¿Hay algo más aterrador que los préstamos estudiantiles? Con Halloween a la vuelta de la esquina, las expertas en préstamos estudiantiles Lauryn Williams y Meagan Landress comparten actualizaciones aterradoras de 2020 e historias aterradoras de préstamos estudiantiles.
Tanto Williams como Landress forman parte del equipo de consultores de Student Loan Planner. Williams ha ayudado a 646 prestatarios y ha consultado sobre más de 114 millones de dólares en deuda de préstamos estudiantiles, mientras que Landress ha realizado 455 consultas y ha gestionado 62 millones de dólares en deuda de préstamos estudiantiles.
Cambios espeluznantes de préstamos estudiantiles en 2020
Ha sido un año impredecible para los préstamos estudiantiles. «Ha habido muchos cambios que han sido un poco espeluznantes para la gente este último año», dijo Landress. «La mayoría son con respecto a los préstamos estudiantiles federales».
Además de unos pocos prestamistas que ofrecen oportunidades de indulgencia de alivio de desastres, los préstamos privados han visto pocos cambios en 2020.
Aquí hay una visión general de los cambios para ponerse al día:
- El presidente Trump renunció a los intereses de los préstamos estudiantiles el 13 de marzo de 2020.
- La Ley CARES entró en vigor el 27 de marzo de 2020, pausando los pagos y congelando el interés al 0%.
- El Departamento de Educación anunció un plan en junio de 2020 para firmar nuevos contratos con cinco nuevos administradores de préstamos estudiantiles para finales de año, pero la medida se pospuso hasta diciembre de 2021.
- El presidente Trump suspendió aún más los intereses y los pagos hasta finales de año el 8 de agosto de 2020.
«Ahí es donde estamos ahora, en cuanto a lo que se ha implementado», dijo Landress. El Congreso ha estado yendo y viniendo sobre otro paquete de estímulo que incluye el lenguaje para el alivio de los préstamos estudiantiles, pero aún no han llegado a un compromiso.
En la primera semana de octubre, el presidente Trump dijo que estaba poniendo las negociaciones con el Congreso en espera para centrarse en las próximas elecciones.
«No estamos seguros de cómo se desarrollarán exactamente las cosas en relación con las elecciones, pero sabemos que al menos tenemos hasta el 31 de diciembre», dijo Williams sobre la suspensión de los intereses y pagos de los préstamos estudiantiles.
Student Loan Planner está siguiendo de cerca los cambios propuestos y las negociaciones en el Congreso. El equipo espera alguna orientación antes de fin de año sobre si la suspensión continuará.
El misterioso proceso de recertificación
Una gran pregunta en la mente de los prestatarios de préstamos estudiantiles es si deben recertificar sus planes de reembolso basado en los ingresos (IDR).
«Cuando estás en un plan impulsado por los ingresos, tienes que recertificar los ingresos cada 12 meses», dijo Landress.
«Todos los que tuvieron que actualizar sus ingresos entre marzo y el 31 de diciembre, que es probablemente casi todo el mundo, no tienen que recertificar antes del 31 de diciembre como parte de la indulgencia administrativa.»
Pero puede recertificar sus ingresos como parte de su estrategia de reembolso.
«Gran parte de los préstamos estudiantiles tiene que ver con la estrategia», dijo Williams.
Por ejemplo, si está desempleado o sus ingresos han cambiado significativamente, la actualización de su información puede darle una cantidad de pago IDR más baja cuando se reanuden los pagos.
Historias aterradoras de préstamos estudiantiles
Consejos hipotecarios aterradores
Una próxima graduada -Erin- está entusiasmada con la idea de convertirse en doctora, pero el saldo de su préstamo estudiantil es de unos aterradores 280.000 dólares. Esto afectó a su capacidad para comprar una casa, y el banco no quiso aprobar una hipoteca debido a sus préstamos estudiantiles – incluso con un cofirmante.
«El consejo del agente hipotecario fue pagar 200.000 dólares para los préstamos estudiantiles para conseguir una hipoteca sobre la casa», dijo Williams.
La solución de Erin fue que la madre del prestatario comprara la casa y la pusiera en un fideicomiso para que Erin la heredara.
Landress y Williams explican cómo la situación podría haber resultado diferente.
«Su agente hipotecario no es un planificador financiero certificado», dijo Williams. «No fue un buen consejo para decir sólo ir a pagar los préstamos y luego volver».
Una mejor estrategia es aprovechar las opciones de reembolso de préstamos estudiantiles federales para trabajar a su favor. «El proceso de pensamiento es que no estamos pagando esta deuda», dijo Landress. «Vamos a ir hacia ese umbral de perdón».
Incluso si no estuviera trabajando en una organización sin fines de lucro, es una buena candidata para buscar la condonación a largo plazo de su saldo de préstamo estudiantil.
La casa embrujada de la bancarrota
Rick tiene un saldo de préstamo estudiantil de 350.000 dólares y siente que no hay esperanza fuera de la bancarrota.
«Esto ya levanta algunas cejas porque sabemos que los préstamos estudiantiles no son generalmente descargados en la bancarrota», dijo Williams.
Rick perdió su trabajo, y sus préstamos entraron en mora, pero finalmente logró entrar en un plan IDR. Ahora, Rick tiene 62 años y está tratando de proteger sus pagos de la Seguridad Social.
«Esta es una historia aterradora», dijo Williams.
Un plan IDR desde el principio podría haber traído mucho alivio para Rick. «Cada plan impulsado por los ingresos tiene una condonación asociada y tiene un período máximo de reembolso», dijo Landress.
Estar en un plan IDR podría hacer que sus pagos mensuales de préstamos estudiantiles sean asequibles incluso si su único ingreso es la Seguridad Social.
«Si Rick falleciera con estos préstamos estudiantiles federales, estos préstamos fallecerían con él», dijo Williams.
Cómo salir de su casa embrujada de préstamos estudiantiles
Aunque los cambios en los préstamos estudiantiles de este año y estas historias de horror podrían darle pesadillas, no tiene por qué ser así. Con la estrategia correcta, su futuro financiero podría ser diferente.
«Con un plan y buena información, estas cosas no habrían sido tan aterradoras», dijo Williams.
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