Az Egyesült Államokban élő nők számára az egészségbiztosítás nagyon hosszú utat járt be az elmúlt néhány évben, nagyrészt az Obamacare által hozott drámai fejlesztéseknek és a fogyasztóvédelemnek köszönhetően. Ez különösen igaz az egyéni piacra, ahol a korábbi reformok és mandátumok ritkán érvényesültek.
A törvény legtöbb rendelkezése 2014 elején lépett hatályba. Ezt megelőzően az egyéni tervek több mint fele magasabb díjat számított fel egy 40 éves nemdohányzó nő esetében, mint egy 40 éves dohányzó férfi esetében. Az a gyakorlat, hogy a nőknek pontosan ugyanazért a biztosításért többet kellett fizetniük, mint a férfiaknak, 2012-re évente nagyjából 1 milliárd dollárba került a nőknek.
Az ACA előtt az egyéni egészségbiztosítási tervek fedezték az anyaságot?
A nők által fizetett magasabb díjak ellenére az egyéni egészségbiztosítási tervek 90 százaléka nem nyújtott semmilyen rutinszerű anyasági ellátást. És öt állam kivételével minden államban a terhesség már létező állapotnak számított, ami megakadályozta, hogy egy nő egyáltalán egyéni egészségbiztosítást kössön. (A legtöbb államban a várandós apákat is megtagadták a fedezetet, mivel a törvények értelmében az egészségbiztosítóknak automatikusan fedezniük kell a tag újszülött gyermekét. Annak a kockázatnak az enyhítésére, hogy egy komplikációkkal küzdő újszülöttet kelljen fedeznie, a legtöbb egyéni piaci biztosító elutasította a várandós szülők kérelmét, beleértve az anyákat és az apákat is.)
Néhány egyéni egészségbiztosítási terv nem nyújtott fedezetet fogamzásgátlókra, és a nők megelőző ellátásának fedezete államonként jelentősen különbözött.
Az Obamacare bevezetését megelőzően néhány állam már tett intézkedéseket a nemek közötti egyenlőtlenségek mérséklésére az egészségbiztosításban. 2012-re 14 állam megtiltotta vagy korlátozta a nemi alapú biztosítási díjakat az egyéni piacon, 17 állam megtette ezt a csoportos piacon, és kilenc államban törvény írta elő az anyasági fedezetet az egyéni piacon. A legtöbb államban azonban 2014-ig még mindig jellemző volt a nemi megkülönböztetés.
Hogyan terjed ki a megfizethető egészségügyi törvény a megelőző ellátásra és az anyasági fedezetre?
Az Obamacare első jelentős, a nőket érintő javítása 2012 augusztusában lépett hatályba. A 2012. augusztus 1-jén vagy azt követően kezdődő tervezési évekre vonatkozóan minden, a nem megalapozott biztosítási szerződésnek fedezetet kellett nyújtania a megelőző ellátás nyolc, kifejezetten nőkre vonatkozó kategóriájára. És ez kiegészítette a férfiak és nők számára egyaránt elérhető megelőző szolgáltatások széles körét, amelyeket 2010 szeptemberében költségmegosztás nélkül adtak hozzá minden, a korábbihoz nem igazodó tervezethez.
A dolgok azonban 2014 januárjában jelentősen javultak, amikor minden új szerződésnek teljes mértékben meg kellett felelnie az ACA előírásainak.
De a dolgok 2014 januárjában jelentősen javultak, amikor minden új szerződésnek teljes mértékben meg kellett felelnie az ACA előírásainak. Az anyasági fedezet most már minden új tervezetben szerepel, és a díjak többé nem alapulhatnak a nemen. (Csak az életkor, a földrajzi elhelyezkedés és a dohányzás vehető figyelembe a díjakban.)
A már meglévő állapotokat többé nem használják a díjak vagy a fedezetre való jogosultság meghatározásához, ami azt jelenti, hogy a terhes nők (és a várandós apák) minden államban kaphatnak egészségbiztosítást az egyéni piacon – feltéve, hogy a nyílt beiratkozás során jelentkeznek, vagy van egy olyan minősítő esemény, amely lehetővé teszi számukra a beiratkozást.
