Junge Erwachsene stehen erst am Anfang ihres Lebens, und hohe Kfz-Versicherungskosten sind eine der vielen Herausforderungen, mit denen sie konfrontiert sind. Die durchschnittlichen Kosten für eine Kfz-Versicherung liegen landesweit bei 1.555 Dollar, aber Jugendliche und junge Erwachsene zahlen in der Regel etwa doppelt so viel. Dafür gibt es triftige Gründe – ein 20-Jähriger hat nicht die Fahrpraxis eines 30-Jährigen. Tatsächlich ist die Altersgruppe der 20- bis 24-Jährigen diejenige mit den meisten Todesfällen bei Autounfällen aller Altersgruppen. Auf diese Altersgruppe entfallen 18 % der Todesopfer bei Verkehrsunfällen. Sehen Sie sich in diesem Artikel genauer an, wie viel eine Kfz-Versicherung für 20-jährige Männer und Frauen kostet und wie Sie sparen können.
Kfz-Versicherung für 20-Jährige
Die durchschnittlichen jährlichen Kosten für eine Kfz-Versicherung für 20-Jährige betragen 3.592 $. Das ist mehr als doppelt so viel wie der nationale Durchschnitt von 1.555 Dollar pro Jahr. Dieser Preis für 20-Jährige ist zwar immer noch hoch, aber er liegt unter dem Preis, den ein jugendlicher Fahrer zahlen würde. Eine Autoversicherung für Teenager kostet im Durchschnitt jährlich 4.048 $ für einen Mann und 3.819 $ für eine Frau.
Der größte Faktor, der sich auf den Preis für einen 20-jährigen Fahrer auswirkt, ist die Unerfahrenheit. Bei jüngeren Fahrern ist die Wahrscheinlichkeit, in einen Unfall verwickelt zu werden, größer, weil sie noch keine Erfahrung am Steuer haben. Mit zunehmendem Alter eines Fahrers verbessern sich seine Fahrkenntnisse und -fähigkeiten, wodurch das Risiko, in einen Unfall verwickelt zu werden, sinkt.
$3.592
Die durchschnittlichen jährlichen Kosten einer Autoversicherung für 20-Jährige betragen
Kfz-Versicherungstarife für 20-Jährige: männlich vs. weiblich
Die Kfz-Versicherung für einen 20-jährigen Mann unterscheidet sich von den Kosten für eine gleichaltrige Frau, wie die folgende Tabelle zeigt. Ein weiblicher junger Erwachsener zahlt niedrigere Versicherungskosten als ein männlicher, was in erster Linie auf die Zahl der Unfälle zurückzuführen ist, in die ein Mann im Vergleich zu einer Frau verwickelt ist. Nach Angaben des Insurance Institute for Highway Safety (IIHS) sterben junge Männer bei Autounfällen fast dreimal so häufig wie Frauen (2.902 Todesfälle gegenüber 1.024).
Der Unterschied zwischen den Geschlechtern ist groß, wenn die Fahrer jünger sind, und nimmt allmählich ab, um die Lücke bis zum Alter von 30 Jahren zu schließen. Bei jüngeren männlichen Fahrern ist die Wahrscheinlichkeit höher, dass sie zu schnell fahren, Alkohol trinken oder den Sicherheitsgurt nicht anlegen.
| Geschlecht | Durchschnittliche jährliche Kosten für 20-Jährige |
|---|---|
| Frau | $3,370 |
| Männlich | $3,814 |
Quadranteninformationsdienste, 2020
Wie viel kostet die Autoversicherung für 20-Jährige in meinem Bundesland?
Ein weiterer Faktor, der sich auf die Kosten der Kfz-Versicherung für einen 20-Jährigen auswirken kann, ist der Standort; die Versicherungstarife können je nach Bundesland erheblich variieren. In der nachstehenden Tabelle werden die durchschnittlichen Kfz-Versicherungstarife für 20-Jährige nach Bundesland verglichen, wobei die Kosten und der prozentuale Unterschied zum nationalen Durchschnitt angegeben werden.
