien, Anleihen und Investmentfonds) einrichten und Ihre Bestände für jedes Konto erfassen. Die Software kann Marktpreise aus mehreren Online-Quellen herunterladen, um Ihr Portfolio auf dem neuesten Stand zu halten, und sie kann Aktiensplits und Kostenbasisberechnungen kompetent durchführen. Sobald Sie alle erforderlichen Daten eingegeben haben, können Sie Ihre Anlagen in vier verschiedenen Ansichten betrachten: Portfolio, Anlagebuch, Bankbuch und Wertpapierdetails.

Die letztgenannte Ansicht ist diejenige, die Sie wahrscheinlich am häufigsten nutzen werden. Sie können Wertpapiere hinzufügen, bearbeiten und entfernen, ihre Historie einsehen und Aktiensplits erfassen. Außerdem gibt es hier ein Kursdiagramm. Ich bin etwas überrascht, dass es hier keinen Link zu weiteren Investitionsdiagrammen und -berichten gibt; Sie müssen auf die Seitenleiste gehen, um darauf zuzugreifen. Dazu gehören Asset Allocation, Investment Performance und Capital Gains.

Budgeting Tools

Moneydance’s Budget Manager ermöglicht es Ihnen, Budgets mit unterschiedlichen Intervallen zu erstellen. Eine davon, Gemischte Intervalle, ist ein leistungsstarker, flexibler Budgettyp, mit dem Sie Ihr eigenes Start- und Enddatum festlegen und jeden Budgetposten in einem sich wiederholenden Intervall erstellen können. Außerdem wird ein farbcodiertes Diagramm angezeigt, mit dem Sie die Einhaltung Ihres Budgets schnell überprüfen können.

Wer schon einmal mit einem Budget gearbeitet hat, wird mit den anderen, eher standardmäßigen Budgettypen vertraut sein: Wöchentlich, Zweiwöchentlich, Monatlich und Jährlich. Wenn Sie einen neuen Standardhaushalt erstellen, öffnet sich eine umfangreiche Tabelle mit bereits beschrifteten Einnahmen- und Ausgabenarten. Diese Liste ist umfangreicher als die der meisten anderen Budgets – so umfangreich, dass sie unübersichtlich werden kann. Sie können die Kategorieliste jedoch an Ihre speziellen Bedürfnisse anpassen, und das Budget wird entsprechend Ihren Änderungen geändert. Sie können auch auf die Registerkarte „Budgetiert“ klicken, um nur die Zeilen anzuzeigen, die Zahlen enthalten.

Der Budgetmanager ist einfach zu bedienen. Sie geben Ihre voraussichtlichen Budgetbeträge neben den für Sie zutreffenden Einnahme- oder Ausgabeposten ein, wie z. B. Gehalt, Rechnungen und Gesundheitsversorgung. Da diese beschrifteten Zeilen mit den Kategorien der Software übereinstimmen, trägt Moneydance jedes Mal eine Zahl in die richtige Zeile ein, wenn Sie eine Transaktion eingeben, die eine bestimmte Kategorie verwendet. So können Sie auf einen Blick sehen, wie Sie im Laufe des Budgetzeitraums vorankommen. Sie können auch den Budgetbericht ausführen, der die geplanten Ausgaben mit den tatsächlichen Ausgaben vergleicht und die Differenz anzeigt.

Wenn Sie eine Budgetperiode abgeschlossen haben, z. B. eine Woche oder einen Monat, haben Sie drei Möglichkeiten, das Budget für die nächste Periode zu erstellen: Kopieren und Übertragen der vorherigen Periode; Kopieren der vorherigen Periode; oder Verwenden der tatsächlichen Ausgaben der vorherigen Periode. Quicken Deluxe bietet flexiblere Budget-Tools, einschließlich der Möglichkeit, Ihr Budget als farbcodiertes Diagramm anzuzeigen. Es ist einfacher zu bedienen, und viel mehr ästhetisch ansprechend, wie die meisten Funktionen von Quicken sind im Vergleich zu Moneydance’s features.

