Siete de cada 10 millennials creen que gastarán menos de 36.000 dólares al año en su jubilación.
La cuestión es si son frugales o demasiado optimistas. Cuando esta investigación se publicó recientemente -del Insured Retirement Institute y el Center for Generational Kinetics, que también señaló que los actuales ciudadanos de 65 a 74 años gastan una media de 46.757 dólares al año- gran parte de la reacción reflejó esta última opinión.
Pero más de la mitad de los estadounidenses ganan 30.000 dólares al año o menos, según los datos salariales de la Administración de la Seguridad Social. Seguramente, entonces, tiene que ser posible jubilarse con esa cantidad – o, en el caso de los millennials, una cantidad igual en dólares futuros. ¿Cómo?
Empezar a presupuestar ahora
Mucha gente no sabe en qué gasta el dinero hoy, y mucho menos en qué lo gastará dentro de 30 o 40 años. La elaboración de un presupuesto resuelve ambos problemas.
Además de sus obvios beneficios -las personas que hacen un presupuesto tienden a gastar menos y a ahorrar más-, su presupuesto de hoy puede ayudarle a controlar su presupuesto de mañana, dice Jason Preti, planificador financiero certificado de Unleashed Financial en Kirkland, Washington.
«Si realmente tienes un buen presupuesto de trabajo en este momento, puedes identificar lo que va a permanecer en la jubilación, así como lo que no va a permanecer», dice Preti. «Puede ver que no va a necesitar la limpieza en seco en la jubilación, pero al no tener que preocuparse por las vacaciones, podría aumentar sus gastos de viaje, por ejemplo».
¿La partida más notable que puede patear cuando esté jubilado? Ya no tendrás que ahorrar para la jubilación.
Diga no a las deudas
O, al menos, redúzcalas. Las personas que llegan a la jubilación con deudas -ya sea por una hipoteca, el pago de un coche, tarjetas de crédito o préstamos personales- aumentan su coste de vida sustancialmente.
Incluso una pequeña hipoteca de 150.000 dólares al 4% de interés conlleva un pago mensual de 700 dólares. Si a esto le añadimos un pago de 200 dólares por el coche y algunas deudas de tarjetas de crédito, podríamos estar pagando fácilmente más de 1.000 dólares al mes en concepto de deudas. Eso es el 40% de tu presupuesto mensual cuando vives con 30.000 dólares al año, o un porcentaje aún mayor si tus ingresos están gravados.
Prepárese para mudarse
El lugar donde decida vivir puede tener el mayor impacto en sus gastos de jubilación, dice Preti. «Eso dicta definitivamente cuánto va a ser su coste de vida base. Si se jubila en Florida, donde el coste de la vida es más bajo, podría vivir como un rey con 30.000 dólares».
Si está realmente decidido a jubilarse con ese tipo de ingresos, y actualmente vive en una ciudad o estado con un coste de la vida elevado, en algún momento tendrá que trasladarse. Florida tiene la reputación de ser un estado favorable a la jubilación por una razón, pero no es su única opción. Un análisis de NerdWallet muestra que Texas, Luisiana y Arizona también son lugares económicos para jubilarse; concretamente Nueva Orleans, El Paso y Mesa. Si te interesa una ciudad más pequeña, encontrarás muchas opciones en esta lista.
Cuente con la Seguridad Social
Hay mucha preocupación de que la Seguridad Social se vuelva insolvente antes de que las generaciones más jóvenes de hoy se jubilen. En realidad, es poco probable que eso ocurra, aunque puede haber cambios en el sistema, dice Preti. «Es posible que se reduzca de forma significativa a medida que aumenten los ingresos por jubilación, pero se trata de un sistema de apoyo a la sociedad que no desaparecerá»
Las propias proyecciones de la Seguridad Social lo respaldan, por lo que debería incluir esa prestación en su presupuesto. (Calcule lo que podría recibir aquí.) La prestación mensual media actual es de algo más de 1.300 dólares; dentro de unas décadas, será varias veces superior, incluso teniendo en cuenta los recortes propuestos.
Tenga en cuenta, sin embargo, que los costes de la atención sanitaria se comerán su presupuesto de jubilación: Según un análisis de 2014 de la Kaiser Family Foundation, los beneficiarios de Medicare gastaron una media de 4.734 dólares de su bolsillo en 2010. Esa cifra, además, se duplicará o triplicará para cuando llegues a la jubilación.
Sea realista
Sólo porque pueda jubilarse con 30.000 dólares – hoy, o en dólares inflados en el futuro – no significa que deba hacerlo, o que quiera hacerlo.
«Me gustaría que mis clientes tuvieran el mismo o mejor nivel de vida en la jubilación. Y si realmente quieren lo mismo o mejor, van a gastar más. Tendrás más tiempo libre, con suerte estarás sano y querrás ir a sitios y hacer cosas», dice Preti.
Es un punto válido: Cuando acabas de salir de la universidad, pagando los préstamos estudiantiles y compartiendo un apartamento estrecho con un compañero de piso, 30.000 dólares no son un reto, sino un lujo. Pero a medida que tus ingresos aumentan con los años, es más difícil reducirlos, sobre todo cuando tienes -como dice Preti- mucho tiempo extra en tus manos. El tiempo no es sólo dinero; en cierto modo, cuesta dinero.
Así que, aunque es reconfortante saber que es posible vivir con 30.000 dólares al año, también es una buena idea apuntar más alto y ahorrar más cuando se es joven, porque no se puede saber con certeza lo que costará el futuro y se puede querer cierta flexibilidad. «Hay que planificar para lo peor», dice Preti, «no para lo mejor».
» ¿Cuánto necesitará para jubilarse? Use la calculadora de jubilación de NerdWallet
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Arielle O’Shea es escritora del personal de NerdWallet, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: . Twitter: @arioshea.
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