Con la proliferación del plástico y las alternativas digitales a la moneda fuerte, mucha gente considera que llevar dinero en efectivo es un retroceso a una época anterior. En la era moderna, todo gira en torno a las transacciones rápidas que ofrecen las tarjetas de crédito. Puede que el dinero en efectivo sea el rey, pero el «compre ahora y pague después» es lo que reina.
Aunque comprar con una tarjeta de débito o de crédito tiene muchas ventajas, seguir utilizando el dinero en efectivo para las transacciones cotidianas puede ayudar a su cartera. Veamos cómo el uso de dinero en efectivo en lugar de plástico puede contribuir a su capacidad para presupuestar mejor su dinero, ahorrar más e invertir más.
Los puntos clave
- Si bien hay muchos beneficios al comprar con una tarjeta de débito o crédito, el uso de dinero en efectivo para sus transacciones diarias de rutina puede ayudar a su cartera.
- El uso de una tarjeta de crédito anima a la gente a comprar más y gastar más. Múltiples estudios han descubierto que las personas gastan más cuando utilizan una tarjeta de crédito en comparación con el dinero en efectivo.
- Pagar con tarjetas de crédito ofrece una comodidad envidiable para «comprar ahora y pagar después», pero las personas deben tener cuidado de controlar sus gastos cuidadosamente a riesgo de cargar con grandes deudas.
Las ventajas del dinero en efectivo
Disminuir la posibilidad de pagar de más
Un inconveniente de las tarjetas de crédito y débito es que le animan a gastar más de lo que debería, y más de lo que pretende, al darle un fácil acceso al capital. Sencillamente, no parece que se esté gastando más dinero cuando se utilizan las tarjetas de crédito, ya que no se nota que el dinero sale de la cartera.
Al igual que las tarjetas fomentan el pago excesivo por un artículo, permiten comprar más cosas de las que se pretenden. Las tiendas están diseñadas para mostrar los productos de forma atractiva y fomentar la compra por impulso. Numerosos estudios han demostrado que la gente gasta más cuando utiliza una tarjeta de crédito que cuando lo hace en efectivo. Por ejemplo, un estudio del MIT de su Sloan School of Management descubrió que las personas pueden gastar hasta un 100% más cuando compran con una tarjeta de crédito, en comparación con el efectivo. Otro estudio publicado en el Journal of Applied Psychology descubrió que los comensales daban una media del 4,29% más de propina cuando utilizaban una tarjeta de crédito.
¿Qué puede hacer para evitarlo? En general, llevar sólo el dinero en efectivo que está dispuesto a pagar por un determinado producto evitará que compre el siguiente nivel y pague por características que no necesita. Esa es la mejor manera de mantener las compras dentro de su presupuesto. Si está motivado, encontrará descuentos o alternativas más baratas a sus marcas habituales para que ese efectivo llegue más lejos y tal vez se gane un artículo de lujo con el efectivo sobrante.
Menos riesgos de seguridad
También hay una ventaja práctica de seguridad con el efectivo. Aunque las tarjetas de débito y crédito suelen tener números de identificación personal (PIN) y chips para mayor seguridad, hay menos riesgo de robo de identidad o de que te roben la información en línea cuando usas dinero en efectivo. El dinero en efectivo sólo está protegido por su capacidad para defenderlo en caso de que alguien intente quitárselo.
El dinero en efectivo frente a las tarjetas de crédito
El dinero en efectivo tiene una ventaja muy clara sobre el uso de una tarjeta de crédito: si utiliza el crédito y acaba teniendo un saldo, incurrirá en intereses por su compra. Según la Reserva Federal, el tipo de interés general de las tarjetas de crédito en el tercer trimestre de 2020 fue del 14,58%.
Si ahorras suficiente dinero en efectivo para la misma compra, te estás haciendo el equivalente a un gran descuento al no usar la tarjeta. Antes de contratar una tarjeta, asegúrese de saber en qué se está metiendo examinando detenidamente el contrato de la tarjeta de crédito.
Una tarjeta de crédito sólo es una buena alternativa al dinero en efectivo si se promete a sí mismo que la pagará íntegramente cada mes, y lo hace. Si se gestionan bien, las tarjetas de crédito (incluso las tarjetas de crédito garantizadas) le ayudan a crear crédito para comprar una casa u otra compra importante en el futuro.
Efectivo frente a tarjetas de débito
Una tarjeta de débito utilizada de forma responsable puede ser el mejor sustituto del dinero en efectivo, siempre que sepa que hay dinero en el banco. Al utilizar una tarjeta de débito, no está incurriendo en ninguna nueva deuda de alto interés. Mientras no incurra en comisiones por sobregiro o retire dinero impulsivamente de cajeros automáticos que cobran altas comisiones, las tarjetas de débito pueden ser una forma sencilla de realizar compras.
Dicho esto, el mayor inconveniente de una tarjeta de débito es que los gastadores no consiguen construir su crédito. Pero al igual que una tarjeta de crédito, una tarjeta de débito trivializa las compras, ya que son más difíciles de seguir que contar el dinero en efectivo en la cartera. Si llevas dinero en efectivo, sabrás cuánto estás gastando de un día para otro. Incluso puede poner freno si está gastando demasiado.
Con una tarjeta de débito, muchos de los que no comprueban los saldos de sus cuentas hasta el final del mes, cuando llega la factura, se sorprenderán al descubrir que incurrieron en muchos cargos de los que se olvidaron por completo.
La conclusión
En última instancia, las personas utilizan una mezcla tanto de efectivo como de tarjetas de crédito para diferentes tipos de compras. Aunque pagar en efectivo probablemente le ayudará a ahorrar dinero y a hacer menos compras impulsivas, pagar con tarjetas de crédito ofrece una comodidad envidiable y le permite permitirse artículos más grandes, siempre que controle sus gastos con cuidado y se asegure de pagar su saldo cada mes.
Con el efectivo, sus gastos son sencillos y hay menos riesgo de robo de identidad. En última instancia, depende de cada persona tomar las mejores decisiones en función de su salud financiera, de lo que compra y de los riesgos en los que está dispuesto a incurrir.