Az ACA nőknek nyújtott védelme jogi kihívásokkal néz szembe
Összességében az Obamacare áldás volt a nők számára. De bár a dolgok sokkal jobbak, mint néhány évvel ezelőtt voltak, az ACA által a nők számára biztosított egyes védelmek, különösen a fogamzásgátlók tekintetében, folyamatos jogi támadások érik.
Kalkulátorunk segítségével megbecsülheti, hogy mennyit takaríthat meg az ACA-nak megfelelő egészségbiztosítási díjain.
A 2012-ben életbe lépett női megelőző ellátási mandátum előírja, hogy az egészségbiztosításoknak fedezniük kell “minden, az Élelmiszer- és Gyógyszerügyi Hivatal által jóváhagyott fogamzásgátló módszert, sterilizációs eljárást, valamint betegoktatást és tanácsadást minden reprodukciós képességgel rendelkező nő számára”. 2014-ben azonban a Legfelsőbb Bíróság egy 5-4 arányú döntésében úgy döntött, hogy a Hobby Lobby és más, szoros tulajdonban lévő vállalatok nem kötelesek fedezetet nyújtani az FDA által jóváhagyott fogamzásgátló szerekre, amelyeket a Hobby Lobby abortusznak tart (sürgősségi fogamzásgátlók, köztük az Ella és a Plan B, valamint méhen belüli eszközök vagy spirálok).
A Burwell kontra Hobby Lobby ügyben a többség által megfogalmazott véleményben Alito bíró gyakran említette az Obama-kormányzatnak azt az intézkedését, amely lehetővé teszi az egyházak és a vallásos munkáltatók számára, hogy ne fizessenek közvetlenül a fogamzásgátló fedezetért, ugyanakkor a női alkalmazottak számára továbbra is hozzáférést biztosítanak a fogamzásgátlókhoz. A teljes részleteket a Federal Register Notice tartalmazza. Összefoglalva, a biztosító – vagy önbiztosítási programok esetében a harmadik félként eljáró adminisztrátor – költségmegosztás nélkül nyújt fogamzásgátló fedezetet a munkavállalóknak, és a vallási munkáltatót nem terheli díj vagy díj a fedezet ezen részéért. Így a fogamzásgátló fedezet biztosításának pénzügyi felelőssége a biztosítót vagy az adminisztrátort terheli, nem pedig az egészségbiztosítási tervet szponzoráló vallási szervezetet.
A határozatban Alito bíró többször is megemlítette, hogy ugyanezt az alkalmazkodást kell biztosítani a szoros tulajdonban lévő, nyereségorientált vállalatok számára, amelyek ellenzik a fogamzásgátló fedezet kifizetését, bár Ginsburg bíró különvéleményének egy lábjegyzetében elásva Alito bíró többsége utalt arra a lehetőségre, hogy a meglévő alkalmazkodás jogszerűsége még megkérdőjelezhető.
A spirálok, az Ella és a Plan B kivételével a Hobby Lobby továbbra is fedezte a nők számára az FDA által jóváhagyott összes fogamzásgátlót. Voltak azonban olyan perek, amelyek azzal érveltek, hogy az ACA teljes fogamzásgátlási mandátumának nem kellene vonatkoznia a vallásos munkáltatókra vagy a vallási vagy erkölcsi okokból tiltakozó for-profit munkáltatókra. A Trump-kormányzat 2017-ben véglegesítette az iránymutatást, amely kibővítette a mentességeket a vallási vagy erkölcsi kivételekkel, és az Obama-kormányzat által alkalmazott alkalmazkodási folyamatot opcionálissá tette. A Trump-kormányzat szabályainak megtámadása most a Legfelsőbb Bíróság elé került, ahol 2020 májusában szóbeli érveket hallgattak meg. Ha a Bíróság helybenhagyja a Trump-adminisztráció szabályát, és lehetővé teszi a munkáltatók számára a vallási vagy erkölcsi kivételek széles körű alkalmazását a fogamzásgátlási mandátum alól, a nők jelentős része elveszítheti a fogamzásgátló fedezetet, amellyel a munkáltató által támogatott egészségügyi tervezetek keretében rendelkezik.
Az ACA javította a hosszú hatású, reverzibilis fogamzásgátláshoz való hozzáférést?
