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Lo más destacado:
- Casarse y cambiar de nombre no afectará a sus informes de crédito, a su historial crediticio ni a sus puntuaciones de crédito
- El mal crédito de uno de los cónyuges no afectará al otro, a menos que soliciten conjuntamente un préstamo o abran una cuenta conjunta
- Las parejas casadas no tienen que solicitar un crédito juntas
Casarse significa fusionar sus vidas, y también puede significar fusionar sus finanzas. Pero hay algunos conceptos erróneos acerca de atar el nudo y cómo puede afectar a los informes de crédito y las puntuaciones de crédito – o no.
«Nadie ha dicho que hablar de los hábitos crediticios, las deudas de las tarjetas de crédito, los presupuestos, las cuentas de jubilación y los ahorros sea algo romántico. Pero es importante», afirma Zehra Mehdi-Barlas, directora de relaciones públicas de Global Consumer Solutions en Equifax.
«Si usted y su pareja deciden fusionar sus finanzas, entender su filosofía en lo que respecta al crédito, la contribución al ahorro, el establecimiento de objetivos financieros y la creación de presupuestos regulares no es una conversación que deba evitarse. Es simplemente una parte importante del establecimiento de un enfoque conjunto sobre la forma en que ustedes, como pareja, manejarán estas cosas en el futuro».
Vea cuánto sabe sobre el matrimonio y el crédito.
1. Sus informes de crédito se fusionan con los de su cónyuge cuando se casan.
FALSO. Sus informes de crédito están vinculados a su información personal, que suele incluir su número de la Seguridad Social, por lo que sus informes de crédito y sus historiales crediticios permanecen separados cuando dicen «sí, quiero». Sin embargo, si usted y su cónyuge abren una cuenta conjunta, o uno de ustedes añade al otro como usuario autorizado en una cuenta de tarjeta de crédito, el historial de esa cuenta se reflejará en los informes de crédito de ambos.
2. Cambiar mi nombre no afectará a mis informes e historial de crédito.
Verdadero. Si cambia su nombre después de casarse, sus informes de crédito se actualizarán con la nueva información. Pero su historial de crédito y sus informes crediticios no cambiarán de otro modo.
Después de que la Administración de la Seguridad Social y los acreedores sean notificados de su cambio de nombre, la nueva información se comunicará a las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion), por lo que no es necesario ponerse en contacto con ellas.
Si desea ponerse en contacto con las agencias de crédito, puede ponerse en contacto con Equifax enviando una carta con su solicitud y una copia de su certificado de matrimonio a:
Equifax Information Services, LLC
P.O. Box 740256
Atlanta, GA 30374
Asegúrese de incluir su nombre, dirección y número de Seguridad Social en su carta.
Puede ponerse en contacto con Experian y TransUnion en línea para averiguar los procedimientos adecuados para actualizar sus informes de crédito.
3. Casarse impacta en las puntuaciones de crédito.
FALSO. Las puntuaciones de crédito no se ven afectadas de ninguna manera por el hecho de casarse.
4. Casarse convierte automáticamente todas sus cuentas en cuentas conjuntas.
FALSO. A menos que añada a su cónyuge como usuario autorizado en una cuenta de tarjeta de crédito o que ambos soliciten conjuntamente un préstamo o abran una cuenta de tarjeta de crédito conjunta, sus cuentas individuales no se fusionarán.
5. Mi mal crédito no afectará a los informes de crédito y a las puntuaciones de crédito de mi cónyuge.
Verdadero. Si uno de los miembros de la pareja ha tenido problemas de crédito, la buena noticia es que eso no afectará a los informes de crédito ni a las puntuaciones de crédito del otro.
Sin embargo, si los dos abren una cuenta conjunta, esa información aparecerá en los informes de crédito de ambos (si el prestamista informa a cualquiera de las tres principales agencias de crédito). Y si solicitan conjuntamente la financiación de una compra importante, como una casa o un coche, los prestamistas y acreedores suelen comprobar la información crediticia de ambos cónyuges.
Algunos prestamistas hipotecarios o de otro tipo pueden tomar la puntuación crediticia media más baja entre ambos. Eso significa que comprueban las puntuaciones de las tres principales agencias de crédito y comparan su puntuación media con la de su cónyuge, y luego utilizan la más baja.
6. La quiebra anterior de mi cónyuge no afectará a mis informes crediticios ni a mi puntuación de crédito si mantenemos nuestras finanzas separadas.
Verdadero. Sus historiales crediticios siempre permanecen separados, a menos que el historial incluya una cuenta conjunta o una cuenta en la que una persona sea un usuario autorizado. Pero puede ser difícil que a su cónyuge le aprueben un crédito mientras la quiebra permanezca en sus informes crediticios. Este plazo varía de siete a diez años, dependiendo del tipo de quiebra.
7. Mi cónyuge y yo seguimos teniendo derecho a una copia gratuita anual de nuestros informes crediticios individuales de cada una de las tres principales agencias de crédito.
Verdadero. Usted y su cónyuge tienen derecho a una copia gratuita de su informe de crédito cada 12 meses de cada una de las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion). Solicitar una copia gratuita de su informe de crédito no tiene ningún impacto en su cónyuge, y viceversa.
8. Si presento una disputa sobre la información de una cuenta conjunta que tengo con mi cónyuge que creo que es inexacta o incompleta en mi informe de crédito, la información se disputa automáticamente en el informe de crédito de mi cónyuge.
FALSO. Debido a que ambos tienen informes de crédito separados, la presentación de una disputa con una de las tres principales agencias de crédito sobre la información en su informe de crédito no provocará una disputa en nombre de su cónyuge. Él o ella tendría que presentar su propia disputa.
9. Este es mi segundo matrimonio. Tener mi nombre de soltera y mis dos nombres de casada en mis informes de crédito puede afectar a mi puntuación de crédito.
FALSO. La información personal identificable, como su nombre, no afecta a las puntuaciones de crédito.
10. Ahora que estamos casados, tenemos que solicitar todo juntos.
FALSO. Las parejas casadas no están obligadas a solicitar el crédito conjuntamente. Pueden seguir solicitando cuentas individuales sin que su cónyuge sea cofirmante o esté involucrado de otro modo. Si uno de los cónyuges tiene una puntuación de crédito más alta, solicitar una cuenta de forma individual -no conjunta- puede ser una opción.