Teljes körű tájékoztatás: Pénzügyi kompenzációt kaphatunk, ha a hirdetési partnereink linkjeire kattint és jóváhagyja a termékeinket. Az APYGUY-on megjelenő vélemények és termékajánlások íróink véleményei, és azokat nem befolyásolta, nem vizsgálta és nem hagyta jóvá egyetlen hirdető sem. Tudjon meg többet arról, hogyan keresünk pénzt.
Az Edward Jones egy olyan brókercég, amelyről valószínűleg már hallott az évek során, mivel közeledik a közel százéves korához.
Az 1922-ben alapított Edward Jones meglepően jól teljesít az ügyfelek elégedettsége terén – 18 ponttal az iparági átlag felett – a J.D. szerint. Power 2019-es felmérése szerint – és arról ismert, hogy nagyrészt megbízható és professzionális vállalat.
Az Edward Jones által kínált, közvetített betéti tanúsítványok jelenlegi csomagja többnyire kevésbé versenyképes, mint a jelenlegi országos átlag a vonatkozó feltételek tekintetében. Talán a jelenleg az Edward Jones által kínált 10 éves CD-n kívül magasabb hozamokat lehet találni közvetlenül az online bankokon és hitelszövetkezeteken keresztül.
Mivel az Edward Jones egy brókercég és nem egy tényleges bank, nem árulnak saját CD-ket. Ehelyett más banki intézmények betéteinek egy sorát “közvetítik” vagy továbbértékesítik.
Az Edward Jones által közvetített betéteket érdemes megfontolni? Olvassa el teljes értékelésünket alább.
Ebben a bejegyzésben megtudhatja:
: Az Edward Jones hosszabb távú közvetített CD-kamatlábai (5 év + futamidő) továbbra is lassan emelkednek, ahogy a kötvény- és kincstári hozamok is ezt teszik. Az APY-juk most már versenyképes néhány jobb ajánlattal, amelyeket a hitelszövetkezetek és az online bankoktól látunk. Rövid távú hozamaik továbbra sem versenyképesek.
A hosszabb lejáratok esetében a hozamok emelkedésének jelenlegi tendenciáján kívül a közvetített CD-knek van néhány további figyelemre méltó jellemzője.
Egyrészt bármikor ki lehet szállni ezekből a CD-kből az Edward Jones által kínált másodlagos piacon keresztül történő értékesítéssel. Másodszor, az Edward Jones brókerrel több bankban is szétoszthatja pénzét.
Edward Jones CD kamatok
| CD futamidő | APY |
| 3 hónap | NA |
| 6 hónap | 0.05% |
| 9 hónap | NA |
| 1 év | 0.05% |
| 18 hónap | 0.10% |
| 2 év | 0.15% |
| 30 hónap | 0.20% |
| 3 év | 0.25% |
| 4 év | NA |
| 5 év | 0.75% |
| 7 év | NA |
| 10 év | 1,60% |
Minden Edward Jones CD-hez 1000 dollár minimális nyitóbetét szükséges. Felhívjuk figyelmét, hogy a 3 és 9 hónapos CD-k, valamint a 4 és 7 éves CD-k jelenleg nem elérhetőek.
Azért, hogy némi kontextust adjunk ezeknek az ajánlatoknak, a 12 hónapos CD-k és a 60 hónapos CD-k jelenlegi országos átlaga 0,14% APY és 0.31% APY, illetve a legfrissebb FDIC adatok szerint.
Ha FDIC által biztosított alternatívákat keres, amelyek nem igénylik, hogy előre meghatározott időre zárolja a pénzét, még mindig van egy maroknyi online megtakarítási számla, amely 0,50% APY feletti hozamot kínál. Például az Axos High Yield Savings számla még mindig 0,61%-os APY-t tart!
Edward Jones közvetített CD-k számla részletei
A standard CD-k és az Edward Jones közvetített CD-k között néhány lényeges különbséget kell tenni.
A legfontosabb ezek közül az, hogy a közvetített CD-ket nem Ön nyitja meg és nem Ön kezeli. Ráadásul a tényleges CD technikailag egyáltalán nem az Edward Jones terméke. Ehelyett az Edward Jones vásárol Önnek CD-t egy vagy több különböző banktól a céggel partnerségben.
Az Edward Jones-nál nyithat új CD-t, vagy vásárolhat másodlagos CD-t.
Ha az Edward Jones-nál nyit új CD-t, akkor nem kell jutalékot fizetnie. Az Edward Jones kap egy engedményt a betétet átvevő banktól, de ez már be van kalkulálva az árba.
Ha CD-t vásárol a másodlagos piacon, akkor ugyanúgy jutalékot kell fizetnie az Edward Jonesnak, mintha részvényt vásárolna. A kereskedés visszaigazolásában láthatja, hogy milyen jutalékot vesznek fel.
Az Edward Jones által közvetített CD-k előnye, hogy nincsenek korai visszavonási büntetések. Ha idő előtt ki kell váltania betétjét, egyszerűen eladhatja azt egy másik befektetőnek a másodlagos piacon.
Ez sajnos azt is jelenti, hogy ezeknek a termékeknek megvan az a hátránya, hogy az áruk ingadozik a nyílt piacon, és elképzelhető, hogy a vételárnál kevesebbért lehet eladni őket.
Ha például 5 éves betétet nyit, és a 2. év után szüksége van a pénzre, és ez idő alatt a kamatlábak jelentősen emelkedtek, akkor nehéz lehet eladni a betétet a teljes vételárért.
Fordítva, ha 5 éves betétet vásárol, és a kamatlábak jelentősen csökkennek (ami megtörtént), akkor a másodlagos piacon találhat olyan befektetőket, akik hajlandóak prémiumot kínálni a CD-ért.