Durchschnittliche Versicherungskosten nach Bundesland für 20-Jährige
| Bundesland | Durchschnittliche jährliche Kosten für 20-JährigeJahre | Kostenunterschied zum nationalen Durchschnitt | Prozentualer Unterschied |
|---|---|---|---|
| Alaska | $3,458 | $207 | 6% |
| Alabama | $3,057 | $279 | 9% |
| Arkansas | $2,947 | $279 | 9% |
| Arizona | $3,225 | $261 | 8% |
| Kalifornien | $3,549 | $234 | 7% |
| Colorado | $3,251 | $231 | 7% |
| Connecticut | $4,082 | $119 | 3% |
| District of Columbia | $3,701 | $364 | 10% |
| Delaware | $3,892 | $302 | 8% |
| Florida | $4,798 | $419 | 9% |
| Georgia | $3,318 | $239 | 7% |
| Hawaii | $1,150 | -$7 | -1% |
| Iowa | $2,016 | $143 | 7% |
| Idaho | $2,064 | $185 | 9% |
| Illinois | $3,348 | $374 | 11% |
| Indiana | $2,329 | $184 | 8% |
| Kansas | $2,897 | $245 | 8% |
| Kentucky | $3,523 | $244 | 7% |
| Louisiana | $4,710 | $330 | 7% |
| Massachusetts | $3,408 | $249 | 7% |
| Maryland | $4,144 | $253 | 6% |
| Maine | $1,584 | -$138 | -9% |
| Michigan | $6,536 | $1,186 | 18% |
| Minnesota | $3,057 | $442 | 14% |
| Missouri | $3,383 | $403 | 12% |
| Missississippi | $2,960 | $267 | 9% |
| Montana | $2,770 | $246 | 9% |
| North Carolina | $1,470 | $0 | 0% |
| North Dakota | $2,670 | $256 | 10% |
| Nebraska | $2,482 | $230 | 9% |
| New Hampshire | $2,577 | -$212 | -8% |
| New Jersey | $5,107 | $376 | 7% |
| New Mexico | $2,696 | $202 | 8% |
| Nevada | $4,628 | $235 | 5% |
| New York | $5,392 | $460 | 9% |
| Ohio | $1,986 | $126 | 6% |
| Oklahoma | $3,065 | $199 | 6% |
| Oregon | $2,579 | $174 | 7% |
| Pennsylvania | $3,261 | $207 | 6% |
| Rhode Island | $4,450 | -$284 | -6% |
| South Carolina | $2,784 | $251 | 9% |
| South Dakota | $2,709 | $305 | 11% |
| Tennessee | $2,478 | $113 | 5% |
| Texas | $4,360 | $370 | 8% |
| Utah | $2,795 | $232 | 8% |
| Virginia | $2,247 | $191 | 9% |
| Vermont | $2,261 | -$80 | -4% |
| Washington | $2,320 | $203 | 9% |
| Wisconsin | $2,551 | $236 | 9% |
| West Virginia | $3,368 | $229 | 7% |
| Wyoming | $2,859 | $397 | 14% |
Quadranteninformationsdienste, 2020
Die teuersten Staaten für Autoversicherungen für 20-Jährige
Basierend auf den Daten in der obigen Tabelle, sind die 5 teuersten Staaten für 20-Jährige:
- Michigan (6.536 $)
- New York (5.392 $)
- New Jersey (5.107 $)
- Florida (4.798 $)
- Louisiana (4.710 $)
Diese Staaten sind aufgrund der Bevölkerungsdichte, der durchschnittlichen Unfallzahlen und anderer einzigartiger Faktoren für alle Altersgruppen hoch. Haftpflicht, Versicherungsbetrug und die Zahl der nicht versicherten Fahrer sind nur einige der Faktoren, die sich auf die hohen Versicherungskosten in diesen Staaten auswirken können.