Az ACA, ahogyan megírták, kiváló munkát végzett a nemek közötti egyenlőség és a nők sokkal jobb megelőző ellátása terén az egészségbiztosítási piacon. De még mindig fenyegetnek olyan perek és jogszabályok, amelyek gyengítenék a törvényben foglalt előnyöket és fogyasztóvédelmet.
Érdemes megjegyezni, hogy az IUD – az egyik olyan fogamzásgátló, amelyet a Legfelsőbb Bíróság döntése után a Hobby Lobbyhoz hasonló cégeknek nem kell fizetniük – a leghatékonyabb fogamzásgátlók közé tartozik, és nincs helye a felhasználói hibának, ami gyakran a fogamzásgátlás kudarcának egyik tényezője. Kezdeti költségük (általában 500-1000 dollár) jelentős visszatartó erőt jelent, ha a nőknek zsebből kell fizetniük értük.
De hosszú távon költséghatékonyabbak, mint a legtöbb más fogamzásgátló módszer. Ha az előzetes költségakadály megszűnik – mint az Obamacare keretében -, a nők sokkal nagyobb valószínűséggel választják a hosszú távú fogamzásgátlást.
Coloradóban 2009 és 2014 között közel 50 százalékkal csökkent a tinédzserek születési aránya, főként egy olyan támogatásnak köszönhetően, amely ingyenes vagy olcsó spirálokat biztosított olyan fiatal nőknek, akik egyébként nem engedhették volna meg maguknak. A coloradói programot egy névtelen adományozó finanszírozta, még az ACA reformjai előtt. Az egészségbiztosítással rendelkező nők számára azonban már nincs szükség névtelen adományozókra.
Minden egészségbiztosítással rendelkező nő – magánbiztosítás és Medicaid – most már költségkorlát nélkül hozzáférhet a rendkívül hatékony, hosszú távú fogamzásgátlókhoz. Ez azt eredményezte, hogy nőtt az ilyen fogamzásgátló módszerekre támaszkodó nők száma, és általában véve jelentősen csökkentek a fogamzásgátlásra fordított kiadások. Elengedhetetlen, hogy ne hagyjuk, hogy a törvényhozók és a bírák csorbítsák a nők ACA által védett egészségbiztosítási egyenlőségét és előnyeit.
Hogyan érinti a nőket a “lefedettségi rés”?
Nem szabad megfeledkeznünk arról a több százezer amerikai nőről, akik jelenleg a lefedettségi résben vannak azokban az államokban, amelyek nem terjesztették ki a Medicaidet. Az ACA a Medicaidet a szegénység 138 százalékáig terjedő jövedelemmel rendelkezők számára biztosította (a tőzsdei támogatások ott veszik át, ahol a Medicaid véget ér), de a Legfelsőbb Bíróság úgy döntött, hogy az államok kivonulhatnak a Medicaid kiterjesztéséből, és még mindig 14 olyan állam van – főként az USA délkeleti részén -, amely nem terjesztette ki a Medicaidet (Nebraska kiterjesztő államnak számít, de ott csak 2020 októberében lép életbe a fedezet).
Ezekben az államokban a nők csak akkor jogosultak támogatásra, ha jövedelmük eléri a szegénységi küszöb legalább 100 százalékát. A Medicaid-jogosultságra vonatkozó szigorú irányelvek ezekben az államokban azonban azt jelentik, hogy sok nő, akinek a jövedelme a tőzsdei támogatási küszöb alatt van, nem jogosult a Medicaidre sem – túl sokat keresnek a Medicaidhez, de túl keveset a tőzsdei támogatáshoz.
Az ACA egészségbiztosítási reformjai továbbra sem elérhetőek azon nők számára, akik számára maga az egészségbiztosítás elérhetetlen.
Louise Norris egyéni egészségbiztosítási bróker, aki 2006 óta ír az egészségbiztosításról és az egészségügyi reformról. Több tucatnyi véleményt és ismeretterjesztő írást írt a megfizethető ellátási törvényről az healthinsurance.org számára. Az egészségügyi reformmal foglalkozó médiumok és más egészségbiztosítási szakértők rendszeresen idézik az állami egészségbiztosítással kapcsolatos aktualitásait.