Es kann sehr frustrierend sein, wenn eine Bank sich weigert, Ihr Konto zu eröffnen. Ein Bankkonto hat viele Funktionen, vom Abheben von Geld am Geldautomaten bis zum Bezahlen von Rechnungen.
Man kann sich viele verschiedene Gründe vorstellen, warum eine Bank dies tun könnte. Einer der Hauptgründe ist der Nachweis von Misswirtschaft bei Ihren früheren Konten.
Woher wissen die Banken von Ihren fragwürdigen Vorstrafen? Hier kommt eine Kontomeldestelle ins Spiel.
Bevor sie Ihnen die Eröffnung eines Kontos gestatten oder Finanztransaktionen mit Ihnen durchführen, wollen die Finanzinstitute sicher prüfen, ob Ihr früheres Konto „aus wichtigem Grund“ geschlossen wurde, d. h. ob eine Bank Ihr Konto aufgrund von etwas geschlossen hat, das Sie getan haben.
Early Warning Services (EWS) ist eine führende Kreditauskunftei, die eine Bank über frühere Kontoverfehlungen informieren kann und Sie möglicherweise davon abhält, ein Konto zu eröffnen.
Im Folgenden finden Sie einen kurzen Leitfaden darüber, was EWS ist, wie es sich auf Ihre Zukunft im Bankwesen auswirken kann und wie Sie dies verhindern können. Lesen Sie weiter, um zu erfahren, wie Sie besser mit EWS umgehen können:
Inhaltsverzeichnis
- Über Frühwarndienste
- EWS-Screening – wie es funktioniert
- Wie EWS Ihre Bankgeschäfte beeinträchtigen kann
- Wichtige Unterschiede zwischen EWS, ChexSystem und TeleCheck
- Zugriff auf Ihren EWS-Bericht
- Eine solide Anfechtung vornehmen
- Betrug im Zusammenhang mit EWS vermeiden
- Abschluss
Über Early Warning Services (EWS)
Wie ein Kreditbüro ist Early Warning Services (EWS) eine Verbraucherauskunftei. Allerdings liefert EWS keine Einzelheiten über die Kreditkarten- und Darlehenszahlungen der Verbraucher, sondern Berichte über die Giro- und Sparkonten der Verbraucher.
EWS wurde von großen Namen des Bankensektors gegründet, darunter Chase, Capital One, Bank of America und Wells Fargo. Die Idee ist, Betrug zu verhindern und Risiken zu verringern.
Während sich andere Kontomeldeagenturen wie ChexSystems und TeleCheck auf Missmanagement-Aktivitäten wie Überziehungen oder das Ausstellen von Schecks für geschlossene Konten konzentrieren, ist EWS auf die Aufdeckung betrügerischer Aktivitäten spezialisiert. Das System der Agentur verfolgt negative Interaktionen mit den Banken. Dazu können Betrug, Fälschung, Scheckveränderung, Fälschung usw. gehören.
Wenn Ihr Name vom EWS entdeckt wird, können Sie einen großen finanziellen Nachteil erleiden.
Obwohl das System den Banken und Finanzinstituten bei der Prüfung von Anträgen hilft, kann es für die betroffenen Personen finanziellen Schaden anrichten. Glücklicherweise gibt es Möglichkeiten, die EWS-Erkennung zu umgehen und sogar Ihren Namen aus dem System zu entfernen.
EWS Screening – Wie es funktioniert
Early Warning Services ist eine landesweite Kreditauskunftei, die die Bestimmungen des Fair Credit Reporting Act (FCRA) erfüllt.
Finanzinstitute wie Banken und Kreditgenossenschaften abonnieren ihre Dienste. Die Agentur prüft neue Antragsteller und sogar Inhaber von Girokonten.
Wie bereits erwähnt, prüft die Agentur auf frühere Aufzeichnungen über betrügerische Aktivitäten, einschließlich Fälschung, Fälschung, Änderung von Schecks, Scheckbetrug usw. Damit soll sichergestellt werden, dass die Vorgeschichte des Antragstellers einwandfrei ist und er/sie ein guter Kandidat für die Durchführung von Finanztransaktionen ist. Das Screening kann online, per Telefon oder am Schalter durchgeführt werden.
