Lépjen be heti #CreditChat-ünkbe Periscope-on, YouTube Live-on, Twitteren és Snapchaten minden szerdán 15 órakor ET. Ezen a héten a kiskereskedelmi terápiáról beszélgettünk – és a pénzzel való visszaéléssel kapcsolatos problémákról, hogy jobban érezzük magunkat.
Kiemelt vendégünk a Twitteren: American Institute of Certified Public Accountants
A videós panelben részt vettek: Kelly Ward: CPA az AICPA Nemzeti CPA Pénzügyi Műveltségi Bizottságának tagja; Shannon McNay: a MyBankTracker tartalomigazgatója; Rod Griffin: Mike Delgado, az Experian közoktatási igazgatója és Mike Delgado: Az Experian közösségi média igazgatója.
A Snapchaten egész héten pénzügyi tippeket is bemutattunk.
Az, hogy pénzt költünk magunkra, jó érzéssel tölthet el minket, igaz?
Elképesztő, hogy a magunknak való vásárlás hogyan segíthet csökkenteni a szorongást, a stresszt és javíthatja a hangulatunkat. A mobileszközökkel pedig minden eddiginél könnyebb, hogy most rögtön megvásároljuk azt a terméket a telefonunkon, és holnap már házhoz is szállítjuk.
Tény, hogy kutatók szerint a vásárlók 62%-a vásárolt már valamit, hogy felvidítsa magát (Psychology Today). Egyesek ezt “kiskereskedelmi terápiának” nevezik, mert a vásárlás egyeseket sokkal jobb kedvre deríthet (különösen, ha levertek vagy stresszesek vagyunk).
San Francisco-i terapeuta, Peggy Wynne szerint “mindannyian élvezzük néha-néha egy kis kiskereskedelmi terápiát. Kis, kezelhető adagokban megnyugtathatja a lelket. A vásárlás nem jelent problémát, ha mértékkel tesszük, akárcsak a mértékletes alkoholfogyasztás.”
A baj akkor van, ha a kiskereskedelmi terápia megakadályozza, hogy időben befizessük a számláinkat, megszegjük a költségvetésünket, hazudjunk és/vagy elrejtsük a vásárlásokat, és bűntudatot vagy szégyent érezzünk. Sajnos, ha hagyjuk, hogy az érzelmeink befolyásolják a pénzzel kapcsolatos döntéseinket, az rossz útra vezethet minket. A megérzésünk rossz irányba terelhet bennünket.
Íme tehát 8 módszer az érzelmi költekezés elleni küzdelemhez:
Tudd meg az érzelmi költekezés kiváltó okait
A kiskereskedelmi terápia megfékezésének első kulcsa, hogy megértsük, mi késztet bennünket költekezésre. Milyen hangulatok vagy dolgok csábítanak arra, hogy nem tervezett vásárlásokat hajts végre? Ha ismeri a költekezést kiváltó okokat, megtalálhatja a módját, hogyan küzdhet le és/vagy kerülheti el teljesen ezeket a költekezési kísértéseket.
Monitorozza a költéseit, hogy megtalálja az “érzelmi” vásárlásokat
Az egyetlen módja annak, hogy megismerje az összes érzelmi költekezési szokását, ha nyomon követi a napi költéseit. Könnyen nyomon követheted a kiadásaidat, ha az összes nyugtádat megőrzöd, hogy később ellenőrizhesd, vagy ha alkalmazásokat vagy szoftvereket használsz a viselkedésed nyomon követésére. Észreveheted, hogy bizonyos napszakokban vagy a hét bizonyos napjain nagyobb valószínűséggel költesz olyan dolgokra, amelyekre nincs szükséged – és észreveheted azokat az apró vásárlásokat is, amelyekre valójában nem volt szükséged (és visszavihetsz a boltba).
A 48 órás szabály
Az érzelmi költekezés csökkentésének egyik módja a 48 órás szabály alkalmazása. Ez egy egyszerű – de hatékony – módja a költekezési kísértések leküzdésének. Ahelyett, hogy egy konkrét “kívánságot” bedobnál a bevásárlókosaradba, írd fel a tétel nevét és árát egy jegyzettömbre.
Adj magadnak 48 órát arra, hogy átgondolj egy konkrét vásárlási döntést és annak hatását a havi költségvetésedre. A 48 óra alatt kérdezd meg magadtól, hogy valóban szükséged van-e az adott termékre – és hogy valóban megéri-e neked. A legtöbbször a 48 órás szabály segít objektívebben meghozni a vásárlási döntéseket.
