Si se encuentra sobrepasado por las deudas y las facturas siguen acumulándose, puede preguntarse si presentar la quiebra es el camino a seguir. Bajo la ley de Kansas, la bancarrota está destinada a ser una opción de último recurso. No es un remedio para todos los males financieros. Sin embargo, hay situaciones en las que la quiebra puede proporcionar un nuevo comienzo muy necesario o más espacio para respirar para obtener las finanzas bajo control.
Aquí está lo que usted necesita saber acerca de la presentación de la quiebra en Kansas.
En primer lugar, ¿cuáles son los tipos de quiebra para los individuos en Kansas?
Los dos tipos más comunes de bancarrota para individuos son el capítulo 7 y el capítulo 13.
- Una bancarrota del capítulo 7, o «bancarrota directa», liquida (vende) sus activos para pagar la mayor parte de su deuda como sea posible. Bajo la ley de Kansas, hay tipos de propiedad que están exentos de esta liquidación
hasta una cierta cantidad. Estos pueden incluir una residencia principal, un vehículo que se utiliza para ir al trabajo, y ciertas pólizas de seguro y beneficios. Un abogado de bancarrota puede ayudarle a entender estas exenciones de bancarrota de Kansas para que sepa exactamente lo que está en juego. La deuda que queda después de la liquidación se descarga, aunque hay excepciones-que serán cubiertos en un poco. Las razones comunes para presentar una bancarrota bajo el capítulo 7 incluyen grandes facturas médicas, desempleo prolongado y crédito excesivo. Tenga en cuenta que una bancarrota bajo el capítulo 7 no cancela los derechos de los acreedores que tienen préstamos garantizados, como una hipoteca o un préstamo de coche. Ellos todavía tienen el derecho de tomar la propiedad para cubrir la deuda si usted está atrasado en los pagos. - Una bancarrota del capítulo 13, o «bancarrota de reorganización», ajusta su deuda utilizando un plan de pago. La deuda se paga en un período de tres a cinco años, y si se mantienen los términos, la deuda restante se descarga (también con excepciones). Se utiliza comúnmente cuando las personas tienen un ingreso estable y quieren mantener su propiedad no exenta, pero necesitan un poco de «espacio para respirar» para pagar las deudas pendientes o evitar la ejecución hipotecaria.
Para presentar una bancarrota del capítulo 7 en Kansas, debe tener un ingreso por debajo de la mediana de Kansas para el tamaño de su hogar, o bien pasar la prueba de medios de Kansas. Esto se utiliza para determinar si usted es capaz de pagar parte de su deuda no garantizada a través de una bancarrota del capítulo 13 en su lugar. Hay algunas excepciones al requisito de la prueba de medios, que tienen que ver con el tipo de deuda que tiene y cómo se incurrió.
Hay requisitos de ingresos para el capítulo 13 de bancarrota, también. Para poder presentarla, debe tener una fuente regular de ingresos, así como ingresos disponibles, para aplicar a su plan de pago.
Recuerde que sólo porque usted califica para un tipo de bancarrota u otro, no significa que siempre es la opción correcta. Es prudente consultar a un abogado para ayudar a determinar la mejor opción.
¿Qué tipos de deuda no pueden ser descargados mediante la presentación de la quiebra en Kansas?
La presentación de la quiebra no significa que cada una de las deudas que tiene va a desaparecer. Hay excepciones bajo la ley de Kansas. Estos incluyen:
- La manutención de los hijos y la pensión alimenticia
- Préstamos para estudiantes (hay excepciones si el reembolso causaría dificultades indebidas, pero esto es muy difícil de probar)
- Deudas de impuestos sobre la renta incurridas en los últimos tres años, más todas las otras deudas de impuestos
- Multas y penalidades legales, incluyendo multas
- Deudas por lesiones o muerte que fueron el resultado de un DUI
Estas se aplican tanto al capítulo 7 como al capítulo 13 de bancarrotas en Kansas. También debe seguir pagando las deudas garantizadas (como una hipoteca o el pago del coche) si desea mantener la propiedad.
