Was ist ein Formular zum Ausschluss des Fahrers?

Wenn Sie eine Kfz-Versicherung abschließen, sind Sie nicht der Einzige, der versichert ist. Jedes Familienmitglied, das legal Auto fahren darf, ist ebenfalls durch Ihre Police abgedeckt, oder es kann als namentlicher Versicherter hinzugefügt werden, um an Ihrem Versicherungsschutz teilzuhaben. Jeder, dem Sie die Erlaubnis erteilen, das Auto zu fahren, ist ebenfalls über Ihre Police versichert.

Es gibt jedoch viele Gründe, warum Sie jemanden von Ihrem Versicherungsschutz ausschließen möchten: Nämlich dann, wenn er oder sie in viele Unfälle verwickelt war, Verstöße gegen die Straßenverkehrsordnung oder Alkohol am Steuer begangen hat oder einfach nur unerfahren am Steuer ist. Wenn Sie eine solche Person in Ihrer Kfz-Versicherungspolice haben, können sich Ihre Prämien erheblich erhöhen, da sie ein größeres Risiko für die Kfz-Versicherungsgesellschaft darstellt.

Wenn Sie jemanden von Ihrer Kfz-Versicherung ausschließen möchten, müssen Sie bei Ihrem Versicherer ein Formular zum Ausschluss des Fahrers einreichen. Dieses Formular, das auch als „Named Driver Exclusion“ oder „Operator Exclusion Form“ bezeichnet wird, kann Ihre Prämien senken, wenn es in Ihrem Staat zulässig ist und von Ihrem Versicherer angeboten wird.

Fährt der ausgeschlossene Fahrer das versicherte Auto trotzdem und verursacht einen Unfall oder beschädigt es auf andere Weise, zahlt die Versicherung den Schaden nicht aus. Sie müssen dann die Kosten aus eigener Tasche bezahlen, was sehr teuer werden kann.

Lesen Sie weiter, um mehr über das Formular für den Fahrerausschluss zu erfahren:

• Wer ist in Ihrer Kfz-Versicherung versichert

• Wie funktioniert der Ausschluss eines Fahrers

• Wie wird das Formular für den Ausschluss eines Fahrers ausgefüllt

• Warum sollten Sie einen Fahrer von der Versicherung ausschließen

• Was passiert, wenn ein ausgeschlossener Fahrer einen Unfall verursacht

• Aufhebung des Fahrerausschlusses

• Alternativen zum Fahrerausschluss

Wer ist durch Ihre Autoversicherung gedeckt

Um den Fahrerausschluss zu verstehen, müssen Sie verstehen, wer durch Ihre Kfz-Versicherung abgedeckt ist. Die Autoversicherer verwenden verschiedene Begriffe, um die einzelnen Personen zu unterscheiden, die Versicherungsschutz erhalten können.

Sie, der namentlich genannte Versicherte oder Versicherungsnehmer

Sie sind der Versicherungsnehmer Ihrer Kfz-Versicherung. Man kann Sie auch als den „namentlich genannten Versicherten“ bezeichnen. Ihr Name erscheint auf dem Versicherungsschein zu Beginn Ihrer Police.

Familienmitglieder

Alle Familienmitglieder, die in Ihrem Haushalt leben, sind durch Ihre Police versichert. Je nach Bundesland und Versicherungsträger können Ihr Ehepartner und Ihre anspruchsberechtigten Kinder automatisch mitversichert sein, oder sie müssen als namentlicher Versicherter hinzugefügt werden.

Andere namentlich versicherte Personen

Jede Person, die in Ihrem Haushalt lebt, kann als namentlicher Versicherter hinzugefügt werden, z. B. Ihr Mitbewohner oder Partner.

Fahrer mit Erlaubnis

Fahrer, die Ihr versichertes Auto mit Ihrer Erlaubnis benutzen, wie z.B. Ihr Nachbar, der es ausleiht, um zum Einkaufen zu fahren, sind ebenfalls durch Ihre Police versichert.

Wie der Ausschluss von Fahrern funktioniert

Jede Person, die auf dem Formular für den Ausschluss von Fahrern ausgeschlossen wird, ist im Rahmen Ihrer Kfz-Versicherung nicht versichert, wenn sie einen Unfall verursacht, während sie Ihr Auto fährt. Das heißt, wenn ein ausgeschlossener Fahrer beispielsweise einen Unfall verursacht und dabei einen Personen- oder Sachschaden in Höhe von 10.000 $ verursacht, müssen Sie unter Umständen für die vollen 10.000 $ aufkommen. Normalerweise würde Ihre Kfz-Versicherung die Rechnung übernehmen.

In Staaten, in denen der Abschluss einer Kfz-Versicherung vorgeschrieben ist, müssen ausgeschlossene Fahrer eine eigene Police abschließen, bevor sie fahren dürfen.

