Todo el mundo quiere ahorrar dinero en su seguro de coche, y hay muchas maneras de hacerlo. Los límites de cobertura más bajos, los deducibles más altos y los descuentos son algunas de las formas más comunes de ahorrar.
Incluso puede haber escuchado que el seguro de auto de forma amplia es una forma de obtener la cobertura que necesita sin un precio alto. Aunque el término «forma amplia» implica una cobertura amplia o completa, lo cierto es lo contrario. El seguro de automóvil de forma amplia es una cobertura básica que puede dejarle significativamente sin seguro.
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¿Qué es el seguro de forma amplia?
El seguro de coche de forma amplia ofrece una cobertura muy limitada -quizás sólo la cantidad mínima de responsabilidad que se requiere legalmente en su estado- a un precio bajo.
Si usted quiere comprar la cobertura de forma amplia, usted necesita entender exactamente lo que hace y no cubre. También debe estar preparado para las lagunas en la cobertura que podría ser devastador si usted tiene un reclamo.
El seguro de responsabilidad civil de automóviles de forma amplia (también llamado cobertura de operador nombrado de forma amplia) cubre sólo un conductor nombrado con un seguro de responsabilidad mínima. La cobertura se excluye para cualquier otra persona que opera el coche, bajo cualquier circunstancia.
Es adecuado sólo para los conductores que saben que nadie más va a conducir su coche. Si usted tiene una familia, un otro significativo, o cualquier otra persona que es probable que se ponga al volante de su coche, el seguro de coche de forma amplia no es para usted.
Si otro conductor choca contra su coche, usted no tendrá la cobertura de los daños de su vehículo o cualquier otro, y todavía puede ser considerado legalmente responsable y obligado a pagar.
Si usted choca con su propio coche, sólo tendrá cobertura por los daños del vehículo del otro conductor y por las lesiones de éste. Si su coche está dañado o usted tiene lesiones, su póliza de seguro de automóvil de forma amplia no pagará.
Las lagunas en la cobertura del seguro de forma amplia
El seguro de responsabilidad civil de automóviles de forma amplia podría ser suficiente para usted si tiene un coche muy viejo que no valdría la pena reparar después de un accidente. Pero incluso en esas circunstancias, este tipo de póliza tiene algunas limitaciones graves que le dejan financieramente vulnerable.
- Las pólizas de seguro de automóvil de forma amplia no proporcionan ninguna cobertura a todo riesgo o de colisión. Usted no tiene cobertura para sus propias lesiones o daños a su propio vehículo.
- Es posible que en realidad no ahorre dinero. Si tiene un accidente y le demandan por daños, sus bienes personales estarán en peligro. Comprar una póliza de cobertura completa probablemente le ahorrará dinero a largo plazo, porque tendrá cobertura para una amplia variedad de situaciones.
- Es posible que no tenga cobertura mientras conduce otros automóviles o vehículos, como motocicletas, vehículos todoterreno y camiones comerciales.
Seguro de automóvil que realmente necesita
La mayoría de los estados requieren que los conductores tengan una cantidad mínima de seguro de automóvil que cubra las lesiones personales y la responsabilidad por daños a la propiedad.
La cobertura de forma amplia puede incluso no ser legal en muchos estados en los que la cantidad mínima de cobertura requerida por la ley excede la simple protección de responsabilidad civil disponible en una póliza de responsabilidad civil para automóviles de forma amplia.
La mayoría de las personas compran una cobertura de seguro de automóvil adicional en función de sus necesidades. Una póliza de seguro de automóvil básica incluye varios tipos de cobertura, cada uno sujeto a ciertos límites y con un importe de la prima adjunta.
Con el fin de tener una cobertura suficiente si usted tiene una reclamación, considere las siguientes opciones de cobertura de seguro de automóvil:
- El seguro de responsabilidad civil de automóviles incluye tanto la cobertura de responsabilidad por lesiones corporales como la cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad. La cobertura de responsabilidad por lesiones corporales proporciona protección si usted hiere o mata a otra persona mientras conduce su coche. Paga la reclamación de la parte lesionada por daños y perjuicios, incluidos los gastos médicos, los salarios perdidos y el dolor y el sufrimiento. También se encarga de tu defensa legal si te demandan. La cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad paga por cualquier daño que usted cause, como a otro vehículo, una valla o un árbol, y por su defensa legal si es demandado.