En las quiebras del capítulo 7, un juez puede dictaminar ciertos tipos de deuda no descargable si son impugnados por el acreedor. Estos pueden incluir las compras a crédito de bienes de lujo dentro de los 60 días de la presentación, los préstamos o anticipos en efectivo de $ 1,150 o más dentro de los 60 días de la presentación, las deudas contraídas a través de la actividad ilegal, y ciertas deudas adeudadas en virtud de una sentencia de divorcio.
¿Cuáles son los pros y los contras de la declaración de quiebra en Kansas?
Pros:
- Impide que los acreedores traten de cobrarle dinero (llamadas de cobranza, cartas, presentación de demandas, embargo de salarios, confiscación de bienes) inmediatamente después de solicitar la protección de la quiebra
- Ciertas deudas son descargadas, proporcionando alivio
- En las situaciones correctas, la bancarrota puede proporcionar un nuevo comienzo muy necesario o un poco de espacio para respirar para obtener las finanzas de nuevo bajo control
- Una bancarrota del capítulo 13 puede ayudar a prevenir la ejecución hipotecaria o la pérdida de otras propiedades en los préstamos garantizados
Cons:
- En la bancarrota del capítulo 7, la pérdida de la propiedad no exenta que se vende para pagar la deuda
- En la bancarrota del capítulo 13, la pérdida de la libertad en la gestión del dinero y el gasto durante el período de reembolso
- Una bancarrota puede afectar negativamente a su puntuación de crédito (aunque ya puede ser baja debido a los pagos atrasados y perdidos). Una bancarrota del capítulo 7 permanece en su informe de crédito durante 10 años, y una bancarrota del capítulo 13 durante 7 años.
- Una bancarrota no eliminará la deuda de los cofirmantes de un préstamo. Ellos todavía pueden tener que pagar la totalidad o parte de la deuda.
¿Cuándo es el momento de declararse en quiebra?
No hay una respuesta correcta a esta pregunta. Cada situación financiera es única, y usted debe buscar la ayuda de un profesional para entender sus opciones. Sin embargo, aquí hay algunos indicadores básicos de que puede ser el momento de considerar la presentación de la quiebra.
- Usted ha agotado sus otras opciones. La quiebra es un último recurso. Si usted es capaz de reducir su deuda o elaborar un plan de pago aceptable con sus acreedores, que es favorable a la presentación de la quiebra. Las opciones a explorar incluyen la negociación, el asesoramiento crediticio, la consolidación de tarjetas de crédito, la modificación de préstamos y la refinanciación de préstamos. Si estos no proporcionan un camino para salir de la deuda, puede ser el momento de considerar la bancarrota.
- Usted está siendo demandado por los cobradores de deudas. Si su deuda ha sido entregada a una agencia de cobro, y sus llamadas y cartas no son respondidas, pueden presentar una demanda para tratar de obtener el dinero. Si pierde la demanda, puede acabar debiendo las costas judiciales y los honorarios de los abogados, además de la deuda. La presentación de una petición de quiebra detiene las acciones de cobro adicionales, incluidas las demandas, hasta que la quiebra se descargue o se desestime.
- Usted debe más dinero del que puede pagar. Tal vez se deba a un desempleo prolongado y continuo, o a grandes facturas médicas derivadas de una enfermedad o lesión importante. Si simplemente no hay manera de que usted tendrá suficientes ingresos o activos para pagar su deuda, la quiebra puede ser la mejor opción.
- Usted está enfrentando la ejecución hipotecaria. En una bancarrota del capítulo 13, puede evitar una ejecución hipotecaria si ha pagado el saldo pendiente de su hipoteca al final del plazo de amortización del capítulo 13, y seguir haciendo sus pagos regulares en el futuro.
Si usted está considerando la bancarrota, usted no tiene que resolver por su cuenta. Es importante entender sus opciones. Los abogados de bancarrota de Morris Laing en Wichita, Kansas pueden ayudar. Somos una agencia de alivio de la deuda. Ayudamos a las personas a presentar una declaración de bancarrota bajo el Código de Bancarrota. Póngase en contacto con nosotros hoy en (316) 262-2671.
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