Libro (2014): Cómo lidiar con 21 problemas críticos que enfrentan los ancianos que envejecen
Los ancianos que envejecen y sus familias a menudo se ven confundidos por la complejidad de los problemas que enfrentan los ancianos (incluyendo la disminución de los ingresos, el aumento de la deuda, los pobres rendimientos de las inversiones, el deterioro de la salud, las crisis médicas, los complejos programas de seguros, los desafíos de atención a largo plazo, etc…). Este libro (publicado en 2014) adopta un enfoque integral para abordar estos retos y ofrecer soluciones.
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por Lynda Neuenschwander
El debate:
¿Utilizar un fideicomiso funerario o no utilizarlo…? Esa es la cuestión.
Primero, definamos qué es un fideicomiso funerario:
«Los fideicomisos funerarios permiten a la gente pagar los gastos del funeral por adelantado, y eso puede evitar a los supervivientes muchas decisiones difíciles, dicen los defensores. Algunas residencias de ancianos incluso exigen un fideicomiso funerario como condición de admisión. Pero si los fideicomisarios no tienen buena reputación o la información no está actualizada, los planificadores financieros advierten de que estos fideicomisos pueden provocar más dolor a las familias en duelo»
El Servicio de Impuestos Internos define un fideicomiso funerario como «un ‘fondo de ingresos agrupados’ establecido por una funeraria o un cementerio al que una persona transfiere propiedades para cubrir los futuros gastos de funeral y entierro». A menudo se les conoce como «programas de prenecesidad».
«Un fideicomiso funerario es un contrato que se celebra con un proveedor de servicios funerarios o de entierro. A menudo, el fideicomiso se celebra directamente con la funeraria, que puede acordar «bloquear» los costes de futuros servicios funerarios o de entierro a un precio acordado. En ocasiones, la funeraria actúa como fideicomisario (gestor de los activos del fideicomiso) y usted suele financiar el fideicomiso con dinero en efectivo, bonos o seguros de vida. Un fideicomiso funerario revocable puede ser modificado y revocado por usted en cualquier momento. Un fideicomiso irrevocable no se puede cambiar ni revocar, y generalmente no se puede sacar el dinero excepto para pagar los servicios funerarios.»
«Un ‘Trust Irrevocable’ es un ‘Trust’ que una vez establecido no puede ser ‘disuelto’ hasta que los términos del ‘Trust’ sean satisfechos. En el caso de un ‘Fideicomiso Funerario Irrevocable’ la persona nombrada como el creador del ‘Fideicomiso’ debe fallecer antes de que los términos y los activos del ‘Fideicomiso’ puedan ser puestos en marcha porque la redacción de este ‘Fideicomiso’ establece que los activos no pueden ser pagados HASTA que el creador fallezca. Es muy importante que se dé cuenta de que un «Fideicomiso Funerario Irrevocable» no puede ser disuelto por ningún motivo. Lo que esto significa es que NINGUNA PERSONA o ENTIDAD, ni siquiera la persona en cuyo nombre se creó el «Fideicomiso», puede tener acceso a los activos colocados en el «Fideicomiso» – NUNCA. Esta es la única razón por la que ninguna persona o entidad puede confiscar los activos colocados en un «Fideicomiso funerario irrevocable». Esta es también la razón por la que los fideicomisos funerarios reciben un tratamiento fiscal especial.
Un «Fideicomiso Revocable» es uno que puede ser creado por cualquier persona, y en una fecha posterior, el «Fideicomiso Revocable» puede ser «disuelto» por la persona que originalmente lo creó. En el momento de la disolución, los activos (si los hay) que se colocaron en el ‘Trust’ vuelven al estado de propiedad que tenían antes de ser asignados al ‘Trust’.
¿Qué gastos paga un fideicomiso funerario?
- Servicios básicos del director de la funeraria &Personal
- Otros servicios profesionales
- Embalsamamiento
- Otros cuidados del difunto
- Instalaciones y/o personal de la funeraria Servicios
- Féretro
- Gastos de cementerio
- Cementerio / Parcela de enterramiento
- Otros artículos funerarios
¿Cuáles son las ventajas de contar con un fideicomiso funerario?
Si tiene un fideicomiso funerario ya constituido de antemano, «cualquier familiar, otra persona, entidad o funeraria» puede encargarse de sus gestiones cuando llegue el momento.
Puede aumentar la probabilidad de ser elegible para los beneficios de cuidado a largo plazo disponibles a través de Medicaid si crea un fideicomiso funerario irrevocable.
«Una ventaja de financiar su fideicomiso con un seguro de vida es que el fideicomiso no tendrá ingresos imponibles que declarar, ya que los valores en efectivo del seguro de vida crecen con impuestos diferidos.»
¿Cuáles son las desventajas de tener un fideicomiso funerario?
Se aconseja a cualquiera que contemple un programa de fideicomiso a través de una funeraria que tenga un fideicomisario independiente que pueda «auditar la factura del funeral para que sea razonable y pagar cualquier exceso a la familia.»
Para evitar poner una carga sobre sus herederos, confirme que los ingresos del fideicomiso serán aceptados como medio de pago antes de hacer a una funeraria su fideicomisario o beneficiario.
«Un fideicomiso funerario parece una gran idea, pero debe mantener la información actualizada o se le presentarán grandes problemas. Si se traslada, cambie el fideicomisario y el beneficiario a la nueva funeraria que vaya a utilizar. Proporcione a su albacea o a todos sus herederos una copia del fideicomiso, así como la información de contacto de la funeraria y del beneficiario, si son diferentes. Un fideicomiso funerario nunca debe considerarse un vehículo de inversión».
De lo contrario, los ingresos de los activos del fideicomiso pueden tributar a usted como fideicomitente (creador del fideicomiso) a menos que el fideicomisario elija tratar el fideicomiso como un fideicomiso funerario calificado mediante la presentación del formulario 1041-QFT con el IRS, en cuyo caso los ingresos del fideicomiso tributan al fideicomiso.»
Debido a que un «Fideicomiso Revocable» puede ser disuelto por su creador, o por alguna otra persona o entidad en cualquier momento, un «Fideicomiso Revocable» NO goza de un tratamiento fiscal favorable o de una exención de ser confiscado por los hogares de ancianos o los proveedores de Medicaid o incluso los hospitales, médicos y similares. En el caso de las personas mayores que buscan atención en un hogar de ancianos, esperando que su atención sea pagada por el gobierno, ahora están sujetos a las reglas de «gasto» impuestas por todos los estados antes de proporcionar atención gratuita en el hogar de ancianos.»
¿Cómo se crea un fideicomiso funerario?
Hay diferentes formas de constituir un fideicomiso funerario:
- Puede constituirlo directamente con un proveedor de servicios funerarios.
- Encontrar a alguien a través de Internet que se ocupe específicamente de los fideicomisos funerarios y que pueda guiarle en el proceso.
- «También suelen venderse a través de compañías de seguros, en cuyo caso suelen financiarse con un seguro de vida entera de prima única.»
«Hay cierta validez en bloquear los precios por adelantado, pero su verdadero valor es la tranquilidad de su familia.»
- bankrate.com/finance/insurance/pros-and-cons-of-funeral-trusts-1.aspx
- funeraltrusts.com/betterSolution.cfm
- 360financialliteracy.org/Topics/Retirement-Planning/Trusts/What-is-a-funeral-trust
- funeraltrusts.com/questions.cfm