Moneydance bietet fähige Investitionen Tracking und Berichte.

UngewöhnlicheMobile Setup

Moneydance bietet iOS und Android-Apps, aber sie haben nicht vor kurzem aktualisiert worden. Alles, was Sie tun können, ist Ihre Transaktionsregister anzusehen und zu bearbeiten und neue Transaktionen manuell hinzuzufügen. Außerdem ist die Einrichtung ein zweistufiger Prozess. Zunächst müssen Sie eine einmalige Synchronisierung durchführen, bei der Ihre Moneydance-Datei über Dropbox vom Desktop auf das Handy übertragen wird. Das ist mit den Moneydance-Tools nicht schwer zu bewerkstelligen, und die Synchronisierung ist nur während der Einrichtung erforderlich, aber kein anderer persönlicher Finanzdienst, den wir getestet haben, verlangt dies. Außerdem bieten die Apps der Konkurrenz bessere Funktionen und Schnittstellen.

Andererseits bedeutet die Nutzung von Dropbox als Vermittler, dass Sie Ihre Moneydance-Datei mit anderen Nutzern teilen können, unabhängig davon, welches Betriebssystem diese verwenden. Das ist einzigartig in dieser Gruppe von persönlichen Finanzlösungen.

Fähiger Oldtimer

Moneydance ist näher an Quicken Deluxe als alle anderen Wettbewerber, die wir überprüft haben. Es ist auch das älteste Programm neben Quicken. Diese Reife zeigt sich in Funktionen wie Transaktionsmanagement, Investitionsüberwachung und Online-Rechnungsbezahlung. Außerdem unterstützt kein anderer Finanzdienstleister mehrere Währungen. Auch die Pflege der Benutzerdaten durch Moneydance ist lobenswert.

Allerdings ist Quicken in mehreren Bereichen stärker, darunter Budgetierung, Berichte und Planung. Es bietet auch einen Service, mit dem Sie über die Cloud eine Verbindung zu einer passwortgeschützten Website herstellen können, auf der Sie einen Großteil Ihrer Quicken-Daten einsehen und Transaktionen eingeben können. Und die Benutzerfreundlichkeit von Quicken ist dem Angebot von Moneydance weit überlegen. Wenn Sie keine Unterstützung für mehrere Währungen und Online-Rechnungsbezahlung benötigen, empfehlen wir Ihnen, sich zuerst Quicken Deluxe oder unseren anderen Editors‘ Choice Gewinner Mint anzusehen.

Die Steuern sind ein wichtiger Bestandteil Ihrer finanziellen Situation. Wenn Sie Ihre Steuern noch nicht eingereicht haben, werfen Sie einen Blick auf unsere Zusammenstellung der besten Online-Steuerdienste. Sie haben noch etwas Zeit, um Ihre Bundessteuern einzureichen, da die Frist auf den 15. Juli verschoben wurde.

Moneydance

3.5

See It

Besuchen Sie die Website von Moneydance

MSRP $49.99

Pros

• Schnell
• Detailiertes Dashboard
• Unterstützt mehrere Währungen, einschließlich Kryptowährungen
• Exzellente Sicherheit
• Fähiges Transaktionsmanagement, Budgetierung
• Online-Rechnungsbegleichung
• Bearbeitung von Investitionsverfolgung und Berichten

Mehr anzeigen

Kontra

• Veraltete Benutzeroberfläche
• Schwache mobile Apps
• Erfordert Umgehung, um einige Finanzkonten zu verbinden

Das Fazit

Moneydance ist ein Desktop-basierter persönlicher Finanzmanager, der sich durch hohe Sicherheit auszeichnet, Online-Rechnungsbezahlung und Unterstützung für mehrere Währungen (einschließlich Kryptowährungen). Eine veraltete Schnittstelle und begrenzte mobile Apps verhindern, dass es mit der besten Software in seiner Kategorie konkurrieren kann.