A készpénz helyett a műanyag és digitális alternatívák elterjedésével sokan úgy gondolják, hogy a készpénz viselése egy korábbi korszakba való visszalépés. A modern korban minden a bankkártyák által biztosított gyors tranzakciókról szól. Lehet, hogy a készpénz a király, de a “most vásárolj, később fizetsz” uralkodik.
Míg a bankkártyával vagy hitelkártyával történő vásárlásnak számos előnye van, a napi rutinszerű tranzakciókhoz való ragaszkodás a hideg, kemény készpénzhez végső soron a pénztárcának is jót tehet. Nézzük meg közelebbről, hogyan járulhat hozzá a készpénz használata a plasztik helyett ahhoz, hogy jobban gazdálkodjon a pénzével, többet takarítson meg és többet fektessen be.
Főbb tanulságok
- Míg a bankkártyával vagy hitelkártyával történő vásárlásnak számos előnye van, a mindennapi tranzakciók során a hideg, kemény készpénzhez való ragaszkodás végső soron a pénztárcáját is segítheti.
- A hitelkártya használata arra ösztönzi az embereket, hogy többet vásároljanak és többet költsenek. Több tanulmány is megállapította, hogy az emberek többet költenek, ha hitelkártyát használnak, mint készpénzt.
- A hitelkártyával való fizetés valóban irigylésre méltó kényelmet kínál a “most vásárolj és később fizess”, de az egyéneknek ügyelniük kell arra, hogy gondosan nyomon kövessék kiadásaikat, mert fennáll a veszélye annak, hogy súlyos adósságokat halmoznak fel.
A készpénz előnyei
A túlfizetés esélyének csökkentése
A hitel- és betéti kártyák egyik hátránya, hogy a tőkéhez való könnyű hozzáférés révén arra ösztönöznek, hogy többet költsön, mint kellene, és többet, mint amennyit szándékozik. Egyszerűen nem érzi úgy, hogy több pénzt költ, amikor hitelkártyát használ, mivel nem érzi, hogy a pénz elhagyja a pénztárcáját.
Ahogy a kártyák túlfizetésre ösztönöznek egy-egy tétel esetében, lehetővé teszik, hogy több dolgot vásároljon, mint amennyit szándékában áll. Az üzletek úgy vannak kialakítva, hogy a termékeket vonzóan mutogassák, és ösztönözzék az impulzusvásárlást. Több tanulmány is megállapította, hogy az emberek többet költenek, ha hitelkártyát használnak, mint készpénzt. Az MIT Sloan School of Management egyik tanulmánya például megállapította, hogy az egyének akár 100%-kal többet költhetnek, ha hitelkártyával vásárolnak, szemben a készpénzzel. Egy másik, a Journal of Applied Psychology című folyóiratban közzétett tanulmány szerint az étkezők átlagosan 4,29%-kal több borravalót adtak, ha hitelkártyát használtak.
Mit tehetsz, hogy ezt elkerüld? Általánosságban elmondható, hogy ha csak annyi készpénzt viszel magaddal, amennyit hajlandó vagy kifizetni egy adott termékért, elkerülheted, hogy a következő szintet vedd meg, és olyan funkciókért fizess, amelyekre nincs szükséged. Ez a legjobb módja annak, hogy a vásárlás a költségvetésen belül maradjon. Ha motivált vagy, akkor a szokásos márkákhoz képest találsz majd kedvezményeket vagy olcsóbb alternatívákat, hogy a készpénzt tovább használhasd, és esetleg a megmaradt készpénzből szerezhetsz magadnak egy luxuscikket.
Kevesebb biztonsági kockázat
A készpénznek van egy gyakorlati biztonsági előnye is. Bár a betéti és hitelkártyák gyakran rendelkeznek személyes azonosító számmal (PIN) és chipekkel az extra biztonság érdekében, a készpénz használatakor kisebb a kockázata a személyazonosság-lopásnak vagy az adatainak online ellopásának. A készpénzt csak az védi, hogy meg tudja-e védeni, ha valaki megpróbálná elvenni Öntől.
Készpénz vs. hitelkártya
A készpénznek van egy nagyon egyértelmű előnye a hitelkártya használatával szemben: ha hitelt használ, és a végén egyenlege marad, akkor a vásárlás után kamatot kell fizetnie. A Federal Reserve szerint a hitelkártyák általános kamatlába 2020 harmadik negyedévében 14,58% volt.
Ha ugyanarra a vásárlásra elegendő készpénzt takarít meg, akkor a kártya használatának mellőzésével egy hatalmas kedvezménynek megfelelő összeget ad magának. Mielőtt aláír egy kártyát, győződjön meg róla, hogy tudja, mire vállalkozik, és alaposan tanulmányozza át a hitelkártya-szerződést.
A hitelkártya csak akkor jó alternatívája a készpénznek, ha megígéri magának, hogy minden hónapban teljes egészében visszafizeti, és ezt meg is teszi. Ha jól kezeli, a hitelkártyák (még a fedezett hitelkártyák is) segítenek hitelt építeni egy jövőbeli lakásvásárláshoz vagy más nagyobb vásárláshoz.
Készpénz kontra bankkártya
A felelősségteljesen használt bankkártya lehet a készpénz legjobb helyettesítője, amennyiben tudja, hogy van pénz a bankban. A bankkártya használatával nem veszel fel újabb magas kamatozású adósságot. Mindaddig, amíg nem merülnek fel folyószámlahitel-díjak, vagy nem vesz fel pénzt impulzívan olyan ATM-ekből, amelyek magas díjakat számítanak fel, a bankkártya egyszerű módja lehet a vásárlásnak.
Ezzel együtt a bankkártya legnagyobb hátránya, hogy a költekezők nem építik fel a hitelüket. De a hitelkártyához hasonlóan a bankkártya is elbagatellizálja a vásárlásokat, mivel azokat nehezebb nyomon követni, mint a pénztárcában lévő készpénz számolását. Ha készpénzt viselsz magadnál, napról napra tudni fogod, hogy mennyit költesz. Talán még a féket is behúzhatja, ha túl sokat költ.
A bankkártyával sokan, akik csak a hónap végén, a számla megérkezésekor ellenőrzik a számlájuk egyenlegét, meglepődve tapasztalják, hogy olyan sok olyan költségük keletkezett, amelyekről teljesen megfeledkeztek.
A végeredmény
A magánszemélyek különböző típusú vásárlásokhoz a készpénz és a hitelkártya kombinációját használják. Míg a készpénzzel való fizetés valószínűleg segít pénzt megtakarítani és kevesebb impulzusvásárlást eszközölni, a hitelkártyával való fizetés irigylésre méltó kényelmet nyújt, és lehetővé teszi, hogy nagyobb tételeket is megengedhessen magának – feltéve, hogy gondosan nyomon követi a kiadásait, és minden hónapban gondoskodik az egyenleg törlesztéséről.
A készpénzzel a kiadások egyszerűek, és kisebb a személyazonossági lopás veszélye. Végső soron mindenkinek magának kell meghoznia a legjobb döntést a saját pénzügyi egészségi állapota, a vásárlások és a vállalható kockázatok alapján.