Ein Ausgabenplan gibt Ihnen die Kontrolle. Aus Ihrem Plan geht klar hervor, wie viel Geld Sie einnehmen, wofür Sie es ausgeben und wo Sie Abstriche machen können, um zusätzliches Geld zu erhalten. Es ist auch der erste Schritt zur Erreichung größerer finanzieller Ziele. Mit einem Ausgabenplan sind Sie besser in der Lage, das Geld zu finden, das Sie benötigen, um Ihre Ziele zu erreichen.
Zählen Sie zunächst Ihre monatlichen Ausgaben zusammen und ziehen Sie sie von Ihrem Nettoeinkommen ab (das Arbeitsblatt „Ausgabenplan“ kann Ihnen dabei helfen). Denken Sie dann über Ihre finanziellen Prioritäten nach, die über die monatlichen Rechnungen hinausgehen, wie z. B. die Begleichung von hochverzinslichen Kreditkartenschulden, der Aufbau eines Notfallfonds und das Sparen für das College oder den Ruhestand.
Denken Sie daran, dass einige dieser längerfristigen Ziele Ihnen helfen können, Ihr Geld noch weiter zu strecken – die Begleichung von Kreditkartenschulden kann mehr Geld freisetzen, weil Sie diese Rechnungen nicht mehr haben und nicht jeden Monat Zinsen zahlen müssen. Beiträge zu einem Thrift Savings Plan oder einem anderen vorbesteuerten Rentensparplan senken Ihr zu versteuerndes Einkommen und wachsen dann steuerlich aufgeschoben für die Zukunft. Und der Aufbau eines Notfallfonds verschafft Ihnen ein Polster, das Ihnen helfen kann, teure Schulden zu vermeiden.
Wenn Sie verheiratet sind, sollten Sie gemeinsam mit Ihrem Ehepartner Ziele festlegen und alle Ausgaben ermitteln, die Sie reduzieren können. So lassen sich Missverständnisse und übermäßige Ausgaben vermeiden. Um einen Ausgabenplan zu erstellen, gehen Sie wie folgt vor:
- Zählen Sie Ihre monatlichen Ausgaben zusammen. Listen Sie die Rechnungen auf, die Sie jeden Monat bezahlen müssen, z. B. Ihre Hypothek oder Miete, Zahlungen für Ihr Auto, Versicherungsprämien, Versorgungsleistungen und Telefonrechnungen.
- Addieren Sie das monatliche Nettoeinkommen Ihres Haushalts. Dazu gehören die Gehälter nach Steuern für Sie und Ihren Ehepartner sowie alle anderen Einkünfte, z. B. Investitions- oder Mieteinnahmen.
- Ziehen Sie Ihre Ausgaben von Ihren Einnahmen ab. Wenn Sie nahe bei Null liegen oder eine negative Zahl erhalten, werfen Sie einen zweiten Blick auf Ihre nicht lebensnotwendigen Ausgaben, wie Kabelfernsehen, Unterhaltung und Reisen. Diese Posten lassen sich leichter streichen, wenn Sie zu viel ausgeben oder wenn das Geld an anderer Stelle gebraucht wird.
- Listen Sie Ihre anderen finanziellen Prioritäten auf, z. B. den Aufbau eines Notfallfonds, die Abzahlung von Kreditkartenschulden und das Sparen für den Ruhestand oder das Studium. Schätzen Sie, wie viel Sie benötigen würden, um Ihr Ziel zu erreichen, und wann Sie es erreichen wollen. Teilen Sie dann die Zeit (in Monaten) durch den Betrag. So erhalten Sie monatliche Sparziele für jede Priorität. Weitere Informationen finden Sie unter SMART-Ziele setzen.
- Bringen Sie Ihr Geld mit Ihren Ausgaben und Ihren Zielen in Einklang. Wenn Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben genau kennen, sehen Sie, wo Sie Kompromisse eingehen können, um mehr Geld zur Verfügung zu haben, mit dem Sie Ihre finanzielle Situation langfristig verbessern können. Passen Sie Ihre Ausgaben an, bis Sie weniger ausgeben als Sie einnehmen oder genug sparen, um Ihre anderen finanziellen Prioritäten zu erfüllen.
- Überprüfen Sie Ihren Plan und Ihre Prioritäten alle paar Monate. Ein Ausgabenplan ist ein „lebendes Dokument“, das sich mit Ihren Bedürfnissen und Ihrer Situation verändern wird. Das Leben passiert. Und Ihr Ausgabenplan sollte flexibel genug sein, um sich an alles anzupassen, was auf Sie zukommt.