Los adultos jóvenes están empezando en la vida, y los altos costes del seguro de coche son uno de los muchos retos a los que se enfrentan. El coste medio nacional del seguro de coche es de 1.555 dólares, pero los adolescentes y los adultos jóvenes suelen pagar aproximadamente el doble de esa cantidad. Hay razones válidas: un joven de 20 años no tiene la experiencia de conducción de uno de 30. De hecho, la categoría de edad de 20 a 24 años es la que tiene el mayor índice de muertes en accidente de tráfico de todas las edades. Este grupo de edad representa el 18% de las víctimas mortales de los accidentes de tráfico. Mira de cerca en este artículo cuánto costará el seguro de coche para hombres y mujeres de 20 años y cómo puedes ahorrar.
Seguro de coche para veinteañeros
El coste medio anual del seguro de coche para veinteañeros es de 3.592 dólares. Es más del doble del coste medio nacional del seguro de coche, que es de 1.555 dólares al año. Aunque sigue siendo elevada, esta tarifa para los veinteañeros es en realidad una reducción del precio que pagaría un conductor adolescente. Una póliza de seguro de coche para adolescentes cuesta 4.048 dólares para un hombre y 3.819 dólares para una mujer de media anual.
El mayor factor que afecta a la tarifa de un conductor de 20 años es la inexperiencia. Los conductores más jóvenes tienen más probabilidades de verse involucrados en un accidente debido a su falta de experiencia al volante. A medida que un conductor envejece, sus conocimientos y habilidades al volante mejoran, lo que reduce el riesgo de verse involucrado en un accidente.
3.592 dólares
El coste medio anual del seguro de coche para veinteañeros es
Tarifas del seguro de coche para veinteañeros: hombre frente a mujer
El seguro de coche para un varón de 20 años es diferente del coste para una mujer de la misma edad, como se indica en la siguiente tabla. Una mujer joven paga un seguro más barato que un hombre, principalmente por el número de accidentes en los que se ve involucrado un hombre frente a una mujer. Según el Instituto de Seguros para la Seguridad en las Carreteras (IIHS), los jóvenes varones mueren en accidentes de coche casi el triple que las mujeres (2.902 muertes frente a 1.024).
La diferencia entre géneros es alta cuando los conductores son más jóvenes y disminuye gradualmente hasta cerrar la brecha a los 30 años. Los conductores varones más jóvenes son más propensos a conducir a alta velocidad, beber alcohol o no usar el cinturón de seguridad.
| Género | Coste anual medio de los conductores de 20 años |
|---|---|
| Mujer | 3 dólares,370 |
| Hombre | $3,814 |
Servicios de información del cuadrante, 2020
¿Cuánto cuesta el seguro de coche para veinteañeros en mi estado?
Otro factor que puede afectar al coste del seguro de coche para un joven de 20 años es la ubicación; las tarifas de los seguros pueden variar significativamente según el estado. La siguiente tabla compara las tarifas medias del seguro de coche para jóvenes de 20 años por estado, indicando la diferencia de coste y el porcentaje respecto a la media nacional.
