Qué tipo de cuenta abrir
Si eres nuevo en la inversión, lo primero que necesitas es una cuenta de corretaje. No se puede invertir en un banco, sino que hay que hacerlo en una entidad separada (aunque algunos bancos tienen corredores de bolsa dentro de ellos). Te recomendamos M1 Finance o Fidelity para empezar.
Cuando te registres en la plataforma que quieras, tienes varias opciones:
Cuenta en efectivo: Es la cuenta más básica. Te permite comprar cualquier tipo de valor que quieras con tu efectivo en mano. Esta opción es adecuada para la mayoría de los inversores, especialmente los que están empezando y los que no quieren tener su dinero bloqueado hasta la jubilación.
Cuenta de margen: Esta cuenta es similar a la cuenta de efectivo, salvo que se puede pedir dinero prestado para invertir. Esta cuenta permite algunas funciones que la cuenta de efectivo no permite, como la venta de inversiones en corto y la venta de opciones no cubiertas.
IRA tradicional: Este es el vehículo de cuenta de jubilación tradicional. Es similar a la cuenta de efectivo en el sentido de que usted puede comprar valores con el efectivo que tiene disponible. Sin embargo, esta cuenta pone la limitación de que no puede retirar ese dinero que tiene dentro hasta que tenga al menos 59 años y medio. Sin embargo, obtiene un beneficio fiscal por todo el dinero invertido hasta el límite (que es de 5.000 $, o 6.000 $ si tiene más de 50 años). Tendrá que pagar impuestos por el dinero que retire una vez que se jubile.
Roth IRA: Es similar a la IRA tradicional, salvo que no recibe un beneficio fiscal en el año en que invierte, pero, en el momento de la jubilación, todos sus retiros están libres de impuestos.
Entonces, ¿cuál es la mejor opción? Si quiere ahorrar para la jubilación ahora, y ha obtenido sus ingresos (es decir, provienen del trabajo y no de papá y mamá), una cuenta IRA Roth es el camino a seguir. La razón es que los impuestos que pagas por tus ingresos ahora son tan bajos, que obtienes un gran ahorro en impuestos cuando te jubilas. Sin embargo, si no quieres inmovilizar tu dinero durante 40 años, una cuenta en efectivo es una buena manera de empezar. Si desea una guía más detallada, consulte ¿Qué tipo de cuenta de inversión debo abrir?
Así que he abierto mi cuenta, ¿y ahora qué?
Una vez que haya abierto su cuenta, el dinero se queda ahí sin hacer nada por usted. Aquí es donde se necesita un poco de tiempo para educarse, y un poco de disciplina acerca de su horizonte de tiempo entra en juego.
Quiero empezar diciendo que usted puede, y puede por períodos cortos de tiempo, perder dinero. Por ejemplo, el S&P 500 (las 500 empresas más grandes de los Estados Unidos) devolvió un bonito 27,11% en 2009. Eso es impresionante. Sin embargo, perdió un enorme 37,22% en 2008. Hay grandes oscilaciones en el mercado. Sin embargo, la razón por la que la gente invierte es porque la rentabilidad del S&P 500 anualizada durante los últimos 20 años ha sido del 8,12%. Hubo años de subida y años de bajada, pero si no hicieras nada, habrías ganado un 8,12% anual. Esto supera el estándar de una cuenta de ahorros, que creció sólo un 2,81% anualmente.
Así que, teniendo esto en cuenta, es muy recomendable que si usted está invirtiendo a largo plazo, mire los fondos de índice. Los fondos indexados se presentan como fondos de inversión o ETF, y siguen un índice, como el S&P500 o el Dow Jones Industrial Average. Los fondos de inversión y los ETF más comunes y recomendables que existen están aquí:
- iShares S&P500 Index (IVV)
- Schwab S&P500 Index (SWPPX)
- Vanguard 500 Index (VFINX)
- Vanguard Total Stock ETF (VTI)
- Vanguard Total Stock Market (VTSMX)
Cuando vaya a comprar estos fondos, pagará una comisión por comprarlos (a menos que utilice un servicio como M1 Finance). Esto se paga cada vez que haces una operación. Si lees el post anterior sobre dónde invertir, puedes ver que las comisiones varían mucho, y a menudo hay ofertas o promociones que puedes aprovechar.
Además, lo más probable es que te pregunten si quieres reinvertir tus dividendos o tomarlos como efectivo. La mayoría de las grandes empresas de Estados Unidos pagan dividendos a sus accionistas. Como pequeño propietario de cada empresa del fondo que ha comprado, usted también recibe sus dividendos. El fondo suele pagarlos trimestral o anualmente.
Si está invirtiendo a largo plazo, le recomiendo que reinvierta sus dividendos, ya que aumentará su rentabilidad.
Si todo esto le parece demasiado, consulte esta guía: Guía para principiantes para invertir en bolsa.
¡Lo hice! ¿Y ahora qué?
Así que ya ha invertido sus 1.000 dólares en un buen fondo indexado. Enhorabuena. Ahora, espere y añada más dinero cada mes o año. Configure una opción de depósito e inversión automatizada para que pueda seguir haciendo crecer su cartera.
La bolsa subirá y bajará. Lo peor que puede hacer es dejarse llevar por el pánico si el mercado cae y vender sus inversiones. El mercado se recuperará, y si invierte a largo plazo, cosechará las ganancias.
Recuerde siempre que es importante empezar a invertir pronto. Si puedes empezar a invertir en la universidad, tendrás una gran ventaja sobre todos tus conocidos.
¿Alguien más tiene algún consejo para empezar? ¿Alguna idea de fondos para principiantes?