Puede ser muy frustrante que un banco se niegue a abrir su cuenta. Desde sacar dinero de un cajero automático hasta pagar facturas, tener una cuenta bancaria tiene muchas funciones.
Puede pensar en muchas razones diferentes por las que un banco podría hacer esto. Una de las principales razones es la evidencia de una mala gestión de sus cuentas anteriores.
¿Cómo saben los bancos sobre sus antecedentes dudosos? Aquí es donde entra en juego una agencia de información de cuentas.
Antes de permitirle abrir una cuenta o realizar transacciones financieras con usted, las instituciones financieras seguramente querrán comprobar si su cuenta anterior fue «cerrada por causa», es decir, si un banco cerró su cuenta por algo que usted hizo.
Early Warning Services o EWS es una de las principales agencias de información crediticia que puede informar a un banco sobre el mal manejo de las cuentas en el pasado y puede impedirle crear una cuenta.
A continuación le ofrecemos una breve guía sobre qué es el EWS, cómo puede afectar a su futuro bancario y cómo puede evitar que eso ocurra. Siga leyendo para saber cómo puede lidiar mejor con el EWS:
Tabla de contenidos
- Acerca de los Servicios de Alerta Temprana
- La detección del EWS: cómo funciona
- Cómo el EWS puede obstaculizar su actividad bancaria
- Diferencias clave entre el EWS, ChexSystem y TeleCheck
- Acceder a su informe EWS
- Hacer una reclamación sólida
- Evitar las estafas relacionadas con EWS
- Conclusión
Acerca de Early Warning Services (EWS)
Al igual que una oficina de crédito, Early Warning Services (EWS) es una agencia de informes de consumidores. Sin embargo, en lugar de proporcionar detalles sobre los pagos de las tarjetas de crédito y los préstamos de los consumidores, EWS proporciona informes sobre las cuentas corrientes y de ahorro de los consumidores.
EWS fue creado por grandes nombres del sector bancario, como Chase, Capital One, Bank of America y Wells Fargo. La idea es prevenir el fraude y reducir los riesgos.
Mientras que otras agencias de informes de cuentas, como ChexSystems y TeleCheck, se centran en actividades de mala gestión, como los descubiertos o la emisión de cheques para cuentas cerradas, EWS se especializa en la detección de actividades fraudulentas. El sistema de la agencia hace un seguimiento de las interacciones negativas con los bancos. Pueden incluir el fraude, la falsificación, la alteración de cheques, la falsificación, etc.
Si su nombre es detectado por el EWS, puede estar en una gran desventaja financiera.
Aunque el sistema es estupendo para ayudar a los bancos y a las instituciones financieras a examinar las solicitudes, puede causar estragos financieros a estas personas. Afortunadamente, hay maneras de encontrar una forma de evitar la detección de EWS e incluso de sacar su nombre de su sistema.
Selección de EWS – Cómo funciona
Early Warning Services es una agencia de informes de crédito a nivel nacional que cumple con las regulaciones de la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA).
Las instituciones financieras, como los bancos y las cooperativas de crédito, se suscriben a sus servicios. Ofrece una selección de los nuevos solicitantes e incluso de los titulares de cuentas actuales.
Como se ha mencionado anteriormente, la agencia comprueba los registros anteriores de actividades fraudulentas, incluyendo la falsificación, la alteración de cheques, el kiting de cheques, etc. La idea es asegurarse de que el historial del solicitante es claro y de que es un buen candidato para llevar a cabo una transacción financiera con él. El proceso de selección puede llevarse a cabo en línea, por teléfono o en la ventanilla.
Aunque el EWS no tiene en cuenta el historial crediticio de una persona, sí examina con detenimiento su actividad financiera. Para obtener información, puede consultar a diferentes bancos u otras instituciones relevantes de terceros.
En su mayor parte, el SAT comprueba las cuentas de depósito y cómo se han utilizado. La agencia pretende ser neutral. Por ello, no sólo incluye registros de actividades negativas, sino también de actividades positivas. Esto proporciona a las instituciones financieras una visión exhaustiva y les ayuda a tomar mejores decisiones.
Aunque la agencia pretende ser precisa y tiene un cuidado especial a la hora de recopilar los datos, hay formas de rebatir sus afirmaciones con los aspectos de los informes con los que no se está de acuerdo. Además, el informe no pretende dar indicaciones claras de «sí/no» al cliente. La idea es ayudar a las entidades financieras a ofrecer a los clientes los productos adecuados y a que se sientan cómodos al hacerlo.
Sin embargo, para un particular, el informe puede tener un impacto enorme. Siga leyendo.
Cómo el EWS puede obstaculizar su actividad bancaria
El mayor impacto negativo que puede tener un informe del EWS en un individuo es que no le permite abrir una cuenta bancaria.
Es más, también puede llevar al cierre de la cuenta después de haberla abierto.
Aunque no esté tramando un plan de falsificación de divisas, incluso pequeños errores, como deber una pequeña cuota a un banco, pueden dar lugar a un informe negativo en el EWS, aunque ya haya pagado la cantidad.
