3 különböző típusú fizetés-visszafordítás: Mi a különbség?
A fizetési visszaírások a kereskedők számára az élet velejárói. Még a leglelkiismeretesebb kiskereskedők is tapasztalják, hogy időnként előfordul, hogy az eladás nem a tervek szerint alakul, és a tranzakció összegét visszatérítik a vásárlónak.
Nem minden fizetési visszafordítás azonban egyforma. Maga a visszafordítás egy dolog, de a helyzettől függően különböző járulékos hatások is fellépnek. A kérdés minden esetben: hogyan alakul a visszavont tranzakció? Hogyan biztosíthatja kereskedőként, hogy a legjobb eredményt érje el?
Fizetés-visszafordítás
/* pey-muh nt ri-vur-suh l /
A fizetés-visszafordítás olyan helyzet, amikor egy tranzakcióból származó pénzösszegek visszakerülnek a kártyabirtokos bankszámlájára. A fizetés visszafordítása többféle módszerrel történhet, és kezdeményezheti a kártyabirtokos, a kereskedő, az elfogadó vagy kibocsátó bank vagy a kártyahálózat.
Miért fordítanak vissza egy tranzakciót?
Honnan származik a fizetés visszafordítása? Milyen körülmények vezethetnek ahhoz, hogy egy bank pénzt vegyen le a kereskedő számlájáról, és azt visszaadja a kártyabirtokosnak? Valójában több oka is van annak, hogy miért fordulhat elő hitelkártyás fizetés visszafordítása. Egyesek valódi kereskedői hiba következményei, míg mások az ügyfél saját belátása szerint következnek be.
Néhány példa, amelyek egy tranzakció visszafordításához vezethetnek:
- A kereskedő rossz dollárösszeget kért a tranzakció benyújtásakor.
- A tranzakciót véletlenül többször is feldolgozták.
- A termékleírás félrevezető vagy pontatlan volt.
- A megvásárolt termék visszarendelésre került vagy elfogyott.
- A vásárló a megrendelés után a termék ellen döntött.
- A vásárló megpróbál valamit ingyen kapni.
Három fő módszer van, amellyel egy tranzakciót vissza lehet vonni: engedélyezés visszavonása, visszatérítés vagy visszaterhelés. Nyilvánvaló, hogy ezek egyike sem ideális, de néhány módszer lényegesen rosszabb, mint a többi. Ha megvizsgáljuk az egyes módszerek előnyeit és hátrányait, mérlegelhetjük az egyik módszert a másikkal szemben, hogy meghatározzuk a legjobb lehetőséget.
Módszer #1: Engedélyezés visszafordítása
A fizetés visszafordításának első tárgyalandó formája az engedélyezés visszafordítása.
Az ACH (automated clearing house) hálózat korlátai miatt bevett gyakorlat, hogy a kártyabirtokos vásárlásakor a tranzakciót előre engedélyezik. A kibocsátó bank üzenetet küld, amelyben tájékoztatja mind a kártyafeldolgozót, mind a kereskedőt arról, hogy a kártyabirtokos rendelkezik a szükséges pénzeszközzel vagy hitellel.
A tranzakció összegére engedélyezési zárlat kerül. Amíg a kereskedő még nem kapta meg a pénzt, a kártyabirtokos már nem használhatja fel a tranzakció összegét. A tranzakció elszámolása után az elszámolt összeg a kártyabirtokostól a kereskedőhöz kerül.
Authorization Holds? Fizetés visszavonása? Chargeback?
Úgy érzi, hogy pénzt veszít a zavaros szakzsargon miatt? Beszéljen a profikkal. Kattintson, ha többet szeretne megtudni.
Ha figyelembe vesszük, hogy naponta több mint 1 milliárd hitelkártya-tranzakció történik, ez a folyamat összességében figyelemre méltóan jól működik. Azonban előfordulhat, hogy a tranzakciót hibás adatokkal nyújtja be… és ez problémákat okoz.
Ha hibát észlel, kapcsolatba léphet az átvevő bankkal, hogy kezdeményezze az engedélyezés visszavonását, mielőtt az átutalás befejeződik. Ez gyakorlatilag törli az eladást, és megakadályozza, hogy az adott tranzakció végbemenjen. Ez a későbbiekben más problémákhoz vezethet, ezért nem ez a legjobb megoldás; azonban a kereskedő által kezdeményezett engedélyezés-visszafordítás bizonyos előnyökkel jár:
Jobb ügyfél-elégedettség
Egy dolog, ha egy tranzakciót engedélyezési hiba miatt elutasítanak, de teljesen más dolog, ha negatívan befolyásolja az ügyfél bankszámláját az Ön Egy engedélyezési visszavonás megelőzheti a kártyabirtokos sok bukását.