Coste medio del seguro por estado para personas de 20 años
| Estado | Coste medio anual para personas de 20 años | Diferencia de coste respecto a la media nacional | Diferencia porcentual |
|---|---|---|---|
| Alaska | 3$,458 | $207 | 6% |
| Alabama | 3,057 | $279 | 9% |
| Arkansas | $2,947 | $279 | 9% |
| Arizona | $3,225 | $261 | 8% |
| California | $3,549 | $234 | 7% |
| Colorado | $3,251 | $231 | 7% |
| Connecticut | $4,082 | 119$ | 3% |
| Distrito de Columbia | 3$,701 | $364 | 10% |
| Delaware | $3,892 | $302 | 8% |
| Florida | $4,798 | $419 | 9% |
| Georgia | $3,318 | $239 | 7% |
| Hawaii | $1,150 | -$7 | -1% |
| Iowa | $2,016 | $143 | 7% |
| Idaho | $2,064 | 185$ | 9% |
| Illinois | 3,348 | 374$ | 11% |
| Indiana | 2,329 | $184 | 8% |
| Kansas | $2,897 | $245 | 8% |
| Kentucky | $3,523 | $244 | 7% |
| Louisiana | $4,710 | $330 | 7% |
| Massachusetts | $3,408 | $249 | 7% |
| Maryland | $4,144 | 253 | 6% |
| Maine | 1,584 | -$138 | 9% |
| Michigan | 6,536 | 1,186$ | 18% |
| Minnesota | 3$,057 | 442$ | 14% |
| Missouri | 3,383 | 403 | 12% |
| Mississippi | 2$,960 | 267$ | 9% |
| Montana | 2.770 | 246$ | 9% |
| Carolina del Norte | 1,470 | $0 | 0% |
| Dakota del Norte | $2,670 | $256 | 10% |
| Nebraska | $2,482 | $230 | 9% |
| New Hampshire | $2,577 | -$212 | -8% |
| Nueva Jersey | $5,107 | $376 | 7% |
| Nuevo México | $2,696 | 202$ | 8% |
| Nevada | 4,628 | 235$ | 5% |
| Nueva York | 5$,392 | 460$ | 9% |
| Ohio | 1,986 | 126$ | 6% |
| Oklahoma | 3$,065 | 199$ | 6% |
| Oregón | 2,579 | 174 | 7% |
| Pensilvania | 3$,261 | $207 | 6% |
| Rhode Island | 4,450 | -$284 | -6% |
| Carolina del Sur | 2,784 | $251 | 9% |
| Dakota del Sur | $2,709 | 305 | 11% |
| Tennessee | $2,478 | 113 | 5% |
| Texas | 4,360 | 370 | 8% |
| Utah | 2,795 | $232 | 8% |
| Virginia | $2,247 | $191 | 9% |
| Vermont | $2,261 | -$80 | -4% |
| Washington | $2,320 | $203 | 9% |
| Wisconsin | $2,551 | $236 | 9% |
| Virginia Occidental | $3,368 | $229 | 7% |
| Wyoming | $2,859 | 397$ | 14% |
Servicios de información por cuadrante, 2020
Estados más caros para el seguro de coche de los veinteañeros
En base a los datos de la tabla anterior, los 5 estados más caros para los veinteañeros son:
- Michigan (6.536 dólares)
- Nueva York (5.392 dólares)
- Nueva Jersey (5.107 dólares)
- Florida (4.798 dólares)
- Luisiana (4.710 dólares)
Estos estados son altos en general para todas las edades debido a la densidad de población, la media de accidentes y otros factores únicos. La responsabilidad civil, el fraude en los seguros y el número de conductores sin seguro son sólo algunas de las cuestiones que pueden afectar al alto coste de los seguros en estos estados.
Michigan y Nueva York son estados sin culpa, lo que hace que las primas de los seguros sean mucho más altas que la media. Michigan tiene las tasas de seguro más altas del país debido a esta razón, lo que obliga a todos los conductores a llevar un seguro de protección contra lesiones personales para cubrir las prestaciones médicas ilimitadas que permite el estado. Las tasas de seguro de coche de Florida son altas debido al número de conductores sin seguro, que representan más del 26% de los conductores del estado.
Estados menos caros para el seguro de coche para personas de 20 años
El precio del seguro para una persona de 20 años entre el estado más caro y el menos caro es una diferencia de 5.386 dólares. Los estados menos caros son:
- Hawaii (1.150 dólares)
- Carolina del Norte (1.470 dólares)
- Maine (1.584 dólares)
- Ohio (1.986 dólares)
- Iowa (2.016 dólares)
Los estados más baratos para el seguro de coche tienen un coste bajo por muchas de las mismas razones por las que algunos estados son más caros. La densidad de población, el número de conductores y las estadísticas de accidentes afectan a las tarifas. La competencia entre compañías de seguros dentro del estado tiende a reducir las primas para todos. El clima también contribuye: Hawái y Carolina del Norte no tienen un clima extremo, lo que aumenta el riesgo de accidentes.
Tarifas de seguro de coche por aseguradora para jóvenes de 20 años
Comparamos lo que cobran las principales aseguradoras por asegurar a un conductor de 20 años. Las aseguradoras más caras para los conductores jóvenes de sexo masculino son The Hanover, Allstate, MetLife, Farmers y Progressive. Los proveedores con las tasas más altas para los jóvenes, los conductores femeninos incluyen The Hanover, MetLife, Allstate, Farmers y State Farm.
