Moneydance Review

Quicken para Windows tuvo competencia poco después de su lanzamiento en 1991. Uno de esos rivales fue Moneydance, una aplicación gratuita y de código abierto lanzada en 1998. Este software de finanzas personales se ha actualizado sustancialmente a lo largo de los años. Hoy funciona en Windows, Mac y Linux, con un precio de 49,99 dólares (tras 100 transacciones manuales gratuitas). Moneydance ofrece muchas de las mismas funciones que Quicken, como la gestión de ingresos y gastos, la banca online y el pago de facturas, el seguimiento de las inversiones, la elaboración de presupuestos y los informes. Soporta múltiples monedas internacionales y criptodivisas, características que son ajenas a las otras aplicaciones de finanzas personales que revisamos. Además, Moneydance protege los datos del usuario comunicándose directamente con las instituciones financieras.

Aún así, Moneydance está por detrás del ganador del Editors’ Choice, Quicken Deluxe, en muchos aspectos, principalmente debido a una interfaz de usuario anticuada, a veces torpe, y a unas aplicaciones móviles de calidad inferior. Por el contrario, nuestra otra elección de los editores, Mint, agrupa sus funciones de presupuesto e informe de crédito en aplicaciones web y móviles de primera categoría. Por estas razones, no podemos recomendar Moneydance tan sinceramente como esos servicios, aunque todavía tiene un lugar entre las muchas soluciones de finanzas personales recomendadas disponibles hoy en día.

Las soluciones de gestión de finanzas personales generalmente no requieren mucho tiempo para configurar. Moneydance describe los pasos en su pantalla de bienvenida.

Saltar directamente

Moneydance no ofrece mucho en la forma de configuración, pero tampoco lo hacen sus competidores. Todo lo que realmente necesita hacer para empezar es configurar las conexiones a sus cuentas financieras en línea: cheques y ahorros, tarjetas de crédito, inversiones y préstamos. Hay una ventana de Bienvenida a Moneydance, pero básicamente sólo te dice que hagas eso. También puedes especificar qué archivo debe abrirse cuando inicies el software (Moneydance admite varios archivos), y puedes ver cuándo fue la última vez que te conectaste a todos ellos. Piense en los archivos como conjuntos de cuentas que pertenecen a diferentes individuos.

Importación de datos

Moneydance puede descargar datos de cuentas de un generoso número de instituciones financieras mayores y menores. Para la mayoría de ellas, usted crea las conexiones con sus bancos en línea introduciendo su nombre de usuario y contraseña para cada uno. Esto implica seguir una serie de sencillos pasos. Se crean nuevas cuentas (como la de cheques y la de tarjetas de crédito) y, a continuación, se selecciona una de ellas en la barra de navegación vertical de la izquierda (la barra lateral) y se elige Configurar la banca online en el menú Online. Una herramienta similar a un asistente le guiará por el proceso.

Productos similares

Mint.com

Quicken Deluxe

Credit Karma

NerdWallet

Lee la reseña de NerdWallet

CountAbout

Hace lo mismo con el pago de facturas en línea. Moneydance le permite conectarse al sistema de pago de facturas en línea de su banco y autorizar los pagos desde el propio Moneydance. Quicken Deluxe ofrece actualmente Quicken Bill Pay a los clientes existentes de Quicken Deluxe, pero ese servicio se suspenderá a partir del 31 de agosto de 2020. El nuevo Quicken Bill Manager sólo está disponible para los usuarios de Quicken Premier y Quicken Home & Business, por lo que tienes que actualizar para usarlo. Mint apoyó el pago de facturas durante un tiempo, pero ya no lo hace.

Ocasionalmente, cuando estás configurando la banca en línea, tienes que usar una solución de trabajo, como tuve que hacer con dos cuentas de tarjetas de crédito. Es similar al proceso que a veces hay que emplear para importar datos de Quicken o QuickBooks desde un banco. Moneydance te guía a través de los pasos necesarios, lo que implica ir al sitio web de la institución financiera y autorizar la conexión, y luego volver a Moneydance para descargar las transacciones. Este proceso funcionó bien para mí, pero es un inconveniente.

