Nota del editor: Esta historia ha sido actualizada con la última información.
Los emisores de tarjetas de crédito se dedican a prestar dinero y American Express ha ampliado de forma creativa las opciones de financiación que ofrece a sus clientes. Hoy, vamos a echar un vistazo a todo lo que necesitas saber sobre la función Pay Over Time de Amex, incluyendo cómo puedes ganar puntos de bonificación al inscribirte.
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Pay Over Time
Pay Over Time es la opción de financiación ampliada más popular de Amex, que permite a los titulares de tarjetas elegibles pagar cargos elegibles de 100 dólares o más a lo largo del tiempo con intereses. La Platinum Card® de American Express, la American Express® Gold Card y la American Express® Green Card vienen inscritas automáticamente con Pay Over Time, por lo que los titulares de las tarjetas pueden elegir pagar los saldos de sus estados de cuenta en su totalidad o llevar un saldo con intereses sobre los cargos elegibles, hasta su límite de Pay Over Time.
A partir del ciclo de facturación de noviembre de 2020 de los titulares de las tarjetas, algunas tarjetas de negocios de Amex también se inscribirán automáticamente en Pay Over Time. Esas tarjetas incluyen:
- La Business Platinum Card® de American Express
- American Express® Business Gold Card
- Business Green Rewards Card de American Express
La información de la Business Green Card y la Amex Green Card ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados o proporcionados por el emisor de la tarjeta.
Pay Over Time ha sido una característica opcional durante mucho tiempo a través de las tarjetas de crédito de negocios de Amex, pero la característica ahora se incorporará automáticamente en las tarjetas. Esto elimina algunas de las conjeturas de los titulares de las tarjetas de empresa y elimina algunos pasos que antes eran necesarios para aprovechar la función.
Ofertas de Pago contrarreloj
Amex también ofrece con frecuencia bonificaciones específicas para atraer a los clientes a inscribirse en el Pago contrarreloj. La oferta estándar es de 10.000 puntos Membership Rewards por inscribirse (con un valor de 200 dólares según las valoraciones de TPG), y las ofertas tienden a estar dirigidas no sólo a individuos, sino también a cuentas de tarjetas específicas. En el pasado, he tenido ocasiones en las que mi tarjeta Amex Gold fue seleccionada pero no mi Platinum Card® de American Express, o al revés. Sólo se puede ganar la bonificación una vez por tarjeta de crédito, pero yo he podido ganar 10.000 puntos de bonificación en todas mis tarjetas Amex a lo largo de los años. Lo más importante es que no es necesario utilizar Pay Over Time para ganar la bonificación, simplemente hay que inscribirse.
¿Vale la pena inscribirse?
Aunque la financiación flexible es una buena opción para tener en el caso de una emergencia, pero esto no es algo que usted debe planear activamente en el uso en la mayoría de los casos.
El primer mandamiento de las recompensas de viaje de TGP es nunca llevar un saldo. Esto no sólo arruinará su crédito, sino que los intereses que se acumulan rápidamente eclipsan el valor de cualquier viaje gratuito que pueda estar ganando. Desgraciadamente, lo mismo ocurre con la tarjeta Pay Over Time.
Mi tarjeta Amex Gold tiene una TAE del 18,24% para las compras Pay-Over-Time, que es más baja que la de muchas tarjetas de recompensa de viajes de primera calidad, pero sigue siendo mucho más alta de lo que debería pagar. La TAE variable de la Amex Oro puede oscilar entre el 15,99% y el 22,99% (ver tipos y comisiones) con la función de Pago a Plazos. El cerebro humano no está diseñado para entender bien el crecimiento exponencial, por lo que ayuda a utilizar la «regla del 72.»
Cuando se trata de tipos de interés, divida 72 por el tipo que está pagando y ese es el tiempo que tardará su saldo en duplicarse. Dicho de otro modo, con un interés del 18%, su saldo se duplicará en cuatro años si no realiza ningún pago. La mayoría de los individuos y las empresas deberían ser capaces de asegurar la financiación de emergencia a tasas más bajas, por lo que realmente sólo debe considerar esto como un último recurso.
Pay It® Plan It®
Todavía puede aprovechar las opciones flexibles de cualquier tarjeta de crédito American Express elegible con el programa «Pay It Plan It».