Michigan und New York sind verschuldensunabhängige Staaten, was dazu führt, dass die Versicherungsprämien weit über dem Durchschnitt liegen. Michigan hat aus diesem Grund die höchsten Versicherungsprämien des Landes, so dass alle Autofahrer eine Personenschadenversicherung abschließen müssen, um die unbegrenzten medizinischen Leistungen, die der Staat zulässt, zu decken. Floridas Kfz-Versicherungstarife sind hoch, weil mehr als 26 % der Autofahrer im Bundesstaat nicht versichert sind.
Billigste Staaten für Kfz-Versicherungen für 20-Jährige
Der Preis für eine Versicherung für einen 20-Jährigen zwischen dem teuersten und dem günstigsten Staat beträgt 5.386 $. Die günstigsten Staaten sind:
- Hawaii ($1.150)
- North Carolina ($1.470)
- Maine ($1.584)
- Ohio ($1.986)
- Iowa ($2.016)
Die günstigsten Staaten für die Kfz-Versicherung sind aus vielen der gleichen Gründe günstig, aus denen manche Staaten teurer sind. Die Bevölkerungsdichte, die Anzahl der Fahrer und die Unfallstatistiken wirken sich auf die Tarife aus. Der Wettbewerb zwischen den Versicherungsgesellschaften innerhalb des Staates führt in der Regel zu niedrigeren Prämien für alle. Auch das Wetter spielt eine Rolle – in Hawaii und North Carolina gibt es keine extremen Wetterbedingungen, die das Unfallrisiko erhöhen.
Kfz-Versicherungstarife nach Versicherungsunternehmen für 20-Jährige
Wir haben verglichen, was die wichtigsten Versicherungsunternehmen für die Versicherung eines 20-jährigen Fahrers verlangen. Die teuersten Anbieter für junge, männliche Fahrer sind The Hanover, Allstate, MetLife, Farmers und Progressive. Zu den Anbietern mit den höchsten Tarifen für junge, weibliche Fahrer gehören The Hanover, MetLife, Allstate, Farmers und State Farm.
Ein 20-jähriger Fahrer fährt besser mit Erie, USAA, Geico, AAA oder Travelers zu niedrigeren Tarifen. AAA und USAA setzen jedoch beide eine Mitgliedschaft voraus, um eine Kfz-Versicherung abschließen zu können. Die AAA-Mitgliedschaft steht den meisten Autofahrern offen, während die USAA nur für aktive oder pensionierte Militärangehörige und deren Familienangehörige gilt. Am besten vergleichen Sie die Angebote der günstigeren Versicherer, um herauszufinden, welcher der beste ist.
Militärs und ihre Familienangehörigen könnten am meisten von der Kfz-Versicherung der USAA profitieren. Erie bietet Versicherungsschutz in Neuengland, Ohio und Tennessee. Geico eignet sich am besten für 20-jährige Studenten, da sie Rabatte für Fahrer anbieten, die ein Studium absolvieren. Travelers ist eine bessere Option für weibliche Fahrer, da ein 20-jähriger Mann bei diesem Anbieter fast 500 Dollar mehr für die Kfz-Versicherung zahlt.
Die folgende Tabelle vergleicht die durchschnittlichen Prämien für männliche und weibliche 20-Jährige nach Anbieter und enthält die Kostendifferenz zum nationalen Durchschnitt nach Geschlecht.