Si usted está preocupado por la seguridad, esto es lo que necesita saber. Moneydance se comunica directamente con las instituciones financieras en lugar de ir a través de un tercero (como Yodlee), como la mayoría de los programas y sitios de finanzas personales. Por lo tanto, las conexiones que haces se producen estrictamente entre tú y tu banco. El personal de Moneydance no tiene acceso a sus datos, y ningún otro proveedor obtiene sus nombres de usuario y contraseñas.

Moneydance tiene opciones de banca en línea y de pago de facturas.

UsingMoneydance

Moneydance no ofrece la experiencia de usuario fresca y vanguardista que ofrecen sitios como Credit Sesame. Todavía utiliza los menús estándar de Windows, además de la barra lateral, que muestra su lista de cuentas y sus saldos. Debajo de ella, hay enlaces a los numerosos gráficos e informes del programa. Sin embargo, Quicken Deluxe ofrece muchos más, y tanto sus informes como sus gráficos tienen un aspecto más suave y elegante. También son más personalizables. Sin embargo, puede memorizar y ejecutar informes personalizados en ambos.

En la parte superior de la barra de herramientas, hay dos enlaces adicionales. Uno le lleva a Resumen, que la mayoría de los sitios de finanzas personales llaman Tablero. Esta es una visión general de algunos de los números más importantes de su archivo financiero-y es una buena, una de las mejores que he visto. Todas tus cuentas se muestran en el panel vertical izquierdo, junto con sus saldos. Debajo hay una tabla de tipos de cambio comunes; puedes hacer clic en un enlace para abrir un cuadro que te permite establecer tu tipo de cambio base.

El panel vertical de la derecha contiene recordatorios de pagos atrasados y próximos. Debajo hay un calendario que muestra los recordatorios de transacciones del mes en curso y los recordatorios generales, así como una lista codificada por colores de los gastos actuales en forma de texto y gráfico (puede cambiar el rango de fechas para ellos). También hay un enlace a las actualizaciones y ampliaciones. En el cuadro que se abre, puedes ver si tienes la versión más reciente de Moneydance. También puede ver la lista de extensiones (complementos) que funcionan con Moneydance, como Predictor de Saldo, Importador de PayPal y Debt Insights.

La página de Resumen es personalizable. Haga clic en Preferencias en el menú Archivo, y sus opciones para añadir, eliminar y mover elementos aparecen en una nueva ventana. La ventana de Preferencias también ofrece ajustes para la impresión, las copias de seguridad, sus conexiones en línea y la interfaz. Usted tiene un enorme control sobre la estética del software; puede elegir entre seis temas, y además ajustar las fuentes y los colores para cada uno.

Moneydance ofrece buenas herramientas de gestión de transacciones a través de sus menús de botón derecho.

Directamente debajo del enlace a su Resumen en la parte superior izquierda de la pantalla hay un enlace que abre su pantalla principal de Recordatorios. Para crear un nuevo Recordatorio de transacción o un Recordatorio general (elementos de la lista de tareas), puede hacer clic con el botón derecho en una fecha para abrir una ventana de entrada de datos (Moneydance hace un buen uso de los menús locales) o hacer clic en el signo más en la esquina inferior derecha. Si quiere recordar que debe pagar el alquiler cada primer día del mes, por ejemplo, abra la ventana de recordatorio de transacciones e introduzca los detalles del gasto.

Moneydance admite recordatorios recurrentes utilizando una herramienta de programación inusualmente flexible; puede crear entradas de calendario diarias, semanales, mensuales o anuales, y solicitar un aviso previo con un número determinado de días antes de que se produzca el recordatorio real. También puede definir recordatorios a partir de registros de cuentas. Haga clic con el botón derecho del ratón en una transacción y seleccione Crear recordatorio desde la transacción en el menú de opciones para abrir la pantalla de recordatorio de la transacción. Este método crea un recordatorio con los detalles de una entrada; no necesita rellenarlo manualmente.