In vielen Staaten ist der Ausschluss von Fahrern jedoch nicht zulässig. Jeder in Ihrem Haushalt, der Ihr Auto fährt, selbst der schlechteste Fahrer, muss in Ihre Police aufgenommen werden. In anderen Staaten ist der Ausschluss des Fahrers zwar zulässig, aber nur für die Kollisions- und Kaskoversicherung; die Haftpflichtdeckung Ihrer Autoversicherung erstreckt sich weiterhin auf den ausgeschlossenen Fahrer.

Außerdem lassen viele Versicherer den Ausschluss des Fahrers nicht zu, selbst wenn Ihr Staat ihn ansonsten zulässt. Aus diesem Grund sollten Sie mit einem lizenzierten Versicherungsexperten bei Policygenius sprechen, um herauszufinden, ob es in Ihrem Staat eine Kfz-Versicherung gibt, die den Ausschluss des Fahrers zulässt. Er kann Ihnen auch bei der Erstellung und Einreichung des Formulars zum Ausschluss des Fahrers helfen.

Wie Sie das Formular zum Ausschluss des Fahrers einreichen

Um jemanden vom Versicherungsschutz Ihrer Kfz-Versicherung auszuschließen, müssen Sie ein Formular zum Ausschluss des Fahrers bei Ihrem Versicherer einreichen. Das Formular zum Ausschluss des Fahrers kann alle oder einige der folgenden Bestandteile enthalten:

• Ihren Namen

• Ihre Versicherungsnummer

• Marke und Modell des versicherten Autos, oder eine Beschreibung des Fahrzeugs

• Die Namen der ausgeschlossenen Fahrer

• Die Geburtsdaten der ausgeschlossenen Fahrer

• Die Führerscheinnummern der ausgeschlossenen Fahrer

Sie können das Formular möglicherweise online auf der Website Ihres Versicherers einreichen, andere Versicherer verlangen jedoch, dass Sie das Formular per Post oder Fax einreichen.

Warum Sie einen Fahrer von der Versicherung ausschließen sollten

Der Ausschluss eines Fahrers kann zu niedrigeren Prämien für den Versicherungsnehmer führen, wenn der ausgeschlossene Fahrer als hohes Risiko gilt, aber das ist nicht garantiert. Es gibt jedoch mehrere andere Gründe für einen Ausschluss.

Der ausgeschlossene Fahrer ist ein hohes Risiko

Zu den Fahrern mit hohem Risiko gehören:

• Personen mit vielen Verkehrsverstößen, Alkohol am Steuer oder die anderweitig gegen das Gesetz verstoßen haben

• Personen, denen der Führerschein entzogen wurde, auch aus Gründen, die nichts mit dem Fahren zu tun haben

• unerfahrene Fahrer, wie Jugendliche, junge Fahrer und alle, die gerade erst ihren Führerschein gemacht haben

• Personen, die zu viele Kfz-Versicherungsansprüche geltend machen

Der Versicherer verlangt es

Die Versicherungsgesellschaft kann verlangen, dass Sie bestimmte Fahrer vom Versicherungsschutz ausschließen. Das hängt von den Verfahren des Versicherers und dem Fahrverhalten der betreffenden Person ab.

Die Person fährt nicht

Wenn Sie ein Formular zum Ausschluss von Fahrern für jemanden ausfüllen, der nicht fährt, weiß der Versicherer, dass diese Person zwar bei Ihnen wohnt und Zugang zum Auto hat, Sie aber keinen Versicherungsschutz für sie benötigen. Dies würde Ihre Prämien wahrscheinlich nicht in dem Maße senken, wie es der Ausschluss eines Fahrers mit hohem Risiko könnte, aber es ist einen Versuch wert.

Wenn diese Person behindert ist oder aus anderen Gründen nicht in der Lage ist, ein Fahrzeug zu führen, müssen Sie möglicherweise nicht einmal das Formular für den Ausschluss des Fahrers ausfüllen; teilen Sie dies dem Versicherer einfach bei Abschluss der Police mit.

Wenn der Nichtfahrer jedoch in der Lage ist und rechtlich gesehen fahren darf, kann es auf lange Sicht kostengünstiger sein, ihn oder sie in Ihre Kfz-Versicherungspolice aufzunehmen. Denn im Notfall könnte der Nichtfahrer leicht zum Fahrer werden, und er oder sie riskiert sehr hohe Bußgelder für das Fahren ohne Versicherung.

Der ausgeschlossene Fahrer ist durch eine andere Police abgedeckt

Wenn der Fahrer durch eine andere Autoversicherung abgedeckt ist, können Sie ihn oder sie von Ihrer eigenen Police ausschließen, solange er oder sie nicht plant, Ihr Auto zu fahren. Wie oben beschrieben, kann sich dies, wenn überhaupt, nur geringfügig auf Ihre Prämien auswirken.

Was passiert, wenn ein ausgeschlossener Fahrer einen Unfall verursacht

Der ausgeschlossene Fahrer hat Ihr Auto gefahren

Wenn Sie einen Fahrer von Ihrer Versicherung ausgeschlossen haben, er oder sie das Auto aber trotzdem fährt und einen Unfall verursacht, kann eine Reihe von Dingen passieren:

• Ihre Prämien werden wahrscheinlich steigen, unabhängig davon, ob Sie dem ausgeschlossenen Fahrer erlaubt haben, Ihr Auto zu benutzen oder nicht.

