Divulgación: No recibo ninguna compensación por nada en este post y los pensamientos y opiniones son míos.
Después de regresar de mi viaje a Brasil, pasé algún tiempo curioseando en los foros de Saverocity (¡a los que recomiendo encarecidamente inscribirse!) y poniéndome al día con mi lector de RSS. Mientras que los foros fueron más una diversión y una mirada a algunas de las cosas interesantes que la gente está haciendo por ahí, algunos mensajes de Saverocity realmente me dieron algo que pensar. Tres posts que realmente me llamaron la atención fueron los de Kenny y Joe sobre las cuentas de ahorro para viajes (aquí y aquí) y también el de Matt sobre querer vencer al sistema en todas partes.
Estos posts me han inspirado a hacer cosas:
1) Empezar una cuenta de ahorro para viajes
2) Compartir con los lectores más sobre cómo intento personalmente vencer al sistema. Ciertamente no soy tan creativo ni tengo tantos conocimientos fiscales como esos otros tipos, pero tengo uno o dos trucos sencillos para compartir.
Pues bien, una de las formas en que trato de maximizar los ahorros para viajes es a través de mi cuenta de Fidelity Investments. Hay dos razones principales por las que mantengo esta cuenta. En cuanto a la inversión, generalmente me ciño a la indexación y al rebalanceo, lo que significa que ganar la mayor cantidad de dinero está en gran parte en función de la cantidad que pago en comisiones (o que no pago). Vanguard suele ofrecer las comisiones más bajas y tenemos una cuenta allí, pero sigo pensando que merece la pena mantener la cuenta de Fidelity por dos razones.
La primera razón por la que mantengo mi cuenta de Fidelity es la más directamente relacionada con los viajes. Si tienes una tarjeta de débito de Fidelity, oficialmente la Fidelity Gold Check Card, recibes el reembolso de todas las comisiones de los cajeros automáticos (siempre que tengas una cuenta en Fidelity). Esto se aplica tanto si tiene una cuenta de inversión como una cuenta de gestión de efectivo. Ahora bien, los términos y condiciones afirman que «hay una comisión por transacciones extranjeras del 1% que no se exime», pero esa no ha sido la práctica en mi experiencia. De hecho, cuando llamé a Fidelity para informarle de que estaba en Brasil, me dijeron explícitamente que no me cobrarían la comisión por transacciones en el extranjero cuando sacara dinero de un cajero automático, pero que sí me cobrarían la comisión del 1% en las compras. Podría estar codificado en el tipo de cambio, pero en general sigo ahorrando una buena cantidad de dinero al sacar dinero en el extranjero gracias a esta tarjeta. (También hay que destacar que el departamento de fraude de Fidelity estaba totalmente al tanto de las cosas cuando mi tarjeta fue hackeada en Brasil).
La segunda razón por la que mantengo la cuenta es que es fácil de usar en conjunto con mi cuenta de Fidelity Charitable. Si no estás familiarizado con el razonamiento de por qué donar acciones a la caridad es una estrategia financiera sólida, te animo a leer lo que Matt escribió sobre el tema aquí. En pocas palabras, la donación de acciones que se han apreciado a la caridad ayuda a reducir las obligaciones fiscales, ahorrando dinero. Creo que Fidelity es mucho más fácil de usar que Vanguard, por lo que abrí mi cuenta benéfica con ellos (el sitio web de Vanguard me parece demasiado complicado para mi gusto). Es muy sencillo vender activos a la cuenta benéfica (generando el ahorro de impuestos) e igualmente sencillo recomendar subvenciones (donar el dinero a la caridad).
Si contribuyes regularmente a organizaciones benéficas y tienes una cartera de inversiones, te recomiendo encarecidamente que busques abrir una cuenta benéfica. La mayoría de los grandes brokers las ofrecen. El dinero que ahorres puede ir a parar a tu cuenta de ahorros para viajes (¡he aquí una idea!).
Pensamientos finales
Aunque no es nada del otro mundo, evitar las comisiones por transacciones en el extranjero y en los cajeros automáticos mientras viajas al extranjero y ahorrar algo de dinero en impuestos son dos formas sencillas con las que intento vencer al sistema. Fidelity me ayuda a hacerlo y estoy contento con ellos. Sé que Charles Schwab podría ofrecerme las mismas cosas, pero ya tenía una cuenta de Fidelity cuando empecé a hacer esto, así que fue más fácil de esta manera. Ah, sí, los bonos de millas de Fidelity tampoco hacen daño. De todos modos, sé que hay toneladas de estrategias de ahorro por ahí – esto es sólo mi personal. Siéntase libre de compartir la suya en los comentarios.