SusRegistros

Cuando hace clic en el nombre de una cuenta en la barra lateral, el registro de esa cuenta se abre en el centro de la pantalla. Los registros en Moneydance se asemejan a los registros de los talonarios de cheques de papel, aunque no tienen un aspecto tan elegante como los que han diseñado algunos competidores. Haga clic en una transacción descargada recientemente y se abrirá un pequeño cuadro en la esquina superior derecha con su fecha, descripción, categoría e importe. Puedes editar la descripción para hacer más comprensible el texto del banco que entró allí. También puede cambiar la categoría, aunque si necesita crear una nueva, tiene que volver al menú Herramientas para hacerlo. Después de hacer un cambio, haga clic en Confirmar para actualizar el registro con la transacción.

Hay más cosas que puede hacer con las transacciones individuales en el registro. Haga clic con el botón derecho del ratón en una de ellas, y se abrirá un menú local que muestra sus numerosas opciones. Por ejemplo, puede añadir un archivo adjunto; duplicarlo; o marcarlo como no liquidado, compensado o en conciliación. Si necesita editar una o un grupo de transacciones, la opción de modificación por lotes del menú de transacciones le permite realizar cambios en campos individuales (sería bueno que pudiera hacerlo sin el paso adicional). Hay algunas otras opciones aquí, como el modo de una línea frente a dos líneas, borrar y ordenar los filtros, pero la realmente inusual es mostrar el otro lado. Los sitios web de contabilidad, en su mayor parte, tratan de mantenerse alejados de las tuercas y los pernos de la contabilidad de doble entrada, por lo que me sorprendió ver una referencia a lo que son esencialmente débitos y créditos. No es nada que el usuario medio necesite saber, pero está ahí si por alguna razón quiere verlo.

Hay otras formas de trabajar con las transacciones. Por ejemplo, puedes dividir sus totales entre categorías, si un gasto necesita ser dividido y asignado a diferentes. No sabía que esto era posible hasta que hice clic en una pequeña flecha en el registro de transacciones por curiosidad; habría pensado que esta herramienta estaría mejor marcada. Sólo Quicken Deluxe ofrece una mejor gestión de las transacciones.

Puede ejecutar numerosos informes y crear gráficos, pero no son tan pulidos como los ofrecidos por Quicken Deluxe.

Inversiones y presupuestos

Quicken Deluxe y Moneydance están bastante igualados cuando se trata del seguimiento de las inversiones. Puede crear varias cuentas de inversión y establecer valores (como acciones, bonos y fondos de inversión), registrando sus participaciones en cada una de ellas. El software puede descargar los precios del mercado de múltiples fuentes en línea para mantener su cartera actualizada, y maneja las divisiones de las acciones y los cálculos de la base de costos de manera competente. Una vez que haya introducido todos los datos necesarios, podrá ver sus inversiones en cualquiera de las cuatro vistas diferentes: cartera, registro de inversiones, registro bancario y detalle de valores.

Esta última vista es la que probablemente consultará con más frecuencia. Puede añadir, editar y eliminar valores, ver su historial y registrar las divisiones de acciones. También hay un gráfico de precios aquí. Me sorprende que no haya un enlace aquí a otros gráficos e informes de inversión; tienes que ir a la barra lateral para acceder a ellos. Incluyen la asignación de activos, el rendimiento de la inversión y las ganancias de capital.

Herramientas de presupuestación

El administrador de presupuestos de Moneydance le permite crear presupuestos de diferentes frecuencias. Uno de ellos, Intervalos mixtos, es un tipo de presupuesto potente y flexible que le permite establecer sus propias fechas de inicio y fin y crear cada elemento del presupuesto en un intervalo repetido. También muestra un gráfico codificado por colores para medir su adherencia al presupuesto rápidamente.