- La cobertura por colisión es la protección de los daños físicos de su vehículo cuando golpea o es golpeado por otro vehículo u objeto, como un árbol.
- La cobertura a todo riesgo paga las pérdidas de casi todos los demás tipos de daños a su vehículo que no sean consecuencia de una colisión, como el robo, el vandalismo, las inclemencias del tiempo, los pájaros o los animales, y la rotura de cristales.
- La cobertura de motorista sin seguro le protege si resulta herido por un conductor que se da a la fuga o por un conductor que no tiene cobertura de responsabilidad civil para automóviles. Sustituye al seguro de responsabilidad civil que el otro conductor debería tener, pero no lo hace.
- La cobertura para automovilistas con seguro insuficiente le protege si otro automovilista es culpable de una colisión pero no tiene suficiente seguro para cubrir sus pérdidas.
- La cobertura de pagos médicos, o protección contra lesiones personales sin culpa, es opcional en la mayoría de los estados y obligatoria en otros. Ayuda a pagar los gastos médicos, dentales y funerarios para usted o sus pasajeros, independientemente de quién sea el culpable.
Mucha gente elige otras opciones que ofrecen una cobertura conveniente. La cobertura de reembolso de alquiler, por ejemplo, proporciona un coche de alquiler si su vehículo resulta dañado por un siniestro cubierto.
La cobertura de asistencia en carretera, o cobertura de remolque y mano de obra, paga la ayuda si se queda fuera de su vehículo, se queda sin gasolina o se enfrenta a algún otro tipo de problema mientras está en la carretera.
Su compañía de seguros le ayudará a ponerse en contacto con grúas, cerrajeros u otras formas de asistencia según sea necesario, y le reembolsará los costes de estos servicios hasta ciertos límites.
Recuerde que las pólizas de seguro de automóvil tienen deducibles que debe pagar antes de que su cobertura entre en acción y le reembolse. Si tienes cobertura a todo riesgo y de colisión, tendrás un deducible para cada una de ellas.
5 maneras de encontrar la cobertura de seguro de auto correcta con un presupuesto
Aquí tienes algunos consejos para ahorrar dinero en tu seguro de auto:
- Comprueba. Un agente de seguros independiente de Trusted Choice® puede ayudarle a obtener cotizaciones de varias compañías de seguros para asegurarse de que está obteniendo las mejores tarifas disponibles.
- Agrupe sus pólizas. La mayoría de las compañías de seguros ofrecen descuentos si adquieres más de una póliza con ellas. Y cuantas más pólizas tenga (hogar, coche, barco, motocicleta, paraguas personal, etc.), mayor será su descuento.
- Maximice los descuentos. Las compañías de seguros suelen ofrecer una gran variedad de descuentos, como por ejemplo, por tener varias pólizas, por conducir de forma segura y por ser buen estudiante. Su agente trabajará con usted para asegurarse de que recibe los descuentos a los que tiene derecho.
- Mantenga un historial de conducción limpio. Las infracciones de tráfico tienen un impacto negativo en sus tarifas de seguro. Evitar las multas y los accidentes mantiene sus tarifas bajas, y muchas compañías de seguros ofrecen descuentos adicionales para las personas con un historial de conducción limpio.
- Elija deducibles más altos. Cuanto mayor sea la franquicia, menor será la prima. Si cree que tendrá suficiente dinero en efectivo para cubrir su deducible si tiene que presentar una reclamación, considere un deducible más alto para reducir sus tarifas.
Cómo obtener la cobertura de seguro de automóvil correcta
Si ha decidido que una póliza de seguro de automóvil de forma amplia es adecuada para usted -a pesar de sus deficiencias- o si está buscando una póliza de seguro de automóvil bien redondeada, su mejor opción es trabajar con un agente de seguros independiente.
Un agente local tiene sus mejores intereses en mente y puede trabajar con múltiples compañías de seguros para encontrar la mejor opción para sus necesidades y presupuesto. Simplemente encuentre un agente en su área y comience a obtener cotizaciones hoy mismo.