Un plan de gastos te da el control. Su plan le mostrará claramente cuánto dinero ingresa, en qué lo gasta y dónde puede hacer concesiones para conseguir dinero extra. También es el primer paso para alcanzar objetivos financieros más amplios. Con un plan de gastos establecido, podrá encontrar mejor el dinero que necesita para alcanzarlos.
Comience por sumar sus gastos mensuales y restarlos de su sueldo neto (la hoja de cálculo del plan de gastos puede ayudarle). A continuación, piense en sus prioridades financieras más allá de las facturas mensuales, como el pago de la deuda de las tarjetas de crédito de alto interés, la creación de un fondo de emergencia y el ahorro para la universidad o la jubilación.
Tenga en cuenta que algunos de estos objetivos a largo plazo pueden ayudarle a estirar su dinero aún más: el pago de la deuda de las tarjetas de crédito puede liberar más efectivo porque no tendrá esas facturas sobre su cabeza y no tendrá que pagar intereses todos los meses. Las aportaciones a un Plan de Ahorro de Ahorro o a otro plan de ahorro para la jubilación antes de impuestos reducen sus ingresos imponibles y luego crecen con impuestos diferidos para el futuro. Y la creación de un fondo de emergencia le proporciona un colchón que puede ayudarle a evitar costosas deudas.
Si está casado, querrá establecer objetivos e identificar cualquier gasto que pueda reducir con su cónyuge. Esto ayudará a evitar malentendidos o gastos excesivos. Para crear un plan de gastos, siga los siguientes pasos:
- Sume sus gastos mensuales. Enumere las facturas que tiene que pagar cada mes, como la hipoteca o el alquiler, el pago del coche, las primas del seguro, los servicios públicos y las facturas de teléfono.
- Sume el sueldo mensual de su hogar. Esto incluye su sueldo después de impuestos y el de su cónyuge, así como cualquier otro ingreso, como inversiones o alquileres.
- Reste sus gastos de sus ingresos. Si te acercas a cero o obtienes un número negativo, echa un segundo vistazo a tus gastos no esenciales, como la televisión por cable, el entretenimiento y los viajes. Estas partidas son más fáciles de recortar si estás gastando demasiado o si ese dinero se necesita en otra parte.
- Enumera tus otras prioridades financieras, como la creación de un fondo de emergencia, el pago de la deuda de la tarjeta de crédito y el ahorro para la jubilación o la universidad. Calcula cuánto necesitarías para cumplir tu objetivo y cuándo querrías alcanzarlo. Luego divide el tiempo (en meses) entre la cantidad. Esto te dará objetivos de ahorro mensuales para cada prioridad. Para más información, consulte la sección Cómo establecer objetivos SMART.
- Haga coincidir su dinero con sus gastos y sus objetivos. Cuando sus ingresos y gastos estén claramente establecidos, verá dónde puede hacer concesiones para conseguir más dinero que pueda mejorar su situación financiera a largo plazo. Ajuste sus gastos hasta que gaste menos de lo que gana o ahorre lo suficiente para satisfacer sus otras prioridades financieras.
- Revise su plan y sus prioridades cada pocos meses. Un plan de gastos es un «documento vivo» que cambiará según sus necesidades y su situación. La vida pasa. Y su plan de gastos debe ser lo suficientemente flexible como para cambiar con lo que se le presente.