En el caso de una lista negativa del EWS, generalmente tiene dos opciones. Puede esperar o puede optar por una cuenta bancaria de segunda oportunidad.
Una cuenta bancaria de segunda oportunidad, como su nombre indica, le ayuda a abrir una cuenta a pesar de las manchas. Sin embargo, no está exenta de inconvenientes. Por ejemplo, el banco cobra una comisión por abrir esta cuenta. Además, las políticas de préstamo son bastante poco razonables.
Diferencia clave entre EWS, ChexSystems y TeleCheck
EWS, ChexSystems y TeleCheck son tres institutos que rastrean los registros financieros de los clientes cuando solicitan una cuenta bancaria. Por lo general, la gente no los conoce hasta que su solicitud de cuenta es rechazada.
Aunque los tres sirven para el mismo propósito, es decir, la detección de fraudes, la diferencia clave radica en cómo presentan esta información al banco.
EWS presenta la información financiera en un sencillo formulario. ChexSystems tiene una sección de evaluación adicional en la parte inferior.
TeleCheck incluye una puntuación de riesgo además de dos de estas características.
Es muy importante saber qué servicio utiliza su banco para que pueda crear un plan de disputa en consecuencia.
Acceso a su informe del EWS
Después de saber que es un listado negativo del EWS el que le impide abrir una cuenta, es el momento de acceder a su informe gratuito. El informe contendrá claramente detalles sobre su supuesto comportamiento financiero negativo.
Si considera que son inexactos, puede tomar inmediatamente medidas para rectificarlos.
Para obtener su copia gratuita, puede visitar la página de servicios al consumidor del SAT. El proceso es muy sencillo. Todo lo que tienes que hacer es descargar el formulario de identificación de su página web, rellenarlo y enviarlo de vuelta.
Puedes enviar el formulario rellenado a su dirección (mencionada más abajo) o puedes crear una cuenta en su portal en consumerservices.earlywarning.com y enviarles un correo electrónico a [email protected].
Dirección de correo:
Early Warning
Attn: Consumer Services Department 16552 N. 90th Street
Scottsdale, AZ 85260
El informe contendrá razones claras sobre por qué se incluyó su nombre. También incluye cualquier disputa anterior y detalles sobre si fue denegada. Le da a su banco una idea sobre sus respuestas a las acusaciones en el pasado.
Hacer un reclamo de disputa sólido
El Servicio de Alerta Temprana puede retener información en su contra durante años. Después de recibir su informe gratuito, es posible que descubra que la información es inexacta o que ya no es cierta, por ejemplo, usted ha pagado la deuda pendiente desde hace tiempo, pero todavía aparece.
Si ese es el caso, es el momento de preparar una reclamación de impugnación para que se elimine esa información.
Aquí tienes una lista de lo que podría ser necesario:
- Su número de identificación de consumidor
- Descripción de la información que está disputando, como números de cuenta y ABA
- Motivo de la disputa
- Detalles de cada disputa en un papel separado
- Detalles de la cuenta relevante
- Copias de los documentos de apoyo para respaldar su reclamación
Obtendrá una respuesta de EWS en un plazo de 30 días. Si la empresa considera que los justificantes son auténticos, eliminará el listado negativo.
Si la empresa no aprueba tu solicitud, tendrás que presentar una impugnación. Esto significará que el banco hará su propio juicio al revisar su solicitud. La solicitud de refutación no debe contener nombres de empresas ni términos soeces.
Evitar las estafas relacionadas con el EWS
Debe saber que el EWS también es un objetivo de los delincuentes que buscan aprovecharse de personas desesperadas. Aquí hay algunas maneras de identificar las intenciones maliciosas:
En primer lugar, tenga en cuenta que EWS nunca cobra una cuota – el informe es absolutamente gratis. Hay miles de sitios web que dicen prestar servicios de EWS. Es posible que le cobren una cuota por solicitar el informe. Tenga cuidado con estas entidades
Las estafas de cobro de deudas también son bastante comunes. Hay empresas que pueden ponerse en contacto con usted para cobrar dinero en nombre del SAT. Si ese es el caso, debe denunciar inmediatamente a esta empresa a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
También hay empresas que afirman falsamente que pueden presentar una disputa en su nombre y conseguir que se eliminen las manchas de su informe del EWS. Tenga mucho cuidado cuando afirman que garantizan resultados. Entienda que NO HAY GARANTÍA cuando se trata de eliminar la lista negativa del EWS.
Un mejor enfoque sería tratar directamente con el EWS y presentar su disputa usted mismo.
Conclusión
Aunque los Servicios de Alerta Temprana proporcionan una gran manera para que las instituciones financieras verifiquen la credibilidad financiera de los solicitantes, a veces, se pueden cometer errores. Si se encuentra en el lado equivocado, debe tomar medidas inmediatas.
La buena noticia es que puede arreglar la información inexacta del informe del EWS presentando una disputa con ellos directamente. Si su reclamación es legítima, se eliminará la lista negativa y podrá abrir fácilmente una cuenta bancaria.
También debe tener cuidado con las empresas fraudulentas, ya que pueden aprovecharse de usted.