Bekanntgabe: Ich erhalte keine Vergütung für irgendetwas in diesem Beitrag und die Gedanken und Meinungen sind meine eigenen.
Nach meiner Rückkehr von der Brasilienreise habe ich einige Zeit damit verbracht, in den Saverocity-Foren herumzustöbern (ich empfehle dringend, sich dort anzumelden!) und meinen RSS-Reader zu aktualisieren. Während die Foren eher eine unterhaltsame Abwechslung waren und einen Einblick in einige der interessanten Dinge gaben, die die Menschen dort draußen tun, haben mich einige Beiträge von Saverocity wirklich zum Nachdenken angeregt. Drei Beiträge, die mir wirklich ins Auge gefallen sind, waren die Beiträge von Kenny und Joe über Reisesparkonten (hier und hier) und auch Matts Beitrag über den Wunsch, das System überall zu schlagen.
Diese Beiträge haben mich dazu inspiriert, etwas zu tun:
1) Ein Reisesparkonto einrichten
2) Mit den Lesern mehr darüber teilen, wie ich persönlich versuche, das System zu schlagen. Ich bin sicherlich nicht so kreativ und finanztechnisch versiert wie die anderen, aber ich habe ein oder zwei einfache Tricks auf Lager.
Eine Möglichkeit, wie ich versuche, meine Reisekosten zu maximieren, ist mein Fidelity Investments Konto. Es gibt zwei Hauptgründe, warum ich dieses Konto führe. In Bezug auf Investitionen halte ich mich im Allgemeinen an die Indexierung und die Neugewichtung, was bedeutet, dass das meiste Geld davon abhängt, wie viel ich an Gebühren zahle (oder nicht zahle). Vanguard bietet im Allgemeinen die niedrigsten Gebühren, und wir haben dort ein Konto, aber ich finde, das Fidelity-Konto ist es aus zwei Gründen wert, beibehalten zu werden.
Der erste Grund, warum ich mein Fidelity-Konto beibehalte, ist der Grund, der am direktesten mit Reisen zu tun hat. Wenn Sie eine Fidelity Debitkarte, offiziell die Fidelity Gold Check Card, besitzen, werden Ihnen alle Geldautomatengebühren erstattet (vorausgesetzt, Sie haben ein Konto bei Fidelity). Dies gilt unabhängig davon, ob Sie ein Anlagekonto oder ein Cash-Management-Konto haben. In den Geschäftsbedingungen heißt es zwar, dass eine Auslandseinsatzgebühr von 1 % anfällt, die nicht erlassen wird, aber das ist meiner Erfahrung nach nicht der Fall. Als ich Fidelity anrief, um mitzuteilen, dass ich in Brasilien bin, sagte man mir ausdrücklich, dass mir keine Auslandsgebühren berechnet werden, wenn ich Geld von einem Geldautomaten abhebe, dass aber die 1 %-Gebühr bei Einkäufen anfallen würde. Das könnte zwar im Wechselkurs fest einkalkuliert sein, aber insgesamt spare ich mit dieser Karte immer noch eine ganze Menge Geld, wenn ich im Ausland Bargeld abhebe. (Bemerkenswert ist auch, dass die Betrugsabteilung von Fidelity alles im Griff hatte, als meine Karte in Brasilien gehackt wurde).
Der zweite Grund, warum ich das Konto behalte, ist, dass es sich leicht zusammen mit meinem Fidelity Charitable-Konto verwenden lässt. Wenn Sie nicht wissen, warum es eine gute Finanzstrategie ist, Aktien für wohltätige Zwecke zu spenden, empfehle ich Ihnen zu lesen, was Matt hier zu diesem Thema geschrieben hat. Einfach ausgedrückt: Wenn Sie Aktien, die einen Wertzuwachs erfahren haben, für wohltätige Zwecke spenden, können Sie Ihre Steuerverbindlichkeiten reduzieren und Geld sparen. Ich finde, dass Fidelity viel benutzerfreundlicher ist als Vanguard, deshalb habe ich mein Konto für wohltätige Zwecke bei Fidelity eröffnet (die Website von Vanguard ist für meinen Geschmack einfach zu kompliziert). Es ist sehr einfach, Vermögenswerte auf das Wohltätigkeitskonto zu verkaufen (und so Steuerersparnisse zu erzielen) und ebenso einfach, Zuwendungen zu empfehlen (das Geld für wohltätige Zwecke zu spenden).
Wenn Sie regelmäßig für wohltätige Zwecke spenden und über ein Anlageportfolio verfügen, würde ich Ihnen dringend empfehlen, ein Wohltätigkeitskonto zu eröffnen. Die meisten größeren Maklerunternehmen bieten sie an. Das gesparte Geld können Sie dann auf Ihr Reisesparkonto einzahlen (hey, das ist doch mal eine Idee!).
Abschließende Gedanken
Auch wenn es nicht weltbewegend ist, sind die Vermeidung ausländischer Transaktions- und Geldautomatengebühren bei Reisen ins Ausland und die Einsparung von Steuern zwei einfache Möglichkeiten, wie ich versuche, das System zu überlisten. Fidelity hilft mir dabei, und ich bin mit ihnen zufrieden. Ich weiß, dass Charles Schwab mir dasselbe bieten könnte, aber ich hatte bereits ein Fidelity-Konto, als ich damit anfing, also war es auf diese Weise einfach einfacher. Ach ja, die Meilenboni von Fidelity sind auch nicht schlecht. Wie auch immer, ich weiß, dass es eine Menge Sparstrategien gibt – dies ist nur meine persönliche. Teilen Sie Ihre gerne in den Kommentaren mit!