• Wenn Sie in einem „fault state“ (auch „tort state“ genannt) leben, könnten Sie oder der ausgeschlossene Fahrer für den Schaden vollständig aus eigener Tasche aufkommen, ohne dass die Kfz-Versicherung etwas dazu beiträgt.

• Wenn Sie in einem Staat leben, in dem kein Verschulden vorliegt, sollte der Personenschadenschutz (PIP) jeder Partei die jeweiligen Kosten übernehmen, aber die andere Partei kann Sie oder den ausgeschlossenen Fahrer unter bestimmten Umständen trotzdem verklagen.

• Ihre Kollisions- und Vollkaskoversicherung deckt den Schaden nicht ab, so dass Sie die Reparatur des Schadens oder den Ersatz des Fahrzeugs aus eigener Tasche bezahlen müssen.

Sie sind der Geschädigte bei einem Unfall mit einem ausgeschlossenen Fahrer

Für den Fall, dass der Fahrer von der Versicherung des Fahrzeughalters ausgeschlossen ist und keinen Versicherungsschutz für das Fahrzeug hat:

• Stellen Sie sicher, dass Sie einen Versicherungsschutz für nicht versicherte Autofahrer haben (UIM, auch bekannt als Underinsured Motorist Coverage), der Ihre Ansprüche auf Personenschäden oder persönliches Eigentum bezahlt, wenn der schuldige Unfallgegner nicht genügend Versicherungsschutz hat.

• Wenn Sie keine UIM-Deckung haben, haben Sie möglicherweise Pech, da die Kfz-Versicherung des Unfallverursachers nicht verpflichtet ist, Ihre Rechnungen zu bezahlen.

• Sie sollten jedoch in der Lage sein, den ausgeschlossenen Fahrer und sogar den in der Police genannten Versicherten zu verklagen, vor allem, wenn Sie beweisen können, dass der ausgeschlossene Fahrer vom Versicherungsnehmer die Erlaubnis zum Fahren erhalten hat.

Sie sind ein ausgeschlossener Fahrer und verursachen einen Unfall

Wenn Sie der ausgeschlossene Fahrer sind, können Sie wegen Fahrens ohne Versicherung mit einer Geldstrafe von mehreren zehntausend Dollar belegt werden, wenn sich der Unfall in einem Staat ereignet hat, der eine Kfz-Versicherung vorschreibt. Und das zusätzlich zu allen Schäden, für die Sie haften, bis hin zu den Arztrechnungen für die Autoreparaturen des Unfallgegners und die Reparaturen des namentlich genannten Versicherten, die andernfalls durch die Unfallversicherung abgedeckt wären.

Aufhebung des Ausschlusses des Fahrers

Wenn Sie das Formular für den Ausschluss des Fahrers eingereicht haben, gilt es weiterhin bei jeder Erneuerung Ihrer Police sowie bei Aussetzung und späterer Wiederaufnahme der Police oder bei einer anderen Änderung der Police. Alle künftigen Versicherungsleistungen im Rahmen dieser Police enthalten weiterhin den Ausschluss.

Wenn Sie den Ausschluss aufheben möchten, müssen Sie den Kfz-Versicherer fragen. Der Versicherer kann Unterlagen verlangen, aus denen hervorgeht, dass der Fahrer in der Vergangenheit ein sicheres Fahrverhalten an den Tag gelegt hat, insbesondere dann, wenn der Versicherer den Ausschluss überhaupt erst beantragt hat. Möglicherweise müssen Sie den Fahrer als Versicherten hinzufügen, und Ihre Prämien könnten steigen.

Alternativen zum Ausschluss des Fahrers

Wenn Sie kein Formular zum Ausschluss des Fahrers einreichen möchten, ist es unter Umständen möglich, einen Fahrer aus Ihrem Versicherungsschutz zu entfernen, ohne ihn dauerhaft auszuschließen. Dies kann sinnvoll sein, wenn die Person nicht mehr von Ihnen abhängig ist, z. B. ein Sohn oder eine Tochter, die gerade ihr Studium abgeschlossen haben und eine eigene Kfz-Versicherung haben. Die Prämien werden dadurch wahrscheinlich niedriger ausfallen.

Auch wenn diese Person nicht mehr als Versicherungsnehmer benannt ist, kann sie im Rahmen der Klausel über die Fahrerlaubnis weiterhin ohne zusätzliche Kosten in Ihrer Police versichert sein. (Beachten Sie, dass Ihr Kind, wenn es noch studiert, in der Police verbleiben sollte, damit es nicht fahren muss, wenn es in den Semesterferien zu Hause ist, aber Sie haben möglicherweise Anspruch auf einen Rabatt für Studenten, die nicht zu Hause wohnen.)