Un conductor de 20 años de edad, le va mejor con Erie, USAA, Geico, AAA o Travelers para las tasas más bajas. Sin embargo, tanto AAA como USAA exigen ser miembro para tener derecho a un seguro de coche. La membresía de AAA está disponible para la mayoría de los conductores, pero USAA es para el servicio activo o los militares retirados y sus miembros de la familia solamente. Lo mejor es comparar las cotizaciones de las aseguradoras más económicas para determinar cuál es la mejor.
Los militares y sus familiares son los que más pueden beneficiarse del seguro de coche de USAA. Erie ofrece cobertura en Nueva Inglaterra, Ohio y Tennessee. Geico puede ser la mejor para los estudiantes de 20 años, gracias a los descuentos que ofrece a los conductores que van a la universidad. Travelers es una mejor opción para las conductoras, ya que un varón de 20 años paga casi 500 dólares más en el seguro de coche con este proveedor.
La siguiente tabla compara las primas medias para varones y mujeres de 20 años por proveedor e incluye la diferencia de coste con la media nacional por género.
| Empresa | Coste medio anual para mujer de 20 años | Diferencia de coste respecto a la media nacional | Coste medio anual para hombre de 20años | Diferencia de coste con respecto a la media nacional |
|---|---|---|---|---|
| El Hannover | 9 dólares,609 | $817 | $10,235 | $163 |
| MetLife | $4,649 | $775 | $5.150 | $564 |
| Allstate | $4,401 | $773 | $5,193 | $975 |
| Farmers | $3,944 | $252 | $4,660 | $532 |
| Progresistas | $3,471 | -$56 | $4,182 | $219 |
| State Farm | $3,522 | $429 | $3,954 | $472 |
| En todo el país | $3,357 | $289 | $4,011 | $504 |
| Viajeros | $3,109 | $189 | $3,585 | $237 |
| AAA | $3,158 | $471 | $3,511 | $532 |
| GEICO | $2,914 | $195 | $3,096 | $289 |
| USAA | $2,319 | $125 | $2,569 | $138 |
| Erie | $1,827 | $3 | $2,165 | $0 |
Cómo conseguir un seguro de coche barato para veinteañeros
Con unas tarifas tan altas a los 20 años, encontrar formas de ahorrar en el seguro de coche es fundamental. Ahorrar tan sólo un 5% en una póliza de 3.000 dólares supone 150 dólares en tu bolsillo cada año. Ten en cuenta las siguientes ideas para reducir los costes de tu seguro de coche:
Busca descuentos
Las aseguradoras de coches ofrecen una serie de descuentos que podrían rebajar hasta un 25% tu seguro de coche. Algunos de los descuentos más comunes a los que puedes optar son:
- Buenos estudiantes
- Cuenta con varias pólizas decobertura del seguro
- Autopago
- Bajo kilometraje
- Alarma antirrobo
- Equipamiento de seguridad
Tomar un curso de seguridad para conductores
Una de las principales razones por las que el seguro de coche de un conductor joven es tan alto es la falta de experiencia al volante. Existen cursos de seguridad de conducción defensiva que podrían reducir las primas del seguro de coche durante varios años. La mayoría pueden completarse en línea en sólo unas horas, lo que los convierte en una opción que vale la pena para obtener ahorros adicionales.
Añadir un joven de 20 años al plan familiar
En algunos casos, puede ser mucho más barato añadir un joven de 20 años y su vehículo a una póliza existente. Sólo hay un inconveniente: si el joven conductor se ve involucrado en un accidente, todas sus otras pólizas de vehículos pueden subir de precio. Antes de añadir a un conductor joven, consulte a su aseguradora para saber si tiene una póliza de condonación de accidentes que no aumente los costes de su seguro después de un accidente.
Elija un coche sensato
Algunos coches son mucho más caros de asegurar que otros. Los coches deportivos y los todoterrenos son algunos ejemplos de vehículos que deberías evitar si te preocupan las primas del seguro de coche. Un híbrido o un coche compacto respetuoso con el medio ambiente pueden ser mucho más baratos de asegurar.
