Muchas personas se niegan a considerar la presentación de la bancarrota, incluso cuando deberían. A menudo, esto se debe a que han escuchado historias de horror que se basan vagamente en los hechos o en las situaciones de otras personas que no son similares a las suyas.
Soy la abogada April Perry Randle. A través de mi práctica legal, ayudo a la gente a aprender los hechos sobre la bancarrota personal para que puedan tomar decisiones sólidas sobre el alivio de sus cargas de la deuda.
Déjeme disipar sus temores acerca de sus perspectivas financieras. Para obtener más información o una consulta para discutir su situación con un abogado de bancarrota, póngase en contacto conmigo en línea en Chattanooga, Tennessee. También puede comunicarse conmigo llamando al 423-464-6908.
Información sobre la bancarrota de Tennessee: Disipando los mitos de la bancarrota
Los siguientes son sólo algunos mitos comunes sobre el Capítulo 7 y el Capítulo 13 de bancarrota y los hechos que los disipan:
Mito: Si me declaro en bancarrota, voy a perder mi casa y mi coche (s).
Hecho: Tanto en el Capítulo 7 como en el Capítulo 13, usted tiene opciones para conservar su casa y sus vehículos.
Mito: Si me declaré en quiebra en los últimos 10 años, no puedo declararme en quiebra ahora.
Hecho: Incluso si usted ha presentado una bancarrota del capítulo 7 o ha recibido una descarga de sus deudas en un plan del capítulo 13 en los últimos años, todavía puede ser elegible para presentar bajo el capítulo 13, que le da algunas opciones para mantener su casa y vehículos y eliminar la deuda de tarjetas de crédito y facturas médicas.
Mito: Si mi compañía hipotecaria me ha enviado una carta indicando que están iniciando un proceso de ejecución hipotecaria o si mi casa ha sido publicada en el periódico, no hay nada que pueda hacer para salvar mi casa.
Hecho: Si usted califica para presentar el Capítulo 13, una declaración de bancarrota DETIENE una venta de ejecución hipotecaria. De hecho, la bancarrota puede detener una venta de ejecución hipotecaria siempre y cuando la bancarrota se presente en cualquier momento ANTES de que su casa se venda en los escalones del tribunal. Cuanto antes se presente, menos dinero podrá cobrarle su compañía hipotecaria en relación con el proceso de ejecución hipotecaria, por lo que es mejor buscar asesoramiento tan pronto como se retrase en sus pagos.
Mito: Si me declaro en quiebra o no pago mis deudas, puedo ir a la cárcel o enfrentarme a cargos penales.
Hecho: El simple hecho de declararse en quiebra o no pagar las deudas de consumo no le somete a cargos penales.
Mito: Si he devuelto voluntariamente mi automóvil o mi casa al acreedor, no pueden demandarme ni hacerme responsable del préstamo.
Hecho: A menos que usted haya firmado un contrato por escrito con el acreedor perdonando cualquier saldo que se deba una vez que se devuelva la propiedad, los acreedores están autorizados a vender la propiedad que usted devuelva y esperar que usted pague cualquier cantidad que no reciban de la venta.
Mito: Los acreedores pueden embargar mi salario, tomar mis bienes personales o tomar dinero de mi cuenta bancaria si no les pago.
Hecho: Es cierto que los acreedores pueden embargar su salario después de obtener una sentencia en su contra o pueden tomar algunos bienes personales que usted posee directamente y/o tomar dinero de su cuenta bancaria. La bancarrota detiene las demandas, el embargo y la recuperación de su propiedad.
Mito: No puedo pagar mis deudas, así que no puedo permitirme presentar la bancarrota y pagar a un abogado para que me ayude.
Hecho: Bajo el Capítulo 13, usted puede pagar la mayoría, si no todos, los honorarios de su abogado y las tasas de presentación de la corte a lo largo del tiempo sin dinero por adelantado. En un Capítulo 7, usted puede solicitar el pago de la tasa de presentación de la corte a lo largo del tiempo y nuestra oficina acepta arreglos de pago que hacen que la bancarrota sea asequible en casi cualquier presupuesto.
Mito: Si tengo la equidad en mi casa, no soy elegible para presentar la bancarrota.
Hecho: Dependiendo de sus circunstancias (incluyendo la edad, si usted está presentando con un cónyuge y si tiene hijos menores de edad en su casa), las leyes de bancarrota le permiten tener en cualquier lugar de $ 5.000 a $ 50.000 de capital en su casa. Si tiene más capital en su casa de lo permitido, aún puede presentar una bancarrota del Capítulo 13 y crear un plan de pago asequible mientras protege todas sus pertenencias.
