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Edward Jones es una firma de corretaje de la que probablemente hayas oído hablar a lo largo de los años, ya que se acerca a su casi centenario.
Fundada en 1922, Edward Jones puntúa sorprendentemente bien en cuanto a satisfacción del cliente -18 puntos por encima de la media del sector, según una encuesta de J.D. Power 2019 y es conocida por ser una empresa ampliamente fiable y profesional.
El conjunto actual de certificados de depósito intermediados que se ofrecen a través de Edward Jones son, en su mayor parte, menos competitivos que la media nacional actual para sus respectivos plazos. Aparte del CD a 10 años que se ofrece actualmente a través de Edward Jones, se pueden encontrar rendimientos más altos directamente a través de bancos y cooperativas de crédito en línea.
Debido a que Edward Jones es una empresa de corretaje y no un banco real, no vende sus propios CD. En su lugar, «intermedian» o revenden una serie de depósitos de otras instituciones bancarias.
¿Vale la pena considerar los depósitos intermediados por Edward Jones? Lea nuestra reseña completa a continuación.
En este post aprenderá:
: Los tipos de los CD intermediados por Edward Jones a más largo plazo (plazos de 5 años o más) continúan su lento movimiento al alza mientras los rendimientos de los bonos y del tesoro hacen lo mismo. Sus APYs son ahora competitivos con algunas de las mejores ofertas que vemos de las cooperativas de crédito y los bancos en línea. Sus rendimientos a corto plazo siguen siendo poco competitivos.
Además de la tendencia actual de aumento de los rendimientos para los plazos más largos, los CD con intermediario tienen algunas características adicionales dignas de mención.
Por un lado, usted puede salir de estos CD en cualquier momento vendiéndolos a través de un mercado secundario que ofrece Edward Jones. En segundo lugar, puede distribuir sus fondos en varios bancos con Edward Jones como agente.
Tipos de CD de Edward Jones
| Término del CD | APY |
| 3 meses | NA |
| 6 meses | 0.05% |
| 9 meses | NA |
| 1 año | 0,05% |
| 18 meses | 0.10% |
| 2 años | 0,15% |
| 30 meses | 0.20% |
| 3 años | 0,25% |
| 4 años | NA |
| 5 años | 0.75% |
| 7 años | NA |
| 10 años | 1,60% |
Todos los CD de Edward Jones requieren depósitos mínimos de apertura de 1.000 $. Tenga en cuenta que los CD a 3 y 9 meses, así como los CD a 4 y 7 años, no están disponibles en este momento.
Para contextualizar estas ofertas, el promedio nacional actual para un CD a 12 meses y un CD a 60 meses es del 0,14% APY y del 0,31% APY respectivamente.31% APY, respectivamente, según datos recientes de la FDIC.
Si busca alternativas aseguradas por la FDIC que no requieran bloquear su dinero durante un periodo de tiempo predeterminado, todavía hay un puñado de cuentas de ahorro online que ofrecen rendimientos superiores al 0,50% APY. Por ejemplo, la cuenta de ahorro de alto rendimiento Axos sigue ofreciendo un APY del 0,61%.
Detalles de la cuenta de CDs intermediados de Edward Jones
Hay que hacer algunas distinciones cruciales entre los CDs estándar y los CDs intermediados de Edward Jones.
La más importante es que usted no abre ni gestiona los CD intermediados. Además, el CD real no es técnicamente un producto de Edward Jones en absoluto. En su lugar, Edward Jones compra un CD para usted de uno o muchos bancos diferentes en asociación con esta firma.
Usted puede abrir nuevos CD con Edward Jones o puede comprar CDs secundarios.
Si usted abre un nuevo CD con Edward Jones no tendrá que pagar ninguna comisión. Edward Jones recibirá una concesión del banco que toma su depósito, pero esto ya está incluido en el precio.
Si compra un CD en el mercado secundario, tendrá que pagar a Edward Jones una comisión al igual que si comprara acciones. Puede ver la comisión que se lleva en la confirmación de la operación.
Una ventaja de los CDs intermediados por Edward Jones es que no tienen penalizaciones por retirada anticipada. Si necesita retirar su depósito antes de tiempo, puede simplemente venderlo a otro inversor en el mercado secundario.
Desgraciadamente, esto también significa que hay una desventaja inherente a estos productos, ya que su precio fluctúa en el mercado abierto y es posible que se venda por menos del precio de compra.
Por ejemplo, si abre un depósito a 5 años y necesita los fondos después del segundo año, durante el cual los tipos de interés han subido considerablemente, puede tener dificultades para vender su depósito por el precio total de compra.
Por el contrario, si adquiere un depósito a 5 años y los tipos de interés bajan significativamente (como ha ocurrido), puede encontrar inversores dispuestos a ofrecer una prima por su CD en el mercado secundario.
