Formación en análisis de crédito bancario

¿Qué es la formación en análisis de crédito bancario?

La formación en análisis de crédito bancario equipa a los estudiantes con las habilidades necesarias para llevar a cabo un análisis cuantitativo de los datos financieros para determinar la solvenciaLa solvencia, en pocas palabras, es lo «digno» o merecedor de un crédito. Si un prestamista confía en que el prestatario cumplirá con su obligación de deuda en el momento oportuno, el prestatario se considera digno de crédito.

El papel de un analista de crédito bancario es crucial para el éxito de las instituciones financieras. Ayudan a los bancos a minimizar el riesgo de la deuda determinando el nivel de riesgo de impago que los prestatarios presentan al banco. Se encargan de evaluar la solvencia de los posibles prestatarios para determinar si generan suficientes flujos de caja para cumplir sus obligaciones financieras, es decir, los pagos de capital e intereses. Esto significa que deben poseer las cualificaciones necesarias para desempeñar sus funciones de manera eficiente.

La mayoría de los reclutadores que buscan contratar a un analista de crédito bancarioAnalista de crédito bancario es un profesional financiero que se especializa en la evaluación de la solvencia de los individuos, las empresas o los valores prefieren los candidatos con una licenciatura, aunque también pueden considerar a los candidatos con un grado asociado combinado con alguna experiencia laboral relacionada. Las especializaciones en contabilidad, finanzas, economía, negocios o estadística pueden preparar a los estudiantes para una carrera como analista de crédito.

Un máster en cualquiera de los campos mencionados también puede hacer que un candidato destaque entre la competencia durante las entrevistas de trabajo. Los candidatos que poseen una certificación pertinente del sector, como el Certificado de Riesgo Crediticio (CRC), son los preferidos por los empleadores que buscan habilidades específicas y conocimientos relevantes del sector.

Curso de capacitación en línea de análisis de crédito bancario

Los estudiantes que buscan una capacitación formal de análisis de crédito bancario pueden optar por tomar un curso en líneaProgramas de certificaciónConsulte nuestros programas de certificación para obtener las habilidades y la capacitación más prácticas y relevantes para la industria. Y 100% en línea! o asistir a instituciones tradicionales. La formación online está estructurada de la misma manera que la formación en análisis de crédito que se ofrece en las instituciones tradicionales. Además, proporciona a los estudiantes la conveniencia de estudiar en su propio tiempo y a una fracción del costo de inscribirse en las escuelas tradicionales.

Un curso en línea de análisis de crédito equipa a los estudiantes con conocimientos y habilidades sobre diversos temas como la evaluación de riesgos, ratios financierosRatios financierosLos ratios financieros se crean con el uso de valores numéricos tomados de los estados financieros para obtener información significativa sobre una empresa, las inversiones de activos, la previsión, la estructura de capital, los instrumentos de financiación y la financiación de la deuda. Los alumnos disponen de material didáctico, videotutoriales, recursos descargables, evaluaciones y un examen final. Al final de la formación de análisis de crédito bancario, los estudiantes reciben un certificado de finalización que pueden utilizar para impulsar su currículum.

Certificaciones de análisis de crédito bancario

Obtener una certificación de la industria en el sector del crédito puede ayudar a mejorar las perspectivas de trabajo para los candidatos, además de hacer que se destaquen de la competencia. La certificación de análisis de crédito también proporciona un nivel adicional de experiencia a los analistas de crédito, ayudando a impulsar el nivel de confianza de los inversores en dichos profesionales.

Las siguientes son las certificaciones más populares disponibles para los analistas de crédito:

1. Certificación de Riesgo de Crédito (CRC)

La designación de Certificación de Riesgo de Crédito (CRC) es ofrecida por la Asociación de Gestión de Riesgos (RMA), una asociación profesional sin ánimo de lucro. La certificación CRC se ofrece a profesionales con al menos cinco años de experiencia en crédito comercial y préstamos. Los solicitantes deben completar entre 40 y 80 horas de estudio y aprobar el examen de certificación de 5 horas y 126 preguntas de opción múltiple.