| Unternehmen | Durchschnittliche jährliche Kosten für 20-jährige Frauen | Kostenunterschied zum nationalen Durchschnitt | Durchschnittliche jährliche Kosten für 20-jähriger Mann | Kostenunterschied zum nationalen Durchschnitt |
|---|---|---|---|---|
| Die Hannover | $9,609 | $817 | $10,235 | $163 |
| MetLife | $4,649 | $775 | $5,150 | $564 |
| Allstate | $4,401 | $773 | $5,193 | $975 |
| Farmers | $3,944 | $252 | $4,660 | $532 |
| Progressive | $3,471 | -$56 | $4,182 | $219 |
| State Farm | $3,522 | $429 | $3,954 | $472 |
| Bundesweit | $3,357 | $289 | $4,011 | $504 |
| Reisende | $3,109 | $189 | $3,585 | $237 |
| AAA | $3,158 | $471 | $3,511 | $532 |
| GEICO | $2,914 | $195 | $3,096 | $289 |
| USAA | $2,319 | $125 | $2,569 | $138 |
| Erie | $1,827 | $3 | $2,165 | $0 |
Wie man eine günstige Autoversicherung für 20-Jährige bekommt
Bei so hohen Tarifen in den 20ern ist es wichtig, Wege zu finden, um bei der Autoversicherung zu sparen. Wenn Sie bei einer Police über 3.000 $ nur 5 % einsparen, haben Sie jedes Jahr 150 $ mehr in der Tasche. Ziehen Sie die folgenden Ideen in Betracht, um Ihre Kfz-Versicherungskosten zu senken:
Suchen Sie nach Rabatten
Kfz-Versicherer bieten eine Reihe von Rabatten an, mit denen Sie bis zu 25 % Ihrer Kfz-Versicherung sparen können. Einige der häufigsten Rabatte, die Sie in Anspruch nehmen können, sind:
- Guter Student
- Mehrfach-Versicherungsschutz
- Autopay
- geringer Kilometerstand
- Einbruchmeldeanlage
- Sicherheitsausrüstung
Teilnahme an einem Fahrsicherheitskurs
Einer der Hauptgründe, warum die Kfz-Versicherung für junge Fahrer so hoch ist, ist die mangelnde Fahrpraxis. Es gibt Kurse zur defensiven Fahrsicherheit, die die Kfz-Versicherungsprämien über mehrere Jahre hinweg senken können. Die meisten können online in nur wenigen Stunden absolviert werden, was sie zu einer lohnenden Option für zusätzliche Einsparungen macht.
Erweiterung der Familienversicherung um einen 20-Jährigen
In manchen Fällen kann es viel billiger sein, einen 20-Jährigen und sein/ihr Fahrzeug in eine bestehende Police aufzunehmen. Es gibt nur einen Nachteil: Wenn der junge Fahrer in einen Unfall verwickelt wird, können alle Ihre anderen Kfz-Policen teurer werden. Bevor Sie einen jungen erwachsenen Fahrer aufnehmen, sollten Sie sich bei Ihrem Versicherer erkundigen, ob es eine Unfallverzeihungspolice gibt, die Ihre Versicherungskosten nach einem Unfall nicht erhöht.
Wählen Sie ein vernünftiges Auto
Es gibt Autos, die viel teurer zu versichern sind als andere. Sportwagen und Geländewagen sind einige Beispiele für Fahrzeuge, die Sie meiden sollten, wenn Sie sich Sorgen um die Kfz-Versicherungsprämien machen. Ein umweltfreundlicher Hybrid oder ein Kleinwagen kann weitaus günstiger zu versichern sein.
Erhöhen Sie Ihren Selbstbehalt
Der Selbstbehalt ist der Betrag, den Sie aus eigener Tasche zahlen müssen, bevor Ihre Versicherungsgesellschaft den Rest übernimmt. Erwägen Sie eine Erhöhung des Selbstbehalts, um Ihre Versicherungsprämien zu senken. Bevor Sie den Betrag erhöhen, sollten Sie sich vergewissern, dass Sie den Pauschalbetrag im Schadensfall auch bezahlen können.
Kfz-Versicherungstarife für 20-Jährige mit Rabatt für gute Studenten
Wenn ein 20-Jähriger an einer Hochschule eingeschrieben ist, kann er seinen Studentenstatus nutzen, um mit einem Rabatt für gute Studenten Geld zu sparen:
- Tarif ohne Rabatt: $3.592
- Rate mit Rabatt: $3.294
- Einsparungen: 9 %
Das sind fast 300 $ Ersparnis pro Jahr bei Ihrer Autoversicherung.
In welchen Staaten spart man mit dem Rabatt für gute Studenten am meisten?