Cualquiera que haya trabajado alguna vez en un presupuesto estará más familiarizado con los otros tipos de presupuesto más estándar: Semanal, Quincenal, Mensual y Anual. Cuando se crea un nuevo presupuesto estándar, se abre una tabla considerable con los tipos de ingresos y gastos ya etiquetados. Esta lista es más completa que la que encontrará en los presupuestos de la mayoría de los competidores, tan completa, de hecho, que puede ser difícil de manejar. Sin embargo, puede editar la lista de categorías para satisfacer sus necesidades específicas, y el presupuesto cambiará para reflejar sus modificaciones. También puede hacer clic en la pestaña Presupuestado para ver sólo las filas que tienen números.

El Gestor de Presupuestos es bastante fácil de usar. Usted ingresa los montos de su presupuesto proyectado al lado de los ítems de ingresos o gastos que se aplican a su situación, tales como Salario, Facturas y Atención Médica. Como estas filas etiquetadas coinciden con las categorías del software, Moneydance introduce un número en la fila correcta cada vez que usted introduce una transacción que utiliza una categoría específica. De este modo, puede ver de un vistazo cómo le va a medida que avanza en el periodo presupuestario. También puede ejecutar el informe de presupuesto, que compara los gastos presupuestados con los gastos reales y muestra la diferencia.

Una vez que haya completado un período de presupuesto, como una semana o un mes, tiene tres opciones para crear el presupuesto del siguiente período: Copiar y prorrogar el período anterior; Copiar el período anterior; o Utilizar el gasto real del período anterior. Quicken Deluxe ofrece herramientas de presupuesto más flexibles, incluyendo la opción de ver su presupuesto como un gráfico codificado por colores. Es más fácil de usar, y mucho más agradable estéticamente, como la mayoría de las características de Quicken son en comparación con las características de Moneydance.

Moneydance ofrece un seguimiento de las inversiones y los informes capaces.

InusualConfiguración móvil

Moneydance ofrece aplicaciones para iOS y Android, pero no se han actualizado recientemente. Todo lo que puedes hacer es ver y editar tus registros de transacciones, y añadir manualmente nuevas transacciones. Además, la configuración es un proceso de dos pasos. Primero debes hacer una sincronización única que mueva tu archivo de Moneydance del escritorio al móvil a través de Dropbox. No es difícil de hacer usando las herramientas de Moneydance, y la sincronización sólo es necesaria durante la configuración, pero ningún otro servicio de finanzas personales que hemos probado requiere eso. Además, las aplicaciones de los servicios rivales cuentan con características e interfaces superiores.

Por otro lado, este uso de Dropbox como intermediario significa que podrías compartir tu archivo de Moneydance con otros usuarios, sin importar el sistema operativo que utilicen. Eso es único en este grupo de soluciones de finanzas personales.

Capaz de la antigüedad

Moneydance está más cerca de Quicken Deluxe que cualquier otro competidor que hemos revisado. También es el más antiguo junto a Quicken. Esa madurez se muestra en características como la gestión de transacciones, el seguimiento de las inversiones y el pago de facturas en línea. Ningún otro servicio de finanzas personales soporta múltiples monedas, tampoco. El cuidado de los datos del usuario de Moneydance también es encomiable.

Aún así, Quicken es más fuerte en varias áreas, incluyendo la elaboración de presupuestos, informes y planificación. También ofrece un servicio que le permite utilizar la nube para establecer una conexión con un sitio web protegido por contraseña donde puede ver gran parte de sus datos de Quicken e introducir transacciones. Y la experiencia de usuario de Quicken es muy superior a la que ofrece Moneydance. A menos que necesites soporte para múltiples monedas y pago de facturas en línea, te recomendamos que mires primero Quicken Deluxe o nuestro otro ganador del Editors’ Choice, Mint.

Los impuestos son una parte importante de su situación financiera. Si aún no has presentado tus impuestos, echa un vistazo a nuestro resumen de los mejores servicios fiscales online. Usted todavía tiene algo de tiempo para presentar sus impuestos federales, ya que la fecha límite federal se ha empujado al 15 de julio.