Aumenta tu franquicia
La franquicia es la cantidad que pagarás de tu bolsillo antes de que tu compañía de seguros intervenga para pagar el resto. Considere la posibilidad de aumentar el importe de la franquicia para reducir las primas del seguro. Antes de aumentar la cantidad, asegúrese de que puede pagar la suma global en caso de siniestro.
Tarifas de seguro de coche para veinteañeros con descuento de buen estudiante
Si un joven de 20 años está matriculado en la universidad, podría aprovechar su condición de estudiante para ahorrar dinero utilizando un descuento de buen estudiante:
- Tarifa sin descuento: $3,592
- Tarifa con descuento: $3,294
- Ahorro: 9%
Eso es casi 300 dólares de ahorro al año en tu póliza de seguro de coche.
¿En qué estados te ahorra más el descuento de buen estudiante?
Veamos más de cerca el ahorro potencial de tener un descuento de buen estudiante por estado. En base a los datos que se muestran a continuación, el mayor ahorro se produce en los estados de Michigan, Minnesota y Wyoming.
Hay un par de factores en juego en cuanto a por qué los ahorros de los estudiantes son más altos en ciertos estados. Los descuentos para buenos estudiantes se suelen calcular como un porcentaje de su póliza: los estados con primas de seguro más altas pueden ofrecerle los mayores ahorros. Además, las aseguradoras pueden ofrecer mejores descuentos en los estados con más estudiantes universitarios.
Ahorro en descuentos para buenos estudiantes por estado
| Promedio nacional | Tarifa anual con descuento para jóvenes de 20 años | Tarifa sin descuento para jóvenes de 20 años | Ahorro |
|---|---|---|---|
| Michigan | 5$,351 | $6,536 | 22% |
| Minnesota | $2,615 | $3,057 | 17% |
| Wyoming | $2,462 | $2,859 | 16% |
| Missouri | $2,980 | $3,383 | 14% |
| Dakota del Sur | $2,404 | $2,709 | 13% |
| Illinois | 2,973 | 3,348 | 13% |
| Washington, D.C. | $3.337 | $3.701 | 11% |
| Dakota del Norte | $2.414 | $2,670 | 11% |
| Arkansas | $2,667 | $2,947 | 10% |
| Wisconsin | $2,315 | $2,551 | 10% |
La conclusión
- El coste del seguro de coche para un joven de 20 años es uno de los más altos de todos los rangos de edad
- Los conductores masculinos de entre 20 y 24 añosde edad pagan más que las mujeres porque tienen tres veces más probabilidades de morir en un accidente de coche
- El seguro de coche para conductores jóvenes puede variar según el estado
- Aprovechar los descuentos para buenos estudiantes puede reducir la prima del seguro hasta un 9%
Los conductores jóvenes se enfrentan a altos costes de seguro de coche cuando están empezando. Se necesita tiempo para ganar experiencia al volante, así que mientras tanto, no hay mucho que hacer al respecto más que encontrar formas de ahorrar en el seguro. Las opciones de ahorro incluyen aprovechar los descuentos para buenos estudiantes y completar un curso online de conducción defensiva. A medida que un conductor de 20 años se hace mayor, verá que sus primas de seguro son más bajas. Mientras tanto, tomar decisiones responsables y conducir de forma segura les ayudará a ver los costes del seguro de coche más bajos antes.
Metodología
Coverage utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas cotizadas de miles de códigos postales de los 50 estados, incluyendo Washington D.C. Las tarifas cotizadas se basan en los perfiles de un hombre y una mujer de 20 años, cada uno con un historial limpio que conducen un Honda Civic 2016. Los conductores tenían los siguientes detalles de cobertura:
- 50 mil dólares de responsabilidad por lesiones corporales por persona
- 100 mil dólares de cobertura de responsabilidad por lesiones corporales por choque
- 50 mil dólares de cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad por choque
- 500 dólares de deducible de cobertura por colisión
- 500 dólares de deducible de cobertura integral
Para observar el efecto de un descuento por buen conductor, analizamos las tarifas para el perfil tanto con como sin el descuento aplicado. Estas tarifas deben utilizarse para informar de su proceso de compra de seguro de coche, pero tenga en cuenta que sus tarifas reales pueden ser diferentes.