Obwohl das FWS die Kreditvergangenheit einer Person nicht berücksichtigt, nimmt es die finanziellen Aktivitäten einer Person genauer unter die Lupe. Um Informationen zu erhalten, kann sie verschiedene Banken oder andere relevante Drittinstitutionen konsultieren.
Die FWS prüft vor allem die Einlagenkonten und deren Verwendung. Die Agentur ist um Neutralität bemüht. Aus diesem Grund werden nicht nur Aufzeichnungen über negative Aktivitäten, sondern auch über positive Aktivitäten erfasst. Dadurch erhalten die Finanzinstitute einen umfassenden Einblick und können bessere Entscheidungen treffen.
Obwohl die Agentur um Genauigkeit bemüht ist und bei der Datenerfassung besondere Sorgfalt walten lässt, haben Sie die Möglichkeit, ihre Behauptungen zu bestreiten, wenn Sie mit bestimmten Aspekten des Berichts nicht einverstanden sind. Außerdem zielt der Bericht nicht darauf ab, dem Kunden klare Anweisungen zu geben. Er soll den Finanzinstituten dabei helfen, den Kunden geeignete Produkte anzubieten und sich dabei wohl zu fühlen.
Für den Einzelnen kann der Bericht jedoch massive Auswirkungen haben. Lesen Sie weiter.
Wie das FWS Ihre Bankgeschäfte behindern kann
Die größte negative Auswirkung, die ein FWS-Bericht auf eine Person haben kann, ist, dass sie kein Bankkonto eröffnen kann.
Darüber hinaus kann er auch zur Schließung eines Kontos führen, nachdem es eröffnet wurde.
Selbst wenn Sie keine Geldfälschungspläne aushecken, können selbst kleine Fehler wie die Zahlung einer geringen Gebühr an eine Bank zu einem negativen Eintrag im FWS führen, auch wenn Sie den Betrag inzwischen bezahlt haben.
Im Falle eines negativen FWS-Eintrags haben Sie im Allgemeinen zwei Möglichkeiten. Sie können entweder abwarten oder sich für ein Bankkonto der zweiten Chance entscheiden.
Ein Bankkonto der zweiten Chance, wie der Name schon sagt, hilft Ihnen, trotz der Mängel ein Konto zu eröffnen. Es ist jedoch nicht ohne Nachteile. So erhebt die Bank beispielsweise eine Gebühr für die Eröffnung dieses Kontos. Außerdem ist die Kreditvergabepolitik ziemlich unvernünftig.
Schlüsselunterschied zwischen EWS, ChexSystems und TeleCheck
EWS, ChexSystems und TeleCheck sind drei Institute, die die Finanzdaten der Kunden überprüfen, wenn diese ein Bankkonto beantragen. In der Regel erfährt man erst von ihnen, wenn der Antrag auf ein Konto abgelehnt wird.
Obwohl alle drei Institute demselben Zweck dienen, nämlich der Betrugserkennung, liegt der Hauptunterschied in der Art und Weise, wie sie der Bank diese Informationen präsentieren.
EWS präsentiert die Finanzdaten auf einem einfachen Formular. ChexSystems hat einen zusätzlichen Bewertungsabschnitt am unteren Rand.
TeleCheck enthält zusätzlich zu diesen beiden Funktionen eine Risikobewertung.
Es ist sehr wichtig zu wissen, welchen Dienst Ihre Bank verwendet, damit Sie einen entsprechenden Streitplan erstellen können.
Zugang zu Ihrem EWS-Bericht
Wenn Sie erfahren haben, dass ein negativer EWS-Eintrag Sie daran hindert, ein Konto zu eröffnen, ist es an der Zeit, Ihren kostenlosen Bericht abzurufen. Der Bericht enthält eindeutige Angaben über Ihr vermeintlich negatives Finanzverhalten.
Wenn Sie feststellen, dass diese Angaben unrichtig sind, können Sie sofort Maßnahmen ergreifen, um sie zu berichtigen.
Um Ihr kostenloses Exemplar zu erhalten, können Sie die Seite des EWS-Verbraucherservices besuchen. Das Verfahren ist sehr einfach. Sie müssen lediglich das Identifizierungsformular von der Website herunterladen, ausfüllen und zurücksenden.
Sie können das ausgefüllte Formular entweder per Post an die unten angegebene Adresse schicken oder ein Konto auf dem Portal consumerservices.earlywarning.com einrichten und eine E-Mail an [email protected] senden.