Schauen wir uns die möglichen Einsparungen durch den Rabatt für gute Studenten je nach Staat genauer an. Ausgehend von den nachstehenden Daten können Sie in den Bundesstaaten Michigan, Minnesota und Wyoming am meisten sparen.
Es gibt eine Reihe von Faktoren, warum die Ersparnisse für Studenten in bestimmten Staaten höher sind. Rabatte für gute Studenten werden in der Regel als Prozentsatz auf Ihre Police angerechnet – in Staaten mit höheren Versicherungsprämien können Sie die größten Einsparungen erzielen. Außerdem bieten die Versicherer in Staaten mit mehr Studenten möglicherweise bessere Rabatte an.
Einsparungen durch Rabatte für gute Studenten nach Bundesstaat
| Nationaler Durchschnitt | Jahrestarif mit Rabatt für 20-Jährige | Tarif ohne Rabatt für 20-Jährige | Ersparnis |
|---|---|---|---|
| Michigan | $5,351 | $6,536 | 22% |
| Minnesota | $2,615 | $3,057 | 17% |
| Wyoming | $2,462 | $2,859 | 16% |
| Missouri | $2,980 | $3,383 | 14% |
| South Dakota | $2,404 | $2,709 | 13% |
| Illinois | $2,973 | $3,348 | 13% |
| Washington, D.C. | $3,337 | $3,701 | 11% |
| North Dakota | $2,414 | $2,670 | 11% |
| Arkansas | $2,667 | $2,947 | 10% |
| Wisconsin | $2,315 | $2,551 | 10% |
Das Fazit
- Die Kosten für die Kfz-Versicherung eines 20-Jährigen gehören zu den höchsten aller Altersgruppen
- Männliche Fahrer in der Altersgruppe der 20- bis 24-JährigenAltersgruppe zahlen mehr als Frauen, weil sie dreimal häufiger bei einem Autounfall ums Leben kommen
- Die Kfz-Versicherung für junge Fahrer kann je nach Bundesland variieren
- Die Inanspruchnahme von Rabatten für gute Fahrschüler kann die Versicherungsprämie um bis zu 9 % senken
Junge Fahrer sind mit hohen Kfz-Versicherungskosten konfrontiert, wenn sie mit dem Fahren beginnen. Es dauert seine Zeit, bis man Erfahrung am Steuer gesammelt hat, und in der Zwischenzeit kann man nicht viel dagegen tun, außer Wege zu finden, um bei der Versicherung zu sparen. Zu den Sparmöglichkeiten gehören Rabatte für gute Studenten und die Teilnahme an einem Online-Kurs für defensives Fahren. Wenn ein 20-jähriger Autofahrer älter wird, sinken seine Versicherungsprämien. In der Zwischenzeit können sie durch verantwortungsbewusste Entscheidungen und sicheres Fahren ihre Kfz-Versicherungskosten früher senken.
Methodik
Die Studie nutzt Quadrant Information Services, um die Tarife von Tausenden von Postleitzahlen in allen 50 Bundesstaaten einschließlich Washington D.C. zu analysieren. Die Tarife basieren auf den Profilen eines 20-jährigen Mannes und einer 20-jährigen Frau, die jeweils einen Honda Civic aus dem Jahr 2016 fahren und keine Vorstrafen haben. Die Fahrer hatten die folgenden Versicherungsdetails:
- $50k Haftpflicht für Personenschäden pro Person
- $100k Haftpflicht für Personenschäden pro Unfall
- $50k Haftpflicht für Sachschäden pro Unfall
- $500 Selbstbeteiligung bei Kollision
- $500 Selbstbeteiligung bei Vollkasko
Um die Auswirkungen eines Rabatts für gute Fahrer zu untersuchen, haben wir die Tarife für das Profil sowohl mit als auch ohne diesen Rabatt analysiert. Diese Tarife sollten Sie bei der Suche nach einer Kfz-Versicherung berücksichtigen, aber beachten Sie, dass Ihre tatsächlichen Tarife davon abweichen können.