Tisztázza a szervezeti zűrzavart
A hibákra adott gyors engedélyezési visszavonással elkerülheti olyan bevételek elszámolását, amelyek csak később (ha egyáltalán beérkeznek). Így tisztább képet kap a rendelkezésre álló pénzeszközökről.
Megtartja a bevételt
Hacsak az ügyfél nem akarja újra leadni a megrendelést, az engedélyezés visszavonásának kezdeményezése egy potenciális értékesítés elvesztéséhez vezet. Ugyanakkor azonban csökkenti a további díjak, az elveszett áru és a visszaterhelésekkel kapcsolatos hosszú távú fenntarthatósági veszélyek kockázatát.
Megbízhatóság megteremtése
Nagyobb valószínűséggel tartja meg a vásárlót – és talán visszaszerzi a megrendelést -, ha felszabadítja a pénzt és tájékoztatja a kártyabirtokost a helyzetről. Ha az engedély visszavonására van szükség, az ügyfélnek jobb, ha Öntől hallja, mi történt, hogyan oldotta meg a problémát, és milyen haszna származik ebből az illetőnek.
Módszer #2: Visszatérítés
A legtöbb ember érti a visszatérítés alapfogalmát; az ügyfél valamilyen okból elégedetlen volt a vásárlással, és az illető vissza akarja kapni a pénzét. Ez a tranzakció elszámolása után történik, de még azelőtt, hogy a vásárló vitát indítana.
A felhatalmazás visszavonása az adásvételt még azelőtt törli, hogy a pénz gazdát cserélne. Ezzel szemben a visszatérítés teljesen feldolgozott tranzakciókat foglal magában.
Ahelyett, hogy az eladást érvénytelenítené, a kereskedő egyszerűen létrehoz egy új tranzakciót az eredeti tranzakció összegével megegyező összeg átutalására. A folyamat hasonló a vásárláshoz, de fordítva. Most az elfogadó utalja vissza a korábban kapott összeget a kártyabirtokos számlájára.
A hátránya: nemcsak az eladást veszíti el, hanem a tranzakcióra költött bankközi díjakat és a visszaküldés költségeit is. Ráadásul, mivel a mega-kiskereskedő Amazon folyamatosan újradefiniálja a fogyasztói elvárásokat, lehet, hogy nem telik el sok idő, amíg a vásárlók elkezdik elvárni a “visszatérítés nélküli visszatérítést”. Ez azt jelenti, hogy a korábban szállított árut is elveszíti.
3. módszer: Visszaterhelés
Ha az ügyfél – és a kibocsátó bank – nem tudja megoldani a problémát az első két módszer egyikével sem, a fizetés visszavonásának kikényszerítése érdekében visszaterheléshez folyamodhat.
A fizetés visszavonásának három módja közül a visszaterhelés a legrosszabb a kereskedők számára. A visszaterhelés a hitelkártyás fizetés visszavonásának más formáihoz kapcsolódó összes negatív következménnyel jár, beleértve az elmaradt árbevételt, árut, szállítási költségeket és bankközi díjakat. A visszatérítéssel ellentétben azonban a visszaterhelés számos egyéb kellemetlen következménnyel jár:
A visszaterhelés díjai
A bank minden egyes visszaterhelés után díjat számít fel az adminisztratív költségek fedezésére.
Reputációs kár
Minden egyes visszaterhelés növeli a későbbi viták valószínűségét.
Fenntarthatóságot fenyegető veszélyek
A túlzott mértékű visszaterhelések a MID törléséhez vezethetnek.
MATCH listázás
A MID törlése után Ön nem lesz jogosult normál kereskedői számlára, és előfordulhat, hogy egyáltalán nem fogadhat el fizetési kártyákat.
Amint korábban említettük, valójában nincs “jó” fizetési visszafordítás, de a visszaterhelések hozzák a legtöbb negatív következményt. Ezért fontos, hogy mindent megtegyen a visszaterhelési kockázat minimalizálása érdekében.
50 bennfentes tipp a további visszaterhelések megelőzéséhez
Töltse le INGYENES útmutatónkat, amely 50 lépésről lépésre bemutatja a visszaterhelések hatékony megelőzési technikáit. Ismerje meg azokat a bennfentes titkokat, amelyekkel csökkentheti a visszaigénylések kockázatát, növelheti nyereségét és biztosíthatja vállalkozása hosszú távú fennmaradását.