Pay It® es una opción sencilla que le permite pagar compras individuales antes de que se cierre su estado de cuenta para ayudar a mantener su saldo bajo. Puede hacerlo usted mismo navegando por el menú de pagos en cualquier momento, pero Amex está facilitando el pago de cargos específicos de menos de 100 dólares tocándolos directamente cuando vea el logotipo de «Págalo». Tenga en cuenta que sólo puede utilizar Pay It desde la aplicación de Amex, no desde un escritorio.
Relacionado: Amex añade nuevas opciones de pago a las tarjetas Green, Gold y Platinum
Plan It® es una estupenda opción de financiación que te permite pagar las compras elegibles de más de 100 dólares en cuotas mensuales. No pagarás ningún interés, pero hay una cuota mensual fija para que sepas exactamente cuánto debes cada mes. Puedes combinar hasta 10 compras elegibles en un plan, y puedes tener hasta 10 planes en marcha en un momento dado. Pay It Plan It sólo está disponible en las tarjetas personales Amex, no en las tarjetas de empresa.
La única tarjeta que tenía con compras elegibles era mi tarjeta Amex Marriott Bonvoy (cerrada a nuevos solicitantes).
Cuando intenté hacer un plan Plan It, me dieron opciones para una cuota de tres meses, seis meses o 12 meses, así como una oferta promocional de una cuota mensual exenta. Sin embargo, se puede ver el precio original, que sube a medida que se selecciona un plan más largo. Las tarifas oscilan entre el 1,8% en un periodo de tres meses y algo más del 9% en un plan de un año. Tenga en cuenta que si opta por utilizar el Plan It, no podrá liquidar su saldo antes de tiempo, y se verá obligado a realizar pagos mensuales y a seguir pagando la cuota acordada.
Finalidad
Amex ha estado ampliando activamente sus opciones de financiación ampliada. Sin embargo, las comisiones y los tipos de interés hacen que sólo debas considerar estos programas como opciones de último recurso si de repente no puedes pagar la factura de tu tarjeta de crédito.
Incluso si no tienes intención de utilizar nunca el Pago aplazado, he ganado unos 40.000 puntos de Membership Rewards a lo largo de los años inscribiendo mis distintas tarjetas en ofertas específicas, así que mantén los ojos bien abiertos para cualquier oferta futura.
Informe adicional de Chris Dong
Para conocer las tarifas y las tasas de la tarjeta Amex Gold, haga clic aquí.
Con algunas categorías de bonificación estupendas, la tarjeta American Express Gold tiene mucho a su favor. La tarjeta ofrece 4x puntos en restaurantes de todo el mundo, en supermercados de EE.UU. (hasta 25.000 dólares por año natural; después 1x), y 3x puntos en vuelos reservados directamente con las aerolíneas o a través de amextravel.com.
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Más cosas que debe saber
- Rose Gold ha vuelto. Ahora puede elegir entre Gold o Rose Gold.
- Gane 60,000 puntos Membership Rewards® después de gastar $4,000 en compras elegibles con su nueva Tarjeta dentro de los primeros 6 meses.
- Gane 4X puntos Membership Rewards® en restaurantes de todo el mundo, incluyendo comida para llevar y entrega, además, gane 4X puntos por las compras de Uber Eats también.
- Gane 4X puntos Membership Rewards® en supermercados de Estados Unidos (hasta $25,000 por año calendario en compras, luego 1X).
- $120 Uber Cash: Agregue su Tarjeta Dorada a su cuenta de Uber y cada mes obtenga automáticamente $10 en Uber Cash por pedidos de Uber Eats o viajes de Uber en los Estados Unidos, con un total de hasta $120 por año.
- $120 Dining Credit: Gane hasta un total de $10 en créditos de estado de cuenta mensualmente cuando pague con la Tarjeta Dorada en Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, Boxed y locales participantes de Shake Shack. Esto puede suponer un ahorro anual de hasta 120 dólares. Se requiere inscripción.
- Gane 3X puntos Membership Rewards® en vuelos reservados directamente con aerolíneas o en amextravel.com.
- Sin cargos por transacciones extranjeras.
- La cuota anual es de $250.
- Se aplican términos.
- Ver Tarifas &Cargos
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