Távolítsd el a költekező alkalmazásokat a telefonodról (és iratkozz le a költekezésre ösztönző e-mailekről)
Amikor a költekezés kísértése lecsap, a legjobb, ha kihívássá teszed a nem tervezett vásárlásokat. Ez jelentheti azt, hogy a hitelkártyáját egy fagyasztott jégtömbben tartja, eltávolítja a telefonjáról a vásárlási és kuponalkalmazásokat, vagy akár leiratkozik a nagyszerű ajánlatokat kiemelő kiskereskedelmi e-mailekről. Tudja, mi váltja ki Önből a túlköltekezést, így ha nagyobb kihívássá teszi a pénzköltést, az segít leküzdeni az érzelmi költekezési késztetést.
Reduce Retail Therapy by Sticking to a Budget
Sok ember tapasztalta, hogy a költségvetés készítése bevált módszer a túlköltekezés csökkentésére. A borítékos módszerrel korlátozhatja kiadásait az egyes kategóriákban (pl. élelmiszer, biztosítás, benzin, szórakozás). Vagy ragaszkodhatsz egy átfogó havi költségvetéshez, amely arra kényszerít, hogy minden hónapban megtakaríts (és fektess be) egy bizonyos összeget – miközben olyan dolgokra költesz, amelyekre szükséged van, és törleszted az adósságodat. A költségvetés-tervezés a kiskereskedelmi terápia elkerülésének kulcsa.
Kérjen támogatást egy jó barátjától, ha kísértést érez a költekezésre
Van egy jó barátja, aki elszámoltathatja a pénzügyi céljaiért? Már az is kulcsfontosságú a jobb pénzügyi döntések meghozatalához, ha van valakid, akivel beszélhetsz, amikor kísértést érzel a túlköltekezésre (különösen azokon a napokon, amikor rosszul érzed magad). Mindenkinek szüksége van egy családtagra vagy egy megbízható barátra, akit fel tud hívni vagy akivel találkozhat, amikor pénzügyi kísértések támadnak.
7. Javítsa a hangulatát kirakatvásárlással
A Journal of Consumer Psychology idézett egy tanulmányt, amely szerint a hipotetikus vásárlás is hatékonyan javítja a hangulatot – ami azt jelenti, hogy kirakatvásárlás vagy a kívánt dolgokat a kívánságlistára teszi, nem pedig a kosárba. Csak győződjön meg róla, hogy a hitelkártyáit otthon hagyja, hogy ne vásároljon semmit, amikor a boltban van.
Kényeztesse magát kisebb vásárlásokkal (a költségvetésén belül)
Készítsen egy “szórakoztató” költségvetést, amely lehetővé teszi, hogy szabadon (és megbánás nélkül) vásárolhasson. Semmi baj nincs az érzelmi költekezéssel, ha az a költségvetésed része, és az általános pénzügyi céljaidat a helyes irányba tartod. Csak akkor kerülsz bajba, ha eladósítod magad, és elveszíted a kontrollt.
Kérdések, amelyeket megvitattunk:
- K1: Mi az érzelmi költekezés?
- K2: Honnan tudhatja valaki, hogy érzelmi költekező-e?
- K3: Mindenkinek más és más a költekezés kiváltó oka. Hogyan tudja valaki azonosítani a kiváltó okait?
- Q4: Milyen tevékenységekkel lehet fokozni a hangulatot és elkerülni a pénzköltést?
- Q5: Hogyan lehet kilábalni az érzelmi költekezés okozta pénzügyi stresszből?
- Q6: Hogyan segíthet a költségvetés az érzelmi költekezés elkerülésében?
- Q7: Milyen lépéseket tehetnek az emberek, hogy korlátozzák a költekezési kísértésüket?
- Q8: Szükség van-e szakember segítségére, ha nem tudja kontrollálni a költekezését?
- Q9: Hogyan használhatja fel a költekezés iránti vágyát a pénzügyi helyzetének javítására?
- Q10: Van valami utolsó tipp, amit meg tudsz osztani, hogy segíts valakinek elkerülni az érzelmi költekezést?
Ha még nem hallottál a #CreditChatről, íme egy rövid áttekintés:
Releváns beszélgetések a YouTube-on:
- Az érzelmi költekezés 6 veszélyes jele – U.S. News
- A kiskereskedelmi terápia hosszú története – WSJ
- A kiskereskedelmi terápia: Segít? – Fidelity
- Kiskereskedelmi terápia: Stratégiai erőfeszítés a hangulat javítására (tanulmány)
- Újragondolva a pénzzel való kapcsolatát