Mito: Mi banco/sindicato de crédito no refinanciaría mi automóvil; por lo tanto, no tengo ninguna opción para reducir mis pagos.
Hecho: El Capítulo 13 le ofrece alternativas con respecto al pago de su automóvil y puede permitirle «refinanciar» su préstamo para automóviles durante un nuevo período de tres a cinco años que reduce su pago y, a menudo, la tasa de interés.
Mito: No puedo incluir la deuda con el IRS, los préstamos estudiantiles o la manutención de los hijos en una quiebra.
Hecho: La deuda tributaria, los préstamos estudiantiles y la manutención de los hijos son tipos de deuda que normalmente no puede borrar o descargar con una presentación de bancarrota del Capítulo 7; sin embargo, en un Capítulo 13, usted tiene muchas opciones para pagar estas deudas bajo mejores términos que los ofrecidos fuera de la bancarrota.
Mito: No hay nada que pueda hacer para detener las llamadas de cobro, las cartas de cobro y las amenazas de demandas judiciales.
Hecho: Al presentar una bancarrota bajo el Capítulo 7 o 13, la ley federal ordena la «suspensión automática», lo que significa que los acreedores DEBEN dejar de llamarlo o de enviarle notificaciones tardías. La suspensión automática también detiene las ventas de ejecuciones hipotecarias, los embargos de salarios y la mayoría de los juicios.
Mito: Si un acreedor me ha demandado y tiene una sentencia en mi contra, no puedo incluir esta deuda en la quiebra.
Hecho: Las sentencias en su contra pueden incluirse en la quiebra y la presentación de la quiebra detendrá la actividad de cobro posterior en su contra, como el embargo de salarios.
Mito: Empeñé el título de mi auto y utilicé mis artículos domésticos para obtener un préstamo de una compañía financiera, por lo que estoy atascado pagando esas altas tasas de interés.
Hecho: En el Capítulo 13, es probable que pueda reducir o eliminar las tasas de interés en las transacciones de empeño de títulos. Si ha utilizado una lista de artículos del hogar (como televisores, muebles, electrodomésticos) que poseía antes de recibir el préstamo, es probable que pueda pagar estos préstamos en una bancarrota del Capítulo 13 a un interés del cero por ciento, y puede mantener los artículos que enumeró en la solicitud de préstamo. Este puede ser el caso en una bancarrota del Capítulo 7 también, dependiendo de las circunstancias particulares de su préstamo.
Mito: Si me declaro en bancarrota, mi empleador me despedirá.
Hecho: Las leyes federales establecen que el gobierno y los empleadores privados no están autorizados a despedirlo o tomar cualquier otra acción negativa hacia usted simplemente porque usted se declara en protección bajo las leyes de bancarrota. Esto se aplica incluso si el empleador está obligado a retener pagos de su cheque de pago para pagar sus deudas en la quiebra.
Mito: Tengo ingresos de la Seguridad Social o la discapacidad, por lo que no soy elegible para presentar la quiebra.
Hecho: Si usted tiene cualquier tipo de ingreso regular, usted puede calificar para presentar la quiebra.
Mito: El Capítulo 7 me permite pagar menos de lo que pagaría si pagara mis deudas a través de una bancarrota del Capítulo 13.
Hecho: Muchas veces un plan de pago del Capítulo 13 le permite pagar menos de lo que pagaría si eliminara todas sus deudas «no garantizadas» (facturas médicas, tarjetas de crédito, compañías financieras, préstamos de firma) a través de una bancarrota del Capítulo 7. Al reducir las tasas de interés, los pagos del automóvil y estirar los pagos atrasados durante un período de tiempo, un Capítulo 13 puede ser adecuado para usted.
Mito: Si me declaro en bancarrota, no podré mantener mis reembolsos de impuestos.
Hecho: Los casos del Capítulo 7 se finalizan en la mayoría de los casos en aproximadamente tres meses; por lo tanto, es probable que no pierda su reembolso de impuestos incluso en el año en que se declara. En el Capítulo 13, el Distrito Este de Tennessee le permite conservar los reembolsos de impuestos siempre que pague a sus acreedores no garantizados al menos el 70% de lo que les debe.
Además, si tiene que renunciar a los reembolsos de impuestos en el Capítulo 13, en nuestro distrito de presentación es posible que aún pueda conservar un reembolso de impuestos si se debe a créditos por hijos o créditos por ingresos devengados en contraposición al pago excesivo de impuestos federales sobre la renta.
Somos una agencia de alivio de deudas. Ayudamos a las personas a presentar una declaración de quiebra bajo el Código de Bancarrota.