A Home Ownership and Equity Protection Act (HOEPA) közelmúltbeli módosításai alapján bizonyos típusú jelzáloghitelek hitelfelvevői mostantól kötelesek a HUD által jóváhagyott ügynökséggel a vásárlás előtti lakás-tanácsadást elvégeztetni a hitel lezárása előtt. A HUD által jóváhagyott nonprofit lakás-tanácsadási ügynökségként a credit.org összegyűjtötte azokat a fontos információkat, amelyeket tudnia kell az új szabályozásról:
- HOEPA Hitelezői útmutató
- CFPB Megfelelési útmutató
- Letölthető referenciaútmutatók
További információ”
HOEPA szabályok
A 2013-as HOEPA szabály a 2014. január 10-én vagy azt követően beérkezett hitelkérelmekre vonatkozik. A szabály magas költségű jelzáloghitelekre vonatkozó rendelkezéseinek való megfelelés érdekében Önnek:
- Kiegészítő tájékoztatókat kell adnia
- Kikerülnie kell bizonyos hitelfeltételeket
- Biztosítania kell, hogy a fogyasztó további védelmet kapjon, beleértve az otthonteremtési tanácsadást
A hitelezőknek az igényléstől számított 3 napon belül át kell adniuk az otthonteremtési tanácsadó szervezetek listáját, és meg kell erősíteniük, hogy a fogyasztó otthonteremtési tanácsadásban részesült.
A HOEPA hatálya alá tartozó hitelek
- Vásárlási célú jelzáloghitelek
- Refinanszírozások
- Zárt végű lakáscélú hitelek
- Nyílt végű hitelprogramok (pl. HELOCs)
Hitelek, amelyek mentesülnek a HOEPA hatálya alól
- Reverse mortgages
- Construction Loans (csak új lakás kezdeti építésére vonatkozik)
- Loans originated and directly funded by Housing Finance Agency (HFA)
- Loans originated under the U.S. Department of Agriculture (USDA) Rural Development Loan Program
- A nyaralók vagy második lakások által biztosított jelzáloghitelek
Hogyan lehet meghatározni, hogy egy hitel “magas költségű jelzáloghitelnek”
Egy hitel akkor tekinthető magas költségűnek, ha az ügylet éves teljes hiteldíjmutatója (APR) több mint:
- 6. alkalommal meghaladja az adott napon az összehasonlítható ügyletek átlagos elsődleges ajánlati kamatlábát (APOR).5 százalékponttal az első zálogjoggal fedezett ügyleteknél
- 8,5 százalékponttal az 50.000 USD-nél kisebb összegű & személyes ingatlanokkal (pl. lakóhajó, lakóautó)
- 8,5 százalékponttal az alsóbb zálogjoggal fedezett ügyleteknél
A hitelt az ügyleten belül fizetett pontok &díjak összege, vagy az előtörlesztési büntetések is magas költségűnek minősítik. Az APOR-t a www.ffiec.gov/ratespread oldalon teszik közzé.
Több információ “