Los materiales del curso y los exámenes cubren siete áreas de evaluación del riesgo crediticio, incluyendo la evaluación de la condición financiera de una empresa, la solidez de sus flujos de caja, el valor y la adecuación de las garantías y la fuente del servicio de la deuda.

Los profesionales que deseen realizar el examen CRC deben poseer una sólida comprensión de la contabilidad financiera, los estados financieros, el crédito comercial y el análisis de las declaraciones de impuestos. Los profesionales que completan el curso también se convierten en miembros del cuerpo profesional de la RMA. Para mantener la designación de CRC, los miembros de la RMA deben completar 45 horas de cursos adicionales cada tres años.

La tasa de examen de CRC es de 695 dólares para los no miembros de la RMA y de 495 dólares para los miembros de la RMA. Los exámenes de práctica durante el curso se cobran 40 y 25 dólares para los no miembros y los miembros, respectivamente. La afiliación a la RMA cuesta 250 dólares al año para los miembros profesionales, y la recertificación que se produce cada tres años se cobra 100 dólares.

2. Certificado Profesional en Crédito

Este Certificado Profesional en Crédito es ofrecido por el Instituto de Finanzas de Nueva York, una empresa de formación financiera propiedad de Pearson con sede en Nueva York. Los estudiantes que deseen obtener la certificación pueden optar por asistir a clases diurnas o nocturnas o realizar un curso en línea. Deben realizar cuatro cursos básicos de un conjunto de 12, y otros dos cursos optativos de un conjunto de siete cursos.

Los cursos cubren una variedad de temas de finanzas, como el análisis de estados financieros, el análisis del riesgo crediticioAnálisis del riesgo crediticioEl análisis del riesgo crediticio puede considerarse como una extensión del proceso de asignación de créditos. Después de que un individuo o una empresa solicite un préstamo a un banco o a una institución financiera, la institución crediticia analiza los beneficios y los costes potenciales asociados al préstamo., los flujos de caja y los derivados de crédito. La certificación requiere un 80% de asistencia para aprobar, y los estudiantes deben completar todo el curso en un plazo de tres años.

3. Certificación de Asociado de Negocios de Crédito (CBA)

La certificación de Asociado de Negocios de Crédito (CBA) se proporciona a los profesionales que trabajan o buscan una carrera en el sector de la gestión de crédito, y es ofrecida por la Asociación Nacional de Gestión de Crédito. La certificación CBA no requiere experiencia laboral previa en el sector del crédito; es ideal para los profesionales que están comenzando una carrera en el campo o que están buscando oportunidades de trabajo. Sin embargo, el curso requiere una formación equivalente a la de un curso universitario.

El curso de formación CBA abarca temas clave como la contabilidad financiera, los principios del crédito y el análisis de los estados financieros. Para obtener la certificación CBA, los profesionales deben realizar un examen de tres horas que consta de 125 a 150 preguntas de opción múltiple, y deben alcanzar una puntuación del 70% o superior para aprobar.

Los profesionales también deben presentar una solicitud de afiliación a la CBA y pagar una cuota de 325 dólares y 225 dólares para los no miembros y los miembros, respectivamente. La NACM ofrece certificaciones adicionales, a saber el Credit Business Fellow y el Certified Credit Executive, a los candidatos que ya han completado el curso CBA y desean seguir formándose.

Más recursos

CFI ofrece la certificación Commercial Banking & Credit Analyst (CBCA)™CBCA™La acreditación Commercial Banking & Credit Analyst (CBCA)™ es un estándar global para los analistas de crédito que cubre las finanzas, la contabilidad, el análisis de crédito, el análisis de flujo de caja, el modelado de convenios, los reembolsos de préstamos, y más. programa de certificación para aquellos que buscan llevar sus carreras al siguiente nivel. Para seguir aprendiendo y avanzando en tu carrera, los siguientes recursos te serán de utilidad:

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