También hay que tener en cuenta que los intereses obtenidos en los CD de Edward Jones no son compuestos. Esto es cierto para la mayoría de los CDs intermediados, ya que requieren una distribución inmediata de los intereses. Los términos de su CD personal le dirán con qué frecuencia se acreditan los intereses en su cuenta y dónde.
Los CD intermediados con Edward Jones no se renuevan automáticamente.
Cómo comprar un CD a través de Edward Jones
Para abrir un CD intermediado con Edward Jones, primero tendrá que abrir una cuenta de corretaje con ellos si aún no la tiene. Edward Jones es una cuenta de corretaje de servicio completo sin requisitos de depósito mínimo para la apertura de la cuenta.
La apertura de una cuenta de corretaje de Edward Jones se puede hacer en línea, sin embargo la compra de un CD con intermediario de Edward Jones no puede. Para ello tendrá que ir a una oficina local y rellenar el papeleo. Le proporcionarán un folleto para que lo revise y discuta sus opciones con usted antes de tomar cualquier decisión.
Tan pronto como se liquide su depósito inicial, podrá comprar un nuevo CD o un CD secundario a través de su corredor de Edward Jones.
Cuentas de depósito adicionales ofrecidas a través de Edward Jones
Edward Jones es miembro de SIPC y los productos de depósito con esta firma están asegurados hasta 250.000 dólares por depositante.
Además de su amplia gama de productos de inversión y CD con intermediario, esta empresa también ofrece fondos del mercado monetario y una cuenta de gestión de efectivo.
Fondos del mercado monetario de Edward Jones
Los fondos del mercado monetario que ofrece Edward Jones, y la mayoría de las demás empresas de corretaje, no son cuentas del mercado monetario. Los fondos del mercado monetario son simplemente fondos mutuos líquidos con buen acceso al efectivo. Las cuentas del mercado monetario son cuentas de depósito aseguradas por el gobierno federal con una devolución garantizada del capital más los intereses acumulados.
Debido a que los fondos del mercado monetario son fondos mutuos con acceso a efectivo, no garantizan que usted reciba una devolución total de su capital.
Además, el efectivo de un fondo del mercado monetario puede utilizarse para invertir en certificados de depósito u otras inversiones a corto plazo, pero los depósitos en estos fondos no están asegurados por la FDIC.
Los fondos del mercado monetario de Edward Jones están disponibles como acciones de inversión y acciones de jubilación, ambas opciones imponibles. Se le cobrará una comisión de mantenimiento de 3 dólares mensuales para los fondos del mercado monetario de la clase de acciones de jubilación con saldos inferiores a 1.500 dólares y una comisión de mantenimiento de 3 dólares mensuales para los fondos del mercado monetario de la clase de acciones de inversión con saldos inferiores a 2.500 dólares. Hable con su asesor sobre el efectivo y los equivalentes de efectivo disponibles para invertir con su fondo del mercado monetario; esto variará.
No se requiere una inversión mínima para abrir un fondo del mercado monetario y el rendimiento actual por acción a 7 días es del 0,01%.
En el lado positivo, estos fondos del mercado monetario hacen que retirar y utilizar el dinero sea sencillo, ya que le permiten emitir cheques ilimitados y utilizar una tarjeta de débito Visa. Las transacciones y retiradas son ilimitadas, a diferencia de las cuentas del mercado monetario.
Cuenta Edward Jones Flex Funds (cuenta de gestión de efectivo)
Una cuenta Edward Jones Flex Funds es una cuenta de gestión de efectivo que devenga intereses sobre su saldo no invertido.
No hay cuota anual y puede emitir hasta 120 cheques al año de forma gratuita. Esta cuenta está asegurada hasta 1,5 millones de dólares aprovechando el seguro de depósitos de 250.000 dólares de la FDIC de varios bancos mediante el «Programa de barrido bancario».
Con una cuenta Flex Funds, puede fijarse objetivos de ahorro a corto plazo y seguir fácilmente su progreso hacia ellos. Su asesor financiero puede explicarle los detalles sobre cómo elaborar una estrategia de ahorro e inversión con esta cuenta, pero tiene muchas opciones y flexibilidad en general con un producto como éste.
Configuración y gestión de la cuenta
Edward Jones le permite realizar depósitos rápidos y sencillos en su(s) cuenta(s) y transferir fondos electrónicamente. Puede inscribirse en el pago de facturas en línea y vincular un depósito directo a una o más de sus cuentas de ahorro o inversión. El depósito de cheques por móvil es otra de las funciones incluidas en las aplicaciones nativas de Edward Jones, tanto en Google Play como en App Store. Aunque con poca puntuación, las aplicaciones son completas y funcionales.
Pensamientos finales
Edward Jones es una firma de corretaje más que satisfactoria y sus certificados de depósito intermediados están ofreciendo algunos APYs competitivos para los vencimientos más largos.
A medida que los rendimientos del tesoro suben lentamente, esperamos que las tasas de los CD intermediados de Edward Jones continúen su ascenso también.