Azt is vegye figyelembe, hogy az Edward Jones CD-ken szerzett kamat nem kamatozik. Ez a legtöbb közvetített CD-re igaz, mivel ezek azonnali kamatfelosztást igényelnek. Az Ön személyes CD-jének feltételei fogják megmondani, hogy milyen gyakran és hol írják jóvá a számláján lévő kamatot.
Az Edward Jones közvetített CD-i nem újulnak meg automatikusan.
Hogyan vásárolhat CD-t az Edward Jones-on keresztül
Hogy közvetített CD-t nyisson az Edward Jones-nál, először is létre kell hoznia egy brókerszámlát náluk, ha még nem rendelkezik ilyennel. Az Edward Jones egy teljes körű szolgáltatást nyújtó brókercég, ahol a számlanyitáshoz nincs minimális betéti követelmény.
Az Edward Jones brókercég számlájának megnyitása online is elvégezhető, azonban az Edward Jones közvetített CD vásárlása nem. Ehhez el kell mennie egy helyi irodába, és ki kell töltenie a papírokat. Kap egy tájékoztatót, amit átnézhet, és megbeszélik Önnel a lehetőségeket, mielőtt bármilyen döntést hozna.
Amint az első betétje kiegyenlítődik, Ön szabadon vásárolhat egy új CD-t vagy egy másodlagos CD-t az Edward Jones brókerén keresztül.
Az Edward Jones által kínált további betétszámlák
Az Edward Jones tagja a SIPC-nek, és a cégnél lévő betéti termékek betétesenként 250.000 dollárig biztosítottak.
A befektetési termékek és a közvetített CD-k széles körű kínálatán kívül ez a cég pénzpiaci alapokat és készpénzkezelési számlát is kínál.
Edward Jones pénzpiaci alapok
Az Edward Jonesnál és a legtöbb más brókercégnél kínált pénzpiaci alapok nem pénzpiaci számlák. A pénzpiaci alapok egyszerűen likvid befektetési alapok, amelyek jó készpénz-hozzáféréssel rendelkeznek. A pénzpiaci számlák szövetségi biztosítású betétszámlák, amelyeken a tőke és a felhalmozott kamatok garantáltan megtérülnek.
Mivel a pénzpiaci alapok készpénz-hozzáféréssel rendelkező befektetési alapok, nem garantálják, hogy a tőke teljes hozamát megkapja.
Ráadásul a pénzpiaci alapban lévő készpénz felhasználható CD-kbe vagy más rövid távú befektetésekbe való befektetésre, de az ilyen alapokba történő betétek nem rendelkeznek FDIC-biztosítással.
Az Edward Jones pénzpiaci alapok befektetési jegyek és nyugdíjas befektetési jegyek formájában is elérhetők – mindkettő adóköteles lehetőség. Az 1500 USD alatti egyenlegű nyugdíjas befektetési jegyosztályú pénzpiaci alapok esetében havi 3 USD fenntartási díjat, a 2500 USD alatti egyenlegű befektetési jegyosztályú pénzpiaci alapok esetében pedig havi 3 USD fenntartási díjat kell fizetnie. Beszéljen a tanácsadójával a pénzpiaci alapjával együtt befektethető készpénzről és készpénz-egyenértékesekről – ez eltérő lehet.
A pénzpiaci alap megnyitásához nincs minimális befektetés szükséges, és a jelenlegi 7 napos részvényenkénti hozam 0,01%.
A pozitívum, hogy ezek a pénzpiaci alapok egyszerűvé teszik a pénzfelvételt és a pénzhasználatot, mivel korlátlan számú csekket írhat és Visa betéti kártyát használhat. A tranzakciók és a pénzfelvételek korlátlanok, ellentétben a pénzpiaci számlákkal.
Edward Jones Flex Funds számla (pénzkezelési számla)
Az Edward Jones Flex Funds számla olyan pénzkezelési számla, amely kamatozik a nem befektetett egyenlege után.
Nincs éves díj, és évente legfeljebb 120 csekket írhat díjmentesen. Ez a számla 1,5 millió dollárig biztosított, kihasználva több bank 250 000 dolláros FDIC betétbiztosítását a “Bank Sweep Program” segítségével.”
A Flex Funds számlával rövid távú megtakarítási célokat tűzhet ki maga elé, és könnyen nyomon követheti az ezek felé tett előrelépését. Pénzügyi tanácsadója részletesen kitérhet arra, hogy miként alakítsa ki a megtakarítási és befektetési stratégiát ezzel a számlával, de egy ilyen termékkel összességében rengeteg lehetősége és rugalmassága van.
Számla beállítása és kezelése
Az Edward Jones lehetővé teszi, hogy gyorsan és egyszerűen befizessen a számlá(i)ra, és elektronikusan utaljon át pénzeszközöket. Beiratkozhat az online számlafizetésre, és közvetlen befizetést kapcsolhat egy vagy több megtakarítási vagy befektetési számlájához. A mobil csekkbefizetés egy másik funkció, amelyet az Edward Jones natív alkalmazásai tartalmaznak mind a Google Play, mind az App Store számára. Bár rosszul értékeltek, az alkalmazások átfogóak és funkcionálisak.
Végső gondolatok
Az Edward Jones egy több mint kielégítő brókercég, és a közvetített betéti okiratok hosszabb lejáratoknál versenyképes APY-t kínálnak.
Amint a kincstári hozamok lassan felfelé emelkednek, arra számítunk, hogy az Edward Jones közvetített CD-k kamatai is tovább emelkednek.