Ingyenes letöltés
6 tipp a visszaigénylés veszélyének minimalizálására
A visszaigénylések – és általában a fizetési visszaigénylések – elkerülésének legjobb módja, ha mindent megtesz annak érdekében, hogy a tranzakciók az eredeti szándéknak megfelelően álljanak. Ehhez számos bevált gyakorlatot kell beépítenie a mindennapi műveletekbe:
Szavatolja az információk helyes feltöltését
Az egyes információs mezők minden egyes felhatalmazással azonosítják és nyomon követik az adatokat. Példák:
Tranzakcióazonosító (TID)
Kapcsolja az engedélyezési kérelmet a későbbi tranzakciós üzenetekhez.
Felületi nyomkövetési ellenőrzési szám
A kártyabirtokos tranzakcióhoz kapcsolódó összes üzenetet azonosítja.
Hivatkozási szám
Kapcsolja a növekményes/becsült forgalmat az eredeti engedélyezési kérelemhez.
Az engedélyezés jellemzőinek mutatója
Meghatározza a növekményes/becsült tranzakció végösszegét.
Duration Field
Number of projected days during which charges will be tabulated.
Létfontosságú, hogy minden tranzakciós adat a megfelelő információs mezőben legyen a benyújtás előtt. Ellenkező esetben az értékesítés rossz kártyabirtokoshoz kerülhet, vagy lehetetlen lesz befejezni.
Tranzakciós adatok haladéktalan benyújtása
Ne hagyja, hogy a kártyabirtokos tranzakciók több napig ne kerüljenek benyújtásra. Minden tranzakciót azonnal el kell küldeni elszámolásra, amint minden információ összegyűjthető és megerősíthető, hogy a kártyabirtokost ne érje váratlanul elégtelen fedezet. Még rosszabb esetben a kártyabirtokos megfeledkezhet a tranzakcióról, és azt hiheti, hogy csalásról van szó, ami visszaterheléshez vezethet.
Megerősíteni a tervezett elszámolási dátumot
Szokásos gyakorlat, hogy a megrendelés után egyfajta digitális nyugtaként e-mailben visszaigazolást küldünk. Ugyanez az e-mail tartalmazhat olyan információkat is, amelyek nemcsak a szállítás/szállítás hozzávetőleges időkeretét határozzák meg, hanem azt is jelzik, hogy az ügyfél nagyjából mikor számíthat a pénz átutalására. Így a vásárlóknak van egy emlékeztetőjük, amikor a pénz végül is átutalásra kerül.
Tisztázott számlázási leírások használata
Az alapértelmezett számlázási leírásokat gyakran a téglaüzemi kiskereskedelmet szem előtt tartva hozzák létre. Hagyományosan a vállalkozás címét tartalmazzák, ami összezavarhatja az e-kereskedelmi vásárlókat. Ehelyett a számlázási leírónak a vállalkozás nevét (vagy márkanevét, amelyik jobban felismerhető), URL-címét és a megvásárolt termék rövid leírását kell tartalmaznia.
Az inkrementális & becsült engedélyek használata, ha szükséges
Az olyan vállalkozások, mint a szállásfoglalás és az autóbérlés, jobban teszik, ha inkrementális vagy becsült engedélyeket alkalmaznak. Ezek olyan engedélykérelmek, amelyek előre jelzett vagy felfüggesztett alapon kérnek engedélyt olyan díjakra, amelyek egy meghatározott időszak alatt felhalmozódhatnak; például szobaszerviz rendelések egy szállodai tartózkodás során. A végleges engedélyt akkor nyújthatja be, ha a végösszeg ismert.
Az engedélyezés visszavonásának gyors feldolgozása
Az engedélyezés visszavonása a legjobb lehetőség a visszaterhelés elkerülésére, ha bármilyen tranzakciós hibát észlel. Ezekben az esetekben a lehető leghamarabb szeretné befejezni a folyamatot, és az ügyfél pénzét visszakapni vagy felszabadítani. Ezzel elkerülhető a visszaterhelés, és javul annak az esélye, hogy az ügyfél újabb megrendelést adjon le.
Gyorsan cselekedjen – mentse meg a bevételt
Az engedélyezés visszavonása és a visszatérítés nem nagyszerű… de messze nem a legrosszabb megoldás. Ne feledje, hogy gyorsan kell cselekednie, és talán képes lesz megmenteni az eladást, vagy legalábbis elkerülheti a visszaterheléssel történő fizetés-visszafordítás következményeit.
Ha a visszaterhelések már problémát jelentenek vállalkozása számára, lépjen kapcsolatba a Chargebacks911-el még ma, hogy megtudja, mekkora megtérülésre számíthat szolgáltatásainkkal.