Postanschrift:
Early Warning
Attn: Consumer Services Department 16552 N. 90th Street
Scottsdale, AZ 85260
Der Bericht wird eine klare Begründung enthalten, warum Ihr Name aufgenommen wurde. Er enthält auch frühere Streitfälle und Angaben darüber, ob sie abgelehnt wurden. So kann sich Ihre Bank ein Bild davon machen, wie Sie in der Vergangenheit auf Anschuldigungen reagiert haben.
Eine solide Anfechtung vornehmen
Der Frühwarndienst kann Informationen über Sie jahrelang speichern. Nachdem Sie Ihren kostenlosen Bericht erhalten haben, stellen Sie vielleicht fest, dass die Informationen ungenau sind oder nicht mehr zutreffen, z. B. wenn Sie die längst fälligen Schulden bezahlt haben, sie aber immer noch auftauchen.
Wenn das der Fall ist, ist es an der Zeit, eine Anfechtungsklage vorzubereiten, um diese Informationen entfernen zu lassen.
Hier ist eine Checkliste, was erforderlich sein könnte:
- Ihre Verbraucheridentifikationsnummer
- Beschreibung der Informationen, die Sie anfechten, wie Kontonummern und ABA
- Grund für die Anfechtung
- Details zu jeder Anfechtung auf einem separaten Blatt Papier
- Relevante Kontodaten
- Kopien von Belegen zur Untermauerung Ihrer Forderung
Sie werden innerhalb von 30 Tagen eine Antwort von EWS erhalten. Wenn das Unternehmen die Nachweise für echt hält, wird es den negativen Eintrag entfernen.
Wenn das Unternehmen Ihren Antrag nicht genehmigt, müssen Sie eine Gegendarstellung einreichen. Dies bedeutet, dass die Bank Ihren Antrag nach eigenem Ermessen prüft. Der Gegenantrag sollte keine Firmennamen oder Schimpfwörter enthalten.
Vermeiden Sie EWS-bezogene Betrügereien
Sie sollten wissen, dass EWS auch ein Ziel von Kriminellen ist, die verzweifelte Menschen ausnutzen wollen. Hier sind einige Möglichkeiten, wie Sie böswillige Absichten erkennen können:
Erstens, beachten Sie, dass EWS niemals eine Gebühr verlangt – der Bericht ist absolut kostenlos. Es gibt Tausende von Websites, die behaupten, dass sie FWS-Dienste anbieten. Sie verlangen möglicherweise eine Gebühr für das Anfordern des Berichts. Hüten Sie sich vor diesen Unternehmen!
Auch Inkassobetrügereien sind recht häufig. Es gibt Unternehmen, die sich an Sie wenden, um im Namen von EWS Geld einzutreiben. Wenn das der Fall ist, müssen Sie dieses Unternehmen sofort dem Consumer Financial Protection Bureau melden.
Es gibt auch Unternehmen, die fälschlicherweise behaupten, sie könnten in Ihrem Namen einen Streitfall einreichen und dafür sorgen, dass Makel aus Ihrem EWS-Bericht entfernt werden. Seien Sie besonders vorsichtig, wenn sie behaupten, dass sie Ergebnisse garantieren. Verstehen Sie, dass es KEINE GARANTIE gibt, wenn es um die Entfernung eines negativen EWS-Eintrags geht.
Ein besserer Ansatz wäre es, direkt mit dem EWS zu verhandeln und Ihre Anfechtung selbst einzureichen.
Schlussfolgerung
Obwohl die Frühwarndienste den Finanzinstituten eine gute Möglichkeit bieten, die finanzielle Glaubwürdigkeit der Bewerber zu überprüfen, können manchmal Fehler gemacht werden. Wenn Sie auf der falschen Seite stehen, müssen Sie sofort Maßnahmen ergreifen.
Die gute Nachricht ist, dass Sie ungenaue Informationen aus dem FWS-Bericht korrigieren können, indem Sie direkt einen Widerspruch einreichen. Wenn Ihre Forderung berechtigt ist, wird der negative Eintrag entfernt, und Sie können problemlos ein Bankkonto eröffnen.
Außerdem müssen Sie sich vor betrügerischen Unternehmen in Acht nehmen, da diese Sie ausnutzen können.